Гражданский кодекс часть 1

с участием доверенного лица истца Копцева И.В. –Курбатовой Ю.А., выступающей по доверенности от 18.12.2010 года, удостоверенной нотариусом Щекинского нотариального округа Чеколаевой Е.И. и зарегистрированной в реестре за № 9818,

представителя ответчика АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) Яшкина А.С., выступающего по доверенности № 1385/1 от 26.12.2010 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Щекинского районного суда Тульской области гражданское дело № 2-269 (2011) по иску ФИО1 к АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности сделки и компенсации морального вреда,

установил:

Копцев И.В. обратился в суд иском к АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности сделки и компенсации морального вреда, указывая на то, что 30.03.2007 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № 6986/17-810/07 эп по предоставлению ему кредита на неотложные нужды в сумме 213 000 руб. под 15 % годовых на срок до 30.03.2012 года. В соответствии с графиком платежей по кредитному договору была оплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 51120 руб. Полагает, что действия Банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству, поскольку кредитная организация обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. В соответствии с положениями Федерального закона «О бухгалтерском учете» основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и ее имущественном положении. Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций. Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального Банка Российской Федерации, не является банковским счетом по смыслу ГК Российской Федерации. Полагая, что условие договора о том, что кредитор взимает ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета нарушает и ущемляет его права потребителя, он направил 02.09.2010 года ответчику претензию, в которой просил признать недействительными условия кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета. Ответчик отказал ему, ссылаясь на то, что его права как потребителя не нарушены, а условия кредитного договора определяются по усмотрению сторон, в связи с чем действия ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» по взиманию комиссии за ведение ссудного счета направлены на оказание услуги по предоставлению кредита, которая носит возмездный характер и не свидетельствует о нарушении его прав как потребителя финансовых услуг. Своими действиями, заключающимися в незаконном удержании платы за ведение ссудного счета, ответчик причинил ему также и моральные страдания, поскольку им умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по регулярной оплате комиссий и дополнительных платежей. Нравственные страдания ему приходилось переживать ежемесячно, поскольку от оплаты услуги, которая ему фактически не оказывалась, он не имел возможности отказаться. Просил признать условия договора потребительского кредитования № 6986/17-810/07эп от 30.03.2007 года в части ведения ссудного счета незаконными с момента подписания договора, признать оплату за ведение ссудного счета неосновательным обогащением в размере 51120 руб. 00 коп., произвести зачет остатка долга и проценты по кредиту за счет вышеуказанных средств, произвести перерасчет сумм остатка задолженности, взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 50000 руб., расходы по оплате юридической помощи в размере 5000 руб.

09.03.2011 года Копцев И.В. обратился в суд с уточненным иском к АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности сделки и компенсации морального вреда, в котором указал, что в соответствии с графиком платежей по кредитному договору № 6986/17-810/07 эп от 30.03.2007 года им была оплачена комиссия за ведение ссудного счета 49842 рубля из расчета 39 месяцев х1278 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами составили- 8898 рубля 64 копейки, его задолженность перед банком составляет 101243, 78 рублей. Просил признать недействительными условия кредитного договора № 6986/17-810/07 эп от 30 марта 2007 года, заключенного между ним и АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО), согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскать с АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) проценты за пользование чужими денежными средствами – 8898 руб. 64 коп, компенсацию морального вреда – 50 000 руб., судебные расходы – 5000 руб., применить последствия недействительности сделки, обязав АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) произвести зачисление присужденной денежной суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору № 6986/17-810/07эп от 30 марта 2007 года.

