Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о предоставлении ипотечных каникул, понуждении произвести перерасчет по кредитному договору, компенсации морального вреда, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ФИО1, ФИО2 обратились в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о предоставлении ипотечных каникул путем предоставления отсрочки по оплате очередных платежей, уменьшения ежемесячных платежей и снижения процентной ставки, освобождения от штрафов, понуждении произвести перерасчет по кредитному договору и предоставить новый график платежей, компенсации морального вреда в размере 80 000 рублей, взыскании расходов по оплате юридических услуг в размере 28 580 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 900 рублей.

В обоснование исковых требований указали, что в 2017 году между истцами и ответчиком был заключен кредитный договор на приобретение готового жилья. В связи с увеличением иждивенцев и уходом ФИО2 в декретный отпуск истцы обратились к ответчику с заявлением о предоставлении ипотечных каникул. Однако ответчик отказал в удовлетворении заявления о предоставлении ипотечных каникул. Считают, что имеют право на получение ипотечных каникул и на оформление льготной ипотеки. Также считают, что незаконными действиями ответчика истцам причинены нравственные страдания.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Истец ФИО2 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала по доводам, изложенным в иске.

Ответчик – представитель ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по доводам, изложены в письменном отзыве на исковое заявление, указала, что оснований для предоставления ипотечных каникул не имеется.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 статьи 1, части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцами и ответчиком заключен кредитный договор № на приобретение готового жилья на сумму 1 400 000 рублей, сроком на 240 месяцев, под 9,4% годовых.

Из искового заявления и пояснений истца следует, что у них сложилась сложная жизненная ситуация в связи с рождением в 2019 году второго ребенка, уходом ФИО2 в декретный отпуск, а также уменьшением среднемесячного дохода семьи.

ДД.ММ.ГГГГ истцы обратились к ответчику с заявлением о предоставлении ипотечных каникул с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» принято решение об отказе в предоставлении ипотечных каникул в связи с тем, что размер снижения среднемесячного дохода истцов не соответствует условиям предоставления ипотечных каникул в соответствии с Федеральным законом №76-ФЗ от 01.05.2019 г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика».

Согласно части 1 статьи 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик - физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий: размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации; условия такого кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части (вне зависимости от перехода прав (требований) по указанному договору к другому кредитору), а также не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, условия первоначального кредитного договора (договора займа), прекращенного в связи с заключением с заемщиком (одним из заемщиков) нового кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному кредитному договору (договору займа); предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика.

Согласно части 2 статьи 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств: регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы; признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности; временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд; снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика; увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

При изложенных обстоятельствах для предоставления льготного периода истцом должны быть соблюдены все следующие условия: кредит получен не для предпринимательских нужд; кредит выдан на сумму не более 15 млн. рублей; предмет ипотеки - единственное жилье; заемщик находится в одной из следующих ситуаций: имеет статус безработного; стал инвалидом I или II группы; находится на больничном дольше 2 месяцев; потерял больше 30% обычного дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше половины текущего дохода; содержит больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, потерял больше 20% дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше 40% текущего дохода.

Из предоставленных справок №2-НДФЛ среднемесячный доход заемщика (созаемщиков) за 2 месяца до обращения составил 36 483 рубля 76 копеек. Среднемесячный доход заемщика (созаемщиков) за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения составил 44 963 рубля 21 копейка.

Таким образом, процент снижения дохода составил 18,86%, а платеж по кредиту от дохода составил – 35,52%.

Отклоняя доводы истцов о том, что он находится в трудной жизненной ситуации, а именно рождение второго ребенка, уход ФИО2 в декретный отпуск, а также уменьшение среднемесячного дохода семьи, суд исходит из того, что указанные истцами обстоятельства, не относятся к требованиям статьи 6.1-1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Наличие у истцов финансовых трудностей не является основанием для предоставления им ипотечных каникул без соблюдения всех перечисленных условий и освобождения их от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед займодавцем обязательства.

Анализируя юридически значимые доказательства и фактические обстоятельства дела, руководствуясь вышеприведенными нормами закона, суд не находит оснований для удовлетворения требований истцов о предоставлении ипотечных каникул по ипотечному кредиту, поскольку истцами не соблюдены все условия предоставления льготного периода, перечисленные в статье 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, требования истцов о предоставлении ипотечных каникул путем предоставления отсрочки по оплате очередных платежей, уменьшения ежемесячных платежей и снижения процентной ставки, освобождения от штрафов, удовлетворению не подлежат.

Поскольку судом оставлены без удовлетворения основные требования истца о представлении ипотечных каникул подлежат оставлению без удовлетворения производные от основных требований – требования истца о понуждении произвести перерасчет по кредитному договору, компенсации морального вреда и взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о предоставлении ипотечных каникул, понуждении произвести перерасчет по кредитному договору, компенсации морального вреда, судебных расходов, – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий М.А. Рыбакова

Решение в полном объеме изготовлено 27 января 2020 года.