Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании жалобу ПАО Банк «ФК «Открытие» на постановление начальника отдела - старшего судебного пристава Устиновского районного отдела судебных приставов г.Ижевска Управления ФССП России по Удмуртской Республике № 32218018210000669018 от 22.09.2021 о привлечении к административной ответственности по ч.3 ст.17.14 КоАП РФ,

У С Т А Н О В И Л:

Постановлением начальника отдела - старшего судебного пристава Устиновского районного отдела судебных приставов г.Ижевска Управления ФССП России по Удмуртской Республике № 32218018210000669018 от 22.09.2021 года ПАО Банк «ФК «Открытие» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 3 ст.17.14 КоАП РФ и подвергнуто наказанию в виде административного штрафа в размере 50000 руб.

На указанное постановление ПАО Банк «ФК «Открытие» подана жалоба с просьбой об отмене постановления и прекращении производства по делу в связи с отсутствием состава административного правонарушения.

В обоснование жалобы приведены доводы о неправильной квалификации правонарушения, об отсутствии в действиях Банка состава правонарушения.

В судебном заседании представитель ПАО Банк «ФК «Открытие» ФИО1, действующая на основании доверенности, поддержала доводы жалобы.

Выслушав представителей сторон, в том числе представителя начальника отделения-старшего судебного пристава Устиновского РОСП г.Ижевска ФИО2, действующую на основании доверенности, изучив жалобу, исследовав материалы административного дела, суд находит жалобу подлежащей удовлетворению, а постановление отмене по следующим основаниям.

В соответствии со ст.30.6 КоАП РФ судья при рассмотрении жалобы на постановление по делу об административном правонарушении не связан доводами жалобы и проверяет дело в полном объеме.

Согласно ст.24.1 КоАП РФ задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом.

Как следует из материалов дела, на принудительном исполнении Устиновского POCП г.Ижевска Управления Федеральной службы судебных приставов России по Удмуртской Республике находится исполнительное производство №66182/21/18018-ИП от 05.04.2021, возбужденное в отношении ФИО3 на основании судебного приказа от 23.12.2020 № 2-6077/2020 мирового судьи судебного участка № 7 Первомайского района г.Ижевска Удмуртской Республики с предметом исполнения: взыскание задолженности по кредитным платежам (кроме ипотеки): 143612,49 руб.

В ходе исполнительного производства установлено наличие у должника банковского счета № 40817810878004375153, открытого в ПАО Банк «ФК Открытие».

30.07.2021 Устиновским РОСП г.Ижевска Управления Федеральной службы судебных приставов России по Удмуртской Республике по системе электронного документооборота в адрес Банка на исполнение было направлено постановление судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства должника ФИО3 от Устиновского РОСП г.Ижевска, по исполнительному производству №66182/21/18018-ИП от 05.04.2021, предмет исполнения: обратить взыскание на денежные средства должника на сумму 144 540,26 руб., находящиеся на счёте № 40817810878004375153.

Согласно выписке по банковскому счету № 40817810878004375153 за период с 23.06.2021 по 07.09.2021 ФИО3 были перечислены следующие суммы:

05.07.2021 5330 руб., назначение платежа: перечисление з/п по реестру ООО «Авангард», с кодом вида дохода №1.

15.07.2021 сумма 14221,77 рублей, назначение платежа: перечисление з/п (аванс) по реестру ООО "Авангард", с кодом вида дохода 1.

29.07.2021 сумма 11900 рублей, назначение платежа: перечисление з/п (аванс) по реестру ООО "Авангард", с кодом вида дохода 1.

02.08.2021, сумма 20 000 рублей, назначение платежа: текущая выплата за период с 01.08.2021 по 31.08.2021. Вид выплаты: единовременная выплата семьям, им. детей, к нач. учеб. года, с кодом вида дохода 2.

Общая сумма поступлений на счет ФИО3- 817810878004375153 за указанный период составила 46 121,77 рублей, в т.ч. с учетом поступившей 02.08.2021 единовременной выплаты в сумме 20 000 рублей (код вида дохода 2).

Банком в соответствии с требованиями законодательства на основании инкассовых поручений было произведено перечисление денежных средств 30.07.2021 в размере 407,77 руб., 03.08.2021 в размере 520 рублей на депозитный счет Устиновского РОСП г.Ижевска УФССП России по Удмуртской Республике в счет погашения задолженности по исполнительному производству №66182/21/18018-ИП от 05.04.2021 во исполнение постановления судебного пристава-исполнителя.