11.03.2011 года Копцев И.В. обратился в суд с уточненным иском к АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности сделки и компенсации морального вреда, в котором указал, что в соответствии с графиком платежей по кредитному договору № 6986/17-810/07 эп от 30.03.2007 года им была оплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 50265 рублей 60 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами составили- 8944 рубля 78 копеек, его задолженность перед банком составляет 101243, 78 рублей. Просил признать недействительными условия кредитного договора № 6986/17-810/07 эп от 30 марта 2007 года, заключенного между ним и АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО), согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскать с АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) незаконно удержанные денежные средства в размере 50265 руб. 60 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами – 8944 руб. 78 коп, в счет компенсации морального вреда – 50 000 руб., судебные расходы – 5000 руб., применить последствия недействительности сделки, обязав АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) произвести зачисление присужденной денежной суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору № 6986/17-810/07эп от 30 марта 2007 года.

В судебное заседание истец Копцев И.В. не явился. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием его представителя Курбатовой Ю.А.

В судебном заседании доверенное лицо истца - Копцева И.В. – Курбатова Ю.А. заявленные Копцевым И.В. уточненные требования поддержала, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) по доверенности Яшкин А.С. в судебном заседании уточненные исковые требования Копцева И.В. не признал, просил в их удовлетворении отказать, пояснил, что в ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» существует такой банковский продукт как «Микрокредит по программе экспресс-кредитования предприятий малого и среднего бизнеса». Данный кредит предоставляется при условии обращения заемщика с заявкой на кредит в Департамент малого и среднего бизнеса Банка. По условиям указанной программы кредитования кредит может быть предоставлен для целей пополнения оборотных средств, приобретения иммобилизованных активов. Кредитованием физических лиц занимается Департамент розничного бизнеса Банка. Истец обратился за кредитом именно в Департамент малого и среднего бизнеса, предоставив в целях получения кредита информацию о себе как об индивидуальном предпринимателе, и фактически получил кредит в предпринимательских целях. В связи с этим полагал невозможным руководствоваться законодательством о защите прав потребителей при разрешении споров, вытекающих из отношений, возникающих в связи с приобретением гражданином – предпринимателем товаров, выполнением для него работ или предоставлением услуг не для личных, семейных, домашних и иных нужд, а для осуществления предпринимательской деятельности. Следовательно, положение кредитного договора, заключенного между истцом и Банком, об уплате комиссии за ведение ссудного счета не является ничтожным по основанию противоречия данного положения ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Выслушав объяснения представителя истца по доверенности Курбатовой Ю.А., представителя ответчика по доверенности Яшкина А.С., изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 30.03.2007 года между АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО), в лице старшего специалиста отдела по работе с малым бизнесом Игнатовой Ю.Ю., с одной стороны, и г-ном ФИО1, с другой стороны, заключен кредитный договор № 6986/17-810/07 эп, в соответствии с которым истцу банком-кредитором предоставлен кредит в сумме 213000 руб. под 15 % годовых на срок до 30.03.2012 года. В соответствии с п. 1.3 данного кредитного договора заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,6% от суммы предоставленного кредита. Комиссия уплачивается заемщиком в соответствии с графиком погашения кредита.

До настоящего времени обязательство Копцевым И.В. по возврату кредита не исполнено, поскольку не истек срок действия договора.

Возникшие из указанного договора отношения по предоставлению кредита регулируются законодательством о защите прав потребителей (п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей»).

Отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-I "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

При этом из предусмотренного законодателем в указанной норме закона понятия кредитного договора не следует, что для совершения данной банковской сделки требуется согласие заемщика на открытие ссудного счета.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 05.12.2002 года № 205-П.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 года № 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

При таких обстоятельствах к ссудным счетам не могут применяться закрепленные в Гражданском кодексе Российской Федерации правила, относящиеся к договору банковского счета, а обслуживание ссудного счета не может быть квалифицировано как самостоятельная услуга и соответственно не должна дополнительно оплачиваться.

Введением в договор условия о ежемесячной уплате комиссии за ведение ссудного счета банк возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения. Таким образом, для истца при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ему выдан не будет, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию счета.

