Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк России в лице Липецкого отделения №8593 о взыскании денежных средств убытков в сумме, эквивалентной 5000 долларов США, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ обратился в банк за оказанием банковской услуги по переводу денежных средств в сумме 5000 долларов США в Пакистан. Деньги у него приняли, перевод оформили, однако денежные средства на счет получателя не поступили. На требование о возврате денежных средств истцу разъяснено, что деньги заблокированы банком-получателем и для их получения необходимо оформление лицензии. Считая незаконным отказ в возврате ему денежных средств, истец просит взыскать с ответчика сумму, эквивалентную 5000 долларов США, полагая, что банком причинен ему ущерб ненадлежащим оказанием банковской услуги.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался, в суд направил своего представителя.

Представитель истца ФИО6, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования поддержал, ссылаясь на изложенные в иске основания, уточнив при этом размер исковых требований, просил также взыскать сумму, эквивалентную 70 долларов США, плату за перевод денежных средств.

Представитель ответчика ФИО4, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, иск не признал, указывая, что вины банка в причинении истцу ущерба нет, деньги, перевод которых в Пакистан был оформлен истцом, заблокированы банком-посредником в США вследствие введения экономических санкций в отношении некоторых российских организаций. Истцу разъяснялся порядок обращения за возвратом денежных средств, однако он не воспользовался этим порядком. Денежные средства Сбербанком не удерживаются, они находятся на счете федерального казначейства США, с которым Сбербанк не состоит ни в каких правоотношениях.

Выслушав объяснения представителей сторон, показания свидетеля, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк России (до реорганизации – ОАО «Сбербанк России») в лице структурного подразделения № 8593/08593 Липецкого ОСБ заключен договор об оказании банковской услуги по переводу иностранной валюты в размере 5000 долларов США в Пакистан. Прием денежных средств для осуществления перевода подтверждается приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5000 долларов США, а также справкой о проведении операции с наличной валютой и чеками. За перевод истец уплатил 70 долларов США.

Возражая против удовлетворения исковых требований, представитель ПАО Сбербанк России указал, что денежные средства были списаны с корреспондентского счета банка в банке-посреднике для зачисления на корреспондентский счет банка-получателя, однако от банка-корреспондента <данные изъяты> по системе <данные изъяты> ответчиком было получено сообщение, в котором указано, что требуется уточнить данные о получателе. Поскольку данные о получателе платежа от истца не поступили, то в соответствии с предписаниями Управления по контролю за иностранными активами казначейства Министерства финансов США денежные средства в сумме 5000 долларов США были заблокировал в связи с санкциями, введенными в отношении Российской Федерации иностранным государством. Денежные средства в сумме 5000 долларов США в настоящее время находятся на заблокированном счете в федеральном казначействе США и не могут быть разблокированы, пока не получено разрешение от Управления по контролю за иностранными активами казначейства США. Для этого требуется получение лицензии лично истцом.

В соответствии со ст.863 ГК РФ при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с перечислением денежных средств через банк лицом, не имеющим счет в данном банке, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или не вытекает из существа этих отношений. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Согласно ст. 865 ГК РФ, банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 настоящего Кодекса. Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента. Банк обязан незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения. Порядок оформления и требования к содержанию извещения об исполнении поручения предусматриваются законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 866 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса. В случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.

В соответствии с п. 1.6 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П, перевод денежных средств может осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (далее - банк-посредник).

Порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также требования к организации и функционированию платежных систем урегулированы Федеральным закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", который устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы.

В силу ст. 5 названного Закона, оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

В осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут участвовать другие операторы по переводу денежных средств (далее - посредники в переводе).

Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета. Безусловность перевода денежных средств наступает в момент выполнения определенных плательщиком и (или) получателем средств либо иными лицами условий осуществления перевода денежных средств, в том числе осуществления встречного перевода денежных средств в иной валюте, встречной передачи ценных бумаг, представления документов, либо при отсутствии указанных условий.

В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 настоящего Федерального закона. При переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.

Оператор по переводу денежных средств до осуществления перевода денежных средств обязан предоставлять клиентам возможность ознакомления в доступной для них форме с условиями осуществления перевода денежных средств в рамках применяемой формы безналичных расчетов, в том числе: 1) с размером вознаграждения и порядком его взимания в случае, если оно предусмотрено договором; 2) со способом определения обменного курса, применяемого при осуществлении перевода денежных средств в иностранной валюте (при различии валюты денежных средств, предоставленных плательщиком, и валюты переводимых денежных средств); 3) с порядком предъявления претензий, включая информацию для связи с оператором по переводу денежных средств; 4) с иной информацией, обусловленной применяемой формой безналичных расчетов.

