Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что 05.12.2013 между истцом и ответчиком заключен договор кредитования №13/7009/00000/400427 на сумму 189600 руб. под 24% годовых сроком на 60 месяцев. Ответчик не выполнил обязательства, предусмотренные договором, допустил образование задолженности, размер которой за период с 07.12.2014 по 07.04.2020 составляет 202334 руб. 79 коп., в том числе 141668 руб. 86 коп. - задолженность по основному долгу, 60665 руб. 93 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Ссылаясь на положения ст.ст. 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ, банк просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по договору кредитования, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5223 руб. 35 коп.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. При подаче искового заявления истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала относительно заявленных требований, заявив о пропуске истцом срока исковой давности. По существу не отрицала наличие перед банком задолженности, но полагала, что ее размер завышен и не соответствует обстоятельствам дела, поскольку по исполнительному производству, возбужденному на основании судебного приказа, у нее списывались денежные средства в счет погашения задолженности до отмены судебного приказа.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с требованиями ст.ст. 807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что 05.12.2013 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования № 13/7009/00000/400427, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 189600 руб. под 24% годовых сроком на 60 месяцев. Размер ежемесячного взноса составляет 5456 руб.

Составными частям договора являются: Заявление на получение кредита №13/7009/00000/400427 от 05.12.2013, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета.

Договор заключен в письменном виде, подписан сторонами и соответствует требованиям ст.ст. 819-820 ГК РФ.

По условиям кредитного договора, акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет заёмщика.

Денежные средства в размере 189600 руб. 05.12.2013 зачислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ФИО1 была со всеми условиями кредитного договора ознакомлена и согласна, о чем имеется её подпись.

Из доводов иска, не оспоренными ответчиком, следует, что свои обязательства по возврату денежных средств в согласованном с кредитором порядке, ФИО1 надлежащим образом не исполняла, что повлекло за собой образование задолженности.

В судебном заседании ответчик не отрицал наличие задолженности, однако оспаривал ее размер, просил суд также применить срок исковой давности по заявленным требованиям.

Суд находит заслуживающим внимание доводы ответчика о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж.

Руководствуясь положениями закона, рассматривая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, с учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что поскольку погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, то срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу.

Истцом заявлен исковой период с 07.12.2014 по 07.04.2020.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из представленных материалов гражданского дела № 2-1885/16 следует, что 25.11.2016 истец направил мировому судье судебного участка № 2 г. Сортавала Республики Карелия заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитования с ФИО1 за период с 06.12.2014 по 21.10.2016 в размере 225482 руб. 04 коп.

Мировым судьей судебного участка №2 г. Сортавала Республики Карелия вынесен судебный приказ № 2-1885/2016 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по договору № 13/7009/00000/400427 от 05.12.2013 в сумме 225482 руб. 04 коп.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №2 г. Сортавала мирового судьи судебного участка №1 г. Сортавала от 12.09.2018 судебный приказ отменен по заявлению должника.

Тем самым, судебная защита осуществлялась в период с 25.11.2016 по 12.09.2018.

Данный срок подлежит исключению из срока исковой давности.

После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

Согласно выписке по счету следует, что ответчиком вносили платежи в размере, определенном графиком до 05.12.2014 включительно (последний платеж в 2014 году осуществлен 10.12.2014), но с нарушением срока внесения на несколько дней.

Исходя из графика платежей и заявленного истцом периода ко взысканию суммы долга, суд приходит к выводу, что о наличии просроченной задолженности истцу стало известно 06.12.2014. В последующем о нарушении своего права на своевременное получение денежных средств истцу должно было быть известно на следующий день по завершении очередной даты платежа.

Тем самым, принимая во внимание, что настоящий иск направлен в суд 12.05.2020, период с 06.12.2014 по 06.07.2015 заявлен за пределами срока исковой давности, в связи с чем заявленные требования за указанный период удовлетворению не подлежат.

Относительно размера задолженности ответчика перед истцом за период с 06.08.2015 по 07.04.2020 суд приходит к следующему.

За указанный период ответчиком денежные средства в добровольном порядке не вносились.

При этом 21.06.2017 в ОСП по г. Сортавала УФССП России по РК на основании судебного приказа №2-1885/2016 от 05.12.2016 возбуждено исполнительное производство №10429/17/10017-ИП, в рамках которого в счет погашения задолженности перед банком удержаны денежные средства в общей сумме 54108 руб. Исполнительное производство окончено постановлением судебного пристава – исполнителя 19.09.2018 в связи с отменой судебного приказа.

