Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью (Наименование3) к Головину М. В., обществу с ограниченной ответственностью (Наименование2) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО (Наименование3) обратилось в суд с иском к Головину М.В., ООО (Наименование2). В обоснование иска истец указал, что (ДД.ММ.ГГГГ) между (Наименование1) и Головиным М.В. был заключен кредитный договор (№) ВП, в соответствии с которым Головину М.В. были предоставлены денежные средства в сумме 750000 рублей сроком на 48 месяцев, то есть до (ДД.ММ.ГГГГ), под 19% годовых. В качестве обеспечения возврата кредитных средств был заключен договор поручительства (№) ВП от (ДД.ММ.ГГГГ) между (Наименование1) и ООО (Наименование2), в соответствии с которым поручитель обязался нести солидарную ответственность за исполнение заемщиком кредитного договора в пределах его обязательств. (ДД.ММ.ГГГГ) между (Наименование1) и ООО (Наименование3) был заключен договор уступки прав (цессии) по кредитным договорам, согласно которому право требования по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), заключенному с Головиным М.В., перешло к истцу. Согласно п. 4.1 кредитного договора возврат кредита, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ), должен производиться заемщиком ежемесячно до 09 числа текущего календарного месяца, равными долями в размере 15 625 рублей, уплата процентов - в период с 09 числа предыдущего месяца включительно по 09 число текущего месяца включительно. В соответствии с п. 9.1 Кредитного договора за несвоевременный возврат кредита заемщик уплачивает Банку штраф в размере 10% от просроченной суммы задолженности, а также в соответствии с п.9.2 Кредитного договора за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 10% от суммы просроченной задолженности. В нарушение условий кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по договору начиная с (ДД.ММ.ГГГГ), в результате чего по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) образовалась задолженность по основному долгу и процентов за пользование кредитными средствами, в связи чем истец просит обязать Головина М.В. досрочно исполнить обязательства по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), взыскать с ответчиков солидарно задолженность по основному долгу в размере 484375 рублей, задолженность по процентам за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 80973, 48 рублей, штраф на сумму основного долга за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 107250 рублей, штраф на сумму процентов за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 44125 рублей, а также взыскать с ответчиков государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в суд в размере 10367, 30 рублей (л.д. 4-6).

В судебном заседании представитель истца ООО (Наименование3) Рыбальченко Н.В., действующая на основании доверенности (№)-ю от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 43), поддержала заявленные исковые требования в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик Головин М.В., его представитель по ордеру (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) Чуриков М.И. (л.д. 89), исковые требования не признали.

Ответчик ООО (Наименование2) о времени и месте судебного разбирательства дела извещалось в установленном законом порядке по последнему известному месту нахождения (л.д.), в судебное заседание представителя не направило, о причинах неявки представителя суду не сообщило. При изложенных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ООО (Наименование2).

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, его представителя, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, (ДД.ММ.ГГГГ) между (Наименование1) (ОАО) в лице директора филиала (Наименование1) (ОАО) в Пономарева П.Г. и Головиным М.В. заключен кредитный договор (№), по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 750 000 рублей, срок возврата кредита (ДД.ММ.ГГГГ), процентная ставка 19% годовых, на потребительские цели, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором (л.д.11-13).

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору заключен договор поручительства (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) между (Наименование1) в лице директора филиала (Наименование1) (ОАО) в (ФИО1) и ООО (Наименование2), в лице директора (ФИО2) (л.д.14-16).

Кредит был выдан путем зачисления (ДД.ММ.ГГГГ) денежных средств на счет заемщика, что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 35).

(ДД.ММ.ГГГГ) между (Наименование1) и ООО (Наименование3) был заключен договор (№) уступки прав (цессии) по кредитным договорам, согласно которому право требования по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), заключенному с Головиным М.В. перешло к ООО (Наименование3) (л.д. 35-39, 40-42).

Таким образом, право требования по обязательствам, вытекающим из указанного кредитного договора, договора поручительства, включая право требования возврата суммы основного долга, право требования уплаты процентов за пользование кредитом, право требования уплаты комиссий и неустойки, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права, перешли по договору цессии к ООО (Наименование3).

В силу п. 4.1 Кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) возврат кредита, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ) производится заемщиком ежемесячно до 09 числа текущего календарного месяца, равными долями в размере 15 625 рублей путем внесения наличных денежных средств на счет через кассу банка или путем перевода денежных средств на счет из другого банка.

Согласно п.п. 5.1, 5.3 проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете заемщика, на начало операционного дня; временным периодом (интервалом), за который уплачиваются проценты по кредиту, является период, считая с 09 числа предыдущего месяца включительно по 09 число текущего месяца включительно.

