Гражданский кодекс часть 1

ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Амурского филиала к Мамоновой Екатерине Александровне, Василько Ивану Александровичу, Василько Александре Александровне и ОАО «ДальЖАСО» о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Амурского филиала предъявило иск к Василько А.Г., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от -- в сумме -- рублей 13 копеек.

Определением от -- ответчик Василько А.Г. был заменен на ответчиков Василько Е.А., Василько И.А. и Василько А.А., поскольку выяснилось, что Василько А.Г. умер -- и наследство после его смерти приняли Василько Е.А., Василько И.А. и Василько А.А.

Определением от -- ответчик Василько Е.А. была заменена на Мамонову Е.А. в связи со сменой фамилии при вступлении в брак.

Определением от -- к участию в деле в качестве соответчика было привлечено ОАО «Дальневосточное железнодорожное акционерное страховое общество» (ОАО «ДальЖАСО»), поскольку Василько А.Г. был застрахован от несчастного случая в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» на сумму кредита.

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» мотивировало следующим.

-- от Василько А.Г. в Амурский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» поступило заявление на получение кредита, и банком был выдан ему кредит в сумме -- рублей под 36 % годовых на срок 36 месяцев. В соответствии с заключенным договором суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до --, однако, с -- возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которых до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на -- задолженность по указанному кредитному договору составляет -- рублей 13 копеек, в том числе: -- рублей задолженности по основному долгу, -- рублей 13 копеек неуплаченных процентов, что подтверждается историей операций по кредитному договору и представленным истцом расчетом.

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство представителя истца М, действующей на основании доверенности от -- о рассмотрении дела без участия представителя банка. В этом же ходатайстве содержится заявление представителя истца о том, что ОАО «ДальЖАСО» выплатило банку страховую сумму по договору страхования Василько А.Г. в сумме -- рублей, поэтому, представитель истца просит взыскать с ответчиков -- рублей 13 копеек задолженности по процентам.

Ответчик Мамонова Е.А., действующая за себя и как законный представитель несовершеннолетних Василько И.А. и Василько А.А., а также ее представитель Засядько Г.А., действующая на основании доверенности от --, иск не признали, мотивируя тем, что Мамонова (Василько) Е.А., Василько И.А. и Василько А.А. действительно приняли наследство после смерти Василько А.Г., однако, указанным кредитом Василько А.Г. фактически пользовался несколько дней, поэтому причитающиеся банку проценты должны быть рассчитаны на день его смерти.

Представитель ОАО «ДальЖАСО», надлежащим образом извещенного о времени месте проведения судебного заседания, не явился, ответчик сведений о причинах неявки своего представителя не представил. В деле имеется отзыв генерального директора ОАО «ДальЖАСО» по существу иска, в котором приведены следующие доводы.

-- между ОАО «ДальЖАСО» (далее Страховщик) и Василько А.Г. (далее Страхователь) был заключен договор страхования от несчастного случая, что подтверждается выданным ему страховым полисом серии НСБ-РБ --. Договор был заключен на основании Правил страхования от несчастного случая Страховщика. Страхователь выразил свое желание заключить договор страхования, поставив собственноручно подпись в данном договоре. Страховыми рисками по данному договору являются смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или естественных причин (заболевание), постоянная полная потеря общей трудоспособности с установлением застрахованному 1 и 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или естественных причин (заболевания). Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО АКБ «РОСБАНК».

-- Василько А.Г. умер.

-- в адрес Благовещенского филиала ОАО «ДальЖАСО» поступило письмо ОАО «АКБ «РОСБАНК» с просьбой рассмотреть страховой случай по вышеуказанному страховому полису с приложением к письму документов, подтверждающих смерть страхователя. Полного пакета документов для осуществления страховой выплаты выгодоприобретатель не представил, ввиду чего Банку был сделан запрос, ответ на который до настоящего времени в адрес Страховщика не поступал.

Из документов, полученных страховым обществом в ходе настоящего судебного разбирательства - ответа ОВД по г. Белогорску от -- -- и заключения эксперта -- ГУ Амурского Бюро СМЭ, страховой организацией установлено, что данное событие является страховым случаем. Сумма страхового обеспечения по данному страховому случаю составляет -- рублей, в соответствии с пунктом 1 ст. 947 ГК РФ страховщик принимает на себя обязательство по выплате страхового возмещения (обеспечения) в пределах установленной договором страховой суммы.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от -- N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и в соответствии со статьей 934 ГК РФ, страховщик выплачивает выгодоприобретателю страховое обеспечение только в пределах страховой суммы.

Истец, первоначально обратившись в ОАО «ДальЖАСО», не исполнил свои обязательства надлежащим образом, что выразилось в непредставлении полного пакета документов для осуществления страховой выплаты и впоследствии обернулось для ОАО «ДальЖАСО» судебным процессом.

