Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Калуге 24 ноября 2021 года гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

07 декабря 2020 года ФИО1 обратилась к мировому судье судебного участка № Калужского судебного района Калужской области с вышеуказанным иском к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей. В обоснование требований ссылается, что в июне 2019 года узнала, что в ПАО КБ «Восточный» на ее имя открыт расчетный счет, на который зачислены денежные средства от ООО МФК «Честное слово». 21 июня 2019 года обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении договора на открытие счета, однако документы ей предоставлены не были.

Ссылаясь на то, что не совершала юридически значимых действий для открытия расчетного счета и заключения договора банковского обслуживания, а также на то, что не заключала никаких договоров с ООО МФК «Честное слово», просит обязать ПАО КБ «Восточный» закрыть расчетный счет за № и вернуть 30 000 руб., находящиеся на данном счете в пользу ООО МФО «Честное слово», как ошибочно зачисленные. Взыскать компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Калужского судебного района Калужской области от 04 февраля гражданское дело передано по подсудности для рассмотрения в Калужский районный суд.

ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования уточнили, просили взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., установить срок исполнения решения суда. Дополнительно указали, что ФИО1 обращалась к ответчику с письменным заявлением о закрытии необоснованно открытого счета, однако ей было в этом отказано, счет не был закрыт.

ПАО КБ «Восточный» представителя в судебное заседание не направили. Предоставили письменные возражения, указав, что на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в операционном офисе № был открыт счет №, по тарифному плану «Партнерский». Данный счет банком был открыт для осуществления расчетов между ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 по заключенному между ними договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. Отдельный договор банковского счета не заключался. Ссылаются, что между банком и ООО МФК «Честное слово» в рассматриваемый период действовало соглашение о сотрудничестве. Предметом данного соглашения выступали действия со стороны банка по открытию текущих счетов и зачисления на них со стороны МФК «Честное слово» денежных средств в рамках исполнения договоров кредитования, заключенных ООО МФК «Честное слово» и физическими лицами. При этом банк стороной таких договоров не являлся. С 2016 года банк не сотрудничает с ООО МФО «Честное слово». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на спорном счете – 22 500 руб.

Третье лицо ООО МФК «Честное слово» в судебное заседание представителя не направили. Предоставили письменный отзыв и документы, из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 был заключен договор займа № на сумму 30 000 руб.

Выслушав пояснения истицы и ее представителя, исследовав материалы дела №, письменные материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (пункты 1 и 2 статьи 846 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 ссылается на то, что не заключала договор займа с ООО МФК «Честное слово», а также договор на открытие банковского (расчетного) счета с ПАО КБ «Восточный», в связи с чем открытие данного счета на ее имя в банке является незаконным. Просит закрыть данный счет и вернуть денежные средства в пользу ООО МФК «Честное слово».

Возражая против удовлетворения иска ответчик ПАО КБ «Восточный» и третье лицо ссылаются на то, что открытие спорного счета в Московском филиале ПАО КБ «Восточный» город Москва было обусловлено заключением между ФИО1 и ООО МФО «Честное слово» договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальными условиями которого было предусмотрено перечисление денежных средств займодавцем именно на данный счет.

Таким образом, юридическое значение для разрешения спора имеет установление, в том числе того, заключался ли между ФИО1 и ООО МФО «Честное слово» договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающий условие об открытии расчетного счета № в Московском филиале ПАО КБ «Восточный» город Москва для перечисления денежных средств на имя ФИО1

В подтверждение факта заключения указанного договора займа ООО МФК «Честное слово» представлены следующие документы:

- индивидуальные условия договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых следует, что ООО МФК «Честное слово» предоставляет ФИО1 денежные средства в размере 30000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 1,50% в день (547,500% годовых), а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом; датой заключения Договора является дата фактического списания денежных средств с расчетного счета Займодавца, с целью предоставления денежных средств Заемщику, то есть дата перечисления Займодавцем суммы займа на текущий счет Заемщика №, в банке МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ»;

- Правила предоставления микрозаймов ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», согласно которым заемщик подает заявление на предоставление потребительского займа на сайте микрофинансовой компании (https://4slovo.ru); после принятия положительного решения о заключении договора, микрофинансовая компания размещает в личном кабинете Заемщика текст договора и срок выплаты по нему, а Заемщик подписывает договор с использованием SMS-кода (аналога собственноручной подписи);

- справку о подтверждении займа, в которой содержится информация о номере контактного телефона заемщика и смс-коде подписания;

- платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в размере 30000 рублей на счет в МОСКОВСКОМ ФИЛИАЛЕ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ», открытом на имя ФИО1

Кроме того, третьим лицом предоставлены общие условия Договора микрозайма за № от 2014 года, которыми регламентирован порядок заключения договора микрозайма и предоставления суммы займа. В соответствии с п. 2.4 данных Условий, Заемщик подписывает Договор микрозайма электронной подписью (с использованием SMS-кода). Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (Заемщика). SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон Заемщика для использования в качестве электронной подписи.

Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

Установлено, что в производстве Калужского районного суда Калужской области находилось гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МФК «Честное слово», АО <данные изъяты> в котором она просила обязать ООО МФК «Честное слово» внести изменения в ее кредитную историю в АО «<данные изъяты>, исключив запись о получении ею кредита в ООО МФО «Честное слово» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и о наличии задолженности по указанному кредитному договору, а АО <данные изъяты> удалить указанные сведения из кредитной истории истца; взыскать с каждого из ответчиков компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

ФИО1 ссылалась, что договор займа (кредитный договор) с ООО МФК «Честное слово» не заключала, денежные средства ею получены не были.