В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, условие кредитного договора о выдаче денежных средств потребителю с открытием ссудного счета и уплатой ежемесячных платежей за его ведение нарушает положения ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в соответствии с которой запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг, и соответственно, ущемлять права потребителя.

Поэтому, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета взимает ежемесячный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Исходя из этого, содержащееся в п. 1.3 кредитного договора условие о взимании с заемщика ежемесячно комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 0,6 % от суммы предоставленного Кредита в силу ст. 168 ГК Российской Федерации как не соответствующее закону является недействительным (ничтожным).

Из анализа графика погашения кредита, являющего приложением № 1 к кредитному договору 6986/17-810/07эп от 30 марта 2007 года, истории гашения Копцевым И.В. кредита за период с 30.03.2007 года по 16.02.2011 года следует, что удержанная сумма комиссии за ведение ссудного счета составила 50265 руб. 60 копеек, которая в силу ст.ст. 15, 1102, 1103 ГК Российской Федерации, ст.ст. 13, 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» как полученная банком неосновательно подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При этом доводы представителя ответчика о том, что истец для целей получения кредита предоставил информацию о себе как об индивидуальном предпринимателя и фактически получил кредит в предпринимательских целях, в силу чего законодательство о защите прав потребителей к возникшим спорным правоотношениям применяться не может, суд находит несостоятельными, поскольку из условий кредитного договора и анкеты-заявления на предоставление кредита следует, что кредит был предоставлен Копцеву И.В. как физическому лицу на неотложные нужды, доказательств направления денежных средств, полученных Копцевым И.В., для осуществления предпринимательской деятельности, развития бизнеса и извлечения прибыли от экономической деятельности ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК Российской Федерации не представлено, суд такими сведениями не располагает.

В соответствии с п. 2 ст. 1107 ГК Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами, предусмотренные ст. 395 ГК Российской Федерации.