В связи с вышеизложенным, ОАО «ДальЖАСО» просит суд в удовлетворении исковых требований в отношении ОАО «ДальЖАСО» отказать.

Выслушав доводы сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пунктам 16 и 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от -- N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (с изменениями от --) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как установлено частями 1, 2 статьи 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец представил суду заявление Василько А.Г. от -- о предоставлении нецелевого экспресс-кредита, а также приложением к нему информационный график платежей по предоставляемому кредиту с подписями Василько А.Г. и представителя банка. В этих документах указаны стороны, отражены сумма кредита, срок кредита, проценты по кредиту и порядок платежей, то есть все существенные условия кредитного договора, и эти документы являются простой письменной формой, соблюдение которой необходимо для заключения кредитного договора между юридическим и физическим лицом.

Таким образом, -- ОАО АКБ «РОСБАНК» с соблюдением установленного порядка заключения сделок взяло на себя обязательство предоставить в кредит Василько А.Г. денежные средства в размере 63789 рублей, а заемщик Василько А.Г. взял на себя обязательство вернуть в срок -- сумму кредита с процентами в размере 41340 рублей 13 копеек. Законность этой сделки сторонами не оспаривается.

Суд исследовал представленные банком расчеты задолженности Василько А.Г. по кредитному договору, и находит их правильными, содержание этого расчета сторонами также не оспаривается, поэтому суд принимает их за основу.

Как установлено, -- заемщик Василько А.Г. умер, что подтверждается свидетельством о его смерти от --

Согласно наследственному делу к имуществу Василько А.Г., после его смерти наследство приняли Мамонова (Василько) Е.А., Василько И.А. и Василько А.А. по ? доли каждый, и наследственное имущество состоит из жилого дома и земельного участка, расположенных в --, общей стоимостью -- рубля, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от --

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Исходя из положений частей 1, 2 статьи 1 ГК РФ и ст. 819 ГК РФ ОАО АКБ «РОСБАНК», заключая с заемщиком (наследодателем) Василько А.Г. кредитный договор, рассчитывало на возврат основного долга и процентов по нему на дату окончательного погашения кредита, соответственно, заемщик (наследодатель), заключая такой договор, взял на себя обязательство выплатить эти суммы кредитному учреждению, поэтому, к наследникам заемщика переходят обязательства по возврату основного долга и процентов на дату окончательного погашения кредита, которая может не совпадать с датой смерти заемщика (наследодателя) и датой вынесения решения суда.

Из этого следует, что кредитное учреждение вправе требовать выплаты наследником сумм неуплаченных наследодателем основного долга и процентов на дату окончательного погашения кредита. При данных обстоятельствах начисление процентов за пользование кредитом в связи со смертью заемщика не прекращается, наследники, в силу универсального правопреемства являющиеся правопреемниками наследодателя в ранее возникшем обязательственном правоотношении, должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Сторонами не оспаривается, что стоимость принятого Мамоновой Е.А., Василько И.А. и Василько А.А. наследственного имущества после смерти Василько А.Г. превышает размер исковых требований о взыскании процентов в сумме 41340 рублей 14 копеек.

Как установлено, Василько И.А. и Василько А.А. являются несовершеннолетними, не достигшими четырнадцати лет.

Согласно части 2 ст. 17 и ст. 18 ГК РФ правоспособность гражданина, то есть способность иметь гражданские права и нести обязанности, в том числе, иметь имущество на праве собственности, наследовать имущество, участвовать в обязательствах, возникает в момент его рождения.

В соответствии с частью 1 ст. 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Согласно ст. 28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, то есть действия, направленные на установление гражданских прав и обязанностей, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны.

Постановлением главы администрации г. Свободного от -- -- опекуном Василько И.А. и Василько А.А. назначена Мамонова (Василько) Е.А.

При таком положении суд считает, что иск ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежит удовлетворению частично, а именно в размере 41340 рублей 13 копеек с взысканием только с Мамоновой Е.А.

Согласно ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и госпошлина.

По настоящему иску ОАО АКБ «РОСБАНК» понесло расходы по уплате госпошлины в размере -- рубля 58 копеек, подтвержденные соответствующим платежным поручением от -- --, поэтому эти судебные расходы, учитывая, что суд счел возможным иск ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично, следуя положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежат возмещению истцу со стороны ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям. Сумма взыскания соответствует 39,3 % от цены предъявленного ОАО АКБ «РОСБАНК» иска, поэтому возврату подлежит госпошлина в сумме 1297 рублей 91 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

взыскать Мамоновой Екатерины Александровны в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» -- (--) рублей 13 копеек в счет долга по кредитному договору Василько А.Г., а также -- (--) рублей 91 копейку в счет возмещения судебных расходов.

В удовлетворении остальной части иска ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение 10 дней со дня оглашения решения.

Судья В.А. Быков