В соответствии с п. 9.1 Кредитного договора за несвоевременный возврат кредита заемщик уплачивает банку штраф в размере 10% от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 рублей, штраф взимается ежемесячно за неисполнение обязательств в размере не менее 100 рублей или эквивалента в долларах США по курсу ЦБ по состоянию на последнее число месяца.

Согласно п. 9.2 Кредитного договора за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку штраф в размере 10% от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 рублей, штраф взимается ежемесячно за неисполнение обязательств в размере не менее 100 рублей или эквивалента в долларах США по курсу ЦБ по состоянию на последнее число месяца (л.д.11-13).

По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору в общей сумме составляет 716723, 48 рублей, из которых: задолженность по основному долгу в размере 484375 рублей, задолженность по процентам за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 80973, 48 рублей, штраф на сумму основного долга за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 107250 рублей, штраф на сумму процентов за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 44125 рублей.

В материалах дела имеется расчет, представленный истцом (л.д. 5, 99-102), судом проверен, ответчиками возражений против расчета не заявлено.

В соответствии с п. 8.1.1. кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), право требования по которому перешло к истцу, кредитор имеет право по своему усмотрению, без предварительного уведомления заемщика, потребовать от него досрочного возврата кредита, уплаты процентов и исполнения других обязательств по договору в полном объеме в случае наступления одного из следующих обстоятельств: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий договора, утраты или ухудшения условий обеспечения, выявление в период действия договора обстоятельств, вызывающих обоснованные сомнения Банка в своевременности исполнения Заемщиком обязательств по договору.

В силу п. 1.1. договора поручительства (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель обязуется отвечать перед кредитором в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов, пени, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору (т.е. несет с заемщиком солидарную ответственность).

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик Головин М.В. исковые требования не признал, ссылаясь на те обстоятельства, что денежные средства он не получал, наличные денежные средства ему не перечислялись. Ряд документов, связанных с оформление кредита, им не подписывались, в кредитном договоре стоит не его подпись, однако данные доводы не могут быть приняты судом во внимание, так как не подтверждены достоверными и объективными доказательствами, а в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В ходе судебного разбирательства по ходатайству ответчика была назначена и проведена судебная почерковедческая экспертиза (л.д. 150-152, 160-171).

Согласно заключению эксперта (Госорган1) (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) подписи от имени Головина М.В., расположенные в деле (№): в кредитном договоре (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) между (Наименование1) и Головиным М.В. на 1-3 листах после слова «Заемщик» и на 3 листе в графе «Заемщик», в графе «Экземпляр кредитной документации получил…» (л.д. 113-115), в дополнительном соглашении к договору банковского счета физического лица (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) между (Наименование1) и Головиным М.В. в графе «Клиент», в заявлении от (ДД.ММ.ГГГГ) в филиал АКБ «МБРР» в от имени Головина М.В. под текстом на строке «Головин М. В.» (л.д. 117), в договоре поручительства (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) между (Наименование1), ООО (Наименование2), Головиным М.В. в графе «Подписи сторон» над записью «Головин М.В.» (л.д. 118-120), в договоре банковского счета физического лица от (ДД.ММ.ГГГГ) между (Наименование1) и Головиным М.В. на лицевой стороне после слова «Вкладчик», на оборотной стороне в графе «Клиент» (л.д. 121), в заявлении от (ДД.ММ.ГГГГ) в филиал (Наименование1) в от имени Головина М.В. на строке «Подпись» перед записью «Головин М. В.» (л.д. 122), в графе платежей по потребительскому кредиту по договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) между (Наименование1) и Головиным М.В. после слов «С графиком ознакомлен и согласен» (л.д. 123), в карточке с образцами подписей и оттеска печати от (ДД.ММ.ГГГГ) филиала (Наименование1) в на имя Головина М.В. в графе «Образец подписи», после слов «Подпись клиента» (л.д. 128), выполнены самим Головиным М. В.. Подписи от имени Головина М.В., расположенные в заявление на выдачу кредита от (ДД.ММ.ГГГГ) в адрес директора филиала (Наименование1) в от имени Головина М.В. на строке «подпись» (л.д. 124), в анкете на получение потребительского кредита от (ДД.ММ.ГГГГ) от имени Головина М.В. (Наименование1) в после слов «подпись заемщикаоручителя» (л.д. 125-127), выполнены не самим Головиным М. В., а другим лицом (л.д. 160-171). Таким образом, кредитный договор заключен Головиным М.В., денежные средства по договору получены также Головиным М.В.

Оснований сомневаться в правильности заключения эксперта у суда не имеется, поскольку экспертиза проведена с соблюдением установленного процессуального порядка, лицом, обладающими специальными познаниями для разрешения поставленных перед ним вопросов и имеющим длительный стаж экспертной работы. Заключение эксперта ответчиками не оспорено и не опровергнуто.

