Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Вин Лэвел Капитал» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ООО «Вин Лэвел Капитал» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав в обоснование на то, что 02.10.2015 года между Сетелем Банк и ФИО1 заключен кредитный договор № под залог транспортного средства – <данные изъяты>, 2015 года выпуска, VIN №.

25.05.2021 года между Сетелем Банк и ООО «Вин Лэвел Капитал» заключен договор уступки прав (требований), согласно которому Сетелем Банк уступило права (требование) ООО «Вин Лэвел Капитал» по договору № от 02.10.2015 года в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату передачи прав (требований), в том числе с переходом прав залогодержателя.

Кредитный договор в настоящее время является действующим, никем не оспорен.

В настоящее время за должником числится задолженность в размере 994967 рублей 03 копеек.

Расчет взыскиваемой суммы за период с 25.05.2021 года по 22.12.2021 года, переданной по договору цессии, составляет: сумма задолженности по просроченному основному долгу по кредитному договору составляет 468629 рублей 99 копеек; проценты по кредитному договору в размере 126468 рублей 70 копеек; штрафы по договору: 399868 рублей 34 копейки; общая сумма задолженности по кредиту – 994967 рублей 03 копейки.

На основании изложенного, просит суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Вин Лэвел Капитал» задолженность в размере 994967 рублей 03 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 19149 рублей 67 копеек.

Обратить взыскание на транспортное средство: автомобиль <данные изъяты>, 2015 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную стоимость в размере 788352 рублей 39 копеек.

Представитель ООО «Вин Лэвел Капитал», будучи надлежащим образом извещенным о дне и месте судебного разбирательства, в суд не явился, заявлением просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 3 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, до перерыва пояснил суду, что в сентябре 2015 года он обратился в ООО «Феникс Авто» для покупки автомобиля. При покупке автомобиля он внес свои личные денежные средства в размере 203000 рублей и подписал кредитный договор на 600000 рублей. Когда получил автомобиль и доехал до первого светофора в метрах 30 от магазина, автомобиль оказался неисправным. Он вернулся в магазин и написал заявление о расторжении договора покупки автомобиля. После чего договор был расторгнут, автомобиль возвращен в автосалон. Деньги по кредиту только через месяц были возвращены в банк, при этом он оплатил банку также проценты за месяц пользования кредитными средствами. Документов о погашении процентов за месяц пользования кредитом у него не сохранилось. ООО «Феникс Авто» при расторжении договора автомобиль забрал, а деньги по кредиту вернул банку в размере 608900 рублей. С того времени он считал, что кредит для него погашен, он ничего не должен банку.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании ордера, в судебном заседании требования не признал, представил возражение на иск, согласно которым поддержал пояснения ответчика. В дополнение указал на то, что в материалы дела представлено банковское платежное поручение № от 02.11.2015 года, согласно которому ООО «Феникс Авто» перечислило в ООО «Сетелем Банк» сумму в размере 608900 рублей, с указанием цели платежа – возврат денежных средств при расторжении договора купли-продажи автомобиля от 29.09.2015 года. Согласно п.п. 3.12.-3.12.6.3. Раздела 1 Главы IV общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО. Утвержденных 13.07.2015 года, с которыми согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора ФИО1 был ознакомлен и согласен до заключения договора, обязался их выполнять, предусмотрен порядок досрочного погашения клиентом задолженности перед банком.

Так, согласно п. 3.12. клиент вправе досрочно погасить задолженность перед банком полностью или частично.

В соответствии с п.3.12.1 клиент в течение 30 календарных дней с даты получения кредита имеет право досрочно вернуть банку всю сумму кредита или его часть без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Данный пункт Общих условий договора соответствует положениям ч. 3 ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ.

Таким образом, у ответчика имелось право досрочного погашения полной суммы кредита без предварительного уведомления кредитора с учетом даты перечисления кредита на его текущий счет 02.10.2015 года, до 02.11.2015 года с оплатой процентов за фактическое пользование кредитным денежными средствами, реализацией которого он и воспользовался, обеспечив 02.11.2015 года размещение на своем счете в банке всю сумму кредита в размере 608900 рублей.

На вопрос суда пояснил, что документов, подтверждающих в том числе оплату ответчиком процентов за месяц пользования кредитными денежными средствами, у последнего не сохранилось. При этом просил суд применить срок исковой давности к заявленным требованиям, пояснив, что ранее истец не обращался в суд к ответчику за взыскание долга.

Суд, выслушав ответчика, его представителя, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, пришел к следующему.

