Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поворинского районного суда апелляционную жалобу Климова Юрия Анатольевича на решение мирового судьи судебного участка № 1 г. Поворино Воронежской области от 23.11.2010 года по гражданскому делу по иску Климова Юрия Анатольевича в Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора в части взимания платы за обслуживание ссудного счета недействительным (ничтожным), взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Решением мирового судьи судебного участка № 1 г. Поворино от 23.11.2010 года по настоящему делу в иске Климову Ю.А. отказано.

В апелляционной жалобе Климов Ю.А. ставит вопрос об отмене решения мирового судьи как незаконного, вынесенного с нарушением норм материального права.

В судебном заседании истец – Климов Ю.А. апелляционную жалобу поддержал и пояснил, что мировым судьей неправильно применен п. 2 ст. 181 ГК РФ. Оспариваемая сделка (ее часть) является ничтожной, поскольку противоречит требованиям закона «О защите прав потребителей». Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года со дня, когда началось ее исполнение. При разрешении настоящего спора применению подлежал п. 1 ст. 181 ГК РФ.

Представитель ответчика - ОАО «Сбербанк России» Беломытцева Т.А. в судебном заседании полагает доводы апелляционной жалобы необоснованными, полагает, что заключенный ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком кредитный договор № БКИ является оспоримой сделкой, срок исковой давности по требованиям о признании ее недействительной истек, в связи с чем мировой судья правильно отказал Климову Ю.А. в иске. Исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку Климов Ю.А. в случае несогласия с условиями кредитного договора имел возможность отказаться от его заключения. Законодательство в области кредитования физических лиц с момента заключения кредитного договора не менялось, истец мог воспользоваться своим правом на обжалование условий договора в течение года, в действиях истца усматривается злоупотребление правом.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Мировым судьей судебного участка № 1 г. Поворино было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Климовым Ю.А. и АК СБ РФ заключен кредитный договор № БКИ, согласно которому кредитная организация обязуется предоставить заемщику кредит «На неотложные нужды» в сумме 100000 рублей под 17 % годовых на цели личного потребления. (л.д. 13-16).

Пунктом 3.1 данного кредитного договора предусмотрено взимание единовременного платежа (тарифа) в размере 3000 рублей за обслуживание ссудного счета заемщика.

Климов Ю.А. заявил о ничтожности данного условия договора как не соответствующего требованиям закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

Из преамбулы настоящего закона следует, что он регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно абз. 3 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 года № 7 отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе, из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг.

В силу ст. 16 закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрен запрет обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Центральным банком РФ 26.03.2007 года № 302-П.

Ссудный счет открывается для отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Исходя из изложенного, ссудные счета не являются самостоятельными банковскими счетами, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности в соответствии с заключенным кредитным договором, их ведение является обязанностью кредитной организации перед Банком России.

Из п. 3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № БКИ следует, что плата за обслуживание ссудного счета в размере 3000 рублей возложена на потребителя услуг – заемщика, что противоречит закону и является нарушением прав потребителя.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна…

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось ее исполнение.

Иск о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № БКИ в части взимания платы за обслуживание ссудного счета ничтожным заявлен Климовым Ю.А. в пределах вышеуказанного срока.

С учетом изложенного, решение мирового судьи судебного участка № 1 г. Поворино от 23.11.2010 года надлежит отменить, по делу постановить новое решение, которым признать ничтожным п. 3.1 кредитного договора № БКИ, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Климовым Ю.А. и АК СБ РФ, взыскать с ответчика в пользу Климова Ю.А. 3000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами обоснован истцом, судом проверен, с ОАО «Сбербанк России» в пользу Климова Ю.А. следует взыскать 629 рублей 76 копеек.

Требования истца о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению частично. Право истца на компенсацию морального вреда предусмотрено ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 1100, ст. 1101 ГК РФ. Вместе с тем, суд полагает, что размер морального вреда в 10000 рублей не соответствует характеру и степени перенесенных истцом страданий, принимает во внимание принцип разумности и справедливости. С учетом изложенного, размер морального вреда подлежит снижению до 1000 рублей.

Руководствуясь ст., ст. 327-330 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 1 г. Поворино Воронежской области от 23.11.2010 года по гражданскому делу по иску Климова Юрия Анатольевича в Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора в части взимания платы за обслуживание ссудного счета недействительным (ничтожным), взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда отменить.

Принять новое решение, которым признать кредитный договор (п. 3.1) от ДД.ММ.ГГГГ № БКИ в части взимания платы за обслуживание ссудного счета ничтожным.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Климова Юрия Анатольевича 3000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 629 рублей 76 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Решение суда не подлежит обжалованию в кассационном порядке и вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья Кирпичева А.С.