Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в селе Перемышле
Калужской области гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка
«ФОРА-БАНК» к ФИО2, ФИО3 о
расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «ФОРБА-БАНК» ( далее по
тексту - Банк) в лице управляющего филиалом Банка в г. Калуга М.А.В.,
действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
обратился в суд с иском о расторжении с ДД.ММ.ГГГГ заключенного Банком с
заемщиком ФИО2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о
взыскании с ФИО2 по данному кредитному договору задолженности в размере
<данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе <данные изъяты> -
основной долг, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени за
несвоевременную оплату основного долга, <данные изъяты>- пени за просрочку уплаты
процентов, расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, и обратить
взыскание на заложенное ФИО3 по договору об ипотеке № от 18 ноября
2013 года имущество путем продажи на публичных торгах, установив начальную
продажную стоимость имущества в размере его залоговой стоимости <данные изъяты>

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним
и ФИО2 был заключен договор № о предоставлении потребительского
кредита в размере <данные изъяты> под 18% годовых за пользование кредитными
средствами на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик принял на себя обязательство
погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере по <данные изъяты> в
соответствии с графиком платежей.

Кредит был обеспечен залогом принадлежащего ФИО3 недвижимого
имущества по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ- помещения творческой
мастерской общей площадью 30,9 кв.м, этаж 2, адрес объекта: <адрес>, дом
52, залоговой стоимостью <данные изъяты> Залог обеспечивает исполнение Заемщиком в
соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате
процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, сумм в возмещение убытков,
судебных расходов в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения за счет
заложенного имущества.

Банк свои обязательства перед ФИО2 исполнил в полном объеме,
перечислив на текущий счет заемщика денежные средства в размере <данные изъяты>,
однако ответчик свои обязательства по погашению кредита исполняет ненадлежащим
образом, допускает просрочки платежей, производит платежи в меньшем размере, чем

установлено графиком платежей, в связи с чем образовалась задолженность, которую
истец просит взыскать с ФИО2

Письменное требование истца от ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность в
добровольном порядке заемщик не исполнил, поскольку направленное заемщику по
адресу его места жительства требование было возвращено Банку за истечением срока
хранения.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 исковые
требования Банка к ответчикам поддержала в полном объеме, сославшись в обоснование
иска на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 против удовлетворения иска не возражали,
с представленным истцом расчетом задолженности согласны, просят отсрочить
исполнение решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество на один
год.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд находит
иск Банка подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 879 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется
предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,
предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную
сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются
правила о договоре займа, если иное не установлено правилами о кредитном договоре и не
вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму
займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа
по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для
возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей
оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться, в том
числе, неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными
законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом
обязательству (Залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего
исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости
заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами
лица, которому принадлежит заложенное имущество (Залогодателя).

В случаях и в порядке, которые установлены законом, требование залогодержателя
может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления
у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог
обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в
частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненный просрочкой
исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание
предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его
реализацией расходов.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для
удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае
неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом
обязательства, за исключением незначительности нарушения обеспеченного залогом
обязательства и явной несоразмерности требований залогодержателя стоимости
заложенного имущества.

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество
осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя или залогодержателя

не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном
порядке. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения
взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд
требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании
решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке,
установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом
или соглашение залогодержателя и залогодателя не установлено, что реализация предмета
залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2
статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по
просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии
уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных
торгов на срок до одного года.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ФОРА-БАНК» (Кредитором)
в лице заместителя управляющего Филиалом данного Банка в г. Калуге И.В.С. и
ФИО2 (Заемщик) был заключен договор № о предоставлении
потребительского кредита, по которому Кредитор предоставил Заемщику кредит на
общую <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых (п. 1.1), а
Заемщик принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства
(кредит) и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях
данного договора ( п.1.1.), уплатить пени за просрочку ежемесячных платежей по возврату
кредита и процентов за пользование кредитом в размере 0,10% от суммы просроченного
платежа за каждый день просрочки ( п.6.2 договора).

Выдача кредита производится в безналичной форме путем зачисления всей суммы
кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке, и считается выполненной в
момент зачисления суммы кредита на счет Заемщика ( п.п.2.1, 2.2).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется
ежемесячно равными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> согласно графику
погашения полной суммы кредита, который вручается Заемщику, путем осуществления
Заемщиком аннуитетных платежей на свой текущий счет, открытый в Банке, по 18 число
каждого месяца включительно ( п.3.4).

