Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чусовом в апелляционном порядке гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Карпову В.В., Шляпникову Н.Н., Степанову Г,Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Решением мирового судьи судебного участка № 84 Чусовского муниципального района Пермского края от 06 мая 2011 г. с Карпова В.В., Шляпникова Н.Н., Степанова Г.Н. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» солидарно взыскано ... руб. ... коп., в том числе : сумма процентов начисленным на кредит - ... руб. ... коп., неустойка, начисленная на просроченный кредит - ... руб. ... коп., неустойка, начисленная на просроченные проценты - ... руб. ... коп., а также в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп.

Не согласившись с принятым решением, ответчики Карпов В.В., Шляпников Н.Н., Степанов Г.Н. подали апелляционную жалобу, в которой просят решение мирового судьи отменить. Указывают, что сумма по решению Чусовского городского суда от 28.05.2009 г. с них полностью взыскана до ...2010 г., что подтверждено сообщением из Чусовского филиала ОАО «Банк Уралсиб», при этом решение суда исполнено до истечения срока действия кредитного договора, то есть до ... 2011 г. Банк не извещал ответчиков о том, что у них имеется задолженность в сумме ... руб. ... коп.

Истец ОАО «Банк Уралсиб» в суд представителя не направили, просили рассмотреть дело в их отсутствие, по существу апелляционной жалобы письменно пояснили, что, поскольку задолженность по кредиту была погашена лишь ...2010 г., до этого момента продолжали начисляться проценты за пользование кредитом, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом. П. 7.1 кредитного договора предусматривает, что он действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору. П. 3.2. договора поручительства предусматривает, что поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору. П. 3.1. кредитного договора предусматривает, что начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту. Остаток задолженности по кредиту включает в себя не только остаток задолженности на ссудном счете, но и остаток задолженности на счете просроченной ссудной задолженности которая должна была быть оплачена по графику, но фактически оплачена не была, потому не согласны с расчетом ответчиков.

Ответчики Карпов В.В., Шляпников В.В., Степанов Г.Н. и их представитель Лебедик Э.Б. настаивали на удовлетворении апелляционной жалобы и на отмене судебного решения. В обоснование доводов апелляционной жалобы представитель ответчиков Лебедик Э.Б. пояснила, что не согласны с расчетом задолженности, на основании которого с ответчиков взыскана задолженность по решению мирового судьи. Банком расчет составлен без учета взысканной с ответчиков задолженности по кредиту по решению Чусовского городского суда от 28 мая 2009 г. Расчет задолженности, с учетом решения суда должен производиться с ... 2009 г. При расчете задолженности не учтены требования ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, изначально должны погашаться проценты по займу, далее сумма кредита, а затем пени и неустойки. Взысканная с ответчиков неустойка несоразмерна нарушенному обязательству, так как ответчики погасили кредит в полном объеме до истечения срока окончания действия кредитного договора.

В соответствии со ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрение дела судом апелляционной инстанции проводится по правилам производства в суде первой инстанции, суд вправе устанавливать новые факты и исследовать новые доказательства.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела находит решение мирового судьи подлежащим изменению исходя из следующего. Судом установлено, что между ОАО «Банк Уралсиб» и Карповым В.В. заключен кредитный договор от ...2006 г., согласно которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме ... руб. под ... % годовых, со сроком возврата кредита ... 2011 г.. Со Степановым Г.Н. и Шляпниковым Н.Н. Банком ....2006 г. заключены договоры поручительства, согласно которых поручители, то есть вышеуказанный лица обязуются отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнением последним всех его обязательств по кредитному договору.

Ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег ( сумму займа) или равное количество других полученных вещей такого же рода и качества.

Кредитный договор, заключенный с Карповым В.В. соответствует вышеуказанной норме закона.

Согласно п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям или в рассрочку, то при нарушении заемщиком сроков возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 2 вышеуказанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 3 указанной статьи Кодекса лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим его исполнением.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 330 вышеуказанного Кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Решением Чусовского городского суда от 28 мая 2009 г. с ответчиков солидарно взыскана в пользу истца ... руб. ... коп. и расходы по уплате госпошлины в равных долях с каждого по ... руб. ... коп.

По условиям кредитного договора, заключенного с Карповым В.В. договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору ( п. 7.1 ), при этом отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по Кредиту на счет, последний процентный период заканчивается ... 2011 г. ( п. 3.1 договора).

