Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Зеленоградского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1, 3-е лицо КБ «Ренессанс Кредит», о взыскании задолженности по кредитному договору, штрафов, расходов по оплате госпошлины,

установил:

• ООО «Феникс» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 16 июля 2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому ему выдавалась виртуальная кредитная карта MasterCard по тарифу «ТР С11». Банк свои обязательства выполнил, денежные средства заемщику перечислил, последний воспользовался кредитными денежными средствами, однако не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по уплате кредита. 17 июля 2019 года банк уступил свои права требования по такому кредитному договору ООО «Феникс» на основании договора цессии № rk-160719/1217. За период с 17 июля 2019 года по 17 июля 2019 года сумма задолженности составила 59079,39 рублей, из них основной долг – 29710,49 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 10641,44 рублей, 10641,44 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 16010,10 рублей - проценты на просроченный основной долг, 467,36 рублей - комиссии, которую истец и просил взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1972,38 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск поддерживает.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения иска, пояснил, что он не смог вносить платежи в погашение кредита, в связи с тяжелым финансовым положением. Ссылался на то, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

В судебное заседание представитель 3-го лица КБ «Ренессанс Кредит» не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ – обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 16 июля 2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в т.ч. путем присоединения к Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), к Тарифам по кредитам физических лиц КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифам комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

По условиям такого кредитного договора ответчику банком была выдана виртуальная кредитная карта MasterCard по тарифу «ТР С11» сроком до июля 2015 года.

В соответствии с Тарифным планом «ТР С11» максимальный кредитный лимит установлен в 300000 рублей, льготный период кредитования - до 55 календарных дней, процентная ставка по кредиту 79,9%, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж 5% от задолженности, граница минимального платежа 100 рублей, штраф за нарушение срока платежа, в том числе в погашение задолженности по договору, 750 рублей.

Кредитор выполнил условия договора, перечислив на счет заемщика денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Как установлено судом, последний платеж в погашение кредита заемщиком был внесен 31 декабря 2014 года, после чего платежи в погашение задолженности не вносились и образовалась просроченная задолженность.

17 июля 2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор № № уступки права требования по условиям которого права кредитора, в том числе и по кредитному договору от 16 июля 2013 года №, заключенному с ФИО1 перешли к ООО «Феникс», что подтверждается копией договора цессии и Актом приема-передач прав требований от 17 июля 2019 года.

Право банка уступку прав требования по кредитному договору третьим лицам, следует из смысла п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит».

В адрес ФИО1 направлено уведомление о переуступке права требования с реквизитами нового кредитора.

При таких обстоятельствах суд полагает, что право требования взыскания задолженности по кредитному договору, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 перешло к ООО «Феникс».

За период с 17 июля 2019 года по 17 июля 2019 года сумма задолженности составила 59079,39 рублей, из них основной долг – 29710,49 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 10641,44 рублей, 10641,44 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 16010,10 рублей - проценты на просроченный основной долг, 467,36 рублей - комиссии.

Ответчиком не оспаривался такой расчет задолженности банка, однако в судебном заседании ею заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, суд полагает, что общий срок исковой давности в три года подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 4.4.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), действовавших кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указа – в течение 30 дней со дня направления банком данного требования.

Как видно из материалов дела, заемщик прекратил исполнять обязательства по кредитному договору с 31 декабря 2014 года. Следовательно, с января 2015 года банк знал о нарушении своего права, однако заключительное требование о возврате всей суммы долга ответчику не выставлял.

Как видно из материалов дела, заключительное требование было выставлено ООО «Феникс» ответчику только 17 июля 2019 года, т.е. спустя более 4-х лет.

в силу п. 4.4.14 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет, который направляется клиенту по электронной почте, а в силу п. 4.4.14 Общих условий… клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж.

в силу п. 4.8.13 Общих условий …. срок окончания действия виртуальной карты указывается в договоре о карте, а согласно самим условиям кредитного договора №, виртуальная кредитная карта предоставлялась со сроком действия до июля 2015 года.

Из изложенного следует, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек в июле 2018 года.

Судом установлено, что с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Феникс» обратился в 18 февраля 2020 года, т.е. уже с пропуском срока исковой давности более чем на 2 года.

Судебный приказ был вынесен 4 марта 2020 года, а отменен судьей 3-го кассационного суда общей юрисдикции – 2 декабря 2019 года.

Настоящий иск был подан 24 октября 2021 года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности в рамках настоящего спора был пропущен истцом еще до подачи им заявления о вынесении судебного приказа, а настоящее исковое заявление было подано также после истечения срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока, истцом не представлено.

Следовательно, с учетом приведенных норм закона, суд приходит к выводу, что срок исковой давности в рамках настоящего спора истцом пропущен без уважительных причин, что является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении требований об их взыскании.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

С учетом изложенного суд полагает, что настоящее исковое заявление удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, штрафов, расходов по оплате госпошлины, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Зеленоградский районный суд Калининградской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 8 февраля 2022 года.

Судья Ю.В. Ватралик