В соответствии с п.3.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом
исчисляются из расчета фактического количества дней пользования кредитом и
начисляются ежемесячно, начиная с даты, следующей за днем выдачи кредита, по день
возврата кредита в полном размере включительно на выданную и невозвращенную сумму
кредита (п.3.1).

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и
заканчивается 18 числа месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Процентным
периодом, в течение которого начисляются проценты за пользование кредитом, является
период с 19 числа каждого предыдущего месяца по 18 число текущего месяца ( обе даты
включительно) в пределах срока действия договора ( п.3.2).

Последний процентный период заканчивается в дату окончания срока кредита (3.5).

Датой исполнения обязательства Заемщика по возврату кредита считается день
поступления денежных средств на счет Кредитора либо дата внесения наличных
денежных средств в кассу кредитора ( п.3.6).

Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по
кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате
суммы кредита, начисленных процентов и неустоек, в том числе, в случае просрочки
исполнения ежемесячных платежей, если просрочка составила более 30 дней( п.4.4.1).

Корреспонденция направляется Заемщику по адресу, указанному в настоящем
договоре, заказанным письмом с уведомлением о вручении, телеграммой или вручается

лично. Если Кредитору будет возвращено уведомление о вручении с указанием о
фактическом отсутствии адресата, то Заемщик считается надлежаще уведомленным с
даты, указанной в почтовом штемпеле об отправлении уведомления Кредитором ( п.7.3).

Заемщик ФИО2 указал в кредитном договоре свое место жительство по
адресу: <адрес>.

В соответствии с п.5.1 кредитного договора исполнение Заемщиком обязательства
по договору обеспечивается залогом (ипотекой) помещения творческой мастерской
площадью 30,90 кв.м, 2 этаж, расположенной по адресу: <адрес>, по
договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен между АКБ
«ФОРА-БАНК» (Залогодержателем) в лице заместителя управляющего Филиалом данного
Банка в г. Калуге И.В.С.. и ФИО3 ( Залогодателем).

По условиям названного договора об ипотеке ФИО3 передал Банку в залог
принадлежащее ФИО3 на праве собственности помещение творческой
мастерской, назначение нежилое, общей площадью 30,90 кв.м, 2 этаж, расположенное по
адресу: <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты>.

Заложенное имущество передано в залог в качестве обеспечения надлежащего
исполнения ФИО2 обязательств перед Банком по кредитному договору № о
предоставлении Баком ФИО2 потребительского кредита на общую 1300000,00
руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых (п. 1.1).

Залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств по уплате кредита,
процентов за пользование кредитом, пени за нарушение сроков возврата кредита ( п.п. 4.1,
5.4).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки для удовлетворения
за счет этого имущества требований, изложенных в главе 4 договора об ипотеки,
вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой
обязательства Заемщика по кредитному договору, в случае невыполнения Заемщиком
требований о досрочном исполнении кредитного договора, в иных случаях,
предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации ( п.5.4, 5.6).

Обращение взыскания на предмет договора ипотеки производится по решению суда
(п.7.2).

Договор об ипотеке действует с момента его государственной регистрации вплоть до
полного исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору ( п.8.1).

Согласно графику погашения кредита, датой погашения кредита является 18 число
каждого месяца в период действия договора. Первый платеж должен быть произведен 18
декабря 2013 года, последний платеж - ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.55).

Судом установлено, что Банк свои обязательства перед ФИО2 исполнил
надлежащим образом, перечислив Заемщику на открытый в Банке счет денежные средства
в размере <данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером № от 28 ноября
2011 года, выпиской по лицевому счету № ( л.д. 7-12,13).

Вместе с тем Заемщик свои обязательства по данному кредитному договору
исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения основного долга, процентов
за пользование кредитными денежными средствами производил нерегулярно и не в
установленные графиком погашения кредита сроки, и не в полном объеме, допускал
неоднократно просрочки платежей по погашению кредита на срок более месяца, из-за
чего образовалась просроченная ссудная задолженность и задолженность по процентам,
на которую начислялись пени. В том числе по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелась
просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты>, на ДД.ММ.ГГГГ -
<данные изъяты>, на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, на ДД.ММ.ГГГГ -57192,50
руб., на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, на
ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, По
состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по начисленным процентам составляет

<данные изъяты>, пеня за просрочку уплаты основного долга- <данные изъяты> пеня за просрочку
уплаты процентов по кредиту - <данные изъяты>

