Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлениюАкционерного общества «ТРОЙКА-Д БАНК» к ФИО1, ФИО2 ФИО3, ЗАО «Конкорд НБИ» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «ТРОЙКА-Д БАНК» обратилось в суд с требованиями к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ЗАО «Конкорд НБИ» о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТРОЙКА-Д БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в размере <данные изъяты> на срок 36 месяцев, считая с даты предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом – 25 процентов годовых. В соответствии с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору со ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом составляет 23 процента годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 перед банком является, в том числе, и поручительство ФИО2 в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого поручитель обязался солидарно отвечать перед банком по обязательствам ФИО1, установленным кредитным договором, в том числе по уплате начисленных Банком процентов за пользование кредитом, неустойки, а также суммы издержек Банка по получению исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору между банком и ЗАО «Конкорд НБИ» (залогодатель) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости). Ипотека (залог нежилого здания) зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной регистрационной службы по Санкт-Петербургу и Ленинградской области 28 апреля 2015 года, номер регистрации № Залог права аренды земельного участка зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной регистрационной службы по Санкт-Петербургу и Ленинградской области 28 апреля 2015 года, номер регистрации №

По условиям указанного выше договора залога залогодателем в залог Истцу передано следующее имущество: нежилое здание, назначение: нежилое, 3-4-этажный (подземных этажей – 1), общей площадью 4173 кв.м, кадастровый (или условный) № (ранее присвоенный кадастровый № расположенное по адресу: <адрес> право аренды земельного участка из земель населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения административно-управленческих и общественных объектов, общей площадью 4813 кв.м, кадастровый (или условный) № (ранее присвоенный кадастровый №А:9), расположенного по адресу: <адрес>

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ№ правообладателем нежилого здания, назначение: нежилое, 3-4-этажный (подземных этажей – 1), общей площадью 4173 кв.м, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> является ФИО3, право собственности которого на указанный объект недвижимого имущества зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ за №. Таким образом, ФИО3 является залогодателем перед Банком, в пользу которого зарегистрирован и сохранен залог (ипотека) нежилого здания, назначение: нежилое, 3-4-этажный (подземных этажей – 1), общей площадью 4173 кв.м, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес>

Истец обосновывает свои требования тем, что в соответствии со ст. 811 ГК РФ, п.7.9 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ№ в случае несвоевременного исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором, а также осуществить досрочное взыскание кредита и обратить взыскание на предмет залога. Согласно п. 8.3 кредитного договора в случае несвоевременного возврата процентов за пользование кредитом кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты пени на сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере двадцать процентов годовых за каждый день просрочки. Исходя из положений ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора при невыполнении Заемщиком предусмотренных договором обязанностей, в том числе несоблюдении сроков погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Поскольку заемщиком ФИО1 допущена просрочка платежа по процентам за пользование кредитом, банк обратился в суд с требованиями о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> в том числе основной долг (кредит) – <данные изъяты> проценты за пользование кредитом <данные изъяты> пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., а также с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании представители АО «ТРОЙКА-Д БАНК» по доверенности ФИО4, ФИО5 заявленные исковые требования поддержали в полном объёме, по доводам, изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание ФИО1, ФИО3 не явились, в отношении ответчиков судом приняты исчерпывающие меры по извещению о времени и месте рассмотрения спора, о чем в материалах дела имеются соответствующие документы, интересы ответчиков в судебном заседании представляет ФИО6 на основании выданной ответчиками доверенности, в связи с чем, судом определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание.

Представитель ФИО1, ФИО3, ЗАО «Конкорд НБИ» по доверенности ФИО6 в судебном заседании возражала относительно удовлетворения заявленных требований, просила отказать в удовлетворении иска. При этом, в судебном заседании пояснила, что ФИО1 изыскивает денежные средства для погашения задолженности, просрочка незначительная. Кроме того, ФИО1 намерен оспаривать цену заложенного имущества, установленную в размере <данные изъяты>

ФИО2 в судебном заседании не участвовал, представил письменное заявление, в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя.

Представитель ФИО2 по доверенности ФИО7 в судебном заседании признала исковые требования в полном объеме. В соответствии со ст. 173 ГПК РФ признание иска ответчиком занесено в протокол судебного заседания. Последствия признания иска представителю ответчика разъяснены.

