Гражданский кодекс часть 1

ФИО к открытому акционерному обществу «...» в лице ... регионального филиала о понуждении к исполнению обязательств в связи с нарушением условий договора специального карточного счёта и пластиковой карты,

установил:

ФИО обратился в суд с иском ОАО «...» в лице ... регионального филиала, в котором просит обязать ответчика прекратить действия по блокировке специального карточного счёта № ... и пластиковой карты № ..., препятствующие совершению расходных операций.

В обоснование заявленных исковых требований истцом указано, что дополнительным офисом ответчика № ... ответчику была выдана пластиковая карта и открыт специальный карточный счёт. 05.02.2010 года ответчиком произведена блокировка специального карточного счета и пластиковой карты истца без обоснованных причин, ответчик препятствует истцу в совершении расходных операций, истец не может получить от ответчика какие-либо объяснения причин блокировки.

В судебное заседание истец не явился, его интересы по доверенности представляли ФИО1 и ФИО2

В судебном заседании представители истца - ФИО1 и ФИО2, действующие в пределах полномочий, предоставленных доверенностями от Дата обезличена, поддержали иск, по основаниям, в изложенным в исковом заявлении, пояснив, что вечером 08 июня 2010 года, после 18 часов, специальный карточный счёт был разблокирован, в настоящее время истец может осуществлять расходные операции по счёту и пользоваться пластиковой картой.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменных объяснениях, в которых указано, что в период с октября по ноябрь 2009 года истцом систематически осуществлялись операции по снятию денежных средств со счета № ... с использованием полученной пластиковой карты Банка на сумму в общей сложности более 2000000 рублей; Банком России в Письме «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 13.07.2005 №99-Т установлены критерии выявления и признаки необычных сделок. В частности, к признакам, свидетельствующим о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при осуществлении электронного банкинга и расчетов по пластиковым картам отнесены операции, связанные с регулярным снятием держателем кредитной или дебетной карты наличных денежных средств через кассу кредитной организации или через банкомат на сумму меньше суммы, эквивалентной 600000 рублей (на основании данных по операциям с пластиковыми картами, регулярно направляемых (или доступных через удаленный терминал) через организацию, осуществляющую процессинг пластиковых карт на основании лицензии VISA International или Europay International) (пункт 8.3. Приложения 2 к Письму Банка России). В соответствии с пунктом 2.4.5. Письма Банка России, при выявлении в деятельности клиента необычной сделки кредитная организация может обратиться к клиенту с просьбой о предоставлении необходимых объяснений, в том числе дополнительных сведений, разъясняющих экономический смысл необычной сделки. На основании изложенного Банком на имя истца направлено письмо от Дата обезличена №... о предоставлении объяснений в письменной форме и документов по поводу финансовых операций, проводимых за период с 05.10.2009 г. по 16.11.2009 г., связанных со снятием с использованием пластиковой карты денежных средств со счета, имеющих признаки сомнительных. Принимая решение об отказе в совершении операций, связанных со списанием денежных средств со счета платёжной карты Истца, Банк руководствовался следующими обстоятельствами: истцом в течение период с ноября 2009 года по январь 2010 года продолжали регулярно совершаться операции, относящиеся к категории необычных в соответствии с требованиями Банка России и с нормативными документами Банка. При этом информации и документов о сущности таких операций истцом Банку предоставлено не было. В настоящее время осуществление расходных операций по счёту банковской карты истцу разрешено, поскольку он предоставил документы по существу указанных финансовых операций, исходя из которых систематическое снятие наличных средств со счёта пластиковой карты обусловлено выплатами по кредитным договорам и договорам займа.

Заслушав объяснения представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению.

Из материалов дела усматривается, что 13.09.2009 года в ОАО «...» на имя истца открыт специальный карточный счет № ... и на его имя выдана пластиковая карта Visa Gold № ....

Судом установлено, что между истцом и Банком возникли правоотношения в соответствии с нормами статьи 428 Гражданского кодекса РФ о договоре присоединения. В качестве формуляра (иной стандартной формы) в соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ выступают типовые Условия предоставления и использования платежной карты ОАО «...» в действующей редакции, утвержденные решением Правления ОАО «...» (протокол от 01.09.2009 №...).

За период с октября по ноябрь 2009 года истцом систематически осуществлялись операции по снятию денежных средств со счета №... с использованием полученной пластиковой карты Банка на сумму в общей сложности более 2000000 рублей.

Письмом Банка России установлено, что кредитные организации разрабатывают правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма с учетом Рекомендаций, а также в соответствии с требованиями, устанавливаемыми Банком России на основании Федерального закона РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и утверждают их в установленном порядке.

