Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма от в сумме 51 773,71 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 753, 21 руб.

В обоснование заявленных требований указали, что МФК ООО Быстроденьги и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита от в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 16 000 руб. сроком возврата до , под 2% в день, срок действия договора составил 1 календарный год с даты его заключения. Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по указанному договору, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 51 773,71 руб. из которых: сумма основного долга - 16 000 руб., начисленные проценты за пользование суммой займа 31 145, 76 руб., начисленные пени - 4 627, 95 руб.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил в суд возражения на иск, в котором также просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствии.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых противоречащих законодательству условий договора.

В силу части 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений статей 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 7 статьи 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона (в редакции, действовавшей на момент заключения договора микрозайма), предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 11 статьи 6 Федерального закона от N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату возникновения правоотношений между сторонами), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу пункта 8 статьи 6 этого же закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На основании пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора микрозайма), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с частью 1 статьи 12.1 Федерального закона от N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора микрозайма), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Подсудность спора Советскому районному суда г. Тамбова определена пунктом 6.2. Общих условий договора потребительского микроозайма.

В судебном заседании установлено, что между ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) (далее - Договор) на сумму 16 000 руб. со сроком возврата до , срок действия договора составил один календарный год с даты заключения договора, размер процентной ставки равен 730 % годовых, то есть 2 % в день, что отражено в заявлении ФИО1 о согласии заключить Договор (далее - Заявление).

В соответствии с Заявлением, при возникновении просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, кредитор вправе:

продолжить начислять проценты только на непогашенную часть суммы займа и только до достижения размера двукратной суммы непогашенной части суммы займа, начисление процентов не осуществляется в период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части суммы займа, до момента частичного погашения заёмщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов;

начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы займа.

В силу пункта 4 Договора, при просрочке возврата займа более 99 дней начисление процентов прекращается, если более ранний срок прекращения начисления не предусмотрен законом.

Согласно опубликованным Банком России сведениям, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита, применяемое для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, установлено в размере 631, 337 %, таким образом, полная стоимость предоставленного ответчику займа не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита более чем на одну треть и соответствует вышеприведенному пункту 11 статьи 6 Федерального закона от N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Надлежащее исполнение истцом Договора, подтверждается Заявлением, подписанным ответчиком и не оспаривалось последним в предоставленном в суд возражении на иск.

Пунктом 6 Заявления, установлено, что погашение займа осуществляется единовременным платежом в размере 25 600 руб. из которых 16 000 руб. - основной долг, 9 600 руб. - проценты.

В соответствии с пунктом 12 Заявления, пени на непогашенную сумму займа за просрочку возврата начисляются в размере 20 % годовых за период с 1 по 99 день просрочки включительно и в размере 0,1 % за каждый день просрочки начиная с 100 - го дня.

Согласно пунктом 14 Заявления, заемщик согласился с Общими условиями Договора.

В предоставленном в суд возражении на иск ФИО1 ссылается на необоснованное начисление истцом процентов за период с по , а так же просит снизить размер начисленных истцом процентов в силу статьи 333 ГК РФ, поскольку считает, что проценты, начисленные по Договору являются неустойкой.

При этом, в предоставленном возражении, факт заключения Договора, а также доводы иска о нарушении ответчиком условий Договора, в части своевременности и полноты внесения платежей, ФИО1 не оспорены. Каких - либо доказательств об оплате ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности по Договору в суд не представлено.

Таким образом, в отсутствии доказательств обратного, суд считает установленным факт нарушения ответчиком условий Договора, что явилось причиной образования задолженности.

Согласно статье 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перешло к другому лицу на основании закона.

В соответствии пунктом 13 Заявления, заемщик согласился на уступку прав требования по Договору третьим лицам.

МФК ООО Быстроденьги уступило истцу требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) МФК - Фабула и перечнем договоров займа.

В соответствии с расчетом, представленным истом, сумма задолженности ФИО1 составляет 51 773, 71 руб., из которых 16 000 руб. основной долг, 31 145, 76 руб. - проценты за пользование займом, пени - 4 627, 95 руб. - пени.

Данный расчет ответчиком не оспорен, проверен судом и признан арифметически верным, соответствующим условиям Договора.

Довод ответчика о необоснованном начисление истцом процентов по Договору, за период с по , со ссылкой на то что за указанный период подлежат взысканию проценты исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам (17,66 % годовых), предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, суд находит основанным на неверном толковании норм материального права, без учета фактических обстоятельств гражданского дела.

Заявляя данный доводы, ответчик, ссылается на пункт 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ) (далее - Обзор), согласно которому начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

Между тем, описанные в указанном пункте Обзора обстоятельства дела, указывают, что договор микрозайма был заключен между его сторонами , тогда как пункт 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ограничивающий период начисления процентов, был внесен в приведенный закон на основании Федерального закона от № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовал на момент заключения договора микрозайма от , в связи с чем, взыскание процентов по договору микрозайма противоречило существу законодательного регулирования, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В рассматриваемых, в данном гражданском дела, правоотношениях иной срок действия Договора, составляющий один календарный год, кроме того заявленная в иске сумму процентов по Договору, соответствует Федеральному закону от № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора микрозайма) и условиям Договора, поскольку не превышает трехкратный размер суммы основного долга (пункт 9 части 1 статьи 12), не превышает двукратный размер не погашенной часть суммы основного долга (часть 1 статьи 12.1), полная стоимость предоставленного ответчику займа не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита.

В части довода ответчика о снижении суммы процентов по Договору, с применением статьи 333 ГК РФ, суд считает необходимым отметить следующее.

Начисление процентов по Договору, как до момента возврата суммы задолженности, так и после возникновения просрочки исполнения обязательства, предусмотрено Федеральным законом от № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора микрозайма), в связи с чем, начисленные проценты не являются неустойкой и их уменьшение в порядке статьи 333 ГК РФ не допускается.

Принимая во внимание размер задолженности по основному долгу и период формирования задолженности, суд не находит оснований для применения статьи 333 ГК РФ и снижения размера неустойки (пени).

На основании изложенного, принимая во внимание установление факта получения ответчиком денежных средств по Договору и отсутствие доказательств их возврата, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 753, 21 руб. уплаченные по платежным поручениям от и от .

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Коллекторское агентство «Фабула» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по кредитному договору от в сумме 51 773, 71 руб., а также судебные расходы в размере 1 753, 21 руб.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Советский районный суд г. Тамбова в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: Федотов Л.А.