Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

30.06.2020 ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк или Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.03.2014 по состоянию на 11.06.2020 в сумме 514 988 руб. 36 коп., которая состоит из:

-просроченных процентов в сумме 255 893 руб. 18 коп.,

-просроченного основного долга в сумме 237 099 руб. 10 коп.,

-неустойки за просроченный основной долг в сумме 2 084 руб. 29 коп.,

-неустойки за просроченные проценты в сумме 19 911 руб. 79 коп.

а также о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 8 349 руб. 88 коп., и расторжении указанного кредитного договора.

В обосновании иска указано, что 24.03.2014 между ПАО Сбербанк и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику Банк предоставил кредит в сумме 263 000 руб. на срок 60 мес. под 22,5% годовых. В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по своевременной оплате платежей, 23.03.2020 Банк направил ответчику претензию о расторжении кредитного договора с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме в срок до 22.04.2020. Однако требование Банка ответчик не исполнил до настоящего времени, в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании 30.07.2020 заявил о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.52)

В связи с заявленным ответчиком применением срока исковой давности, истцом 13.08.2020 суду были представлены письменные пояснения по иску, в которых заявленные требования Банк поддерживает в полном объеме. При этом в письменных пояснениях истцом согласно графику платежей от 24.03.2014 путем арифметического сложения произведен расчет задолженности по кредитному договору с учетом заявленного ответчиком ходатайства о пропуске срока исковой давности, где указывает, что Банк имеет право на взыскание задолженности в размере 194 251 руб. 24 коп., которая состоит из образовавшейся задолженности: за период с 24.07.2017 по 24.03.2019 просроченных платежей по основному долгу в размере 126 753 руб. 87 коп., просроченных платежей по процентам за пользование кредитом в сумме 27 882 руб. 44 коп.; а также срочных процентов на просроченный основной долг за период с 24.03.2019 по 13.08.2020 в сумме 39 614 руб. 93 коп. (л.д.58).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании 13.08.2020 признал исковые требования истца, рассчитанные с применением срока исковой давности в размере 194 251 руб. 24 коп. и расторжении кредитного договора (л.д.77).

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п.1,3 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 24.03.2014 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которого Банк предоставил заемщику ФИО1 потребительский кредит в сумме 263 000 руб. под 22,5% годовых на срок 60 месяцев (л.д.64-74).

В соответствии с п.3.1 кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплату процентов аннуитентными платежами 24 числа каждого месяца в размере 7 338 руб.74 коп. в соответствии с графиком платежей (л.д.53,75).

С условиями договора, а также графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, ФИО1 был ознакомлен, согласен с ними, о чем свидетельствует его личная подпись.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения задолженности (включительно).

Пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, 23.03.2020 Банк направил ответчику претензию с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме в срок до 22.04.2020 (л.д.22).

Пунктом 1 ст.196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

На основании пунктов 1, 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая изложенное, установленный ст.196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Из материалов дела усматривается, что последний платеж частично ответчиком был произведен 30.03.2016. О нарушении своего права Банк узнал с апреля 2016 года – с момента невнесения очередного платежа ответчиком, то есть с 24.04.2016 началось течение срока исковой давности по кредитному договору.

В соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском.

Судом установлено, что Банк обратился в суд с исковым заявлением 26.06.2020, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д.36).

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 могут быть удовлетворены лишь за трехлетний период, предшествующий дате подачи Банком искового заявления, и в соответствии с согласованным сторонами графиком периодических платежей.

Истцом представлен расчет задолженности (с учетом применения срока исковой давности) (л.д.58).

Поскольку срок исковой давности по обязательствам заемщика ФИО1 следует исчислять применительно к ежемесячным платежам в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения истца с исковым заявлением, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, с которым в судебном заседании также согласился ответчик ФИО1 (л.д.77), полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность в соответствии с согласованным сторонами графиком периодических платежей, а именно:

-126 753 руб. 87 коп – просроченные платежи по основному долгу за период с 24.07.2017 по 24.03.2019,

-27 882 руб. 44 коп. – просроченные платежи по процентам за пользование кредитом за период с 24.07.2017 по 24.03.2019,

а также 39 614 руб. 93 коп. – срочные проценты за просроченный основной долг за период с 24.03.2019 по 13.08.2020.

На основании подп.1 п.1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку ответчик ФИО1 свои обязательства, предусмотренные кредитным договором №, должным образом не исполняет, суд находит требования истца о расторжении указанного кредитного договора также подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истец просит взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в размере 8 349 руб. 88 коп., рассчитанную из цены иска 514 988 руб. 36 коп.

Поскольку исковые требования истца удовлетворяются частично, в пользу Банка подлежат взысканию с ответчика документально подтвержденные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно 5 085 руб. 02 коп. от взысканной судом суммы 194 251 руб. 24 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, задолженность по кредитному договору № от 24.03.2014 в сумме 194 251 (сто девяносто четыре тысячи двести пятьдесят один) руб. 24 коп., состоящую из:

-126 753 руб. 87 коп – просроченные платежи по основному долгу за период с 24.07.2017 по 24.03.2019,

-27 882 руб. 44 коп. – просроченные платежи по процентам за пользование кредитом за период с 24.07.2017 по 24.03.2019,

-39 614 руб. 93 коп. – срочные проценты за просроченный основной долг за период с 24.03.2019 по 13.08.2020.

Расторгнуть с 14 августа 2020 г. кредитный договор № от 24.03.2014, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 085 (пять тысяч восемьдесят пять) руб. 02 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кировский районный суд Калужской области.

Председательствующий подпись Н.А.Афанасьева

Решение суда принято в окончательной форме 27 августа 2020 г.

Верно.

Судья Н.А.Афанасьева