Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Вольске Саратовской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав, что 18.07.2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 419 000 рублей под 15,4% годовых на срок 60 месяцев на цели личного потребления. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, что подтверждается историей операций. Однако заемщик нарушил условия кредитного договора, изложенные в п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, в соответствии с которым погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены, кредитор в силу ст. 330 ГК РФ, п.12 Индивидуальных условий и п.3.3 Общих условий кредитования вправе требовать от должника уплаты неустойки.

Заемщику были направлены требования от 01.07.2021 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору им не исполнены.

В связи с не исполнением заемщиком кредитного договора на 06.08.2021 года образовалась задолженность в размере 511 139 рублей 97 копеек, из которых: неустойка за просроченные проценты – 17 742 рубля 96 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 26 747 рублей 15 копеек, просроченные проценты – 107 928 рублей 24 копейки, просроченный основной долг – 358 721 рубль 62 копейки. Вышеназванные суммы истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 311 рублей 40 копеек. Одновременно истец просит расторгнуть кредитный договор № от 18.07.2018 года.

Истец - Публичное акционерное общество «Сбербанк России» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, от него имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно предъявленных требований не представил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положения ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьи 309 и 310 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из текста кредитного договора № от 18.07.2018 г., заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком, кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 419 000 рублей под 15,4 % процентов годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячно равными долями согласно графику платежей. По условиям договора (пункт 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит) кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, последующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 12 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования)).

Порядок списания долга по кредитному обязательству предусмотрен пунктом 3.11 общих условий.

Согласно представленному истцом графику платежей, погашение кредита должно было осуществляться ежемесячно равными долями, не позднее 15-го числа месяца, следующего за платежным месяцем (приложение к кредитному договору 290031 от18.07.2018 г.).

Истцом была представлена выписка из лицевого счета по вкладу, согласно которой 18.07.2018 года на корреспондирующий счет ответчика истцом была зачислена денежная сумма в размере 419 000 рублей.

Заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, из истории платежей видно, что выплаты по погашению кредита производились заемщиком нерегулярно, вынос на счета просрочки осуществлялся с марта 2019 года, с этого же время ответчик прекратил погашать кредит и оплачивать проценты.

Согласно представленного истцом расчета кредитная задолженность составляет 511 139 рублей 97 копеек, из которых: неустойка за просроченные проценты – 17 742 рубля 96 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 26 747 рублей 15 копеек, просроченные проценты – 107 928 рублей 24 копейки, просроченный основной долг – 358 721 рубль 62 копейки.

Представленный истцом расчет исковых требований ответчиком не оспорен, судом проверен, составлен верно, в связи с чем, принимается судом во внимание при вынесении решения.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, размер штрафов, а также компенсационную природу штрафной неустойки, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшении размера штрафной неустойки.

Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании кредитной задолженности, процентов за пользование кредитом и неустоек обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истец просит расторгнуть кредитный договор, ссылаясь на положения ст. 450 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчиком были нарушены существенные условия договора, поскольку иск был предъявлен в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя по кредитному договору обязательств, поэтому требования банка о расторжении договора суд считает правомерными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 8311 рублей 40 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 18.08.2021 года. Размер оплаченной госпошлины соответствует сумме заявленных требований, поэтому указанную сумму также следует взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от 18.07.2018 года, заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО «Сбербанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 18.07.2018 года в размере 511 139 (пятьсот одиннадцать тысяч сто тридцать девять) рублей 97 копеек, из которых: неустойка за просроченные проценты – 17 742 рубля 96 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 26 747 рублей 15 копеек, просроченные проценты – 107 928 рублей 24 копейки, просроченный основной долг – 358 721 рубль 62 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 311 (восемь тысяч триста одиннадцать) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Вольский районный суд путем подачи апелляционной жалобы.

Судья С.В.Козлова

Мотивированное решение изготовлено 24 сентября 2021 года