Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО6 к Мудрику В.И., Мудрику Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, просит взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в сумме ... руб., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Мудрику Н.В., находящееся в залоге у банка, а именно - нежилое помещение кафе, расположенное в подвале жилого дома по адресу: ..., ..., определить способ реализации недвижимого имущества путем продажи с открытых торгов в форме аукциона и установить первоначальную стоимость в размере ... руб., взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб.

В обоснование заявленных требований указано, что Дата обезличена между ФИО6 и ФИО10 было заключено кредитное соглашение Номер обезличен, согласно которому, а также условиям дополнительных соглашений к нему, ФИО6 предоставил заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме ... руб. под 17% годовых (процентная ставка в данном размере установлена дополнительным соглашением Номер обезличен от Дата обезличена к кредитному соглашению). Срок окончательного возврата кредита был установлен сторонами Дата обезличена. В обеспечение исполнения обязательства заемщика по кредитному соглашению от Дата обезличена были заключены договоры поручительства с Мудрик В.И., Мудрик Н.В., в соответствии с условиями которых, ответчики приняли на себя обязательства отвечать перед Банком за исполнение заемщиком полностью всех обязательств по кредитному соглашению солидарно, в том же объеме, как и должник. С Мудрик Н.В. был заключен договор о залоге, в соответствии с которым в залог Банку передано нежилое помещение кафе в подвале жилого дома литер А, А1 общей площадью 230,3 кв.м, кадастровый номер Номер обезличен, расположенное по адресу: ..., ..., .... Договор об ипотеке нежилого помещения зарегистрирован к УФРС ... Дата обезличена. При заключении договора об ипотеке стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость предмета ипотеки составляет ... руб.

Истец выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, перечислил Дата обезличена кредитные средства в сумме ... руб. Учитывая то, что, начиная с марта ... заемщик стал нарушать условия кредитного договора, а также то, что в отношении заемщика ФИО10 определением Арбитражного суда ... от Дата обезличена введена процедура наблюдения, Банк Дата обезличена направил заемщику письменное уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, а Дата обезличена направлено требование поручителям, данные требования оставлены без удовлетворения. По состоянию на Дата обезличена задолженность составляла ... руб., в том числе ... руб. – сумма основного долга, ... руб. – сумма просроченных процентов; ... – сумма срочных процентов; ... руб. – сумма неустойки за неподдержание кредитового оборота; ... руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов; ... руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга.

В ходе рассмотрения дела истец неоднократно уточнял заявленные требования, окончательно просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному соглашению по состоянию на Дата обезличена в размере ... руб., в том числе ... руб. – сумма основного долга, ... руб. – сумма просроченных процентов; ... руб. – сумма неустойки за неподдержание кредитового оборота; ... руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов; ... руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга, просил взыскать расходы по проведению оценки рыночной стоимости заложенного имущества в размере ... руб., просил установить первоначальную продажную стоимость в размере ... руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., расходы по оплате повторной экспертизы – ... рублей, по оплате госпошлины за рассмотрение кассационной жалобы в размере ... рублей.

В судебном заседании представитель истца на уточненных исковых требованиях настаивал в полном объеме.. Пояснил, что согласно графику погашения задолженности, утвержденному Арбитражным судом ..., заемщик ФИО10 производит оплату задолженности по кредитным договорам, заключенным с банком, платежными поручениями в виде единой суммы. Банк в свою очередь направляет данные платежи на погашение задолженности по кредитным договорам, срок исполнения по которым наступил ранее договора Номер обезличен от Дата обезличена. По настоящему кредитному договору задолженность не погашается.

Представитель третьего лица ФИО10 в судебном заседании пояснила, что Арбитражным судом установлен график погашения задолженности ФИО10, в связи с чем иск к поручителям удовлетворению не подлежит. ФИО10 погашает задолженность путем перечисления денежных средств платежными поручениями без указания конкретных кредитных договоров, по которым погашается задолженность, денежные средства в счет погашения задолженности по конкретным кредитным договорам распределяет банк.

Ответчики в судебное заседание не явились, о его времени и месте извещены надлежаще.