Согласно п.2 ст.7 Федерального закона РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его осуществления, назначать специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение указанных правил и реализацию указанных программ, а также предпринимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Утвержденными решением Правления ОАО «...» Правилами внутреннего контроля ОАО «...» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма №... установлен аналогичный порядок действий Банка в сложившейся ситуации. Правила внутреннего контроля Банка содержат терминологию «сомнительная (необычная) сделка (операция)».

На основании изложенного Банком на имя истца направлено письмо от Дата обезличена №... о предоставлении объяснений в письменной форме и документов по поводу финансовых операций, проводимых за период с 05.10.2009 г. по 16.11.2009 г., связанных со снятием с использованием пластиковой карты денежных средств со счета, имеющих признаки сомнительных.

Таким образом, Банк, направляя истцу соответствующий запрос, действовал в соответствии с требованиями законодательства РФ, имеющимися рекомендациями Банка России, Правилами внутреннего контроля Банка, информацией об операциях, проводимых истцом.

Истцом в адрес Банка направлен ответ на письмо от Дата обезличена №..., из которого следует, что: операции, проводимые истцом, не относятся к операциям, подлежащим обязательному контролю в соответствии с действующим законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; денежные средства, получаемые истцом наличными с помощью пластиковой карты со счета Банка, ранее перечислялись на счет истца со счета ИП ФИО в ЗАО «...». При этом ФИО расчеты по его счету в качестве индивидуального предпринимателя и в качестве физического лица (расчеты, не связанные с предпринимательской деятельностью) разграничены, имеются два различных счета: Номер обезличен и Номер обезличен; проведение истцом операций по счету Банка с использованием пластиковой карты не нарушает действующего законодательства РФ, а требования Банка в части предоставления какой-либо дополнительной информации не мотивированы.

Иной информации, документов по существу проводимых им операций, Истец Банку на направленный запрос не представил, продолжая при этом проводить операции, относящиеся к категории необычных, в связи с чем Банком было принято решение об отказе в выполнении распоряжения о списании денежных средств со счета платежной карты и о чем Истец уведомлен письмом от Дата обезличена №....

Суд полагает правомерными действия ответчика на предмет отказа в совершении операций, связанных со списанием денежных средств со счёта платежной карты истца, поскольку Банк руководствовался тем, что истцом в течение периода с ноября 2009 года по январь 2010 года продолжали
регулярно совершаться операции, относящиеся к категории необычных в соответствии с требованиями Банка России и с нормативными документами Банка. При этом информации и документов о сущности таких операций, кроме приведенных объяснений, истцом Банку предоставлено не было.

В соответствии с п.2 ст.7 Федерального закона РФ «О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его осуществления, назначать специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение указанных правил и реализацию указанных программ, а также предпринимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате применения указанных правил и реализации программ осуществления внутреннего контроля, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона. При этом исчерпывающий перечень таких документов не установлен.

Суд учитывает, что Банк не располагал достоверными документально подтвержденными сведениями о сущности проводимых истцом операций, носящих признаки необычных, при этом, будучи связан обязанностями по осуществлению внутреннего контроля, предусмотренными Федеральным законом РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», наделен соответствующими правомочиями отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, связанных со списанием со счета денежных средств с использованием пластиковой карты Банка.

Дата обезличена и Дата обезличена истцом в адрес Ответчика направлены копии документов по существу финансовых операций, проводимых за период с 05.10.2009 г. по 16.11.2009 г., подтверждающих обоснованность производимых им операций, связанных с систематическим снятием наличных денежных средств со счета пластиковой карты.

Документы ответчиком получены по списку приложений, содержащихся в сопроводительных письмах от Дата обезличена и от Дата обезличена

Из представленных документов следует, что систематическое снятие наличных денежных средств со счета пластиковой карты обусловлено выплатами истца по кредитным договорам и договорам займа.

В настоящее время осуществление расходных операций по счету банковской карты истцу разрешено, что подтверждается Распоряжением № ... от Дата обезличена «О снятии приостановления банковских операций по счету клиента».

Ответчик, признавая наличие между истцом и Банком обязательств, установленных заключенным между ними Договором банковского счета, исполнил эти обязательства в соответствии с условиями Договора и требованиями законодательства в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.

В связи с указанными обстоятельствами, учитывая, что в настоящее время действие специального карточного счёта № ... и пластиковой карты № ... возобновлено и отсутствует предмет спора, суд полагает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО к открытому акционерному обществу «...» в лице ... регионального филиала о возложении обязанности по прекращению действий по блокировке специального карточного счёта № ... и пластиковой карты № ..., препятствующих совершению расходных операций, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Д.Л.Кяппиев