Гражданский кодекс часть 1

02.12.2020 ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК», в котором просила признать кредитный договор от 28.03.2019 между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» незаключенным.

В обоснование иска указала на следующие обстоятельства. ФИО1 является клиентом АО «АЛЬФА-БАНК». 22.09.2018 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 93 500 руб., с процентной ставкой 16,991 % годовых, ежемесячный платеж составил 2 330 руб. Однако с 2019 года ежемесячный платеж по договору стал составлять 2 900 руб. Обратившись в отделение банка, истец узнала, что якобы в 2019 году она заключила с АО «АЛЬФА-БАНК» новый кредитный договор, объединивший все предыдущие долги и погасивший задолженность по трем кредитам. Однако в 2019 году истец никаких договоров не заключала и не подписывала. Между истцом и банком не было достигнуто соглашения по всем существенным условиям договора от 28.03.2019, данный договор она не подписывала. Полагает, что ответчик действует недобросовестно.

В судебном заседании истец ФИО1 требования иска и доводы в их обоснование поддержала.

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в суд не явился, извещен, направил письменные возражения, в которых в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме.

В обоснование возражений представитель ответчика указал, что 28.03.2019 истец обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение кредита рефинансирования задолженности перед банком, между истцом и банком 28.03.2019 заключен договор потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, 28.03.2019 банком выполнено перечисление суммы кредита в размере 129 218,60 руб. на счет истца. Индивидуальные условия договора подписаны собственноручно истцом. Клиент подтвердил, что с условиями договора он ознакомлен и согласен. Основания для признания кредитного договора незаключенным отсутствуют.

Выслушав пояснения истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно положениям ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 3).

Как следует из материалов дела и установлено в ходе судебного разбирательства, 28.03.2019 ФИО1 обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение кредита рефинансирования задолженности перед банком, между истцом и банком 28.03.2019 заключен договор потребительского кредита № №, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком по трем другим ранее заключенным между банком и истцом соглашениям (договорам потребительского кредита).

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанных лично ФИО1, указана сумма кредита в размере 129 218,60 руб., срок, на который предоставляется кредит – 84 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка – 19,49 % годовых.

28.03.2019 банком выполнено перечисление суммы кредита в размере 129 218,60 руб. на счет истца № и произведено исполнение распоряжение истца, денежные средства переведены на счета по кредитным договорам от 22.09.2018, 23.08.2018, от 02.07.2013.

Договор потребительского кредита заключен путем направления истцом в адрес Банка Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных клиентом собственноручно и являющихся акцептом клиента предложения (оферты) банка, содержащегося в Индивидуальных условиях и Общих условиях кредитования.

Подписав Индивидуальные условия, заемщик ФИО1 подтвердила, что с условиями договора потребительского кредита ознакомлена и согласна.

Договор потребительского кредита заключен с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий. Кредитный договор заключен в письменной форме, а требования Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» к форме и условиям кредитного договора соблюдены.

Кроме того, кредитный договор исполнен со стороны Банка – сумма кредита предоставлена и зачислена на текущий счет истца.

Факт заключения кредитного договора подтвержден представленной суду совокупностью достоверных и допустимых письменных доказательств: анкета-заявление не получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком № заявки RFM№ от 28.03.2019, Индивидуальные условия рефинансирования № № от 28.03.2019, заявление заемщика ФИО1, подписанные лично ФИО1 (л.д. 35-38), выписка о движении денежных средств по счету, открытому на имя ФИО1, оснований не доверять которым не имеется.

Довод иска о том, что выполненная в договоре от имени заемщика ФИО1 подпись ей не принадлежит, в ходе судебного разбирательства был проверен, своего подтверждения не нашел.

Так, согласно заключению судебной экспертизы от 07.05.2021, выполненной в ООО «Сибирское экспертное объединение», установить кем, ФИО1 или другим лицом выполнены подписи от имени ФИО1 в индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 28.03.2019, заявлении заемщика от 28.03.2019, не представилось возможным (л.д. 75).

Таким образом, основания для признания кредитного договора незаключенным отсутствуют. В связи с чем, в иске надлежит отказать.

При разрешении ходатайства руководителя ООО «Сибирское экспертное объединение» о возмещении расходов, понесенных при проведении экспертизы, в размере 24 000 руб., суд исходит из следующего.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, о назначении судебной экспертизы ходатайствовала истец ФИО1 Определением суда от 05.04.2021 на нее были возложены соответствующие расходы. Доказательств оплаты судебной экспертизы не представлено.

При таких обстоятельствах требование о возмещении судебных расходов подлежит удовлетворению, данные расходы подлежат возмещению истцом как стороной, проигравшей дело.

При этом, принимая во внимание небольшой объем экспертного исследования и невысокую сложность поставленного перед экспертом вопроса, учитывая сведения о стоимости аналогичных услуг на рынке, суд находит возможным ходатайство удовлетворить частично, взыскав с истца стоимость экспертизы в размере 10 000 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу ООО «Сибирское экспертное объединение» расходы на проведение судебной экспертизы в размере 10 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 03.06.2021.

Судья (подпись) Е.Н. Герасина

Подлинник решения суда находится в гражданском деле № 2-2289/2021 Ленинского районного суда г. Новосибирска.