Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Бахтиаровой З.А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском к Бахтиаровой З.А. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований указав, что между ООО «ЛД-Групп» и ответчиком 26.12.2014г. заключен договор потребительского займа ..., в соответствии с которым ООО «ЛД-Групп» передало ответчику денежные средства в размере 15 000 руб., а ответчик обязался возвратить ООО «ЛД-Групп» денежные средства в срок до 16.01.2015 г. Условия договора займа нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена.

Между истцом и ООО «ЛД-Групп» заключен договор цессии
... от 07.03.2017г., в соответствии с которым ООО «ЛД-Групп» уступило право требования по договору займа ... истцу.

За период с 26.12.2014г. по 08.04.2017г. сумма задолженности по договору составляет 106730,83 руб. Истцом в адрес ответчика направлена претензия, с требованием погасить задолженность по договору. Однако данная претензия оставлена без удовлетворения. В связи с чем, ООО Коллекторское агентство «Фабула» просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № УС01-132-523 от 26.12.2014г. в размере
13 349,25 руб., проценты за пользование суммой займа за период с 26.12.2014г. по 08.04.2017г. в размере 93381,58 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 334,62 руб.

Представитель истца ООО Коллекторское агентство «Фабула» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Изучив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ООО «ЛД-Групп» и Бахтиаровой З.А.26.12.2014г. заключен договор потребительского займа № УС1/132/523, в соответствии с которым ООО «ЛД-Групп» передало ответчику денежные средства в размере 15 000 руб., что подтверждается документом о получении денежных средств, в виде расписки от 26.12.2014г.

Бахтиаровой З.А. принято обязательство по возврату указанной выше суммы в срок до 16.01.2015г., а также выплаты ООО «ЛД-Групп» процентов за пользование займом исходя из ставки 365% годовых.

Условия вышеуказанного договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена.

Исходя из представленного истцом расчета, за период с 26.12.2014г. по 08.04.2017г. сумма задолженности по договору потребительского займа составляет 106730,83 руб., в том числе: сумма основного долга – 13349,25 руб., начисленные проценты за пользование суммой займа - 93381,58 руб.

Разрешая заявленные исковые требования, суд полагает необходимым отметить следующее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору займа ... заключенному между ООО «ЛД-Групп» и Бахтиаровой З.А.26.12.2014г., срок его предоставления был определен в 21 календарный день, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно п. 3.2.1 договора займа заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в срок, указанный в п. 1.4 настоящего договора.

На основании п. 5.1 договора займа в случае нарушения срока уплаты платежей займодавец вправе потребовать от заемщика уплаты стандартного размера процентов по договору займа (без учета специальный предложений и акций) в размере 2 % от суммы текущей задолженности на день ее начисления за каждый календарный день просрочки. Задолженность складывается из суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами. Таким образом, заемщик пользуется денежными средствами, в размере, указанном в п.п. 4.3 договора по ставке 2% в день, начиная со следующего дня, предшествующего дню полного погашения займа, указанного в п. 1.4 настоящего договора.

П. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015г. №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора займа № УС1/132/523 от 26.12.2014г.

При таких обстоятельствах, согласно правовой позиции, указанной в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017г.), размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора займа.

С учетом изложенного, проценты за пользование суммой займа составляют в сумме3 150 руб. - за период с 26.12.2014г. по 15.01.2015г. включительно.

16.01.2015г. ответчиком погашена задолженность в размере 3 150 руб.

За период с 16.01.2015г. по 06.02.2015г. проценты за пользование суммой займа составляют в сумме 149,91 руб. (15 000 руб. х 17,37% (размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на декабрь 2014г.) х 21 день/365).

06.02.2015г. ответчиком погашена задолженность в размере 3 150 руб. и на указанную дату по основному долгу задолженность составила 11 999,91 руб. (15000+149,91-3 150).

За период с 06.02.2015г. по 27.02.2015г. проценты за пользование суммой займа составляют в сумме 119,92 руб. (11 999,91 руб. х 17,37 % (размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на декабрь 2014г.) х 21 день/365).

27.02.2015г. ответчиком погашена задолженность в размере 3 150 руб. и на указанную дату по основному долгу задолженность составила 8 969,83 руб. (11 999,91+119,92-3 150).

За период с 27.02.2015г. по 23.03.2015г. проценты за пользование суммой займа составляют в сумме 102,45 руб. (8 969,83 руб. х 17,37 % (размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на декабрь 2014г.) х 24 дня/365).

23.03.2015г. ответчиком погашена задолженность в размере 4 239 руб. и на указанную дату по основному долгу задолженность составила 4 833,28 руб. (8 969,83+102,45-4 239).

За период с 23.03.2015г. по 17.04.2015г. проценты за пользование суммой займа составляют в сумме 57,50 руб. (4 833,28 руб. х 17,37 % (размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на декабрь 2014г.) х 25 дней/365).

17.04.2015г. ответчиком погашена задолженность в размере 4602руб. и на указанную дату по основному долгу задолженность составила 288,78 руб.
(4 833,28+57,50-4 602).

За период с 17.04.2015г. по 12.05.2015г. проценты за пользование суммой займа составляют в сумме 3,44 руб. (288,78 руб. х 17,37 % (размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на декабрь 2014г.) х 25 дней/365).

12.05.2015г. ответчиком погашена задолженность в размере 2000 руб., а также 30.11.2015г. в размере 1000 руб.

Таким образом, задолженность ответчика по договору потребительского займа на 12.05.2015г. отсутствовала (288,78 + 3,44 - 2000 - 1000) и имеется переплата в размере 2707,78 руб.

Суд приходит к выводу, что у Бахтиаровой З.А. отсутствует задолженность по договору потребительского займа, поскольку фактически имеется переплата.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчиком задолженность перед истцом погашена в полном объеме, в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Бахтиаровой З.А. о взыскании задолженности по договору займа, - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его вынесения через Вахитовский районный суд г. Казани.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Ахметжанов А.Ф.