Истцом произведен расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование чужими денежными средствами, исходя из даты зачисления денежных средств на его счет.

Вместе с тем суд не может согласиться с подобным расчетом.

Пленум Верховного Суда РФ в абзаце 2 пункта 44 постановления от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснил, что зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном статьей 70 Закона об исполнительном производстве, свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда, в связи с чем со дня такого зачисления проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса РФ, на сумму зачисленных денежных средств не начисляются.

Из изложенного явствует, что моментом исполнения обязательства по внесению денежных средств в погашение задолженности является дата зачисления денег на депозитный счет подразделения судебных приставов, а не поступления истцу.

В связи с чем при определении периода пользования денежными средствами суд считает необходимым до возбуждения исполнительного производства руководствоваться графиком платежей, а в период осуществления исполнительных действий датами поступления денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов ОСП по г. Сортавала УФССП России по РК.

Кроме того, несмотря на положения ст. 319 ГК РФ определяющей очередность погашения суммы долга, суд считает необходимым руководствоваться расчетом истца в части распределения поступающих сумм на основной долг, что, по мнению суда, будет отвечать интересам должника и не нарушать прав истца, который самостоятельно определил последовательность распределения денежных сумм.

Согласно расчету истца по состоянию на 06.08.2015 сумма задолженности составляет по основному долгу 165249 руб. 35 коп.

За период с 06.08.2015 по 16.08.2017 (743 дня) размер процентов за пользование суммой займа составил 80732 руб. 23 коп. (165249,35 руб. х 743 дн. х 24%/365 дн.)

Зачисление на депозит ОСП по г. Сортавала УФССП России по РК 17.08.2017 в сумме 4069,50 руб. Сумма основного долга составила 163168 руб. 45 коп. (165249,35-2080,90). Размер процентов за пользование суммой займа составил с 17.08.2017 по 13.04.2017 (28 дней) 1015 руб. 48 коп. ((163168,45 руб. х 28 дн. х 24%/365 дн.)-1988,60).

Зачисление на депозит ОСП по г. Сортавала УФССП России по РК 14.09.2017 в сумме 4069,50 руб. Сумма основного долга составила 160716 руб. 54 коп. (163168,45-2451,91). Размер процентов за пользование суммой займа составил с 14.09.2017 по 22.10.2017 (39 дней) 2503 руб. 79 коп. ((160716,54 руб. х 39 дн. х 24%/365 дн.)-1617,59).

Зачисление на депозит ОСП по г. Сортавала УФССП России по РК 23.10.2017 в сумме 4069,50 руб. Сумма основного долга составила 159420 руб. 04 коп. (160716,54-1296,50). Размер процентов за пользование суммой займа составил с 23.10.2017 по 17.11.2017 (26 дней) 2725 руб. 42 коп. ((159420,04 руб. х 26 дн. х 24%/365 дн.). С учетом распределения истцом за данный период процентов в сумме 2773,00. Остаток составляет 47 руб. 58 коп. и засчитывается судом в счет погашения задолженности по процентам в период с 06.08.2015 по 16.08.2017.

Зачисление на депозит ОСП по г. Сортавала УФССП России по РК 18.11.2017 в сумме 4069,50 руб. Сумма основного долга составила 158642 руб. 19 коп. (159420,04-777,85). Размер процентов за пользование суммой займа составил с 18.11.2017 по 17.12.2017 (30 дней) 3129 руб. 65 коп. ((158642,19 руб. х 30 дн. х 24%/365 дн.). Остаток составляет 162 руб. (3291,65-3129,65 ) и засчитывается судом в счет погашения задолженности по процентам в период с 06.08.2015 по 16.08.2017.

Зачисление на депозит ОСП по г. Сортавала УФССП России по РК 18.12.2017 в сумме 4069,50 руб. Сумма основного долга составила 156211 руб. 26 коп. (158642,19-2430,93). Размер процентов за пользование суммой займа составил с 18.12.2017 по 17.01.2018 (30 дней) 1442 руб. 85 коп. ((156211,26 руб. х 30 дн. х 24%/365 дн.)-1638,57).

Зачисление на депозит ОСП по г. Сортавала УФССП России по РК 18.01.2018 в сумме 4220,10 руб. Сумма основного долга составила 153939 руб. 40 коп. (156211,26-2271,86). Размер процентов за пользование суммой займа составил с 18.01.2018 по 18.02.2018 (31 день) 1189 руб. 59 коп. ((153939,40 руб. х 31 дн. х 24%/365 дн.)-1948,24).