Сумма процентов с учетом ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, которая на день внесения Копцевым И.В. последнего платежа составляла 7,75 %, по состоянию на день вынесения решения – 11.03.2011 года составит 8944 рублей 78 копеек исходя из расчета: 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 1409 дней (дата удержания 02.05.2007 года) = 387 руб. 65 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 1381 дн. (дата удержания 30.05.2007 года) = 379 руб. 95 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 1348 дней (дата удержания 02.07.2007 года) = 370 руб. 87 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 1320 дней (дата удержания 30.07.2007 года) = 363 руб. 17 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 1289 дней (дата удержания 30.08.2007 года) = 354 руб. 64 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 1257 дней (дата удержания 01.10.2007 года) = 345 руб. 83 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 1228 дней (дата удержания 30.10.2007 года) = 337 руб. 85 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 1197 дней (дата удержания 30.11.2007 года) = 329 руб. 32 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 1156 дней (дата удержания 10.01.2008 года) = 318 руб. 04 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 1136 дней (дата удержания 30.01.2008 года) = 312 руб. 54 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 1106 дней (дата удержания 29.02.2008 года) = 304 руб. 29 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 1075 дней (дата удержания 31.03.2008 года) = 295 руб. 76 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 1045 дней (дата удержания 30.04.2008 года) = 287 руб. 51 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 1015 дней (дата удержания 30.05.2008 года) = 279 руб. 25 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 984 дня (дата удержания 30.06.2008 года) = 270 руб. 72 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 954 дня (дата удержания 30.07.2008 года) = 262 руб. 47 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 921 день (дата удержания 01.09.2008 года) = 253 руб. 39 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 892 дня (дата удержания 30.09.2008 года) = 245 руб., 41 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 862 дней (дата удержания 30.10.2008 года) = 237 руб. 16 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 830 дней (дата удержания 01.12.2008 года) = 228 руб. 35 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 801 дней (дата удержания 30.12.2008 года) = 220 руб. 38 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 770 дней (дата удержания 30.01.2009 года) = 211 руб. 85 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 739 дней (дата удержания 02.03.2009 года) = 203 руб. 32 коп.; 32 руб. 02 коп. х 7,75% : 360 дней Х 711 дней (дата удержания 30.03.2009 года) = 4 руб. 90 коп.; 1245 руб.98 коп. х 7,75% : 360 дней Х 710 дней (дата удержания 31.03.2009 года) = 190 руб. 44 коп.; 6 руб.23 коп. х 7,75% : 360 дней Х 710 дней (дата удержания 31.03.2009 года) = 95 коп.; 41 руб.01 коп. х 7,75% : 360 дней Х 680 дней (дата удержания 30.04.2009 года) = 6 руб.; 191 руб.73 коп. х 7,75% : 360 дней Х 649 дней (дата удержания 31.05.2009 года) = 26 руб. 79 коп.; 1236 руб.99 коп. х 7,75% : 360 дней Х 649 дней (дата удержания 31.05.2009 года) = 172 руб. 83 коп.; 62 руб.85 коп. х 7,75% : 360 дней Х 648 дней (дата удержания 01.06.2009 года) = 8 руб.77 коп.; 85 руб.06 коп. х 7,75% : 360 дней Х 634 дня (дата удержания 15.06.2009 года) = 11 руб. 61 коп.; 1215 руб.15 коп. х 7,75% : 360 дней Х 634 дней (дата удержания 15.06.2009 года) = 165 руб. 85 коп.; 108 руб.63 коп. х 7,75% : 360 дней Х 602 дня (дата удержания 17.07.2009 года) = 14 руб. 08 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 602 дня (дата удержания 17.07.2009 года) = 165 руб. 63 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 572 дня (дата удержания 16.08.2009 года) = 157 руб. 37 коп.; 108 руб.63 коп. х 7,75% : 360 дней Х 572 дней (дата удержания 16.08.2009 года) = 13 руб. 38 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 535 дней (дата удержания 22.09.2009 года) = 147 руб. 19 коп.; 140 руб.58 коп. х 7,75% : 360 дней Х 535 дней (дата удержания 22.09.2009 года) = 16 руб. 19 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 507 дней (дата удержания 20.10.2009 года) = 139 руб. 49 коп.; 127 руб.80 коп. х 7,75% : 360 дней Х 507 дней (дата удержания 20.10.2009 года); 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 470 дней (дата удержания 26.11.2009 года) = 129 руб. 31 коп.; 172 руб.53 коп. х 7,75% : 360 дней Х 470 дней (дата удержания 26.1.2009 года) = 17 руб. 46 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 466 дней (дата удержания 30.11.2009 года) = 128 руб. 21 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 414 дней (дата удержания 21.01.2010 года) = 13 руб. 90 коп.; 140 руб.58 коп. х 7,75% : 360 дней Х 414 дней (дата удержания 21.01.2010 года) = 12 руб. 53 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 403 дней (дата удержания 01.02.2010 года) = 110 руб. 88 коп.; 568 руб.71 коп. х 7,75% : 360 дней Х 316 дней (дата удержания 29.04.2010 года) = 38 руб. 69 коп.; 2556 руб. х 7,75% : 360 дней Х 316 дней (дата удержания 29.04.2010 года) = 173 руб. 88 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 315 дней (дата удержания 30.04.2010 года) = 86 руб. 66 коп.; 1278 руб. х 7,75% : 360 дней Х 284 дней (дата удержания 31.05.2010 года) = 78 руб. 14 коп.; 51 руб.12 коп. х 7,75% : 360 дней Х 246 дней (дата удержания 08.07.2010 года) = 2 руб. 71 коп.

