Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Калуге 11 октября 2021 года гражданское дело по иску АО «ЭкспертБанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на имущества,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ в суд поступил иск АО «ЭкспертБанк» в лице АСВ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 1562057,79 руб. и расходов по уплате госпошлины. Также, истец просил взыскать проценты за пользование кредитом от ДД.ММ.ГГГГг. № № на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГг. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно проценты за пользование по ставке 16% годовых, неустойку за пользование кредитом на сумму просроченного основного долга и на сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГг. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно в размере 20% годовых, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль модель: «<данные изъяты>№, ДД.ММ.ГГГГ.выпуска, цвет черный, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установи начальную продажную стоимость в размере 728000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 требования не признал.

Выслушав явившихся лиц, исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЭкспертБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 207 500 рублей, сроком на 84 месяца, под 16% годовых для приобретения автотранспорта. Кредитным договором и графиком платежей установлен ежемесячный платеж в размере 24 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГг. банк признан банкротом.

Судом установлено, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ. свои обязательства по указанному выше кредитному договору не исполняет в полном размере, ежемесячные платежи в погашение кредита не вносит, что подтверждается выпиской по лицевому счету, и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании. В связи с чем, образовалась задолженность, как указывает банк в сумме 1562057,79 руб., а именно: основной долг- 1150552,78 руб., плановые проценты за пользование кредитом- 324298,28 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 54037,50 руб., пени по просроченному долгу – 33169,23 руб.

Также, в кредитном договоре между банком и ответчиком содержатся условия о залоге движимого имущества автомобиля «Zotye T600 SUV 1.5T» VIN №, <адрес>.выпуска ( п. 10), установлена залоговая стоимость 728000 руб.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.ст.809 п.1, 811 п.2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором; при неуплате заемщиком очередной части займа в установленный срок заимодавец имеет право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Учитывая изложенное, суд принимает решение о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по указанному кредитному договору, расчет которой суд признает верным и проверяемым, расчет ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате (ст. 339.1 указанного Кодекса в редакции ФЗ 21.12.2013г.).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом в соответствии с правилами статьи 346 настоящего Кодекса; не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества. При грубом нарушении залогодержателем или залогодателем указанных в пункте 1 настоящей статьи обязанностей, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога, а залогодержатель - досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения - обращения взыскания на заложенное имущество ( ст. 343 указанного Кодекса).

В силу ст. 350 ГК реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. С учетом того, что согласно ст. 85 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Суд не указывает начальную стоимость заложенного имущества, оставляя исковые требования без удовлетворения в данной части.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 (ред. от 07.02.2017 г.) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Требование истца о взыскании долга по кредиту, процентов за пользование кредитом соответствует закону. С расчетом долга и процентов истца за период суд соглашается, признавая его верным, не оспоренным ответчиком.

Ответчиком заявлено о несоразмерности пени нарушенному обязательству.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определеннаязакономили договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Кредитным договором п. 12 предусмотрено взыскание с заемщика неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченного долга в случае несвоевременного погашения кредита.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом и пени до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством. Однако, размер пени на будущее время 20% в год на сумму просроченного долга 230110,55 руб. и 64859,65 руб. соответственно, суд считает завышенным, несоразмерным размеру нарушенного обязательства, и снижает в силу ст. 333 ГК РФ размер пени до 5% в год, принимая во внимание материальное положение ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЭкспертБанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. № № в размере: сумма основного долга 1150552 рубля 78 копеек, сумма процентов 324298 рублей 28 копеек, пеня в размере 87206 рублей 73 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22010 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЭкспертБанк» проценты за пользование кредитом от ДД.ММ.ГГГГг. № № на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГг. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно проценты за пользование по ставке 16% годовых.

Взыскать с ФИО1, в пользу АО «ЭкспертБанк» за пользование кредитом от ДД.ММ.ГГГГг. № № на сумму просроченного основного долга и на сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГг. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно неустойку в размере 5% годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль модель: «Zotye T600 SUV 1.5T» VIN №, ДД.ММ.ГГГГвыпуска, цвет черный, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Калужский областной суд.

Мотивированное решение составлено 18 октября 2021 года.

Судья: Е.В.Дулишкович