п. 6.3 договора предусматривает, что в случае несвоевременного возврата (невозврата) кредита, также несвоевременной уплаты (неуплаты) процентов за пользование заемными средствами, банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку в размере ... сотых от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

Решение Чусовского городского суда от 28 мая 2009 г. не содержит суждения о прекращении (расторжении) договора, таковых исковых требований не предъявлялось. Положения действующего Гражданского кодекса Российской Федерации ( глава 26) не предусматривают в качестве основания для прекращения кредитных обязательств факт вынесения решения суда.

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки на просроченный кредит и на просроченный проценты бесспорно подлежат удовлетворению, между тем, определенная мировым судьей ко взысканию сумма подлежит изменению исходя из следующего.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части- основную сумму долга. Из смысла статьи, под процентами следует понимать проценты за пользование суммой займа. При этом, проценты установленные ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации отличаются от процентов, предусмотренных в договоре в качестве меры ответственности за нарушение заемщиком договора займа (неустойки), имеющих иную правовую природу, отличную от природы ссудного счета, поэтому к ним не могут применяться правила, касающиеся очередности исполнения обязательств.

Ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации является диспозитивной и установленный в ней порядок погашения денежного обязательства может быть изменен соглашением сторон. Однако стороны не вправе договариваться о возможности изменять очередность погашения денежного обязательства в одностороннем порядке, поскольку такое условие, в частности, изменение истцом в одностороннем порядке очередности и направление внесенных не в полном объеме платежей в первую очередь на погашение кредита или на погашение неустойки, тогда, как в первую очередь погашаются проценты, противоречит требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и является ничтожным в силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При расчете суммы задолженности по кредитному договору суд, в качестве уплаченных ответчиками сумм по кредиту принимает суммы, указанные в справке ОАО «...» обособленного структурного подразделения ..., выданной Карпову В.В. по месту работы, справки ОАО «...» ... о произведенных удержаниях из заработной платы Шляпникова Н.Н., а также суммы произведенных платежей, указанные в расчете Банка, поскольку относит их к доказательствам исполнения ответчиками решения суда.

Решением Чусовского городского суда от 28 мая 2009 г. по состоянию на ... 2009 г. с ответчиков взыскана ... руб. ... коп. - сумма задолженности по кредиту ( текущая задолженность ), ... руб. ... коп. - просроченная задолженность по кредиту, ... руб. ... коп. - проценты начисленные на основной долг, ... руб. ... коп. - неустойка на просроченный кредит, ... руб. ... коп. - неустойка на просроченные проценты

В связи с этим, суд при производстве расчета суммы процентов учитывает денежные средства, поступившие на счет истца после даты - ... 2009 г.

В счет поступившего платежа ... 2009 г. ( первый платеж после ...2009 г. ) в сумме ... руб. ... коп., по мнению суда, была погашена задолженность по процентам ... руб., где ... руб. ... коп. - проценты начисленные на основной долг по решению суда.

С платежа от ....2009 г. в сумме ... руб. ... коп. погашены все проценты в сумме ... руб. ... коп., переплата с платежа составила ... руб. ... коп.

По состоянию на ...2009 г. (первый платеж в погашение задолженности по кредиту ) остаток задолженности по кредиту составлял ... руб. ... коп. ... следовательно за период с ... 2009 г. по ... 2009 г. ( ... дней) подлежат начислению проценты в размере ...% годовых исходя из суммы долга по кредиту: ... ( проценты на сумму кредита): 365 ( дней в году) х ... ( сумма долга) ... ( дни просрочки) :100=...-сумма процентов; ... руб. - сумма долга ;

За период с ....2009 г. по ...2009 г. в счет погашения долга произведен платеж в сумме ... руб. ... коп. За этот период подлежат начислению проценты из расчета : ... ( проценты на сумму кредита) :365 кол-во дней в году) ... ( сумма долга) х ... ( кол-во дней просрочки) :100=...- сумма процентов; ... - сумма долга;

За период с ....2009 г. по ....2009 г. в счет погашения долга произведен платеж в сумме ... руб. ... коп. За этот период подлежат начислению проценты из расчета : ... ( проценты на сумму кредита) :365 (кол-во дней в году) х ... ( сумма долга) х ... ( кол-во дней просрочки) :100= ... - сумма процентов; ... - сумма долга;

За период с ....2009 г. по ....2009 г. произведен платеж ... руб.