Выслушав представителей истца и третьего лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что Дата обезличена между истцом и ФИО10 было заключено кредитное соглашение Номер обезличен, согласно которому, а также условиям дополнительных соглашений к нему, ФИО6 предоставил заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме ... руб. под 17% годовых (процентная ставка в данном размере установлена дополнительным соглашением Номер обезличен от Дата обезличена к кредитному соглашению). Срок окончательного возврата кредита был установлен сторонами не позднее Дата обезличена. Данные обстоятельства подтверждаются текстом кредитного соглашения и сторонами не оспариваются.

Истец выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме и перечислил Дата обезличена на его расчетный счет кредитные средства в размере ... руб., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена, выпиской по расчетному счету, выпиской по ссудному счету заемщика.

В соответствии с условиями указанного Кредитного соглашения проценты начисляются на основной долг, начиная с даты, следующей за датой первого предоставления кредита в рамках кредитной линии и до даты фактического окончательного погашения Кредитов в рамках кредитной линии (п. 6.2 кредитного соглашения).

В силу п.6.3, 6.4 Кредитного соглашения Заемщик обязуется уплачивать проценты ежемесячно не позднее последнего рабочего дня месяца, начиная с даты предоставления первого кредита в рамках кредитной линии, а также в дату окончательного погашения (возврата) Кредита. Суммы причитающихся к погашению Заемщиком процентов по Соглашению исчисляются по формуле процентов непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования Кредитом, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В судебном заседании установлено, что с марта ... заемщик обязательств по кредитному соглашению, а именно по оплате процентов за пользование кредитными средствами не исполняет. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету, и не оспариваются сторонами.

В судебном заседании установлено, что определением Арбитражного суда ... от Дата обезличена в отношении ФИО10 введена процедура наблюдения. Требования кредитора ФИО6, в том числе по кредитному соглашению Номер обезличен, определением Арбитражного суда от Дата обезличена года включены в реестр требований кредиторов.

В силу ст.ст.809, 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 11.1. Кредитного соглашения предусматривает, что Заемщик несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Соглашению, в частности, в случае просрочки исполнения. Пунктами 11.2, 11.3, 11.4 Соглашения установлена ответственность в виде уплаты Заемщиком неустоек.

В соответствии с п. 11.4 кредитного соглашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по поддержанию кредитового оборота, предусмотренного п.п. 11 п.9.1 Соглашения, заемщик обязуется уплачивать кредитору неустойку в размере 1% годовых от суммы ссудной задолженности по Соглашению.

В соответствии с п.п.1 п.12.4 Кредитного соглашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком какого-либо обязательства перед Кредитором по Кредитному соглашению, последний имеет право потребовать исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению досрочно.

Согласно материалам дела в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, а именно неуплатой процентов за пользование кредитными средствами, начиная с марта ... и учитывая, что в отношении заемщика Дата обезличена введена процедура наблюдения, Дата обезличена было направлено письменное уведомление о досрочном исполнении обязательств по Соглашению.

Из пояснений представителя истца следует, что до настоящего времени ответ от Заемщика не поступал, задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на Дата обезличена задолженность заемщика перед истцом составляет ... руб., в том числе:

... руб. – сумма основного долга;

... руб. – сумма просроченных процентов;

... руб. – сумма неустойки за неподдержание кредитового оборота;

... руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов;

... руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга.

Неустойку за просрочку уплаты суммы основного долга, процентов, неподдержание кредитового оборота, суд находит несоразмерной последствиям нарушения обязательства. По мнению суда, на основании ст. 333 ГК РФ, неустойка подлежит уменьшению, а именно: сумма неустойки за не поддержание кредитового оборота до ... руб., сумма неустойки за просрочку уплаты процентов до ... руб., сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга до ... руб.

В связи с изложенным сумма, подлежащая взысканию в пользу истца, составит: ... руб.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному соглашению являются: поручительства Мудрик В.И. и Мудрик Н.В. (договоры Номер обезличен от Дата обезличена и Номер обезличен от Дата обезличена).

В соответствии с ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п.2.1.-2.3. Договоров поручительства Мудрик В.И. и Мудрик Н.В. несут солидарную ответственность по обязательствам ФИО10 перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, включая уплату основного долга, процентов за пользование кредитными денежными средствами, неустойки (пени).