Зачисление на депозит ОСП по г. Сортавала УФССП России по РК 19.02.2018 в сумме 4220,10 руб. Сумма основного долга составила 152431 руб. 70 коп. (153939,40-1507,70). Размер процентов за пользование суммой займа составил с 19.02.2018 по 16.03.2018 (25 дней) 2505 руб. 72 коп. ((152431,70 руб. х 25 дн. х 24%/365 дн.). Остаток составляет 206,68 руб. (2712,40-2505,72 ) и засчитывается судом в счет погашения задолженности по процентам в период с 06.08.2015 по 16.08.2017.

Зачисление на депозит ОСП по г. Сортавала УФССП России по РК 17.03.2018 в сумме 4220,10 руб. Сумма основного долга составила 151349 руб. 43 коп. (152431,70-1082,27). Размер процентов за пользование суммой займа составил с 17.03.2018 по 17.04.2018 (31 день) 3085 руб. 04 коп. ((151349,43 руб. х 31 дн. х 24%/365 дн.). Остаток составляет 52,79 руб. (3137,83-3085,04 ) и засчитывается судом в счет погашения задолженности по процентам в период с 06.08.2015 по 16.08.2017.

Зачисление на депозит ОСП по г. Сортавала УФССП России по РК 18.04.2018 в сумме 4220,10 руб. Сумма основного долга составила 149156 руб. 11 коп. (151349,43-2193,32). Размер процентов за пользование суммой займа составил с 18.04.2018 по 17.05.2018 (29 дней) 817 руб. 40 коп. ((149156,11 руб. х 29 дн. х 24%/365 дн.)-2026,78).

Зачисление на депозит ОСП по г. Сортавала УФССП России по РК 18.05.2018 в сумме 4220,10 руб. Сумма основного долга составила 146936 руб. 60 коп. (149156,11-2219,51). Размер процентов за пользование суммой займа составил с 18.05.2018 по 18.06.2018 (31 день) 994 руб. 50 коп. ((146936,60 руб. х 31 дн. х 24%/365 дн.)-2000,59).

Зачисление на депозит ОСП по г. Сортавала УФССП России по РК 19.06.2018 в сумме 4220,10 руб. Сумма основного долга составила 144916 руб. 50 коп. (146936,60-2020,10). Размер процентов за пользование суммой займа составил с 19.06.2018 по 14.07.2018 (25 дней) 182 руб. 18 коп. ((144916,50 руб. х 25 дн. х 24%/365 дн.)-2200).

Зачисление на депозит ОСП по г. Сортавала УФССП России по РК 25.07.2018 в сумме 4220,10 руб. Сумма основного долга составила 143401 руб. 64 коп. (144916,50-1514,86). Размер процентов за пользование суммой займа составил с 25.07.2018 по 25.08.2018 (31 день) 217 руб. 79 коп. ((143401,64 руб. х 31 дн. х 24%/365 дн.)-2705,24).

Зачисление на депозит ОСП по г. Сортавала УФССП России по РК 26.08.2018 в сумме 4220,10 руб. Сумма основного долга составила 141668 руб. 86 коп. (143401,64-1732,78). Размер процентов за пользование суммой займа составил с 26.08.2018 по 07.04.2020 (591 день) 52565 руб. 58 коп. ((141668,86 руб. х 591 дн. х 24%/365 дн.)-2487,32).

Иных платежей не поступало.

Общий размер процентов за пользование заемными средствами за период с 06.08.2015 по 07.04.2020 составляет 141192 руб. 34 коп.

Таким образом, общий размер задолженности составляет 282861 руб. 20 коп., в то числе основной долг – 141668 руб. 86 коп., проценты за пользование суммой займа - 141192,34.

Принимая во внимание, что суд связан заявленными требованиями и не вправе выходить за их пределы, исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 подлежит удовлетворению в заявленном истцом размере, то есть в сумме 202334 руб. 79 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 5223 руб. 35 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору займа №13/7009/00000/400427 от 05.12.2013 за период с 06.08.2015 по 07.04.2020 в размере 202334 руб. 79 коп., в том числе 141668 руб. 86 коп. – сумма основного долга, 60665 руб. 93 коп. – проценты за пользование заемными денежными средствами.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по уплате госпошлины в размере 5223 руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.П. Вакуленко

Решение в окончательной форме принято 21 июля 2020 года.