Гражданский кодекс часть 1

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе: председательствующего судьи Тарабриной Н.Н. при секретаре Паласеловой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело по административному исковому заявлению Центрального банка РФ в лице Отделения – Национального банка по Республике Карелия Северо-Западного главного управления Центрального банка РФ к Кредитному потребительскому кооперативу «Зенит» о ликвидации организации, возложении обязанностей,

установил:

Центральный банк РФ в лице Отделения – Национального банка по Республике Карелия Северо-Западного главного управления Центрального банка РФ обратился в Петрозаводский городской суд Республики Карелия с административным исковым заявлением к Кредитному потребительскому кооперативу «Зенит» (далее - КПК «Зенит», Кооператив) о ликвидации организации, возложении обязанности по ликвидации на председателя правления. Иск мотивирован тем, что КПК «Зенит» являясь некоммерческой организацией, в нарушение требований ч.1 ст.35 Федерального закона №190–ФЗ не вступил в членство саморегулируемой организации в сфере финансового рынка в установленные законом сроки, а также в нарушение требований п.6 ч.3 ст.5 Федерального закона №190-ФЗ не исполнил в полном объеме и в установленные сроки Предписания Банка России, в связи с чем административный истец просит ликвидировать кредитный потребительский кооператив «Зенит», возложить обязанность по осуществлению процедуры ликвидации юридического лица на председателя правления Дунаевского В.И.

Представитель административного истца Наполова А.Ю., действующая на основании доверенности, требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Иные лица в судебном заседании не присутствовали, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены судом надлежащим образом.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 2 ст.15 Конституции Российской Федерации орган государственной власти, органы местного самоуправления, должностные лица, граждане и их объединения обязаны соблюдать Конституцию Российской Федерации и законы.

В соответствии с пунктом 9.1 статьи 4, статьей 76.5 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами; проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

Согласно пункту 12 статьи 76.1 названного Федерального закона, лица, осуществляющие деятельность кредитных потребительских кооперативов, признаются некредитными финансовыми организациями.

В соответствии пунктом 8 части 2 статьи 5 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", статьи 6 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации" Банк России, в рамках осуществления полномочий по контролю и надзору в установленной сфере деятельности, обращается в суд с требованиями о ликвидации кредитного потребительского кооператива в случаях, предусмотренных Федеральным законом "О кредитной кооперации".

В силу статьи 1 Федерального закона от 08.08.2001 N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" государственная регистрация юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее - государственная регистрация) - акты уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляемые посредством внесения в государственные реестры сведений о создании, реорганизации и ликвидации юридических лиц, приобретении физическими лицами статуса индивидуального предпринимателя, прекращении физическими лицами деятельности в качестве индивидуальных предпринимателей, иных сведений о юридических лицах и об индивидуальных предпринимателях в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В Российской Федерации ведутся государственные реестры, содержащие соответственно сведения о создании, реорганизации и ликвидации юридических лиц, приобретении физическими лицами статуса индивидуального предпринимателя, прекращении физическими лицами деятельности в качестве индивидуальных предпринимателей, иные сведения о юридических лицах, об индивидуальных предпринимателях и соответствующие документы. Государственные реестры являются федеральными информационными ресурсами (статья 4 названного Федерального закона N 129-ФЗ).

Из материалов дела следует, что Кредитный потребительский кооператив «Зенит» 01.11.2018 зарегистрирован в Едином государственном реестре юридических лиц (ИНН 1001337785), государственный регистрационный номер записи – 1181001009914, основной вид деятельности «64.19 Денежное посредничество и прочее».

Лицом, имеющим право действовать от имени КПК «Зенит» без доверенности, является председатель правления Кооператива Дунаевский В.И..

Саморегулирование деятельности кредитных кооперативов осуществляется на условиях объединения в саморегулируемые организации кредитных кооперативов (далее - саморегулируемые организации), создаваемые в целях регулирования и контроля деятельности кредитных кооперативов, являющихся их членами, а также в целях представления и защиты интересов членов саморегулируемых организаций (часть 1 статьи 35 Федерального закона от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации").

Согласно ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 13.07.2015 г. N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" членство финансовой организации в саморегулируемой организации, вид которой соответствует виду деятельности, осуществляемому такой финансовой организацией, является обязательным в случае наличия саморегулируемой организации соответствующего вида.