За этот период подлежат начислению проценты из расчета : ... ( проценты на сумму кредита) :365 ( кол-во дней в году) х ... ( сумма долга) х ... (кол-во дней просрочки) :100= ... - сумма процентов; ... - сумма долга;

За период с ....2009 г. по ....2009 г. произведен платеж в сумме ... руб. ... коп.

За этот период подлежат начислению проценты из расчета : ... ( проценты на сумму кредита) :365 ( кол-во дней в году) х ... ( сумма долга) х ... ( кол-во дней просрочки) :100= ... руб. ... коп. - сумма процентов; ... - сумма долга;

За период с ....2009 г. по ...2009 г. произведен платеж ... руб. ... коп. За этот период подлежат начислению проценты из расчета : ... (проценты на сумму кредита) :365 (кол-во дней в году) х ... ( сумма долга) х ... ( кол-во дней просрочки) :100= ... - сумма процентов; ... - сумма долга;

За период ....2009 г. по ....2009 г. произведен платеж ... руб. ... коп.

За этот период подлежат начислению проценты из расчета : ... (проценты на сумму кредита) :365 (кол-во дней в году) х ... ( сумма долга) х ... ( кол-во дней просрочки) :100= ... - сумма процентов; ... - сумма долга;

За период с ....2009 г. по ....2009 г. произведен платеж в сумме ...;

За этот период подлежат начислению проценты из расчета : ... (проценты на сумму кредита) :365 (кол-во дней в году) х ... ( сумма долга) х ... ( кол-во дней просрочки) :100= ... - сумма процентов; ... - сумма долга;

За период с ....2009 г. по ....2010 г. произведен платеж в сумме ... ;

За этот период подлежат начислению проценты из расчета : ... (проценты на сумму кредита) :365 (кол-во дней в году) х ... ( сумма долга) х ... ( кол-во дней просрочки) :100= ... - сумма процентов; ... - сумма долга;

За период с ....2010 г. по ....2010 г. произведен платеж в сумме ... руб.

За этот период подлежат начислению проценты из расчета : ... (проценты на сумму кредита) :365 (кол-во дней в году) х ... ( сумма долга) х ... ( кол-во дней просрочки) :100= ... - сумма процентов; ... руб. - сумма долга;

За период с ....2010 г. по ....2010 г. произведен платеж в сумме ... руб.

За этот период подлежат начислению проценты из расчета : ... (проценты на сумму кредита) :365 (кол-во дней в году) х ... ( сумма долга) х ... ( кол-во дней просрочки) :100= ... - сумма процентов; ... - сумма долга;

За период с ....2010 г. по ....2010 г. произведен платеж в сумме ... руб. ... коп. ;

За этот период подлежат начислению проценты из расчета : ... (проценты на сумму кредита) :365 (кол-во дней в году) х ... ( сумма долга) х ... ( кол-во дней просрочки) :100= ... руб. - сумма процентов; ... руб. - сумма долга;

За период с ....2010 г. по ....2010 г. произведен платеж в сумме ... ;

За период с ....2010 г. по ....2010 г. произведен платеж в сумме ... руб. ... коп.

За период с ....2010 г. по ....2010 г. произведен платеж ... руб.

За период с ....2010 г. по ....2010 г. произведен платеж в сумме ... руб. ... коп. ;

За период с ....2010 г. по ....2010 г. произведен платеж ... руб. За этот период подлежат начислению проценты из расчета : ... (проценты на сумму кредита) :365 (кол-во дней в году) х ... сумма долга) х ... ( кол-во дней просрочки) :100= ... руб. - сумма процентов; ... руб.... коп. - сумма долга;

За период с ....2010 г. по ....2010 г. произведен платеж в сумме ... руб. ... коп. ;

За период с ....2010 г. по ....2010 г. произведен платеж ... руб. ... коп.

За этот период подлежат начислению проценты из расчета : ... (проценты на сумму кредита):365 (кол-во дней в году) х ... ( сумма долга) х ... ( кол-во дней просрочки) :100= ... руб. - сумма процентов; ... = ... руб. ... коп. - сумма долга;

За период с ....2010 г. по ....2010 г. произведен платеж ... руб. ... коп.

За этот период подлежат начислению проценты из расчета : ... (проценты на сумму кредита) :365 (кол-во дней в году) х ... ( сумма долга) х ... ( кол-во дней просрочки) :100= ... - сумма процентов; ... - сумма долга;

За период с ....2010 г. по ....2010 г. произведен платеж на сумму ...

