Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело №2-1017/2013 по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, пени,

у с т а н о в и л :

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту решения ОАО «Сбербанк России», Банк, истец) обратился в суд с иском (с учетом уточнения) к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от (дата) и взыскании денежных средств в размере (данные изъяты).

В обоснование заявленных требований указал, что (дата) между истцом и ответчицей, носившей на тот период времени фамилию ФИО3, был заключен кредитный договор № на получение Потребительского кредита в сумме (данные изъяты) на срок (данные изъяты) месяцев под (данные изъяты) годовых. Выдача кредита подтверждается заявлением заемщика на выдачу кредита и выпиской по счету. Однако ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, (дата) в адрес ответчика было направлено требование о расторжении договора, возврате суммы кредита, процентов, неустойки. До настоящего времени обязательства заемщиком по погашению долга не исполнены. Просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на (дата) в размере (данные изъяты), из которых: (данные изъяты) – просроченная ссудная задолженность; (данные изъяты) – проценты за пользование кредитом; (данные изъяты) – задолженность по пене за кредит; (данные изъяты) – задолженность по пене за проценты, а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере (данные изъяты). В обоснование своих требований истец сослался на ст.ст. 309, 450, 452, 453, 810, 819 ГК РФ.

Истец ОАО «Сбербанк России» извещен о времени и месте судебного заседание, своего представителя в судебное заседание не направил. Ранее в судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая по доверенности № от (дата) сроком до (дата), заявленные требования поддержала в полном объеме. Пояснила, что согласно графику ответчик оплачивала сумму по кредиту с (дата) по (дата) включительно. Сумма в размере (данные изъяты) списывалась ежемесячно. С (дата) ответчик перестала исполнять обязательство по погашению кредита надлежащим образом: не производит своевременное погашение кредита, чем нарушает график платежей, вплоть до остановки всех операций по ее кредиту, так как после (дата) никакие начисления по кредиту не производились. Ответчик имеет право положить на счет любую сумму, эти денежные средства списываются согласно графику. Полагает, что в данном случае не применимы положения ст. 319 ГК РФ, так как распределение денежных средств осуществляется только в соответствии с кредитным договором. Кредитный договор ответчиком не обжалован. После объявленного перерыва в судебное заседание представитель истца не явился.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд полагает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что (дата) между кредитором ОАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму (данные изъяты) под (данные изъяты)% годовых на срок (данные изъяты) месяцев, что подтверждается кредитным договором № от (дата).

Предоставление ответчику денежных средств по кредитному договору в размере (данные изъяты) подтверждается выпиской по лицевому счету от (дата).

Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться ответчиком в порядке и в срок, установленные графиком возврата кредита, что следует из п.4.1, п.4.2 кредитного договора от (дата)

Из графика платежей от (дата) следует, что ответчиком должны были вноситься аннуитетные платежи ежемесячно в дату внесения платежа, установленного графиком.

Согласно пояснениям представителя истца в судебном заседании, выписки по лицевому счету обязательства по оплате кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком не исполняются надлежащим образом. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п.1 ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании вышеизложенного, с учетом пояснений стороны истца, суд полагает, что в данном случае возврат суммы займа в установленные графиком сроки является существенным условием договора.

В силу п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.2.3 кредитного договора от (дата) банк вправе потребовать досрочного возврата с заемщика все суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Истцом (дата) в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Ответчиком меры по погашению долга по кредитному договору по настоящее время не приняты, ответ на претензию не дан. Доказательств иного ответчиком не предоставлено.

На основании изложенного, суд полагает, что требование истца о досрочном расторжении кредитного договора от (дата) и досрочном возврате оставшейся суммы кредита основаны на законе.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени, штраф), установленную законом либо договором.

Пунктом 4.3 Кредитного договора предусмотрено начисление пени в размере (данные изъяты)% суммы просроченного платежа (как в погашение кредита, так и уплаты процентов за пользование кредитом) за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно представленному расчету по состоянию на (дата) и справке о задолженности, выданной Томским ОСБ 8616 ОАО «Сбербанк России» на (дата) ответчица свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, задолженность по кредитному договору от (дата) истцом определена в размере: (данные изъяты) – просроченная ссудная задолженность; (данные изъяты) – проценты за пользование кредитом; (данные изъяты) – задолженность по пене за кредит; (данные изъяты) – задолженность по пене за проценты.

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца денежной суммы суд учитывает следующее.

Стороной ответчика возражений против указанных сумм выплат в счет погашения обязательств по Соглашению о кредитовании не представлено.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Проверив расчет задолженности за период до (дата), представленный ОАО «Сбербанк России», с учетом производимых ответчиком платежей суд находит его верным.

Согласно копии лицевого счета (дата) ответчиком произведен платеж на сумму (данные изъяты).

Суд полагает, что с учетом положений ст.319 ГК РФ данная сумма подлежит распределению следующим образом:

- (данные изъяты) в счет оплаты просроченных процентов;

- оставшаяся сумма в размере (данные изъяты) на возврат кредита.

В результате чего после оплаты имеет место задолженность по платежам в счет возврата кредита за (дата) и (дата) в размере (данные изъяты) задолженность по пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере (данные изъяты) и по пени за просрочку уплаты кредита в размере (данные изъяты).

Очередной платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был произведен ответчиком (дата) в размере (данные изъяты), который в соответствии со ст.319 ГК РФ подлежит распределению следующим образом:

- на гашение просроченного долга по возврату кредита в размере (данные изъяты);

- задолженность по пени на проценты за пользование кредитом в размере (данные изъяты);

- задолженность по пени за просрочку уплаты платежей по возврату кредита в размере (данные изъяты);

- пени за просрочку уплаты кредита за период с (дата) по (дата) в размере (данные изъяты)

(данные изъяты) на гашение основного долга (переплата).