Исполнение Банком постановления судебного пристава-исполнителя Устиновского РОСП г.Ижевска УФССП России по УР (идентификатор 94181501118425, ИП 66182/21/18018-ИП от 05.04.2021) об обращении взыскания на денежные средства должника ФИО4 было осуществлено за счет поступившей 15.07.2021 и 29.07.2021 на счет 40810878004375153 в качестве заработной платы в размере 26121,77 рублей, имеющей код вида дохода 1, а также учитывая, что заработная плата законодательством не отнесена к виду обеспечения, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительному документу, по мнению суда в действиях ПАО Банк «ФК Открытие» отсутствуют нарушения законодательства, за которое предусмотрена административная ответственность по ч.3 ст. 17.14 КоАП РФ.

Как следует из выписки по счету №40817810878004375153 в период с 02.08.2021 по 10.08.2021 (после зачисления единовременной выплаты) ФИО3 совершались расходные операции по счету на общую сумму 520 рублей (назначение платежа – оплата операций по ПК в чужом устройстве MIR), и 10.08.2021 осуществлено изъятие денежных средств со счета в сумме 198480 рублей, что подтверждается копией расходного-кассового ордера №198760 от 10.08.2021, то есть в размере единовременной выплаты - 20 000 руб. Таким образом, денежные средства, поступившие в Банк с назначением платежа: «текущая выплата за период с 01.08.2021 по 31.08.2021. Вид выплаты единовр. выпл. семьям. им. детей, к нач. учеб.года», были получены ФИО3 в полном объеме.

Как следует из материалов дела, ФИО3 является клиентом банка на основании договора от 23.06.2021, неотъемлемой частью которого являются «Правила предоставления и использования банковских карт ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Пунктом 3.8 Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц ряд операций осуществляется после предварительного запроса Платежной системы в Банк для получения разрешения на их проведение (Авторизации). При получении запроса Банк блокирует часть Платежного лимита на запрошенную сумму Операции. Клиент не вправе распоряжаться заблокированными денежными средствами. Блокировка сохраняется до поступления расчетной информации от Платежной системы, но не более 10 (десяти) календарных дней от даты блокировки. Снятие блокировки может быть осуществлено Банком до истечения 10 (десяти) календарных дней от даты блокировки в установленном Банком порядке при обращении Клиента в офис Банка, в Мобильном Банке, по устному обращению Клиента в контакт-центр Банка в случаях:

- полного или частичного возврата Держателем Товара Торгово-сервисному предприятию при условии представления им Банку соответствующего подтверждения возврата;

- выявления на счете Клиента заблокированных и списанных средств со счета на идентичную сумму;

- выявления на счете Клиента заблокированных и списанных несколькими операциями средств со счета на идентичную сумму.

Согласно ст. 849, 854 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Порядок выдачи на территории РФ банковских карт (эмиссии банковских карт) кредитными организациями, а также особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами регулирует Положение Банка России N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием".

В соответствии с пунктом 2.9 Положения N 266-П расчетные и иные документы для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, составляются банком на основании поступающих от третьих лиц (банков-эквайеров, торговых организаций) реестров платежей или электронных журналов. Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра платежей или электронного журнала.

Обслуживание банковской карты ФИО3 регулируется публично доступными Правилами платежной системы Правил платежной системы «Мир» МИР.05.141.0-20.00.00 (утв. Решением Наблюдательного совета АО «НСПК». Согласно п.9.4. Правил операции в Системе осуществляются в следующем порядке:

держатель карты идентифицирует себя с использованием карты, проходит процедуру аутентификации и инициирует проведение операции с использованием клиентского интерфейса устройства Эквайрера;

Эквайрер формирует авторизационный запрос и передает его в операционный центр. В случае проведения Offline операции авторизация предоставляется платежным приложением карты без направления авторизационного запроса в операционный центр. Момент формирования платежным приложением карты авторизации является моментом наступления безотзывности перевода денежных средств по Offline операции;

Операционный центр определяет эмитента карты, инициировавшей операцию, по таблице БИН системы и маршрутизирует авторизационный запрос эмитенту;

эмитент проводит авторизацию операции, формирует ответ на авторизационный запрос и передает его в операционный центр. В этот момент наступает безотзывность перевода денежных средств по операции. В случае осуществления операции, связанной с переводом электронных денежных средств, эмитент проводит авторизацию операции, уменьшает остаток электронных денежных средств держателя карты, являющегося плательщиком, формирует ответ на авторизационный запрос и передает его в операционный центр. В этот момент наступает безотзывность перевода электронных денежных средств по операции.

