Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Нордеа Банк» (далее по тексту – АО «Нордеа Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что между АО «Нордеа Банк» с одной стороны, и ФИО2, ФИО1 с другой стороны, был заключен кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщикам на условиях возвратности, платности и срочности были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями кредитного договора (в ред. дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ), целевое использование кредита: капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение жилого дома или квартиры; процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъяты> % годовых, при этом процентная ставка может быть увеличена на 3 процентных пункта при непредоставлении заемщиками документов, подтверждающих целевое использование кредита; также процентная ставка может быть увеличена на 2 процентных пункта в случае нарушения заемщиком обязанности по страхованию имущества и на 2,5 процентных пункта в случае нарушения заемщиком обязанности по страхованию имущества и на 2,5 процентных пункта в случае нарушения заемщиком обязанности по личному страхованию; неустойка составляет <данные изъяты> % годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. АО «Нордеа Банк» направило ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое должно было быть исполнено ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3868908 руб. 39 коп., из которых: основной долг в размере 3566024 руб. 46 коп., проценты за пользование кредитом в размере 131746 руб. 51 коп., неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере 161229 руб. 25 коп., неустойка за несвоевременную плату процентов в размере 9908 руб. 17 коп. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Нордеа Банк» и ФИО2 был заключен договор залога недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ № ДЗИК-56/14-СМФ. В соответствии с п. 1.1 договора ипотеки в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору ФИО2 передал АО «Нордеа Банк» в залог (ипотеку) недвижимое имущество, а именно: земельный участок, площадью 2280 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, уч. 76, кадастровый (или условный) №; жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью 514,9 кв.м., инв. №, лит. А, А1, А2, a, al, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>; хозяйственное строение, назначение: нежилое, лит. 1, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; хозяйственное строение, назначение: нежилое, лит. 2, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>;хозяйственное строение, назначение: нежилое, лит. 3, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; хозяйственное строение, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 85,3 кв.м., лит. Б, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; хозяйственное строение, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 111,2 кв.м., лит. Д, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; хозяйственное строение, назначение: нежилое (подземных этажей - 1), лит. я, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; хозяйственное строение, назначение: нежилое (подземных этажей - 1), лит. я1, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>. В связи с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору залога залогодателем является ФИО1 в связи с переходом права собственности на предмет залога от ФИО2 к ФИО1 Согласно отчету об оценке рыночной стоимости заложенного имущества, подготовленному обществом с ограниченной ответственностью «Бюро оценки собственности» (далее по тексту – ООО «Бюро оценки собственности») по заказу АО «Нордеа Банк», рыночная стоимость предмета залога составляет 17156000 руб., в том числе рыночная стоимость земельного участка, площадью 2 280 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, уч. 76, кадастровый (или условный) № составляет 2344000 руб.; рыночная стоимость жилого дома, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью 514,9 кв.м., инв. №, лит. А, А1, А2, a, al, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 11923000 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое, лит. 1, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 80000 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое, лит. 2, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 116000 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое, лит. 3, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 1254000 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 85,3 кв.м., лит. Б, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 537000 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 111,2 кв.м., лит. Д, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 854000 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое (подземных этажей - 1), лит. я, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 24000 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое (подземных этажей - 1), лит. я1, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 24000 руб. Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А57-30486/2015 ФИО2 был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него была введена процедура реструктуризации долгов. Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А57-30486/2015 требования АО «Нордеа Банк» были включены в реестр требований кредиторов должника ФИО2 Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А57-30486/2015 в отношении ФИО2 была введена процедура реализации имущества. Финансовым управляющим ФИО2 был утвержден ФИО3 На основании изложенного, истец, считая свои права нарушенными, просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> – 56/14 – СМФ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3868908 руб. 39 коп., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 33544 руб. 54 коп., расходы по оплате услуг независимого оценщика в размере 10000 руб., обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: на земельный участок, площадью 2 280 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, уч. 76, кадастровый (или условный) №, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1875200 руб.; жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью 514,9 кв.м., инв. №, лит. А, А1, А2, a, al, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 9538400 руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое, лит. 1, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 64000 руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое, лит. 2, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 92800 руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое, лит. 3, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1003200 руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 85,3 кв.м., лит. Б, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 429600 руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 111,2 кв.м., лит. Д, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 683200 руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое (подземных этажей - 1), лит. я, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 19200 руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое (подземных этажей - 1), лит. я1, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 19200 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением Энгельсского районного суда <адрес> произведена замена стороны истца по гражданскому делу по иску АО «Нордеа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов с АО «Нордеа Банк» на публичное АО «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк).