Как следует из материалов дела, 30.09.2015 года ФИО1 обратился с заявлением в ООО «Сетелем Банк» о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства марки <данные изъяты>, 2015 года выпуска, VIN №, на сумму 739404 рубля 30 копеек на срок 60 месяцев с размером первоначального взноса в размере 243570 рублей (л.д. 37).

02 октября 2015 года между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, согласно которому был предоставлен кредит на сумму 608900 рублей под 22.25% годовых сроком на 60 платежных периодов, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита (л.д. 29).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 22048 рублей, дата платежа – 07-е число каждого месяца, дата первого ежемесячного платежа – 09.11.2015 года, дата последнего платежа – 07.10.2020 года.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что обязательства заемщика по договору обеспечиваются предоставление заемщиком в залог кредитору автотранспортного средства, приобретаемого в будущем у ТСП с использованием кредита. Право залога на АС возникает с момента перехода к заемщику права собственности на АС. Залоговая (оценочная) стоимость АС равна общей сумме кредита, указанной в пункте 1 ИУ. Согласованная сторонами стоимость АС составляет 788352 рубля 39 копеек.

В силу пункта 14 Индивидуальных условий заемщик подтверждает, что он был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Также заемщик подтверждает свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями договора, в том числе Тарифами, ИУ, ОУ и графиком платежей, а также получение им на руки экземпляра настоящих ИУ, ОУ и Графика платежей. Заемщик обязуется исполнять все условия договора надлежащим образом, включая своевременную уплату в полном объеме ежемесячных платежей.

29.09.2015 года между ООО «Феникс-Авто НМ» и ФИО1 заключен договор купли-продажи автомобиля стандартный №, согласно которому ФИО1 приобрел автомобиль <данные изъяты>, 2015 года выпуска, VIN №, за 811900 рублей.

Выдача кредита, а также оплата по договору купли-продажи ТС подтверждается выпиской по счету, а также счетами на оплату, представленными в материалы гражданского дела.

Как следует из абзаца второго пункта 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу с ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Ссылаясь на то, что кредитный договор в настоящее время является действующим, никем не оспорен и в настоящее время за должником числится задолженность в размере 994967 рублей 03 копеек, истец обратился с вышеуказанным иском в суд.

Ответчик ФИО1, на соглашаясь с заявленными требованиями, сослался на расторжение договора купли-продажи транспортного средства, возврат автомобиля в автосалон и возврат денежных средств банку в размере 608900 рублей с оплатой всех процентов по кредиту.

Изучая указанные доводы ответчика, суд исходит из следующего.

Так, из соглашения о расторжении договора купли-продажи автомобиля Hyundai I30 № от 29 сентября 2015 года от 05 октября 2015 года, заключенного между ООО «Феникс-Авто НМ» и ФИО1, следует, что стороны пришли к соглашению расторгнуть договор купли-продажи № от 29 сентября 2015 года а/м Hyundai I30, 2015 года выпуска, VIN №, цвет белый. Настоящее соглашение вступает в силу с момента его подписания сторонами, с этого момента обязательства сторон прекращаются. В соответствии с пунктом 8.3. договора, в случаях, предусмотренных настоящим договором, продавец возвращает покупателю денежные средства путем перечисления на банковский счет покупателя, или наличными средствами в течение 10 рабочих дней с момента заключения соглашения о расторжении настоящего договора. Возврат осуществляется в рублях (л.д. 63).

Из письма «Сетелем Банк» (ООО) от 29.10.2015 года, адресованного ООО «Феникс-Авто НМ», следует, что по имеющимся сведениям у «Сетелем Банк» (ООО) 29.10.2015 года ФИО1 осуществил возврат автомобиля, приобретенного с использованием кредита, предоставленного по договору № от 02.10.2015 года. Банк информирует о необходимости возврата денежных средств, ранее полученных компанией безналичным путем для оплаты автомобиля в размере 608900 рублей до 05.11.2015 года.

02.11.2015 года денежные средства в размере 608900 рублей возвращены ООО «Феникс-Авто НМ» ФИО1 на основании платежного поручения № от 02.11.2015 года (л.д. 64).

Из выписки по счету, предоставленной «Сетелем Банк» ООО по запросу суда, 02.11.2015 года на лицевой счет №, открытый в банке на имя ФИО1, был осуществлен возврат денежных средств в размере 608900 рублей на основании расторжения договора купли-продажи автомобиля.

Таким образом, из указанных выше документов следует, что договор купли-продажи транспортного средства <данные изъяты>, 2015 года выпуска, VIN №, между «Сетелем Банк» (ООО) и ФИО1 был расторгнут, автомобиль возвращен в ООО «Феникс-Авто НМ», денежные средства возвращены «Сетелем Банк» (ООО) в размере 608900 рублей 02.11.2015 года.