Вступившим в законную силу решением Калужского районного суда Калужской области от 29 июля 2021 года постановлено:

«Исковые требования ФИО1 к ООО МФК «Честное слово» удовлетворить.

Признать договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 незаключенным.

Обязать ООО МФК «Честное слово» внести изменения в кредитную историю ФИО1 в АО <данные изъяты> исключив запись о получении ФИО1 займа в ООО МФК «Честное слово» по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и о наличии задолженности по указанному договору.

Взыскать с ООО МФК «Честное слово» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований к АО <данные изъяты> - отказать».

В рамках рассмотрения данного дела ФИО1 настаивала на том, что не знала об открытии на ее имя банковского счета в МОСКОВСКОМ ФИЛИАЛЕ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ», не поручала ООО МФК «Честное слово» открыть на ее имя банковский счет в указанной кредитной организации и зачислить на него денежные средства.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, а также учитывая, что денежные средства по договору займа в реальное распоряжение ФИО1 не поступали, а были перечислены ООО МФК «Честное слово» в ПАО КБ «Восточный» в рамках правоотношений, имевшихся между указанными организациями в спорный период, что следует из ответов ПАО КБ «Восточный», поступивших 13 и 29 июля 2021 года, суд пришел к выводу, что имеются основания для удовлетворения требований истца о признании договора займа незаключенным.

В силу ч. 3 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, обстоятельства, установленные судом по указанному гражданскому делу о не заключении ФИО1 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ имеют преюдициального значение при рассмотрении настоящего дела.

Также по делу установлено, и не оспаривалось ответчиком, что договор банковского счета на открытие на имя ФИО1 счета № на условиях, согласованных сторонами, в порядке статьи 845 ГК РФ не заключался.

Сторона ответчика ссылается, что данный счет банком был открыт для осуществления расчетов между ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 по заключенному между ними договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ и в рамках действовавшего в рассматриваемый период между банком и ООО МФК «Честное слово» соглашения о сотрудничестве. Предметом данного соглашения выступали действия со стороны банка по открытию текущих счетов и зачисления на них со стороны МФК «Честное слово» денежных средств в рамках исполнения договоров кредитования, заключенных ООО МФК «Честное слово» и физическими лицами.

Поскольку установлено, что договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 не заключался, с предложением открыть счет и заключить договор банковского обслуживания (счета) ФИО1 в банк не обращалась и данный договор не заключала, поручений на перечисление денежных средств на счет, открытый на ее имя не давала, имеются основания для удовлетворения ее требования о возложении на ПАО КБ «Восточный» обязанности закрыть расчетный счет за №.

При этом судом также учитывается, что ДД.ММ.ГГГГФИО1 обращалась к ответчику с письменным заявлением о закрытии спорного счета, как ошибочно открытого, которое оставлено без удовлетворения.

При разрешении требования истца о возложении на ПАО КБ «Восточный» обязанности вернуть 30 000 руб. в пользу ООО МФО «Честное слово» суд исходит из следующего.

Поскольку по делу установлено, что ФИО1 с ПАО КБ «Восточный» договор банковского счета не заключала, находящиеся на нем денежные средства не считаются ей принадлежащими как клиенту. Следовательно, она не вправе ими распоряжаться, в том числе путем возложения в судебном порядке обязанности на Банк по их перечислению третьему лицу.

В данном случае истица не является стороной сложившихся между ПАО КБ «Восточный» и ООО МФК «Честное слово» правоотношений, в рамках действовавшего на тот период соглашения о сотрудничестве, предметом которого выступали действия со стороны банка по открытию текущих счетов и зачисления на них со стороны МФК «Честное слово» денежных средств в рамках исполнения договоров кредитования. Ее право подлежит защите путем восстановления положения существовавшего до его нарушения, то есть путем закрытия счета, открытого на ее имя.

Само соглашение о сотрудничестве с ООО МФК «Честное слово» на которое ссылался ответчик суду не предоставлено. В связи с чем оснований для разрешения вопроса о порядке возврата денежных средств со спорного счета в рамках настоящего дела, не имеется. Поэтому суд отказывает в части удовлетворения требования о возврате ответчиком 30 000 руб. в пользу ООО МФК «Честное слово».

Поскольку установлено, что ответчиком спорный счет на имя ФИО1 был открыт без ее заявления, в отсутствие согласованных с ней условий и для перечисления денежных средств в рамках договора займа, который она не заключала, и в удовлетворении ее заявления о закрытии данного счета, подданного в досудебном порядке ей было отказано, имеются основания предусмотренные Законом «О защите прав потребителей» и ст. 151 ГК РФ для взыскания в ее пользу компенсации морального вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает конкретные обстоятельства дела, степень вины ответчика и то, что факт не заключения договора займа, во исполнение которого был открыт счет банком, был установлен только решением суда, период бездействия ответчика, степень испытываемых истцом нравственных страданий, отсутствие данных о наступлении неблагоприятных последствий, и взыскивает с ПАО КБ «Восточный» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, поскольку считает, что компенсация в таком размере соответствует фактическим обстоятельствам причинения вреда, требованиям разумности и справедливости.

В пункте 52 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при удовлетворении требования потребителя об обязании произвести определенные действия, связанные с исполнением (например, безвозмездное устранение недостатков, замену товара), суду в каждом случае следует указывать в резолютивной части решения срок, в течение которого после вступления решения в законную силу ответчик обязан совершить эти действия (часть 2 статьи 206 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ПАО КБ «Восточный» в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Обязать ПАО КБ «Восточный» в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу закрыть счет за №, открытый в операционном офисе № на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 в остальной части - отказать.

Взыскать с ООО ПАО КБ «Восточный» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 300 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Калужский областной суд через Калужский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено 25 ноября 2021 года.