Стороны, третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайство об отложении судебного заседания не заявили, об уважительных причинах неявки суду не сообщили. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Нордеа Банк» с одной стороны, и ФИО2, ФИО1 с другой стороны, был заключен кредитный договор <***> – 56/14 – СМФ, согласно которому АО «Нордеа Банк» предоставил кредит в размере 5000000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11,75 % годовых, при этом процентная ставка может быть увеличена на 3 процентных пункта при непредоставлении заемщиками документов, подтверждающих целевое использование кредита; также процентная ставка может быть увеличена на 2 процентных пункта в случае нарушения заемщиком обязанности по страхованию имущества и на 2,5 процентных пункта в случае нарушения заемщиком обязанности по страхованию имущества и на 2,5 процентных пункта в случае нарушения заемщиком обязанности по личному страхованию; неустойка составляет 36,5 % годовых. (л.д. 15-30).

Стороны установили график погашения задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере в 88000 руб., сумма последнего платежа должна составить 87771 руб. 12 коп. (л.д. 34-35).

АО «Нордеа Банк» выполнило свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит ФИО2, ФИО1 в сумме <данные изъяты> руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выписками по счету (л.д.134-147).

В соответствии с п. 1.2. кредитного договора, цель использования кредита: капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение жилого дома или квартиры.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Нордеа Банк» и ФИО2 был заключен договор залога недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>. В соответствии с п. 1.1 договора ипотеки в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору ФИО2 передал АО «Нордеа Банк» в залог (ипотеку) недвижимое имущество, а именно: земельный участок, площадью 2280 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, уч. 76, кадастровый (или условный) №; жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью 514,9 кв.м., инв. №, лит. А, А1, А2, a, al, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>; хозяйственное строение, назначение: нежилое, лит. 1, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; хозяйственное строение, назначение: нежилое, лит. 2, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>;хозяйственное строение, назначение: нежилое, лит. 3, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; хозяйственное строение, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 85,3 кв.м., лит. Б, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; хозяйственное строение, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 111,2 кв.м., лит. Д, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; хозяйственное строение, назначение: нежилое (подземных этажей - 1), лит. я, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; хозяйственное строение, назначение: нежилое (подземных этажей - 1), лит. я1, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>. (л.д. 36-50).

Как следует из материалов дела, в связи с заключением дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору залога № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, залогодателем является ФИО1 в связи с переходом права собственности на предмет залога от ФИО2 к ФИО1 (л.д. 51-65).

Как следует из выписки по лицевому счету, заемщики нарушили условия кредитного обслуживания, допустив просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиками условий заключенного кредитного договора, который выразился в неоднократном нарушении ими сроков внесения платежей, просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту, подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается.

Согласно расчету задолженности, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3868908 руб. 39 коп., из которых: основной долг в размере 3566024 руб. 46 коп., проценты за пользование кредитом в размере 131746 руб. 51 коп., неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере 161229 руб. 25 коп., неустойка за несвоевременную плату процентов в размере 9908 руб. 17 коп.

Расчет суммы долга по кредитному договору, представленный истцом, ответчиком не оспаривается, соответствуют условиям кредитного договора, его правильность сомнений у суда не вызывает.

Таким образом, судом установлено, что заемщики фактически отказались от исполнения кредитного договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушили условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашали кредит в установленные договором сроки, в результате образовалась задолженность в вышеуказанном размере.