Кредитные кооперативы, за исключением кредитных кооперативов второго уровня, обязаны вступить в саморегулируемую организацию в течение девяноста дней со дня создания кредитных кооперативов. Кредитные кооперативы, обязанные быть членами саморегулируемой организации в соответствии с Федеральным законом "О кредитной кооперации", прекратившие членство в саморегулируемой организации, обязаны в течение девяноста дней со дня прекращения своего членства в саморегулируемой организации вступить в другую саморегулируемую организацию. До вступления в саморегулируемую организацию кредитные кооперативы не имеют права привлекать денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) и принимать в кредитный кооператив новых членов кредитного кооператива (часть 3 статьи 35 Федерального закона от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации").

КПК «Зенит» не является кредитным кооперативом второго уровня, критерии которого установлены пунктом 4 части 3 статьи 1 Федерального закона №190 – ФЗ.

04.12.2019 КПК «Зенит» исключен из Ассоциации Саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов «Центральное Кредитное Объединение», в связи с чем в срок до 03.03.2020 Кооперативу надлежало вступить в саморегулируемую организацию (далее - СРО) в сфере финансового рынка, объединяющую КПК.

Поскольку Кооператив в установленный законом срок в саморегулируемую организацию не вступил, письмом Северо-Западного главного управления Банка России от 14.04.2020 № Т2-52-15/11263 Кооперативу было предложено в срок до 18.05.2020 (включительно) предоставить информацию, подтверждающую выполнение требований пункта 1 статьи 35 Закона №190 - ФЗ.

Согласно сведениям, предоставленным саморегулируемыми организациями кредитных кооперативов, внесенными в единый реестр саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка (Союза СРО «НОКК», СРО «Содействие», Союза СРО «Губернское кредитное содружество», «Саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы») по запросам Центрального банка РФ, Кооператив не состоит ни в одной из таких саморегулируемых организаций кредитных кооперативов, внесенных в единый реестр саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.

Неисполнение кооперативом обязанности по вступлению в саморегулируемую организацию в силу закона является самостоятельным и достаточным основанием для ликвидации Кооператива. Документов от Кооператива, подтверждающих членство в СРО, в Банк России также не поступало.

В ходе осуществления Банком России контроля и надзора за деятельностью КПК «Зенит» выявлены неоднократные нарушения требований закона, а также случаи неисполнения Кооперативом предписаний Банка России.

Исходя из положений пункта 6 части 3 статьи 5 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", в отношении кредитных кооперативов Банк России вправе направлять предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивать у них документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России.

Согласно промежуточному акту инспекционной проверки Кооператива от 25.11.2019 № А2П-И25-9/50ДСП в деятельности Кооператива выявлено:

- Несоблюдение минимально установленного числового значения финансового норматива соотношения величины резервного фонда кредитного кооператива и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом денежных средств от членов кредитного кооператива (пайщиков) в период с 25.02.2019 по 30.03.2019, с 30.04.2019 по 29.06.2019, с 01.07.2019 по 29.08.2019, с 11.09.2019 по 29.09.2019, с 02.11.2019 по 14.11.2019, что свидетельствует о нарушении требований пункта 1 части 4 статьи 6 Федерального закона № 190-ФЗ, подпункта 1.2 пункта 1 Указания Банка России от 28.12.2015 № 3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов» (далее - Указание № 3 916 -У);

- Недостача наличных денежных средств в двух подразделениях Кооператива в общей сумме 130 640, 52 руб. (6,20 % от общей суммы, учтенных в бухгалтерском учете и кассовой книге наличных денежных средств в кассах Кооператива, включенных в выборочную проверку, на начало проведения ревизии кассы), что свидетельствует о нарушении требований пункта 4.6 Указания Банка России от 11.03.2014 № 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства» (далее - Указание № 3210-У).

Установленная по итогам ревизии недостача наличных денежных средств может свидетельствовать о нецелевом расходовании Кооперативом денежных средств и отсутствии контроля их расходования. Отсутствие контроля ведения кассовой книги председателем правления Кооператива свидетельствует о нарушении требований пункта 4.6 Указания № 3210-У, нарушении требований части 1 статьи 6, части 1 статьи 9 Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» (далее - Федеральный закон № 402-ФЗ), а также части 1 статьи 28 Федерального закона № 190-ФЗ в части принятия к учету не имевших место фактов хозяйственной жизни.

Отсутствие контроля расходования (получения) денежных средств, создает риск неисполнения денежных обязательств Кооператива и является угрозой финансовой стабильности Кооператива и его способности отвечать по своим обязательствам перед членами Кооператива (пайщиками).

