Гражданский кодекс часть 1

истец АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя, что ДД.ММ.ГГГГ года между Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» и ФИО1 на основании Заявления на предоставление ФИО2 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ему был предоставлен Кредит в размере 1803000 рублей на срок 84 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 12,891% годовых. Ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства. В связи с чем образовалась задолженность в размере 424082,74 рублей, в том числе: 381632,9 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 35650,71 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке;3064,93 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; 3734,2 рублей - в качестве штрафных процентов, а также процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата ФИО2. Просит взыскать вышеуказанную задолженность.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком на основании Заявления на предоставление кредита был заключен Кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен Кредит в размере 1805000 рублей на срок 84 месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 12,889% годовых. Ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства. В связи с чем образовалась задолженность в размере 1 524 825,38 рублей, в том числе:1413573,32 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу;93882,72 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 7573,45 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; 9795,89 рублей - в качестве штрафных процентов, а также процентов за период с 11.12.2021 г. и по день фактического возврата кредита. Просит взыскать вышеуказанную задолженность.

В судебное заседание представитель истца АО «ЮниКредит Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, представил возражение, просит в иске отказать.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Исходя из ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № по которому предоставлен ФИО2 в размере 1803000 рублей на срок 84 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 12,891% годовых.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком на основании Заявления на предоставление кредита был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен Кредит в размере 1805000 рублей на срок 84 месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 12,889% годовых.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору, перечислив суммы кредита на счет, открытый на имя ответчика.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждается заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий задолженность по основному долгу и процентам погашается аннуитентными платежами в 1 день каждого месяца, пунктом 12 индивидуальных условий определено, что неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Ответчик свои обязательства по погашению кредитов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленному Банком расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 10.12.2021 года задолженность составляет 424082,74 рублей, в том числе: 381632,9 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 35650,71 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке;3064,93 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; 3734,2 рублей - в качестве штрафных процентов.

По кредитному договору <данные изъяты>, от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.12.2021 года задолженность составляет 1 524 825,38 рублей, в том числе:1413573,32 рублей - в качестве просроченной задолженности по основному долгу;93882,72 рублей - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 7573,45 рублей - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; 9795,89 рублей - в качестве штрафных процентов.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, правовых актов. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Принимая решение об удовлетворении заявленных требований, суд на основе представленных и исследованных доказательств, с учетом вышеприведенных правовых норм, пришел к выводу о неисполнении ФИО1 обязательств по кредитному договору и о наличии правовых оснований для взыскания в пользу АО "ЮниКредитБанк" образовавшейся задолженности.

Произведенный расчет суммы задолженности проверен судом, признан арифметически верным, ответчиком оспаривался расчет, но контррасчет не представлен.

Возражая против исковых требований ФИО1, указывает, что полная стоимость кредита превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита более чем на одну треть, что является нарушением ст.6 п.11 ФЗ О потребительском кредите.

Доводы ФИО1 судом проверены и не нашли своего подтверждения

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По информации, размещенной на официальном сайте ЦБ РФ, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для договоров, заключаемых в 2 квартале 2018 года кредитными организациями с физическими лицами на сумму свыше 300 000 руб.на срок свыше 1 года составляет 15,502% годовых, а предельное значение полной стоимости равно 20,669%., в первом квартале 2019 года кредитными организациями с физическими лицами на сумму свыше 300 000 руб. на срок свыше 1 года составляет 14,552% годовых, а предельное значение полной стоимости равно 19,536%.,

Следовательно, полная стоимость кредита <данные изъяты> по условиям договоров, заключенных с ФИО1, не превышает ограничения, установленного ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

При этом Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не ограничивает размер процентов за пользование займом, ограничения введены только в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа).

Также несостоятельным является довод ответчика о том, что усматривается вина истца и при рассмотрении дела нужно применить положения статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации,

Статьей 404 названного кодекса установлено, что, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению (пункт 1).

По смыслу названного пункта, под виной понимается непринятие кредитором всех возможных для надлежащего исполнения обязательства мер, необходимых при той степени заботливости и осмотрительности, которая требовалась от него по обстоятельствам и условиям оборота.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Однако, этих обстоятельств применительно к истцу судами установлено не было.

Суд установил факт ненадлежащего исполнения обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов заемщиком.

В силу ст. 809 ч.2 ГК при иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, истец вправе требовать с ответчика процентов за пользование денежными средствами по день фактического исполнения обязательства по оплате суммы основного долга.

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, а поэтому сумма оплаченной государственной пошлины при подаче иска в размере 15824,13 руб. подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление АО ЮниКредит Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО ЮниКредит Банк задолженность по Кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 424082,74 рублей, в том числе: 381632,9 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 35650,71 рублей - просроченные проценты, 3064,93 рублей - текущие проценты, 3734,2 рублей - штрафных проценты и проценты за пользование кредитом по ставке 12,891 %, годовых, с 11.12.2021 г. до даты фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО ЮниКредит Банк задолженность по Кредитному договору <данные изъяты>, от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 524 825,38 рублей, в том числе:1413573,32 рублей - просроченная задолженность; 93882,72 рублей - просроченные проценты, 7573,45 рублей - текущие проценты, 9795,89 рублей - штрафные проценты и проценты за пользование кредитом по ставке 12,899%, годовых, с 11.12.2021 г. до даты фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО ЮниКредит Банк расходы по уплате государственной пошлины в размере 15824,13 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательном виде в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы или представления через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение суда изготовлено 17 марта 2022 года.

Председательствующий