Гражданский кодекс часть 1

Дербентский городской суд <адрес изъят> в составе председательствующего судьи Мустафаева ФИО7. единолично, при секретаре Курбанове ФИО8 с участием адвоката ФИО2 ФИО9., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 ФИО10 о взыскании в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженности образовавшейся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 256876.19 руб., из которых 206361.45 - сумма основного долга, 50514.74 руб. - проценты за пользование денежными средствами,

Установил

Истец ОАО АКБ « Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчику- ФИО3 ФИО11 о взыскании в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженности образовавшейся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 256876.19 руб., из которых 206361.45 - сумма основного долга, 50514.74 руб. - проценты за пользование денежными средствами, мотивируя свои требования тем, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес изъят>Ж) (далее - ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», Банк, Истец) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОАО АКБ «Экспресс», ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес регистрации: 367000, <адрес изъят>, Почтовый адрес: 367009, <адрес изъят>), далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее - Агентство, расположенную по адресу: 109240, <адрес изъят>. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО4 ФИО12, действующий на основании доверенности.

В соответствии с п.п.4, ч.3 ст.189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и Ответчиком заключен кредитный договор <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен. В связи с этим отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела. Согласно имеющейся первично-учетной документации Истцом произведена выдача кредита ответчику, о чем свидетельствует представленная выписка по лицевому счету, в которой отражена реальность движений и перечислений денежных средств Заемщику.

В соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

Правоотношение сторон связанные с выдачей - получением кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Ст. 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки не содержит императивное положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например: ст.ст. 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Правовая позиция по данному вопросу согласуется со сложившейся судебной практикой, в том числе: постановлением ФАС <адрес изъят> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-144272/2009; определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ<номер изъят>; постановлением ФАС <адрес изъят> от ДД.ММ.ГГГГ № А40-144273/2009; определением ВАС РФ от 24.10.2011№ ВАС-10473/11;постановлением Шестнадцатого Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15- 800/2013

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ<номер изъят> «О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договора (пункта 3 статьи 438). Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В подтверждение выдачи кредита в материалы дела представлена выписка по лицевому счету ответчика заверенная печатью и подписью ответственного лица.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствие законом, и иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе (параграф 1 гл. 42 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Исходя из этого, представленная суду выписка, отражает реальность движений и перечислений денежных средств обществу, более того содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное - факт передачи определенной денежной суммы.

Согласно ст. 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений пункта 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения.

Согласно п.1, ст.809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В подтверждение правомерности изложенных истцом доводов имеется судебная практика ФАС МО. Постановление ФАС МО по аналогичному делу прилагается к данному заявлению.

С учетом изложенного задолженность ответчика перед Банком на 19.12.2015г. по кредитным договорам согласно выпискам с электронной базы банка составила: Общая сумма задолженности по состоянию на 19.12.2015г. -319990.91 руб., из них Основной долг -257 064.65 руб.; проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по 19.12.2015г. - 62926.26руб.

Поскольку задолженность по представленной выписке заемщиком не погашена, Истец обращается в суд с требованием о взыскании задолженности с ответчика.

Заочным решением Дербентского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ иск в полном объеме удовлетворен.

С учетом того, что ФИО3 ФИО13. не был надлежащим образом извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела, направленный в его адрес судебный конверт был возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения, а сам ответчик ФИО3 ФИО14. находился в городе Москве, заочное решение суда по заявлению ответчика ФИО3 ФИО16 отменено, дело рассматривается заново.

Представитель ответчика адвокат ФИО2 ФИО17 иск не признала и заявила, что ее доверитель ФИО3 ФИО15 давно живет в городе Москве и изредка приезжает в <адрес изъят> к родителям, чтобы их навестить. В марте 2016 года он также находился в городе Москве, где постоянно проживает в последние годы. Судебный конверт с исковым заявлением, извещением о дате и месте рассмотрения дела никто ему не вручал и не мог вручить, так как в городе Дербенте его не было. Никто ему не вручал и почтовое извещении. Он узнал о состоявшемся решении суда, когда с его банковской карточки стали удерживать деньги. Фактически он никогда с ООО АКБ « Экспресс» кредитный договор не заключал, не подписывал, не обращался в банк с заявлением о выдаче ему кредита, не получал кредит. По смыслу статей 160 п.1, 161 п.1, 432 п.1, 434 820 Гражданского кодекса /Российской Федерации обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях.

В предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи банком денежных средств заемщику и невыполнения им обязательств по их возврату.

Выписки по счету, на которые ссылается банк, не могут являться доказательствами соблюдения письменной формы договора, поскольку носят односторонний характер.

Каких либо иных первичных финансовых документов в подтверждение факта заключения кредитного договора нет, при рассмотрении дела не представлены и более того в самом исковом заявлении указано, что кредитный договор не сохранился. Не были представлены в суд доказательства о выражении волеизъявления ФИО3 ФИО19. на заключение кредитного договора, и получение денежной суммы (заявление ФИО3 ФИО18. о выдаче кредита, анкета заемщика, распоряжение кредитного отдела, распоряжение клиента).

Само по себе отражение операций по перечислению денежных средств с одного счета на другой в одном и том же банке без совокупности иных доказательств, свидетельствующих об оформлении кредитного договора с данным конкретным заемщиком, не свидетельствует автоматически о заключении такого договора с ФИО3 ФИО20.

Банком в подтверждение выдачи кредита в материалы дела была представлена выписка по лицевому счету ответчика заверенная печатью и подписью ответственного лиц, который не является доказательством заключения кредитного договора. Потому ФИО3 ФИО21. просит в иске отказать.

В судебном заседании представитель истца ФИО5 поддержал исковые требования. Представитель истца ФИО5 заявил, что ФИО3 ФИО22 действительно получил в ОАО АКБ « Экспресс» кредит по кредитному договору <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ. В банке не могли выдумать на имя ФИО3 ФИО23. кредитный договор, он же получал кредитную сумму.

Суд, выслушав объяснения представителя истца ФИО5, возражения представителя ФИО3 ФИО25. адвоката ФИО2 ФИО24 исследовав материалы дела, считает, что в иске необходимо отказать.

В соответствии с ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При рассмотрении гражданского дела по иску ОАО АКБ « Экспресс» к ФИО3 ФИО26. о взыскании ссудной задолженности указанный в исковом заявлении истца кредитный договор не представлен и истец сообщил, что кредитный договор не сохранился.

При рассмотрении данного дела указанный договор не представлен, доводы истца не опровергнуты. Ответчик не представил какие-либо допустимые доказательства о заключении кредитного договора <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ, а именно заявление от имени ФИО3 ФИО28 о выдаче кредита, его распоряжения, если он получал кредит и частично погашал его, расходные кассовые ордера о выдаче кредита ему, подписанные им.

Из представленного истцом лицевого счета ФИО3 ФИО27 видно, что ему на основании кредитного договора <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Экспресс» ДД.ММ.ГГГГ ему выдан кредит в размере 260000 руб. В период с ДД.ММ.ГГГГ по 31 декабрь 2012 год на этом счете совершены 76 денежных операций по выдаче кредита в размере 260000 руб., погашению ФИО3 ФИО29 кредита и процентов по нему. При этом все внесенные суммы отражены в графе кредита, а именно: ДД.ММ.ГГГГ-7000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 7000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 7000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 7000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 7000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 7000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 6900 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 7000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 7000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 3250 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 7000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 7010 руб., ДД.ММ.ГГГГ-7000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 11000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-7000 руб.,, ДД.ММ.ГГГГ-6650 руб.

На данном счету все внесенные распределены в графах погашения кредита и процентов.

Однако в подтверждение отраженных в лицевом счете денежных операций о поступлении от ФИО3 ФИО30 денежных средств в счет погашения кредита и оплаты процентов, приходные кассовые ордера не представлены истцом.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Отказать в иске ОАО АКБ « Экспресс» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 ФИО31 о взыскании в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженности образовавшейся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору <номер изъят>-псо от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 256876.19 руб., из которых 206361.45 - сумма основного долга, 50514.74 руб. - проценты за пользование денежными средствами

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда <адрес изъят> через Дербентский городской суд в месячный срок со дня его принятия. Решение составлено в совещательной комнате.

Судья ФИО32Мустафаев

Верна: судья ФИО33Мустафаев