За этот период подлежат начислению проценты из расчета : ... (проценты на сумму кредита) :365 (кол-во дней в году) х ... ( сумма долга) х ... ( кол-во дней просрочки) :100= ... - сумма процентов; ... - сумма долга;

За период с ....2010 г. по ....2010 г. произведен платеж в сумме ...;

За период с ...2010 г. по ....2010 г.произведен платеж в сумме ... руб. ... коп. ;

За период с ....2010 г. по ....2010 г. произведен платеж в сумме ... руб. ... коп. ;

За этот период подлежат начислению проценты из расчета : ... (проценты на сумму кредита) :365 (кол-во дней в году) х ... ( сумма долга) х ... ( кол-во дней просрочки) :100= ... руб. ... коп. - сумма процентов; ... руб. - сумма долга;

За период с ....2010 г. по ....2010 г. произведен платеж в сумме ... руб. ... коп. ;

За этот период подлежат начислению проценты из расчета : ... (проценты на сумму кредита) :365 (кол-во дней в году) х ... ( сумма долга) х ... ( кол-во дней просрочки) :100= ... руб. ... коп.- сумма процентов; Долг погашен, переплата составила ... руб. ... коп.- сумма в счет погашения пени;

Итого, сумма процентов составляет: ... руб. ... коп. (...).

Пени взысканные по решению суда : ...+...=...

Оплачено ....2010 г. - ...;

....2010 г. - ...;

....2010 г. - ...:

....2010 г. - ...;

....2010 г. -...;

....2010 г. - ...;

....2011 г. - ...; Итого уплачено ... руб. ... коп.

По решению суда взыскано госпошлины : ...

...-...=...;

...-...=... руб. ... коп., итого проценты на сумму кредита, суд взыскивает вышеуказанную сумму с ответчиков.

Исходя из расчета неустойки за несвоевременную выплату кредита и процентов по нему, представленного истцом, размер неустойки составил соответственно : ... руб. и ... руб.

Учитывая высокий процент неустойки, установленной в договоре ... сотых в день, суд считает суму заявленной истцом неустойки явно несоразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства и в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации считает возможным уменьшить размер неустойки, определив ее в размере ... руб. - на просроченный кредит и в ... руб. - на просроченные проценты. При этом, суд не может учесть и того обстоятельства, что кредит погашен ... 2010 г., то есть в срок установленный договором.

С ответчиков солидарно подлежит ко взысканию ... руб. ... коп. - проценты по договору займа; неустойка за просрочку возврата кредита - ... руб. ; ... руб. ... коп. - неустойка за просрочку уплаты процентов, итого ... руб. ... коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

С ответчиков в равных долях с каждого подлежит ко взысканию в пользу истца госпошлина в сумме ... руб. ... коп. из расчета : (...-...)...% +...;

С учетом сложности, объема рассматриваемого дела, времени затраченного на его рассмотрение, суд взыскивает с ОАО «Банк Уралсиб» в пользу Карпова В.В. представительские расходы с учетом требований ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пропорционально удовлетворенной части требований из расчета: ... -...% удовлетворенности иска; ... -х; х=.../... =...%-удовлетворенность иска; ...%-...%=...% - процент отказа в исковых требований; ... руб. - сумма уплаченная ответчиком представителю, подтвержденная квитанцией ( л.д.... ) х ...%= ... руб. ... коп. - сумма, подлежащая ко взысканию пропорционально удовлетворенной части иска.

Руководствуясь ст. ст.327, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

Решение мирового судьи судебного участка № 84 Чусовского муниципального района Пермского края от 06 мая 2011г. в части изменить.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» солидарно с ответчиков Карпова В.В., Шляпникова Н.Н., Степанова Г.Н. ... руб. ... коп. - проценты по договору займа; ... руб. ... коп. -неустойка за просрочку возврата кредита; ... руб. ... коп. - неустойка за просрочку уплаты процентов по кредиту, итого ... ( ...) руб. ... коп.

Взыскать с ответчиков Карпова В.В., Шляпникова Н.Н., Степанова Г.Н. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» госпошлину в сумме ... руб. ... коп. в равных долях по ... ( ...) руб. ... коп. с каждого.

Взыскать с ОАО «Банк Уралсиб» в пользу Карпова В.В. представительские расходы в сумме ... (...) руб. ... коп.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья С.В. Азанова