Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к Котенко В.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

установил:

акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее по тексту Банк «ВБРР» (АО) обратилось в суд с иском к Котенко В.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования.

Требования мотивирует тем, что между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком 29 июня 2018 года был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 674500 рублей. Плата за пользование кредитом рассчитывается по ставке 20 процентов годовых. Срок пользования кредитом – 60 календарных месяцев. Стороны определили, что сроком возврата является 29-е число каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составлял 17973,26 руб. Платежи должны были поступать не позднее даты планового погашения – 29 числа каждого месяца. Выдача кредита была произведена истцом в пользу ответчика 29 июня 2018 года. На основании договора уступки прав (требований) от 29 августа 2019 года ООО «ХКФ Банк» передал Банку «ВБРР» (АО) права требования по кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора ответчик исполнял обязанности несвоевременно и не в полном объеме. Размер просроченной задолженности по состоянию на 02 июля 2020 года составил 724405,61 руб., в связи с чем в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении долга. Ответчик обязательства по договору не исполнил.

По состоянию на 02 июля 2020 года размер задолженности по договору потребительского кредитования составляет 724405,61 руб., в том числе: 527274,89 руб. - просроченный основной долг, 7951,35 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 30 октября 2019 года по 30 марта 2020 года, 115,19 руб. – неустойка по процентам за период с 24 сентября 2019 года по 23 декабря 2019 года, 1434 рубля 43 копейки – неустойка по просроченному основному долгу за период с 30 октября 2019 года по 30 марта 2020 года, 564,87 руб. – неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом в период с 31 декабря 2019 года по 18 марта 2020 года, 187499,31 руб. – убыток за период с 31 марта 2020 года по 29 июня 2023 года.

Просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредитования в размере 724405,61 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 10444 рубль.

Представитель истца Банк «ВБРР» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Кунбулатов М.А в судебном заседании пояснил о том, что между Котенко В.В. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор. В связи с потерей работы, введенным режимом карантина, Котенко В.В. потеряла работу, в связи с чем оплачивать ежемесячно кредит не представлялось возможным. О смене кредитора ответчику стало известно при поступлении искового заявления в суд. Просил отказать в удовлетворении исковых требований, Однако в случае удовлетворения требований банка, просил применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить неустойку, в связи с тем, что она не соразмерна заявленным требованиям. Кроме того, просил отказать в удовлетворении требований о взыскании упущенной выгоды (убытков) за период с 31 марта 2020 года по 29 июня 2023 года в размере 187499,31 руб., поскольку взыскание упущенной выгоды на будущее время является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Котенко В.В. 29 июня 2018 года заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 674500 руб. Плата за пользование кредитом рассчитывается по ставке 20 процентов годовых. Срок пользования кредитом – 60 календарных месяцев. Стороны определили, что сроком возврата является 29-е число каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составлял 17973,26 руб. Платежи должны были поступать не позднее даты планового погашения – 29 числа каждого месяца. Выдача кредита была произведена истцом в пользу ответчика 29 июня 2018 года..

Согласно п. 1.1 Общих условий договора, по настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению кредита для проведения расчетов Клиента с банком, торговой организацией, страховщиками, а также с иными лицами, указными в договоре или дополнительном соглашении к нему.

В соответствии с п. 1.2 Общих условий договора, по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

В соответствии с разделом II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В соответствии с разделом Ш Общих условий договора обеспечением исполнения клиентов обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени) предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода. Если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета.

Судом установлено, что Котенко В.В. не выполняет свои обязательства по погашению кредитного договора, по состоянию на 02 июля 2020 года размер задолженности по договору потребительского кредитования составляет 724405,61 руб., в том числе: 527274,89 руб. - просроченный основной долг, 7951,35 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 30 октября 2019 года по 30 марта 2020 года, 115,19 руб. – неустойка по процентам за период с 24 сентября 2019 года по 23 декабря 2019 года, 1434 рубля 43 копейки – неустойка по просроченному основному долгу за период с 30 октября 2019 года по 30 марта 2020 года, 564,87 руб. – неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом в период с 31 декабря 2019 года по 18 марта 2020 года, 187499,31 руб. – убыток за период с 31 марта 2020 года по 29 июня 2023 года.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом судом проверен, признан обоснованным. Довод ответчика о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд находит необоснованным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно договору уступки прав (требований) от 29 августа 2019 года ООО «ХКФ» (цедент) передал, а АО «ВБРР» (цессионарий) принял права требования по отношению к заемщикам по договорам потребительского кредитования физических лиц, которые перечислены в Приложении № 1 к договору и связаны с их погашением.

Согласно Приложению № 1 к Договору уступки прав требования (цессии) АО «ВБРР» приняло в полном объеме права требования к Котенко В.В.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Переуступка прав требования не повлекла нарушения прав ответчика.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, погашения задолженности Котенко В.В. суду не представлено.

Взыскание упущенной выгоды на будущее время, фактически является восстановлением; права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет, поскольку подлежащая уплате на этом основании сумма является платой за кредит, а не мерой ответственности за неисполнение обязательства. Данная плата подлежит взысканию по правилам взыскания основного долга и предусматривает установление конкретного временного периода, в течение которого осуществлялось пользование заемными денежными средствами, а также определение конкретной денежной суммы основного долга, на которую подлежат начислению проценты за пользование кредитом. Проценты за пользование суммой кредита подлежат начислению на остаток суммы основного долга, не погашенного заемщиками к моменту начисления

Таким образом, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении взыскания упущенной выгоды (убытков) за период с 31 марта 2020 года по 29 июня 2023 года в размере 187499,31 руб., поскольку взыскание упущенной выгоды на будущее время является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено

Оценивая доводы иска и доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования подлежащими удовлетворению в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 536906,30 руб., в том числе: 527274,89 руб. - просроченный основной долг, 7951,35 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 30 октября 2019 года по 30 марта 2020 года, 115,19 руб. – неустойка по процентам за период с 24 сентября 2019 года по 23 декабря 2019 года, 1434 рубля 43 копейки – неустойка по просроченному основному долгу за период с 30 октября 2019 года по 30 марта 2020 года, 564,87 руб. – неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом в период с 31 декабря 2019 года по 18 марта 2020 года

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 8569,06 руб.

Руководствуясь ст. ст. 4, 12, 56, 67, 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд,

решил:

взыскать с Котенко В.В. в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по договору кредитования от 29 июня 2018 года № в размере 536906,30 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 8569,06 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок с момента изготовления его мотивировочной части в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области.

Председательствующий: Е.Г. Агеева

Верно.

Судья Е.Г. Агеева