окончательность перевода электронных денежных средств наступает в момент увеличения участником, обслуживающим клиента - получателя остатка электронных денежных средств получателя. При невозможности предоставить авторизацию эмитент формирует и направляет в операционный центр ответ с отказом в проведении операции;

при получении авторизации эмитента операционный центр отправляет ответ на авторизационный запрос эквайреру;

в соответствии с полученным от операционного центра ответом на авторизационный запрос эквайрер позволяет держателю карты завершить операцию либо запрещает проведение операции;

по результатам операции держателю карты оформляется документ, содержащий обязательные реквизиты, установленные Правилами (первичный документ), законодательством Российской Федерации или законодательством, применимым к участнику, что определяет момент наступления безусловности перевода денежных средств по операции;

по окончании операционного дня платежный клиринговый центр обрабатывает результаты представленных на платежный клиринг операций, формирует отчеты для участников и реестр нетто-позиций для расчетного центра;+

на основании реестра нетто-позиций расчетный центр производит списание/зачисление денежных средств по счетам участников. С момента зачисления денежных средств на счет участника наступает окончательность перевода денежных средств по операции, представленной к оплате участником.

Согласно Правилам платежной системы, с использованием которой была произведена оплата товара с помощью платежной карты ФИО3, фаза авторизации выполняется отправкой авторизационного запроса в банк-эмитент.

После авторизации сумма транзакции сразу не списывается банком со счета картодержателя. Это откладывается до прихода банку отдельного финансового сообщения (п. 2.9 Положения N 266-П), которое отправляется от торгово-сервисного предприятия.

Согласно ч.10, 11, 15 ст.7 Федерального закона N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств.

Таким образом, технологией расчетов предусмотрено, что дата списания/зачисления средств со счета карты/на счет карты может отличаться от даты совершения фактической операции и даты обработки расчетных документов в платежной системе либо процессинговом центре, подтверждающих совершение операций по карте.

Закрепляющий общие положения и принципы административно-деликтного законодательства КоАП РФ исходит из того, что лицо подлежит ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина часть 1 ст.1.5 КоАП РФ) лицо, в отношении которого ведет производство по делу об административном правонарушении, считается невиновным, пока его вина не будет доказана в установленном законом порядке (часть 2 статьи 1.5 КоАП РФ неустранимые сомнения толкуются в пользу этого лица (часть 4 статьи 1.5 КоАП РФ).

Вместе с тем, в рассматриваемом случае, банк при осуществлении операции по перечислении денежных средств, по мнению суда, надлежащим образом выполнил требования закона, предусмотренные статьями 99 и 101 Закона № 229-ФЗ и с учетом кода вида дохода, что подтверждается соответствующими доказательствами.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, в действиях ПАО Банк «ФК Открытие» отсутствуют нарушения законодательства, за которое предусмотрена административная ответственность по ч.3 ст.17.14 КоАП РФ.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 24.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях отсутствие события административного правонарушения является обстоятельством, исключающим производство по делу об административном правонарушении.

В силу пункта 4 части 2 статьи 30.17 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях по результатам рассмотрения жалобы, протеста на вступившие в законную силу постановление по делу об административном правонарушении, решения по результатам рассмотрения жалоб, протестов выносится решение об отмене постановления по делу об административном правонарушении, решения по результатам рассмотрения жалобы, протеста и о прекращении производства по делу при наличии хотя бы одного из обстоятельств, предусмотренных статьями 2.9, 24.5 данного Кодекса, а также при недоказанности обстоятельств, на основании которых были вынесены указанные постановление, решение

Банк не допустил каких-либо нарушений действующего законодательства, выразившееся в перечислении на счет Устиновского РОСП г.Ижевска УФССП РФ по УР поступающих на счет должника в банке денежных средств единовременных выплат, обладающих иммунитетом к взысканию, следовательно отсутствует событие административного правонарушения.

В силу ст.24.5 КОАП, в случае отсутствия события административного правонарушения, производство по административному делу не может быть начато, а начатое производство подлежит прекращению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 30.6, 30.7 КоАП РФ, судья

Р Е Ш И Л:

Жалобу ПАО Банк «ФК «Открытие» удовлетворить.

Постановление начальника отдела - старшего судебного пристава Устиновского районного отдела судебных приставов г.Ижевска Управления ФССП России по Удмуртской Республике № 32218018210000669018 от 22.09.2021 о привлечении к административной ответственности по ч.3 ст.17.14 КоАП РФ ПАО Банк «ФК «Открытие» – отменить, производство по делу об административном правонарушении в отношении ПАО Банк «ФК «Открытие» прекратить на основании п.1 ч.1 ст.24.5 КоАП РФ.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня вручения или получения копии решения, через Октябрьский районный суд г.Ижевска.

Судья О.П.Карпова