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <данные изъяты>ФИО2 был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него была введена процедура реструктуризации долгов. Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <данные изъяты> требования АО «Нордеа Банк» были включены в реестр требований кредиторов должника ФИО2 Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № <данные изъяты> в отношении ФИО2 была введена процедура реализации имущества. Финансовым управляющим ФИО2 был утвержден ФИО3

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом. Им также не представлено доказательств возврата суммы долга в полном размере.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3868908 руб. 39 коп., из которых: основной долг в размере 3566024 руб. 46 коп., проценты за пользование кредитом в размере 131746 руб. 51 коп., неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере 161229 руб. 25 коп., неустойка за несвоевременную плату процентов в размере 9908 руб. 17 коп.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Нордеа Банк» и ФИО2 был заключен договор залога недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>. а именно: земельный участок, площадью 2 280 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, уч. 76, кадастровый (или условный) №; жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью 514,9 кв.м., инв. №, лит. А, А1, А2, a, al, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>; хозяйственное строение, назначение: нежилое, лит. 1, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; хозяйственное строение, назначение: нежилое, лит. 2, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; хозяйственное строение, назначение: нежилое, лит. 3, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; хозяйственное строение, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 85,3 кв.м., лит. Б, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; хозяйственное строение, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 111,2 кв.м., лит. Д, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; хозяйственное строение, назначение: нежилое (подземных этажей - 1), лит. я, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>; хозяйственное строение, назначение: нежилое (подземных этажей - 1), лит. я1, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае не исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьями 3, 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 2 этой же статьи в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (п. 1); если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5).

Установленные при рассмотрении дела обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Судом установлено, что заемщики своих обязательств, предусмотренных заключенным кредитным договором, надлежащим образом не исполняли, нарушая сроки внесения платежей, в результате за ними образовалась задолженность, что при наличии указанных обстоятельствах дает кредитору право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, получив удовлетворение денежных требований из его стоимости.

Как следует из материалов дела, согласно отчету об оценке рыночной стоимости заложенного имущества, подготовленному ООО «Бюро оценки собственности» по заказу АО «Нордеа Банк», рыночная стоимость предмета залога составляет 17156000 руб., в том числе: рыночная стоимость земельного участка, площадью 2280 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, уч. 76, кадастровый (или условный) № составляет 2344000 руб.; рыночная стоимость жилого дома, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью 514,9 кв.м., инв. №, лит. А, А1, А2, a, al, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 11923000 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое, лит. 1, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 80000 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое, лит. 2, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 116000 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое, лит. 3, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 1254000 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 85,3 кв.м., лит. Б, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 537000 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 111,2 кв.м., лит. Д, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 854000 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое (подземных этажей - 1), лит. я, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 24000 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое (подземных этажей - 1), лит. я1, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 24000 руб. (т.1 л.д. 184-250 - т. 2 л.д. 1-25).

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем, и залогодержателем, а в случае спора - судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По ходатайству третьего лица ФИО2 судом назначена судебная товароведческая экспертиза, производство которой поручено обществу с ограниченной ответственностью «Лаборатория судебных экспертиз «Лидер-Эксперт» (далее по тексту – ООО «Лаборатория судебных экспертиз «Лидер-Эксперт»).

Согласно заключению эксперта ООО «Лаборатория судебных экспертиз «Лидер-Эксперт» рыночная стоимость земельного участка, площадью 2280 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, уч. 76, кадастровый (или условный) № составляет 236500 руб.; рыночная стоимость жилого дома, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью 514,9 кв.м., инв. №, лит. А, А1, А2, a, al, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 9765000 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое, лит. 1, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 70730 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое, лит. 2, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 109280 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое, лит. 3, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 999520 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 85,3 кв.м., лит. Б, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 1018220 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 111,2 кв.м., лит. Д, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 1180800 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое (подземных этажей - 1), лит. я, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 100240 руб.; рыночная стоимость хозяйственного строения, назначение: нежилое (подземных этажей - 1), лит. я1, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 100240 руб.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Оценивая по правилам ст. 67 ГПК РФ досудебное исследование ООО «Бюро оценки собственности» и заключение эксперта ООО «Лаборатория судебных экспертиз «Лидер-Эксперт» суд кладет в основу своих выводов эксперта ООО «Лаборатория судебных экспертиз «Лидер-Эксперт», поскольку оно составлено экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности, незаинтересованным в исходе дела в рамках судебной экспертизы, с соблюдением формы, имеет необходимые реквизиты.