Итого: 387,65 руб. + 379,95 руб. + 370,87 руб. + 363,17 руб. + 354,64 руб. + 345,83 руб. + 337,85 руб. + 329,32 руб. + 318,04 руб. + 312,54 руб. + 304,29 руб. + 295,76 руб. + 287,51 руб. + 279,25 руб. + 270,72 руб. + 262,47 руб. + 253,39 руб. + 245,41 руб. + 237,16 руб. + 228,35 руб. + 220,38 руб. + 211,85 руб. + 203,32 руб.. + 190,44 руб. + 0,95 руб. + 6 руб. + 26,79 руб. + 172,83 руб. + 8,77 руб. + 11,61 руб. + 165,85 руб. + 14,08 руб. + 165,63 руб. + 157,37 руб. + 13,38 руб. + 147,19 руб. + 16,19 руб. + 139,49 руб. + 13,95 руб. + 129,31 руб. + 17,46 руб. + 1228,21 руб. + 113,90 руб. + 12,53 руб. + 110,88 руб. + 38,69 руб. + 173,88 руб. + 86,66 руб. + 2,71 руб. = 8944 руб. 78 коп.

Суд принимает данный расчет, поскольку он проверен судом и ответчиком не оспаривался.

Нарушением банком-кредитором предусмотренных законом прав потребителя истцу Копцеву И.В. причинен моральный вред, т.е. нравственные страдания, в связи с чем в соответствии со ст.ст. 12, 151, 1064, 1099, 1101 ГК Российской Федерации, ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение морального вреда 500 руб.

При определении размера денежной компенсации морального вреда суд учитывает фактические обстоятельства его причинения, характер и степень нравственных страданий, требования разумности и справедливости, иные заслуживающие внимания обстоятельства.

Принимая во внимание, что, как отмечалось выше, до настоящего времени обязательство Копцевым И.В. по возврату кредита не исполнено, т.е. срок действия договора не окончен и договор не утратил силу и является действующим (ст. 425 ГК Российской Федерации), у суда нет оснований считать, что в рамках возникших между сторонами длящихся правоотношений истцом пропущен установленный законом срок исковой давности для защиты его нарушенных прав потребителя и обращения в суд за их защитой, на что ссылался ответчик в представленных суду письменных возражениях.

При этом суд учитывает и то обстоятельство, что в силу п. 2 ст. 200 ГК Российской Федерации по возникшему в рассматриваемом случае из указанного договора обязательству Копцева И.В. по возврату кредита с определенным сроком исполнения до 30.03.2012 года (п. 1.2 договора) течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Направленная Копцевым И.В. банку претензия с требованием о признании условий кредитного договора № 6986/17-810/07 эп от 30 марта 2007 года в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - недействительными с момента заключения договора и предоставлении расчета задолженности, возникшей в связи с неправомерным взысканием комиссии за ведение ссудного счета оставлена без удовлетворения.

Поддерживая требования истца, Курбатова Ю.А. просила взыскать с пользу Копцева И.В. понесенные им судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя, в сумме 5000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исходя из смысла данной нормы закона, расходы по оплате услуг представителя присуждаются только той стороне, в пользу которой состоялось решение суда, т.е. без учета размера удовлетворенных требований. Установление размера и порядка оплаты услуг представителя относится к сфере усмотрения доверителя и поверенного и определяется договором. Суд не вправе вмешиваться в эту сферу, однако может ограничить взыскиваемую сумму в возмещение соответствующих расходов, если сочтет ее чрезмерной с учетом конкретных обстоятельств, используя в качестве критерия разумность понесенных расходов. Неразумными могут быть сочтены значительные расходы, не оправданные ценностью подлежащего защите права либо несложностью дела.

Судом установлено, что между истцом Копцевым И.В. и Курбатовой Ю.А. 31.12.2010 года заключен договор на оказание услуг, предметом которого является оказание заказчику услуг по составлению претензии в досудебном порядке, искового заявления и представлению его интересов в Щекинском районном суде Тульской области по иску к АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО). Стоимость услуг составляет 5000 рублей, 2000 рублей из которых за составление претензии, 3000рублей за составление искового заявления и за представление интересов заказчика в Щекинском районном суде. Факт осуществления Копцевым И.В. оплаты юридических услуг подтверждается квитанцией от 31.12.2010 года.