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

При установленных обстоятельствах, суд частично удовлетворяет заявленные истцом требования и взыскивает с ответчиков задолженность по кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена в размере ... руб., из которых: ... руб. – сумма основного долга; ... руб. – сумма просроченных процентов за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года; ... руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года, ... руб. – сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года; ... руб. – сумма неустойки за не поддержание кредитного оборота за период с Дата обезличена по Дата обезличена.

Определением Арбитражного суда ... от Дата обезличена о включении требований кредитора в реестр требований кредитора ...) включено требование ФИО6 в реестр требований кредиторов ФИО10 основного долга и процентов в размере ... рублей ... копеек, неустойки – ... рубля, в том числе задолженность по кредитной линии Номер обезличен от Дата обезличена.

Определением о введении финансового оздоровления от Дата обезличена в отношении ФИО10 введена процедура финансового оздоровления до Дата обезличена, утвержден график погашения задолженности.

Из пояснений сторон, представленных платежных поручений следует исполнение ФИО10 графика утвержденного Арбитражным судом.

Вместе с тем, в судебное заседание представлены платежные поручения, согласно которым ФИО10 перечисляются денежные средства в погашение задолженности по кредитным договорам, заключенным с истцом, едиными платежами без указания кредитных договоров, по которым погашается задолженность. Как пояснил в судебном заседании представитель истца, денежные средства, поступающие от ФИО10, распределяются по кредитным договорам, срок исполнения по которым наступил ранее, чем по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена. В подтверждение данного обстоятельства представлены выписки по лицевым счетам, из которых видно, что задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена не погашена.

Поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что обязательства по кредитному соглашению не исполняются, суд полагает, что утверждение Арбитражным судом графика погашения задолженности в отношении заемщика по смыслу п. 1 ст. 323 ГК РФ не освобождает поручителей от исполнения обязательств солидарно.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п.2,3 ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе РФ, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспеченных договором об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно условиям указанного Договора об ипотеке нежилого помещения (п. 2.4.) и в соответствии со ст. 337 ГК РФ, заложенное имущество обеспечивает требование кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая основной долг, проценты, комиссии, неустойки, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств и прочие расходы залогодержателя.

Согласно ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу пп.4 п.2 ст.54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Согласно заключенному с Мудрик Н.В. договору о залоге, в залог Банку передано нежилое помещение кафе в подвале жилого дома литер А, А1 общей площадью 230,3 кв.м, кадастровый номер Номер обезличен, расположенное по адресу: ..., ..., .... Договор об ипотеке нежилого помещения зарегистрирован к УФРС ... Дата обезличена г. При заключении договора об ипотеке стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость предмета ипотеки составляет ... руб.

Согласно ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В ходе судебного разбирательства для определения рыночной стоимости заложенного нежилого помещения судом была назначена повторная судебная оценочная экспертиза. В соответствии с заключением эксперта Номер обезличен от Дата обезличена г. рыночная стоимость нежилого помещения составляет ... руб.

При предыдущем рассмотрении дела эксперт ФИО29 пояснял, что указал местоположение объектов сравнения и источник информации, при этом стоимость объектов определялась с учетом их места расположения, площадей и иных характеристик, в том числе и состояния зданий в которых они расположены, при этом информация о состоянии зданий взята из компьютерной базы ФГУП «Ростехинвентаризации- Федеральное БТИ».

По мнению суда, представленное экспертное заключение содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные вопросы.

Участники процесса заключение эксперта не оспаривают.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере ... рублей.

Разрешая вопрос о судебных расходах, суд на основании ст. 98 ГПК РФ, ст.363 ГК РФ взыскивает с ответчиков в солидарном порядке пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, оплате повторной экспертизы – ... рублей ... копеек, государственной пошлины за рассмотрение кассационной жалобы – ... рублей, всего – ... рублей ... копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО6 удовлетворить в части.

Взыскать в солидарном порядке с Мудрика В.И., Мудрика Н.В. в пользу ФИО6 задолженность по кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена в размере ... рублей ... копеек, судебные расходы в размере ... рублей ... копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Мудрику Н.В., находящееся в залоге у ФИО6 в соответствии с договором об ипотеке нежилого помещения Номер обезличен от Дата обезличена года:

Нежилое помещение кафе в подвале жилого дома литер А, А1. общей площадью 230,3 кв.м. с кадастровым номером Номер обезличен, расположенное по адресу: ..., ..., ....

Определить способ продажи заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену ... рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме.

Судья М.В. Сафронова