В нарушение требований части 1 статьи 6, части 3 статьи 7 Федерального закона № 402 – ФЗ, части 1 статьи 28 Федерального закона №190-ФЗ Кооперативом в период с 01.11.2018 по 31.01.2019 не были возложены обязанности по ведению бухгалтерского учета на главного бухгалтера или иное должностное лицо Кооператива (не заключен договор об оказании услуг по ведению бухгалтерского учета).

Предписанием Банка России от 05.12.2019 № Т2-52-21/49597ДСП Кооперативу введен запрет на осуществление привлечения денежных средств членов (пайщиков) – физических лиц на основании договора передачи личных сбережений, прием новых членов и выдачу займов (далее – Запрет).

Согласно итоговому акту проверки КПК «Зенит» от 06.12.2019 № А1П - И25-9/59ДСП в деятельности Кооператива выявлены нарушения пункта 2 и 6 части 3 статьи 3, статьи 4.1, части 2 статьи 4, пункта 1 части 1 статьи 6, части 3 статьи 11, части 1 статьи 12, части 2 статьи 24, пункта 1 части 1 статьи 25, части 4 статьи 25, части 1 статьи 28, пункта 9 части 1 статьи 29, части 5 статьи 35 Федерального закона № 190-ФЗ; части 1 статьи 6, части 3 статьи 7, части 1 статьи 10, части 2 статьи 21 Федерального закона № 402-ФЗ; пункта 10 и 19 части 4 статьи 5, части 1 и 2 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; частей 1, 3.1, 5 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»; Указания Банка России от 25.07.2016 № 4083-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива»; Указаний Банка России от 23.04.2014 № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»; Указаний Банка России № 3210-У и 3916; Базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке; Устава Кооператива и внутренних документов Кооператива.

В ходе проверки деятельности Кооператива было выявлено:

- неэффективное использование привлеченных средств пайщиков;

- недостаточность активов для исполнения обязательств;

- высокая зависимость Кооператива от внешних источников финансирования;

- финансирование выплат по договорам передачи личных сбережений за счет вновь привлеченных личных сбережений пайщиков, а также -дополнительных членских взносов;

- значительные управленческие расходы (23 464, 00 тыс. руб.), которые превышали размер полученных процентов по предоставленным займам более чем в 16 раз (является признаком осуществления деятельности по принципу «финансовой пирамиды»);

- возврат привлеченных (для целей формирования (пополнения) паевого и резервного фонда) с нарушением требований Устава «дополнительных членских взносов/добровольных членских взносов».

Предписанием Банка России от 10.02.2020 № Т2-52-21/4476ДСП по результатам рассмотрения итогового акта инспекционной проверки КПК «Зенит» от 06.12.2019 №А1П-И25-9/59ДСП Кооперативу был продлен Запрет.

Исходя из полученной Северо-Западным Главным Управлением Банка России от Сибирского Главного Управления Банка России информации, между КПК «Зенит» и Кредитным потребительским кооперативом «Зенит» (ИНН 5403038038) установлена взаимосвязь. Предписанием от 21.02.2019 № Т6-16/5381 Сибирского ГУ Банка России (по итогам проведенной инспекционной проверки деятельности) в отношении Кредитного потребительского кооператива «Зенит» (ИНН 5403038038) введен запрет на осуществление привлечения денежных средств, прием новых членов и выдачу займов, в том числе, в связи с установлением в деятельности указанного кооператива признаков «финансовой пирамиды». С учетом указанных обстоятельств Банком России были инициированы мероприятия, направленные на ликвидацию кооператива. С 11.12.2019 Кредитный потребительский кооператив «Зенит» (ИНН 5403038038) находится в стадии ликвидации.

В отношении деятельности КПК «Зенит» выявлено визуальное сходство символики (полная идентичность), а также «передача» сайта и точек продаж (обособленных подразделений) от Кредитного потребительского кооператива «Зенит» (ИНН 5403038038), что свидетельствует о применении Кооперативом недобросовестных практик, установленных в деятельности Кредитного потребительского кооператива «Зенит» (ИНН 5403038038).

В ходе контрольно-надзорных мероприятий Банка России, проводимых в отношении Кооператива, выявлены признаки намеренного введения в заблуждение потребителей финансовых услуг, а именно размещение на сайте Кооператива в информационно-телекоммуникационной сети Интернет сведений о членстве Кооператива в Ассоциации Саморегулируемой Организации кредитных потребительских кооперативов «Центральное Кредитное Объединение». После направления письма Северо-Западного ГУ Банка России от 14.04.2020 № T2-52-15/11222 сведения о членстве Кооператива в Ассоциации были удалены с Сайта.