При таких обстоятельствах, с учетом сложности и продолжительности дела, ценности подлежащего защите права, суд не находит оснований для ограничения взыскиваемой суммы и полагает правильным взыскать с ответчика АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) в пользу истца понесенные им по делу судебные расходы в полном объеме, то есть в размере 5000 рублей.

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора обязанность по уплате ежемесячного платежа за ведение ссудного счета в размере 0,6 % от суммы предоставленного кредита, исполнена истцом Копцевым И.В. размере 50265 руб.60 коп, суд считает правильным исковые требования Копцева И.В. к АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности сделки и компенсации морального вреда удовлетворить частично. Признать недействительным п. 1.3 кредитного договора № 6986/17-810/07 эп от 30 марта 2007 года, заключенного между ФИО1 и АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО), в соответствии с которым заемщик обязан ежемесячно уплачивать кредитору комиссию за ведение Ссудного счета в размере 0,6 % от суммы предоставленного кредита, взыскать с АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) в пользу ФИО1 незаконно удержанные денежные средства в размере 50265 руб.60 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами – 8944 руб. 78 коп., компенсацию морального вреда - 500 руб., судебные расходы – 5000 руб., а всего 64710 руб. 38 коп.

При этом исходя из смысла ст.ст. 166, 167, 853 ГК Российской Федерации, положений Федерального закона «О банках и банковской деятельности» суд полагает возможным обязать АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) произвести зачисление присужденной денежной суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору № 6986/17-810/07эп от 30 марта 2007 года.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Копцева И.В. следует отказать.

В связи с удовлетворением судом исковых требований Копцева И.В. госпошлина в сумме 2141 руб. 31 коп. по заявленным им требованиям, от уплаты которой он при предъявлении иска был освобожден в соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 33336 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета МО Щекинский район (ст. 103 ГПК Российской Федерации, ст. 611 Бюджетного кодекса Российской Федерации, подп.1, 3 п. 1 ст. 33319, подп.1, 8 п.1 ст. 33320 Налогового кодекса Российской Федерации).

Согласно ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (в ред. Федерального закона от 21.12.2004 г. № 171-ФЗ).

Данная норма предусматривает обязанность суда взыскивать штраф от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя, без конкретизации требований, которые должны учитываться при взыскании указанного штрафа.

Учитывая, что в пользу истца с ответчика за вычетом судебных расходов взыскано 59710 рублей 38 копеек, с ответчика АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) подлежит взысканию штраф в сумме 29855 рублей 19 копеек.

Согласно п. 1 ст. 46 Бюджетного кодекса РФ штрафы подлежат зачислению в бюджеты городских округов и муниципальных районов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении штрафа, если иное не предусмотрено Бюджетным кодексом и другими законодательными актами Российской Федерации.

В силу данной нормы закона штраф подлежит взысканию в бюджет муниципального образования Щекинский район Тульской области.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности сделки и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать недействительным п. 1.3 кредитного договора № 6986/17-810/07 эп от 30 марта 2007 года, заключенного между ФИО1 и АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО), в соответствии с которым заемщик обязан ежемесячно уплачивать кредитору комиссию за ведение Ссудного счета в размере 0,6 % от суммы предоставленного кредита.

Взыскать с АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) в пользу ФИО1 незаконно удержанные денежные средства в размере 50265 руб.60 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами – 8944 руб. 78 коп,, компенсацию морального вреда - 500 руб., судебные расходы – 5000 руб., а всего 64710 руб. 38 коп.

Обязать АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) произвести зачисление присужденной денежной суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору № 6986/17-810/07эп от 30 марта 2007 года.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.

Взыскать с АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО) в доход бюджета МО Щекинский район Тульской области штраф в размере 29855 руб.19 коп. и государственную пошлину в размере 2141 руб. 31 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Щекинский районный суд Тульской области в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 15 марта 2011 года

Судья -