Возврат автомобиля <данные изъяты>, 2015 года выпуска, VIN №, ООО «Феникс-Авто НМ» подтверждается также данными, представленными по запросу суда МОТН и РАС ГИБДД УМВД России по Омской области, согласно которым ФИО1 в числе собственников транспортного средства не значится.

Как следует из выписки по лицевому счету за период с 02.10.2015 года по 13.04.2022 года, представленной по запросу суда «Сетелем Банк» (ООО), по счету №, открытого в банке на имя ФИО1, после поступления на счет денежных средств в размере 608900 рублей, из указанной суммы банк ежемесячно перечислял денежные средства в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам по кредиту, заключенному между «Сетелем Банк» (ООО) и ФИО1.

Вместе с тем, указанные действия банка по ежемесячному списанию денежных средств в счет погашения основного долга и процентов по договору, а не направлению поступивших денежных средств в размере 608900 рублей в счет досрочного погашения долга по кредиту, противоречат Общим условиям кредитования «Сетелем Банк» (ООО), а также положениям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.

Так, статьей 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года установлено право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа).

В силу ч. 3 ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Из указанной нормы закона следует право в течение 30 календарных дней на такое досрочное возвращение кредита заемщиком-гражданином, которое не зависит от усмотрения банка и не может быть им ограничено наличием только предварительного уведомления.

Кроме того, согласно п.п. 3.12.-3.12.6.3. Раздела 1 Главы IV общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, утвержденных 13.07.2015 года, с которыми согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора ФИО1 был ознакомлен и согласен до заключения договора, обязался их выполнять, предусмотрен порядок досрочного погашения клиентом задолженности перед банком.

Согласно пункту 3.12 условий, клиент вправе досрочно погасить задолженность перед банком полностью либо частично.

В соответствии с п. 3.12.1 клиент в течение 30 календарных дней с даты получения кредита имеет право досрочно вернуть банку всю сумму кредита или его часть без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Таким образом, указанный пункт условий, соответствует положениям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года, и предусматривает право ответчика досрочно погасить сумму кредита в полном объеме без предварительного уведомления кредитора с учетом даты перечисления кредита на его текущий счет 02.10.2015 года до 02.11.2015 года с оплатой процентов за фактическое пользование кредитными денежными средствами, реализацией которого ответчик и воспользовался, обеспечив 02.11.2015 года размещение на своем счете в банке всей суммы кредита в размере 608900 рублей.

При указанных обстоятельствах, учитывая незаконные действия банка по непринятию денежных средств, размещенных на счете ответчика 02.11.2015 года в размере 608900 рублей для досрочного погашения задолженности по кредиту ввиду расторжения договора купли-продажи транспортного средства, и ежемесячному списанию денежных средств в счет погашения основного долга и процентов, суд приходит к выводу о том, что ответчиком в полном объеме 02.11.2015 года был погашен основной долг по кредиту № от 02.10.2015 года, в связи с чем у суда отсутствуют основания для взыскания задолженности по основному долгу.

Истцом заявлены требования и о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Учитывая, что ответчик пользовался кредитом в период с 02.10.2015 года по 02.11.2015 года, он согласно условиям договора должен был оплатить проценты за пользование кредитом за указанный период в размере 18261 рубля 70 копеек.

Ответчик доказательств того, что им при расторжении договора были выплачены банку и проценты, суду не представил, в связи с чем указанные проценты подлежат взысканию с ответчика.

В ходе судебного разбирательства представителем ответчика заявлено применение срока исковой давности к требованиям о взыскании процентов.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Учитывая, что ранее истец не обращался в суд с иском о взыскании задолженности с ответчика, иск предъявлен только 21.02.2022 года, а проценты по кредиту в период с 02.10.2015 года по 02.11.2015 года в размере 18261 рубля 70 копеек, должны были быть уплачены 09.11.2015 года, срок исковой давности по которым истекал 09.11.2018 года, суд приходит к выводу о пропуске срока для взыскания процентов за указанный период.

При таких обстоятельствах не подлежат удовлетворению и требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом.

Принимая во внимание отказ в удовлетворении требований о взыскании основного долга и процентов, не подлежат взысканию с ответчика и штрафные санкции, а также не подлежат удовлетворению и требования об обращении взыскания на транспортное средство ввиду его возврата ответчиком ООО «Феникс-Авто НМ» в день расторжения договора 05.10.2015 года.

Не подлета удовлетворению и требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины ввиду отказа в удовлетворении основных требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении иска ООО «Вин Лэвел Капитал» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Первомайский районный суд города Омска.

Судья: Базылова А.В.

Решение изготовлено в окончательной форме 06 мая 2022 года.