При плановом остатке основного долга на начало процентного периода 19 января
2016 года в размере <данные изъяты> фактический остаток основного долга на начало
процентного периода ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> С ДД.ММ.ГГГГ
Банком не производится начисление по кредитному договору процентов за пользование
кредитном и пеней.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными Банком расчетом
задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской о
движении денежных средств по лицевому счету №.на имя
ФИО2 ( л.д. 6, 7-12, 55-72, 73-78), а также выпиской Банка по счету о
произведенных платежах, плановом и фактическом остатках на начало процентного
периода за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,, и данные
обстоятельства были признаны в судебном заседании ответчиками

Представленный Банком расчет заложенности ФИО2 перед Банком по
кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не
оспаривается и принимается судом, поскольку он произведен в соответствии с условиями
заключенного кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим
образом в соответствии с условиями обязательств и требований закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и
одностороннее изменение его условий не допускается.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес Заемщика ФИО2 по адресу его
регистрации, указанному в кредитном договоре, и по адресу фактического места
жительства в <адрес> требование о досрочном исполнении обязательство по кредитному
договору № от ДД.ММ.ГГГГ и уплате Банку в течение 15 дней со дня
направления требования задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ
в общей сумме <данные изъяты>, из них: срочный основной долг с процентами - 672926,38
руб., просроченный основной долг- <данные изъяты>, пеня за просрочку основного долга -
<данные изъяты>, пеня за просрочку процентов - <данные изъяты>, а также расторгнуть кредитный
договор по П.1 ст. 450 ГК РФ. Однако требование Банка ответчиком по делу исполнено не
было, направленное Банком требование было возвращено органом почтовой связи с
отметкой «за истечением срока хранения» ( л.д. 28-32).

При изложенных обстоятельства заемщик ФИО2 считается получившим
направленное ему Банком требование о досрочном возврате кредита, как это
предусмотрено условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.7.3)..

Таким образом суд считает установленным, что ответчик ФИО2 свои
обязательства по кредитному договору исполнял ненадлелшщим образом и с нарушением
графика платежей, в связи с чем допустил просрочку уплаты основного долга более чем
на 30 дней, процентов за пользование кредитными средствами, неустойки, в связи с чем
исковые требования Банка к ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов,
пени в общей сумме <данные изъяты> являются законными и обоснованными.

В счет погашения задолженности необходимо обратить взыскание в пользу АКБ
«ФОРА-БАНК» в пределах взыскиваемой суммы на заложенное ФИО3
имущество по договору об ипотеке ЛГо4184 от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в
ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ, с определением начальной продажной цены заложенного
имущества в размере его залоговой стоимости <данные изъяты> Обращение взыскания на
заложенное имущество отсрочить на 1 год в связи с нуждаемостью ответчика в
заложенном имуществе и осуществлением ответчиком платежей в счет погашения
кредита после ДД.ММ.ГГГГ. Представитель истца согласен отсрочить обращение
взыскания на заложенное имущество сроком на 1 год.

принадлежность ФИО3 заложенного имущества подтверждается
представленной Перемышльским отделом Управления Росреестра по Калужской области
выпиской из ЕГРП по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, повторным свидетельством о
государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, выданным взамен
свидетельства № от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной
регистрационной службы по Калужской области.

На основании п.2 ст. 450 ГК РФ заключенный между Банком и ФИО2
кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ надлежит расторгнуть в связи с
существенным нарушением стороной договора ФИО2 его условий с 20 января
2016 года.

На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу АКБ «ФОРА-БАНК» подлежат взысканию
расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> с ответчика ФИО2
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» удовлетворить.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ
года, заключенный между Акционерным коммерческим банком «ФОРБА-БАНК» и
ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого
банка «ФОРА-БАНК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, из
которых <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты за пользование
кредитом, <данные изъяты> - пени за несвоевременную оплату основного долга, <данные изъяты>-
пени за просрочку уплаты процентов.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного
коммерческого банка «ФОРА-БАНК» расходы по оплате госпошлины в размере 20965
руб. 61 коп.

Обратить взыскание долга с ФИО2 в пользу
Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» в пределах взыскиваемой суммы на
заложенное ФИО3 по договору об ипотеке № от 18
ноября 2013 года имущество- принадлежащее ФИО3 на праве
собственности помещение творческой мастерской на втором этаже двухэтажного
кирпичного жилого дома, назначение - нежилое, общей площадью 30,9 кв.м, номера на
поэтажном плане 1,2, расположенное по адресу: гор <адрес>.

Отсрочить исполнение решения суда в части обращения взыскания на заложенное
имущество сроком на один год со дня вступления решения суда в законную силу.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную
коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Козельский районный
суд Калужской области в течение одного месяца со дня принятия судом решения в
окончательной форме.

Судья М.С. Казакова