Заслушав лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТРОЙКА-Д БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил кредит в размере <данные изъяты> на срок 36 месяцев, считая с даты предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом – 25 процентов годовых. В соответствии с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору со ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом составляет 23 процента годовых.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договорумежду банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № по условиям которого поручитель обязался солидарно отвечать перед банком по обязательствам ФИО1, установленным кредитным договором, в том числе по уплате начисленных банком процентов за пользование кредитом, неустойки, а также суммы издержек банка по получению исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору между банком и ЗАО «Конкорд НБИ» заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор залога (ипотеки) заключен в простой письменной форме, что соответствует ст. 339 ГК РФ.

Ипотека (залог недвижимости) зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной регистрационной службы по Санкт-Петербургу и Ленинградской области 28 апреля 2015 года, номер регистрации № Залог права аренды земельного участка зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной регистрационной службы по Санкт-Петербургу и Ленинградской области 28 апреля 2015 года, номер регистрации №. По условиям договора залога (ипотеки) банку в залог передано следующее недвижимое имущество:

- нежилое здание, назначение: нежилое, 3-4-этажный (подземных этажей – 1), общей площадью 4173 кв.м, кадастровый (или условный) № (ранее присвоенный кадастровый № расположенное по адресу: <адрес>

- право аренды земельного участка из земель населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения административно-управленческих и общественных объектов, общей площадью 4813 кв.м, кадастровый (или условный) № (ранее присвоенный кадастровый №А:9), расположенного по адресу: <адрес>

В соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Таким образом, ФИО3 является залогодателем перед банком, в пользу которого зарегистрирован и сохранен залог (ипотека) нежилого здания, назначение: нежилое, 3-4-этажный (подземных этажей – 1), общей площадью 4173 кв.м, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес>

Заключение и исполнение вышеуказанных кредитного договора, договора поручительства, договора залога (ипотеки) ответчиками не оспорено.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ и п. 2.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 810 ГК РФ и п. 2.1 кредитного договора кредит предоставлен заемщику на срок 36 месяцев с момента фактического предоставления кредита. В соответствии с п. 5.4, п. 6.3 кредитного договора заемщик обязан осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.7.9 кредитного договора в случае несвоевременного исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором, а также осуществить досрочное взыскание кредита и обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с п. 8.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ№ в случае несвоевременного возврата процентов за пользование кредитом кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты пени на сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере двадцать процентов годовых за каждый день просрочки.

Статьей 811 ГК РФ определено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязанностей, в том числе несоблюдении сроков погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от обязательства и одностороннее изменение условий не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент времени в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. При этом согласно ст.34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства (ст. 363 ГК РФ) поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Согласно п. 3.1 договора поручительства поручитель согласился на право истца (кредитора) требовать досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору. В связи чем, при невыполнении заемщиком обязательств по платежам в сроки, предусмотренные кредитным договором, банк имеет право досрочно взыскать с поручителя задолженность по кредитному договору. В соответствии с нормами ст.ст. 322, 323 ГК РФ при неисполнении обязательств заемщиком по кредитному договору, кредитор вправе взыскать досрочно всю сумму задолженности (сумму основного долга по кредиту, сумму процентов за его пользование, сумму штрафных санкций, сумму судебных издержек) с любого из солидарно обязанных должников (заемщика и поручителя).

Вышеперечисленные обстоятельства и материалы дела свидетельствуют о том, что банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному договору перед банком. Заемщиком допущены просрочки по оплате процентов за пользование кредитом.

При этом, не внося платежи по кредитному договору по день рассмотрения настоящего дела, ответчики нарушают требования ст.ст. 810, 819 ГК РФ, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, установленные кредитным договором. Данные обстоятельства в соответствии с вышеуказанными нормами закона и условиями кредитного договора влекут за собой досрочное взыскание задолженности по нему. Правомерность досрочного взыскания кредита и процентов за пользование кредитом подтверждается п. 9 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 №147.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ (Постановление от 08.10.1998№13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в редакции Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 04.12.2000 №34/15), в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813 и п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части, вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п.16).