При указанных обстоятельствах заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что договор поручительства (№) ВП между Банком и ООО (Наименование2) заключен (ДД.ММ.ГГГГ), обязательства по возврату образовавшейся задолженности у ООО (Наименование2) возникло с момента заключения договора.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В данном случае солидарная ответственность предусмотрена договором поручительства.

Однако исковые требования ООО (Наименование3) о взыскании с Головина М.В., ООО (Наименование2) суммы задолженности по основному долгу в размере 484375 рублей, задолженности по процентам за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 80973, 48 рублей, штрафа на сумму основного долга за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 107250 рублей, штрафа на сумму процентов за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 44125 рублей подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.п. 4.1, 5.1, 5.3 Кредитного договора (№) ВП от (ДД.ММ.ГГГГ) возврат кредита, начиная с мая 2007 года, должен производиться заемщиком ежемесячно до 09 числа текущего календарного месяца, равными долями в размере 15 625 рублей путем внесения наличных денежных средств на счет через кассу банка или путем перевода денежных средств на счет из другого банка; проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете заемщика, на начало операционного дня; временным периодом (интервалом), за который уплачиваются проценты по кредиту, является период, считая с 09 числа предыдущего месяца включительно по 09 число текущего месяца включительно.

Выплаты основного долга и процентов по нему осуществляются в соответствии с графиком платежей по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 17).

Однако заемщик, в нарушение положений кредитного договора, допустил просрочку исполнения обязательств по договору, начиная с (ДД.ММ.ГГГГ), в результате образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами на (ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 203125,00 рублей по основному долгу, и 80 973,48 рублей по процентам.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Однако в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 8.1.1. Кредитного договора Банк имеет право в одностороннем порядке по своему усмотрению, без предварительного уведомления заемщика потребовать от него досрочного возврата кредита, уплаты процентов и исполнения других обязательств по Договору в полном объеме при ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из кредитного договора, в том числе, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.

Принятые в соответствии с п. 4.1 договора меры по списанию задолженности в безакцептном порядке результатов не дали из-за отсутствия денежных средств на счетах заемщика и поручителя. Остаток суммы основного долга, невыплаченного ответчиками, на (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 281250,00 рублей.

Таким образом, с ответчиков Головина М.В. и ООО (Наименование2) в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 484375,00 рублей (203125, 00 + 281250,00) а также сумма задолженности по процентам в размере 80973,48 рублей.

Вступая в то или иное правоотношение, субъект должен быть уверен, что другая сторона исполнит свои обязанности надлежащим образом (обусловленным в договоре способом, в установленный срок и т.п.). В соответствии с п. 1 ст. 329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, обеспеченного неустойкой (штрафом), должник обязан выплатить неустойку (штраф) в размере и в порядке, предусмотренным договором за неисполнение основного обязательства.

Истец просит взыскать штраф на сумму основного долга за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 107250,00 рублей, и штраф на сумму процентов за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 44125,00 рублей.

При взыскании неустойки (штрафа) в судебном порядке, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, может уменьшить штраф, подлежащий уплате, если он явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

В рассматриваемом случае суд учитывает довольно высокий процент неустойки (штрафа) в отношениях Банка с ответчиком, длительность неисполнения обязательства, а также компенсационный и штрафной характер, так как штраф взыскивается с ответчика в качестве меры его ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, финансовое положение кредитора и должника, приходит к выводу, что размер штрафа на сумму основного долга должен быть снижен до 10 000,00 рублей и штрафа на сумму процентов до 5 000,00 рублей.

Поскольку на основании исследования доказательств в их совокупности судом установлено, что Головин М.В. не исполнил свои обязательства по кредитному договору, поручитель ООО (Наименование2), также не исполнили обязательства по договору поручительства, требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Иск удовлетворен на сумму 580348,48 рублей, размер госпошлины составит 9003, 48 рублей (580348,48 - 200000,00 х 1% + 5 200), данная госпошлина подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обязать Головина М. В. досрочно исполнить обязательства по кредитному договору (№) ВП от (ДД.ММ.ГГГГ).

Взыскать с Головина М. В., общества с ограниченной ответственностью (Наименование2) в солидарном порядке в пользу общества с ограниченной ответственностью (Наименование3) задолженность по кредитному договору в размере 580348, 48 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 484375, 00 рублей, задолженность по процентам за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 80973, 48 рублей, штраф на сумму основного долга за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) - 10000, 00 рублей, и штраф на сумму процентов за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) – 5 000, 00 рублей.

Взыскать с Головина М. В., общества с ограниченной ответственностью (Наименование2) в равных долях в пользу общества с ограниченной ответственностью (Наименование3) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9003, 48 рублей.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Воронежский областной суд в течение 10 дней через Коминтерновский районный суд после изготовления его в окончательной форме.

Судья: Н.А. Малютин

Мотивированное решение

принято (ДД.ММ.ГГГГ)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