Таким образом, остаток задолженности по кредиту составляет (данные изъяты).

Очередной платеж, который согласно графику должен был быть произведен (дата) в размере (данные изъяты), должен быть уменьшен на сумму переплаты, составляющей (данные изъяты), и составляет: (данные изъяты)

Однако очередной платеж по кредитному договору был произведен ответчиком (дата) (с просрочкой в (данные изъяты) день) в размере (данные изъяты).

Исходя из чего распределение платежа, произведенного (дата) должно быть произведено следующим образом:

- оплата задолженности по просроченным процентам за период с (дата) по (дата) в размере (данные изъяты)

- оплата просроченного основного долга в размере (данные изъяты);

- оплата пени за просрочку уплаты процентов за 1 день в размере (данные изъяты)

- оплата пени за просрочку уплаты очередного платежа по кредиту за один день в размере (данные изъяты)

- остаток в размере (данные изъяты) подлежит зачислению в счет погашения непросроченной задолженности по основному долгу.

Таким образом, размер непогашенного кредита составил (данные изъяты)

В связи с переплатой очередной платеж по кредиту согласно графику должен быт быть произведен (дата) в размере (данные изъяты)

В связи с чем, данный платеж должен быть распределен следующим образом:

- оплата процентов по кредиту за период с (дата) по (дата) (день платежа в (дата) года по графику) в размере (данные изъяты)

- оплата просроченного долга (на (дата) согласно графику) в размере (данные изъяты)

Таким образом, остаток задолженности по основному долгу размер составил (данные изъяты)

Поскольку более платежи по кредиту ответчиком не производились, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию ссудная задолженность в размере (данные изъяты)

Таким образом, в данной части иск подлежит частичному удовлетворению.

При разрешении иска в части взыскания процентов за пользование кредитом суд исходит из следующего расчета:

Период задолженности с (дата) (со дня, следующего за днем очередного платежа по графику) по (дата) (согласно исковому заявлению исковые требования заявлены о взыскании задолженности рассчитанной по состоянию на (дата)).

Период просрочки с (дата) (день, следующий за днем очередного платежа по графику) по (дата) (день последнего платежа) составляет (данные изъяты) дня. За данный период размер задолженности по просроченным процентам составил (данные изъяты)

Период с (дата) (день, следующий за днем последнего платежа ответчика) по (дата) составляет (данные изъяты) день. За данный период размер задолженности по просроченным процентам составил (данные изъяты)

Общая сумма процентов составила (данные изъяты)

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере (данные изъяты).

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере (данные изъяты).

При разрешении исковых требований о взыскании пени за просрочку уплаты кредита суд исходит из следующего расчета.

За период с (дата) (день, следующий за днем очередного платежа по графику) по (дата) (день очередного платежа по графику) размер задолженности составил: (данные изъяты)

За период с (дата) (день, следующий за днем очередного платежа по графику) по (дата) (день очередного платежа по графику) размер задолженности составил: ((данные изъяты).

За период с (дата) (день, следующий за днем очередного платежа по графику) по (дата) (день последнего платежа ответчиком) размер задолженности составил: ((данные изъяты).

За период с (дата) (день, следующий за днем последнего платежа ответчиком) по (дата) (день очередного платежа по графику) размер задолженности составил: (данные изъяты);

За период с (дата) (день, следующий за днем очередного платежа по графику) по (дата) (день очередного платежа по графику) размер задолженности составил: ((данные изъяты)

За период с (дата) (день, следующий за днем очередного платежа по графику) по (дата) (день составления искового заявления) размер задолженности составил: ((данные изъяты);

Общая сумма задолженность по пени за кредит составила (данные изъяты)

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени за просрочку платы ссудной задолженности в размере (данные изъяты).

Исходя из положений ч.3 ст. 196 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пеня за просрочку платы ссудной задолженности в размере (данные изъяты)

При разрешении исковых требований о взыскании пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом суд исходит из следующего расчета.

За период с (дата) (день, следующий за днем очередного платежа по графику) по (дата) (день последнего платежа ответчиком) размер задолженности составил: (данные изъяты)

За период с (дата) (день, следующий за днем последнего платежа ответчиком) по (дата) (день очередного платежа по графику) размер задолженности составил: (данные изъяты)

За период с (дата) (день, следующий за днем очередного платежа по графику) по (дата) размер задолженности составил: (данные изъяты)

Общая сумма задолженности составила: (данные изъяты)

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере (данные изъяты).

В соответствии с положением ч.3 ст. 196 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере (данные изъяты).

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по основному долгу в размере (данные изъяты), задолженность по процентам за пользование кредитом в размере (данные изъяты), задолженность по пени за просрочку уплаты ссудной задолженности в размере (данные изъяты), задолженность по пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере (данные изъяты).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым согласно ст.88 ГПК РФ относится государственная пошлина.

Платежным поручением № от (дата) подтверждается оплата истцом при подаче иска государственной пошлины в размере (данные изъяты), которая с учетом положений подп.1 п.1 ст. 333.19 НК подлежит частичному возмещению с ответчика в размере (данные изъяты), исходя из размера удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Кредитный договор от (дата) №, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 (до смены фамилии ФИО3) Л.М. расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 к пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» ссудную задолженность в размере (данные изъяты) процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере (данные изъяты), пени за просрочку уплаты ссудной задолженности в размере (данные изъяты), пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере (данные изъяты), расходы на уплату государственной пошлины в размере (данные изъяты).

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий –

Судья Томского районного суда Камынина С.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 23.10.2013.