Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 обратилась в суд с иском, указав, что 07 сентября 2015 года между ней и ООО «КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил денежные средства: сумма кредита - 260036 руб. 37 коп., процентная ставка- 23,90%, срок действия кредитного договора - 48 мес..

В кредитных договор (п. 2.1.1.) включено условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, в связи с чем банком списана со счета сумма в размере 65398 руб. 37 коп. в качестве оплаты комиссии.

Одновременно с заключением кредитного договора банком от лица страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь» оформлен страховой полис по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Страховая сумма - 194638 руб. 00 коп., что не соответствует сумме кредита, тогда как страховая услуга навязана для обеспечения исполнения кредитного договора.

Из содержания кредитного договора усматривается, что данный договор по своей сути является присоединением к условиям предоставления кредита, содержащим условие об оплате вышеуказанных услуг по страхованию (п. 2.1.1. Кредитного договора), являющихся обязательными условиями для получения кредита, что является доказательством навязывания услуг при заключении кредитного договора с ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Кредитный договор <***> от 07 сентября 2015 года оформлен машинописным способом.

В п.2.1.1, кредитного договора императивно предусмотрено согласие на предоставление дополнительных услуг страхования. Кроме того, в данном пункте указывается на императивное согласие заемщика кредита на перечисление страховой премии по договору страховая страховщику. Проставление отметки (в т.ч. подписи) потребителем о согласии на оказание услуги либо об отказе от нее в данном разделе не предусмотрено.

Банк не предоставил заемщику право на волеизъявление в виде согласия либо отказа от дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика кредита. Условия о согласии на оказание услуги по страхованию и об оплате страховой премии изложены в заявлении на получение кредита и в самом кредитном договоре таким образом, что у заемщика нет возможности заключить кредитный договор без дополнительных услуг. Кредитный договор, как весь пакет документов по кредиту, заполнены машинописным текстом, т. е. сотрудником банка.

Кроме того, в кредитном договоре не указан размер страховой премии, перечисляемой непосредственно страховщику, и размер вознаграждения банка за посреднические услуги, а также не определен перечень услуг банка, оказываемые непосредственно заемщику кредита и стоимость каждой из них.

Условие о не возврате страховой премии или ее части при отказе страхователя от договора страхования изложены императивно, не предоставляя потребителю права выбора.

У истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с указанным условием. Подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий.

Ответчиком грубо нарушено ее право как потребителя на свободу волеизъявления при заключении договоров потребительского кредита и договора страхования,

В то же время информация о страховой выплате, представленная страхователю, не является достоверной, поскольку первоначальная сумма кредита в соответствии с кредитным договором составляет 260036 руб. 37 коп., в то время как страховая сумма в соответствии с условиями договора страхования - 194638 руб. 00 коп..

Условия договора страхования по установлению страховой суммы в договоре страхования меньшей, чем предусмотрено условиями страхования, а также установление ее изменения в течении действия договора страхования является нарушением её прав как потребителя и вводит потребителя в заблуждение.

В связи с чем, истица просит суд взыскать страховую премию в размере 65398 руб. 37 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф.

В судебное заседание стороны и третье лицо представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не явились, от сторон поступили ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, 07 сентября 2015 года между ФИО1 и ООО «КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил кредит истице: сумма кредита составила 260036 руб. 37 коп., процентная ставка - 23,90%, срок - 48 месяцев.

Порядок предоставления дополнительных услуг при предоставлении кредита установлен ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой предусмотрена обязанность в случае представления дополнительной услуги обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги.

Право потребителя на получение необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце) товара, режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) установлено ст. ст. 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Как следует из доводов стороны ответчика при оформлении кредита клиент банка может оформить договор страхования жизни и/или здоровья, либо договор страхования по программе «дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» в страховой компании ООО СК «Согласие Вита» либо ООО СК «Ренессанс Жизнь», агентом которых является банк.

При обращении истицы за кредитом ей было предложено заключить договоры страхования. Сотрудник банка (кредитный эксперт) предоставил клиенту информацию о договорах страхования, которые можн??????????????????????????????????????????????????????????????????J?J??????»??????????J?J????????????*????J?J???h??????????????J?J????j?????????J?J?????????J?J???????????J?J???????????????????????????????????????

Истица при оформлении в банке кредитного договора выбрала страховую компанию ООО СК «Ренессанс Жизнь», выразив желание на страхование своей жизни, подписав и предоставив в банк заявление о добровольном страховании, согласно которому страхование является добровольной, дополнительной и не обязательной услугой, выдача кредита от которой не зависит.

В абз.1 заявления указано, что страховая премия страховщику может быть оплачена как в наличной, так и безналичной форме (в том числе ее стоимость по желанию истца может быть включена в сумму кредита) по желанию клиента.

В абз. 2 заявления описан порядок отказа от заключения договора страхования путем проставления в нем соответствующих отметок истицей о нежелании заключить договор страхования. Клиенту также предлагалось не подписывать заявление, если он не согласен на страхование. Однако истица добровольно выразила желание заключить договор страхования c ООО «СК «Ренессанс Жизнь», подписав его, не поставив отметки об отказе (п.1 заявления), а отказалась заключить договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы…» (п.2 заявления).

В заявлении о добровольном страховании (последний абзац) прямо указано, что «услуга по добровольному страхованию мне не навязана, выбрана добровольно. Подтверждаю, что не был ограничен в выборе страховой компании и могу выбрать любую страховую компанию»

По желанию истицы стоимость страховой премии была включена в общую сумму кредита. Банком был предоставлен кредит на оплату страховой премии; в итоге общая сумма кредита составила 260036,37 рублей.

Подписав кредитный договор, сторона подтвердила свое намерение уплатить страховую премию за счет заемных средств. С учетом выраженного заемщиком намерения быть застрахованным и оплатить страховую премию за счет заемных средств, в кредитный договор был включен п. 2.1.1, в соответствии с которым, банк обязался перечислить со счета Клиента часть кредита на сумму 65398,37 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование, по соответствующему добровольно заключенному договору страхования.

Истица была ознакомлена с полисными условиями страхования и получила их на руки, о чем свидетельствует ее подпись в страховом полисе (договоре страхования).

Вопреки доводам истицы кредитный договор не содержит условия об обязанности заемщика заключить договор страхования у конкретного страховщика. Договор страхования заключен между истицей и страховой компанией, оформлен в форме отдельного документа.

Материалами дела, подтверждается, что денежные средства в счет оплаты страховой премии в размере 65398,37 руб. списаны со счета заемщика на основании его заявления от 07 сентября 2015 г. и в полном объеме были перечислены страховщику со счета истицы, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Размер страховой премии доведен до истицы и содержится в кредитном договоре ( п.2.1.1 кредитного договора).

Ссылка истицы на Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 г. № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» является несостоятельной, так как в соответствии с п. 1 указанного Постановления данный документ действует в отношении соглашений между кредитными и страховыми организациями. Указанное Постановление не регулирует отношения между гражданами и указанными организациями, а относится к отношениям, регулируемым Федеральным законом № 135-ФЗ «О защите конкуренции».