Суд, проверив предоставленный банком расчет взыскиваемых денежных сумм по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ находит их правильными, исчисленными с учетом условий кредитного договора и произведенных платежей, принимает в качестве доказательств образовавшейся задолженности. Суд признает требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по возврату сумм основного долга (кредита), уплате процентов за пользование кредитами, неустойки в виде пени обоснованными по праву и размеру и удовлетворяет их в полном объеме. Применяемый для расчетов методологический подход истца соответствует условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Таким образом, согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет <данные изъяты>., в том числе: основной долг (кредит) – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона обязана доказать обстоятельства как основание своих требований и возражений, доказательств неправильного расчета задолженности по кредитному договору, контррасчета ответчиками не представлено.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество сопряжены с разрешением вопроса получения удовлетворения кредитных обязательств из стоимости заложенного имущества. Судом принято во внимание, что залоговое обязательство носит производный характер относительно основного требования о взыскании задолженности по кредитному договору, что подтверждает обоснованность совместного разрешения заявленных требований.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного возврата суммы кредита, включая проценты за пользование кредитом и возможные штрафные санкции, предъявить требования о взыскании денежных средств по кредитному обязательству к поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Ответчики не выполняют обязательств, предусмотренных кредитным договором, в том числе по уплате причитающихся процентов в соответствии со сроками, установленными графиком платежей. В связи с указанным, у банка возникает право обратить взыскание на заложенное по договору залога (ипотеки) недвижимое имущество.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 348, 349 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если иное не предусмотрено договором, данные требования удовлетворяются решением суда.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ установлено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку судом установлено, что ответчики нарушили обязательства кредитного договора банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Данные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 1, ч.3 ст.340ГК РФ).

Согласованная сторонами в договоре ипотеки (залога) стоимость предметов залога ответчиками не опровергнута, истец просил установить начальную продажную цена в соответствии с условиями договора ипотеки (залога).

С учетом вышеизложенного суд считает, что подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество:

нежилое здание, назначение: нежилое, 3-4-этажный (подземных этажей – 1), общей площадью 4173кв.м, кадастровый (или условный) № (ранее присвоенный кадастровый № расположенное по адресу: <адрес> принадлежащее на праве собственности ФИО3, установив начальную продажную цену при его реализации на публичных торгах в размере <данные изъяты>

право аренды земельного участка из земель населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения административно-управленческих и общественных объектов, общей площадью 4813 кв.м, кадастровый (или условный) № (ранее присвоенный кадастровый № расположенного по адресу: <адрес> принадлежащее Закрытому акционерному обществу «Конкорд НБИ» (ОГРН №, №), установив начальную продажную цену при его реализации на публичных торгах в размере <данные изъяты>.

Доказательств тому обстоятельству, что рыночная стоимость имущества является иной, отличной от согласованной сторонами залоговой, ответчиками суду не представлено. Намерение ответчиков оспорить стоимость заложенного имущества должно сопровождаться совершением определенных действий, свидетельствующих о заинтересованности лица. Однако, в данном случае, доказательств совершения конкретных действий (проведение оценки заложенного имущества), предоставление иных допустимых доказательств, свидетельствующих об изменении согласованной сторонами залоговой стоимости переданного в залог имущества, со стороны ответчиков не представлено.

В силу вышеизложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оснований для освобождения ответчиков от уплаты государственной пошлины не имеется. Таким образом, согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 193, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ТРОЙКА-Д БАНК» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, Закрытому акционерному обществу «Конкорд НБИ» о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «ТРОЙКА-Д БАНК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: основной долг (кредит) – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «ТРОЙКА-Д БАНК» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 23процента годовых, начисляемых на остаток основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

нежилое здание, назначение: нежилое, 3-4-этажный (подземных этажей – 1), общей площадью 4173кв.м, кадастровый (или условный) № (ранее присвоенный кадастровый № расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО3, установив начальную продажную цену при его реализации на публичных торгах в размере <данные изъяты>

право аренды земельного участка из земель населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения административно-управленческих и общественных объектов, общей площадью 4813 кв.м, кадастровый (или условный) № (ранее присвоенный кадастровый № расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащее Закрытому акционерному обществу «Конкорд НБИ» (ОГРН №, ИНН № установив начальную продажную цену при его реализации на публичных торгах в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТРОЙКА-Д БАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 апреля 2016 года.

Председательствующий Н.В. Булыгина