В соответствии со ст. 25 ФЗ "О национальной платежной системе", платежный клиринг в платежной системе осуществляется платежным клиринговым центром посредством: 1) выполнения процедур приема к исполнению распоряжений участников платежной системы, включая проверку соответствия распоряжений участников платежной системы установленным требованиям, определение достаточности денежных средств для исполнения распоряжений участников платежной системы и определение платежных клиринговых позиций; 2) передачи расчетному центру для исполнения принятых распоряжений участников платежной системы; 3) направления участникам платежной системы извещений (подтверждений), касающихся приема к исполнению распоряжений участников платежной системы, а также передачи извещений (подтверждений), касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы.

Процедуры приема к исполнению распоряжений участников платежной системы выполняются платежным клиринговым центром в соответствии с правилами платежной системы.

Свидетель ФИО5, работник Липецкого отделения №8593 ПАО Сбербанк России, отвечающая за участок работы по осуществлению денежных переводов в иностранной валюте на счета получателей за границу, показала, что она занималась оформлением денежного перевода от ФИО1 в размере 5000 руб. в Пакистан. Ранее он также осуществлял переводы, переводы всегда проходили. Пакистан не находится в списке государств, на которые наложено эмбарго по осуществлению денежных переводов. Денежные средства были заблокированы банком-посредником вследствие экономических санкций, введенных правительством США в отношении некоторых организаций Российской Федерации. Для разблокирования требуется получение лицензию лично плательщиком денежных средств, о чем было своевременно сообщено истцу. В настоящее время денежные средств находятся на счете федерального казначейства США. Только плательщик может обратиться к американскому регулятору с просьбой о разблокировке суммы перевода на основании информации о частном характере произведенного платежа. Сам банк такой возможности лишен.

В силу ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

Перечень обстоятельств непреодолимой силы в статье 401 ГК РФ не определен, в связи с чем стороны вправе определить в договоре, какие именно обстоятельства они относят к обстоятельствам непреодолимой силы.

Договором об оказании банковской услуги от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между сторонами и оформленным в виде заявления о переводе в иностранной валюте, предусмотрено, что банк не отвечает за действия банков-корреспондентов и банков-посредников, за последствия ошибочных указаний в тексте данного заявления, а также за другие обстоятельства, не зависящие от банка и могущие повлечь за собой непоступление перевода по назначению.

Руководствуясь положениями ст. ст. 401, 863, 865, 866 ГК РФ, Федеральным Законом "О национальной платежной системе", учитывая п. 1.6 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, суд признает обоснованными и заслуживающими внимания доводы ответчика о том, что при исполнении поручения клиента зона ответственности ПАО Сбербанк ограничивается моментом, когда переводимые денежные средства достигли банка-корреспондента, являющегося участником платежной системы. Соответственно, обязательства ответчика по договору об оказании банковской услуги были выполнены в полном объеме - денежные средства истца достигли банка-корреспондента. Ответчик не имел полномочий контролировать соответствующий перевод, в связи с чем, вина ответчика в задержке денежного перевода отсутствует. Обязательства ответчика были выполнены в полном объеме - денежные средства истца поступили в банк-корреспондент и заблокированы не вследствие неправомерных действий или бездействия банка, а вследствие действия экономических санкций, введенных в отношении Российской Федерации иностранным государством.

При этом судом учитывается, что в заявлении на перевод истец не указал через какой конкретно банк-корреспондент, являющийся участником платежной системы <данные изъяты>, ответчику следует производить перевод денежных средств, поэтому риски исполнения поручения банками-корреспондентами лежат именно на истце.

Кроме того, сумма в размере 5000 долларов США не является убытками истца, поскольку указанные денежные средства не утрачены, а лишь заблокированы (задержаны) на специальном счете банка-корреспондента. При выполнении истцом требований о предоставлении лицензии указанные денежные средства ему могут быть возвращены.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

в иске ФИО1 к ПАО Сбербанк России о возмещении убытков – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Советский районный суд города Липецка в течение месяца.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 21.11.2016.