Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – ПАО «СКБ-банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.08.2014 в сумме 81 016 руб. 07 коп., которая состоит из:

-задолженности по кредиту (основной долг) в сумме 46 800 руб.,

-задолженности по процентам в сумме 34 216 руб. 07 коп.

а также о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 2 630 руб. 48 коп.

В обосновании иска указано, что 14.08.2014 ПАО «СКБ-банк» заключило с ответчиком кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику ПАО «СКБ-банк» предоставило денежные средства в сумме 46 800 руб. на срок до 15.05.2023 под 29,9% годовых, что подтверждается расходным кассовым ордером. В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по своевременной оплате платежей, 26.05.2017 Банк направил ответчику претензию о расторжении с 29.06.2017 кредитного договора с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме в срок до 29.06.2017. Однако требование Банка ответчик не исполнил до настоящего времени, в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «СКБ-банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В заявлении, адресованном суду, просила применить срок исковой давности (л.д.45).

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «СКБ-банк» и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п.1,3 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 14.08.2014 между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которого Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства (кредит) в сумме 46 800 руб. на срок до 15.05.2023 с уплатой 29,9% годовых (л.д.14-22).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит в соответствии с графиком платежей (л.д.14,17-19).

С условиями договора, а также графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, ФИО1 была ознакомлена, согласна с ними, о чем свидетельствует её личная подпись.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктами 3 Общих условий предоставления кредита предусмотрены условия погашения задолженности по договору и очередность погашения задолженности.

Пунктом 7.1 Общих условий предоставления кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований – уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени (л.д.21).

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, 26.05.2017 ПАО «СКБ-банк» направил ответчику претензию о расторжении с 29.06.2017 кредитного договора с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме в срок до 29.06.2017 (л.д.24).

Поскольку требование Банка ответчик не исполнил, Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа.

25.12.2019 мировым судьей судебного участка №19 Кировского судебного района Калужской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, который определением от 17.01.2020 был отменен в связи с поступлением от ответчика ФИО1 возражений относительно его исполнения.

Ответчик ФИО1 в заявлении, адресованном суду, просила применить срок исковой давности (л.д.45).

Представителем истца – ПАО «СКБ-банк» в суд был представлен отзыв на пропуск срока исковой давности, в котором указано, что периодом просроченной задолженности является период с 14.09.2015 по 29.06.2017. Поскольку Банком в одностороннем порядке с 29.06.2017 расторг кредитный договор с ответчиком, последнему 26.05.2017 было выставлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита с процентами за пользование кредитом до 29.06.2017, полагает, что течение срока исковой давности началось с даты расторжения кредитного договора, а именно с 29.06.2017, следовательно, срок исковой давности не пропущен. Просят иск удовлетворить в полном объеме (л.д.49-50).

Пунктом 1 ст.196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

На основании пунктов 1, 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из условий заключенного кредитного договора между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 № от 14.08.2014 кредит предоставлен заемщику сроком до 15.05.2023 под 29,9% годовых. Согласно п.6 индивидуальных условий договора возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно в размере, установленном графиком платежей, то есть периодическими платежами. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и договорные проценты. Дата ежемесячного платежа по кредиту в соответствии с графиком -14 (либо 15,16) числа каждого месяца (л.д.14,17).

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая изложенное, установленный ст.196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Из материалов дела усматривается, что последний платеж ответчиком был произведен 14.08.2015. О нарушении своего права Банк узнал с 14.09.2015 – с момента невнесения платежа ответчиком, то есть с 14.09.2015 началось течение срока исковой давности по кредитному договору.

В соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском.

Судом установлено, что ПАО «СКБ-банк» обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа (взысканием с ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору, образовавшейся с 14.09.2015), - 05.12.2019г., что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д.53).

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 могут быть удовлетворены лишь за трехлетний период, предшествующий дате подачи Банком заявления о выдаче судебного приказа, и в соответствии с согласованным сторонами графиком периодических платежей.

Истцом представлен расчет задолженности за период с 14.09.2015 (с момента невнесения ответчиком платежа) по 29.06.2017 (дата расторжения кредитного договора), согласно которого сумма задолженности по основному долгу составляет 46 800 руб., по процентам - 34 216 руб. 07 коп. (л.д.12-13).

Поскольку срок исковой давности по обязательствам заемщика ФИО1 следует исчислять применительно к ежемесячным платежам в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» просроченную задолженность, образовавшуюся с 14.12.2016 в соответствии с согласованным сторонами графиком периодических платежей, а именно:

-в сумме 44 447 руб. 32 коп. – просроченный основной долг (46 800 /сумма кредита-основной долг/ - 2 352,68 /платежи основного долга по графику с 14.09.2015 по 14.11.2016 включительно/),

-в сумме 15 568 руб. 75 коп. – просроченные проценты (34 216,07 – 18 647,32 /платежи процентов по графику с 14.09.2015 по 14.11.2016 включительно/).

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 2 630 руб. 48 коп. - от суммы требований 81 016 руб. 07 коп.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в пользу Банка подлежат взысканию с ответчика документально подтвержденные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно 2 048 руб. 00 коп. от взысканной судом суммы 60 016 руб. 07 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, задолженность по кредитному договору № от 1408.2014, образовавшуюся с 14.12.2016 в сумме:

-44 447 (сорок четыре тысячи четыреста сорок семь) руб. 32 коп. –просроченный основной долг,

-15 568 (пятнадцать тысяч пятьсот шестьдесят восемь) руб. 75 коп. – просроченные проценты.

Всего - 60 016 (шестьдесят тысяч шестнадцать) руб. 07 коп.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 048 (две тысячи сорок восемь) руб. 00 коп.

В удовлетворении остальных исковых требований Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кировский районный суд Калужской области.

Председательствующий Н.А.Афанасьева

Решение суда принято в окончательной форме 03 апреля 2020 г.