Как указано в части 3 статьи 5 Федерального закона № 190-ФЗ в отношении кредитных кооперативов Банк России вправе обратиться в суд с заявлением о ликвидации кредитного кооператива в случаях: неисполнения кредитным кооперативом предписания об устранении выявленных нарушений в установленный Банком России срок; неоднократного нарушения кредитным кооперативом настоящего Федерального закона, других федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России (кроме случаев, предусмотренных подпунктами "г" и "д" настоящего пункта); нарушения установленного Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" требования об обязательном членстве в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы.

В соответствии с подпунктом 2 части 1 статьи 10 Федерального закона "О кредитной кооперации" кредитный кооператив может быть ликвидирован по решению суда по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.

В соответствии с пп. 2 и 3 пункта 3 ст. 61 Гражданского кодекса РФ юридическое лицо ликвидируется по решению суда по иску государственного органа или органа местного самоуправления, которым право на предъявление требования о ликвидации юридического лица предоставлено законом, в случае осуществления юридическим лицом деятельности без надлежащего разрешения (лицензии) либо при отсутствии обязательного членства в саморегулируемой организации или необходимого в силу закона свидетельства о допуске к определенному виду работ, выданного саморегулируемой организацией, а также по иску государственного органа или органа местного самоуправления, которым право на предъявление требования о ликвидации юридического лица предоставлено законом, в случае осуществления юридическим лицом деятельности, запрещенной законом, либо с нарушением Конституции Российской Федерации, либо с другими неоднократными или грубыми нарушениями закона или иных правовых актов.

Пунктом 5 статьи 61 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что решением суда о ликвидации юридического лица на его учредителей (участников) или на орган, уполномоченный на ликвидацию юридического лица его учредительным документом, могут быть возложены обязанности по осуществлению ликвидации юридического лица. Неисполнение решения суда является основанием для осуществления ликвидации юридического лица арбитражным управляющим (пункт 5 статьи 62) за счет имущества юридического лица. При недостаточности у юридического лица средств на расходы, необходимые для его ликвидации, эти расходы возлагаются на учредителей (участников) юридического лица солидарно (пункт 2 статьи 62).

Поскольку в материалах дела отсутствуют сведения об учредителях КПК «Зенит», суд приходит к выводу о том, что обязанность по совершению действий по ликвидации Кооператива необходимо возложить на председателя правления, а именно Дунаевского В.И.

В соответствии с частью 2 статьи 178 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации при принятии решения суд при необходимости устанавливает порядок и срок исполнения решения.

Таким образом, учитывая неоднократное неисполнение КПК «Зенит» предписания об устранении выявленных Банком России нарушений в установленный срок, неисполнение Кооперативом обязанности по вступлению в саморегулируемую организацию, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о ликвидации и возложении на председателя правления обязанности по осуществлению процедуры ликвидации в шестимесячный срок.

Руководствуясь ст.ст. 175-180, 227, 228, 262-265 КАС РФ, суд

решил:

Административное исковое заявление удовлетворить.

Ликвидировать юридическое лицо – Кредитный потребительский кооператив «Зенит» (юридический адрес: 185035, Республика Карелия, г. Петрозаводск, ул. Красноармейская, д.20, пом. 7, ИНН 1001337785, ОГРН 1181001009914).

Возложить обязанность по осуществлению процедуры ликвидации Кредитного потребительского кооператива «Зенит» на председателя правления Кредитного потребительского кооператива «Зенит» Дунаевского В.И., ДД.ММ.ГГГГ г.р., <данные изъяты>.

Обязать председателя правления Кредитного потребительского кооператива «Зенит» Дунаевского В.И. в шестимесячный срок с момента вступления решения суда в законную силу представить в суд, административному истцу сведения об окончании процедуры ликвидации Кредитного потребительского кооператива «Зенит».

Решение может быть обжаловано через Петрозаводский городской суд Республики Карелия:

– в апелляционном порядке – в Верховный Суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме;

– в кассационном порядке – в Третий кассационный суд общей юрисдикции в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что ранее решение было предметом рассмотрения суда апелляционной инстанции.

Судья Н.Н. Тарабрина

Мотивированное решение изготовлено 27.10.2020