У суда нет оснований ставить под сомнение достоверность результатов экспертного заключения ООО «Лаборатория судебных экспертиз «Лидер-Эксперт», исходя из вида экспертного учреждения, опыта эксперта и квалификации и примененных методик исследования, ясности выводов, отсутствия противоречий, внешнего вида документов и его содержания, поэтому суд принимает результаты данного экспертного заключения в качестве доказательства, и кладет в основу решения по данному делу.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с вышеназванным экспертным заключением ООО «Лаборатория судебных экспертиз «Лидер-Эксперт» в размере 80 % от рыночной стоимости, а именно: земельный участок, площадью 2280 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, уч. 76, кадастровый (или условный) №, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1892000 руб.; жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью 514,9 кв.м., инв. №, лит. А, А1, А2, a, al, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 7812000 руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое, лит. 1, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 56584 руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое, лит. 2, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 87424 руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое, лит. 3, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 799616 руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 85,3 кв.м., лит. Б, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 814576 руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 111,2 кв.м., лит. Д, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 944640 руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое (подземных этажей - 1), лит. я, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 80192 руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое (подземных этажей - 1), лит. я1, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 80192 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» приобрел у АО «Нордеа Банк» права по закладной, в связи с заключением договора уступки права требования (цессии) № (т.2 л.д. 110-127).

Учитывая изложенное, требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 33544 руб. 54 коп., а также расходы на оплату досудебной экспертизы в размере 10000 руб.

Кроме того, по ходатайству третьего лица ФИО4 по делу была проведена судебная экспертиза.

От руководителя ООО «Лаборатория судебных экспертиз «Лидер-Эксперт» поступило ходатайство об обеспечении оплаты за проведение экспертизы в сумме 35000 руб.

Учитывая удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу экспертного учреждения подлежат взысканию расходы по проведению судебной экспертизы в сумме 35000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3868908 руб. 39 коп., из которых: основной долг в размере 3566024 руб. 46 коп., проценты за пользование кредитом в размере 131746 руб. 51 коп., неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере 161229 руб. 25 коп., неустойка за несвоевременную плату процентов в размере 9908 руб. 17 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 33544 руб. 54 коп., расходы по оплате досудебной экспертизы в размере 10000 руб., а всего взыскать 3912452 (три миллиона девятьсот двенадцать тысяч четыреста пятьдесят два) руб. 93 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: на земельный участок, площадью 2280 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, уч. 76, кадастровый (или условный) №, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1892000 (один миллион восемьсот девяносто две тысячи) руб.; жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью 514,9 кв.м., инв. №, лит. А, А1, А2, a, al, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 7812000 руб. (семь миллионов восемьсот двенадцать тысяч); хозяйственное строение, назначение: нежилое, лит. 1, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 56584 (пятьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят четыре) руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое, лит. 2, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 87424 (восемьдесят семь тысяч четыреста двадцать четыре) руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое, лит. 3, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 799616 (семьсот девяносто девять тысяч шестьсот шестнадцать) руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 85,3 кв.м., лит. Б, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 814576 (восемьсот четырнадцать тысяч пятьсот семьдесят шесть) руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 111,2 кв.м., лит. Д, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 944640 (девятьсот сорок четыре тысячи шестьсот сорок) руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое (подземных этажей - 1), лит. я, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 80192 (восемьдесят тысяч сто девяносто два) руб.; хозяйственное строение, назначение: нежилое (подземных этажей - 1), лит. я1, кадастровый (или условный) №, расположенное по адресу: <адрес>, реализацию которого провести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 80192 (восемьдесят тысяч сто девяносто два) руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Лаборатория судебных экспертиз «Лидер-Эксперт» расходы по проведению судебной экспертизы в сумме 35000 (тридцать пять тысяч) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Энгельсский районный суд <адрес>.

Председательствующий: (подпись).

Верно.

Судья И.В. Оситко

Секретарь Э.Р. Бакиева