Гражданский кодекс часть 1

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 12.03.2010 г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Истец обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 85 217,39 рублей со взиманием за пользование кредитом 28,99% годовых сроком по 13.03.2017 г. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Кредит в сумме 85 217,39 рублей был выдан Ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый Ответчиком в Банке. Заемщик распорядился предоставленной суммой кредита, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчик стал допускать просрочку с августа 2014 года, которая увеличивалась до настоящего времени в накапливаемом режиме. По состоянию на 05.06.2015 г. включительно, сумма ссудной задолженности Заемщика по Кредитному соглашению составляет 72 155,02 рублей, из которых: 54 250,24 руб. - остаток ссудной задолженности; 13 365,23 руб.- задолженность по плановым процентам; 2 271 руб. - задолженность по пени; 2 268,55 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу. Однако, истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по просроченным процентам, а задолженность по пени уменьшить на 90% от начисленных пеней и взыскать всего 68069,42 рублей, из которых: 54 250,24 руб. - остаток ссудной задолженности; 13 365,23 руб.- задолженность по плановым процентам; 227,1 руб. - задолженность по пени; 226,85 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Также 12.03.2010 г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Истец обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 514 847,26 рублей со взиманием за пользование кредитом 28,99% годовых сроком по 13.03.2017 г. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Кредит в сумме 514 847,26 рублей был выдан Ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый Ответчиком в Банке. Заемщик распорядился предоставленной суммой кредита, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчик стал допускать просрочку с июля 2014 года, которая увеличивалась до настоящего времени в накапливаемом режиме. По состоянию на 05.06.2015 г. включительно, сумма ссудной задолженности Заемщика по Кредитному соглашению составляет 435 157,22 рублей, из которых: 327 757,85 руб. - остаток ссудной задолженности; 80 162,61 руб.- задолженность по плановым процентам; 13 531,10 руб. - задолженность по пени; 13 705,66 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу.

Также 21.02.2011 г. ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) о выпуске и получении международной банковской карты (кредитной) с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов.ьПри получении банковской карты Должник подписал расписку, в которой подтверждал, что банк информировал должника о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора, равной 25% годовых, в расчет которого включены платежи, размер и сроки уплата которых известны на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере 100 000 руб. сроком по 21.02.2041 г. включительно. Должником подписано Уведомление о полной стоимости кредита, в соответствии с которым кредиту присвоен №. Сумма ссудной задолженности Заемщика по Кредитному договору № по состоянию на 28.04.2015 г. составляет 165 838,14 руб., из которой: 96 517,46 руб. - остаток ссудной задолженности; 20 210,85 руб. - задолженность по плановым процентам; 49 109,83 руб.- задолженность по пени. Однако истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренными условиями договора просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени уменьшить на 90% от суммы задолженности и взыскать всего сумму в размере 121 639.29 рублей, из которой: 96 517,46 руб. - остаток ссудной задолженности; 20 210,85 руб. - задолженность по плановым процентам; 4 910,98 руб.- задолженность по пени.

Также 02.03.2011 г. ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) о выпуске и получении международной банковской карты (кредитной) с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов. При получении банковской карты Должник подписал расписку, в которой подтверждал, что банк информировал должника о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора, равной 21% годовых, в расчет которого включены платежи, размер и сроки уплата которых известны на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере 450 000 руб. сроком по 04.03.2041 г. включительно. Должником подписано Уведомление о полной стоимости кредита, в соответствии с которым кредиту присвоен №. Сумма ссудной задолженности Заемщика по Кредитному договору № по состоянию на 28.04.2015 г. составляет 696 807,89 руб., из которой: 449 677,9 руб. - остаток ссудной задолженности; 61 244,96 руб. - задолженность по плановым процентам; 185 885,03 руб.- задолженность по пени. Однако истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренными условиями договора просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени уменьшить на 90% от суммы задолженности и взыскать всего сумму в размере 529 511.36 рублей, из которой: 449 677,9 руб. - остаток ссудной задолженности; 61 244,96 руб. - задолженность по плановым процентам; 18 588,50 руб.- задолженность по пени.

Также 30.09.2011 г. ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) о выпуске и получении международной банковской карты (кредитной) с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов. При получении банковской карты Должник подписал расписку, в которой подтверждал, что банк информировал должника о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора, равной 20% годовых, в расчет которого включены платежи, размер и сроки уплата которых известны на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере 313 500 руб. сроком по 30.09.2014 г. включительно. Должником подписано Уведомление о полной стоимости кредита, в соответствии с которым кредиту присвоен №. Сумма ссудной задолженности Заемщика по Кредитному договору № по состоянию на 28.04.2015 г. составляет 526 880,74 руб., из которой: 313 349,09 руб. - остаток ссудной задолженности; 37 266,22 руб. - задолженность по плановым процентам; 176 265,433 руб.- задолженность по пени. Однако истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренными условиями договора просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени уменьшить на 90% от суммы задолженности и взыскать всего сумму в размере 368 241.85 рублей, из которой: 313 349,09 руб. - остаток ссудной задолженности; 37 266,22 руб. - задолженность по плановым процентам; 17 626,54 руб.- задолженность по пени. В адрес Ответчика со стороны Банка было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитным договорам. Однако задолженность в добровольном порядке Заемщиком не погашена.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) сумму задолженности по Кредитному договору № по состоянию на 05.06.2015 г. в размере 68 069,42 рублей, из которых: 54 250,24 руб. - остаток ссудной задолженности; 13 365,23 руб.- задолженность по плановым процентам; 227,1 руб. - задолженность по пени; 226,85 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу. Сумму задолженности по Кредитному договору № по состоянию на 05.06.2015 г. в размере 410 644,13 рублей, из которых: 327 757,85 руб. - остаток ссудной задолженности; 80 162,61 руб.- задолженность по плановым процентам; 1 353,11 руб. - задолженность по пени; 1 370,56 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу. Сумму задолженности по Кредитному договору № по состоянию на 28.04.2015 г. в размере 121 639,29 рублей, из которой: 96 517,46 руб. - остаток ссудной задолженности; 20 210,85 руб. - задолженность по плановым процентам; 4 910,98 руб.- задолженность по пени. Сумму задолженности по Кредитному договору № по состоянию на 28.04.2015 г. в размере 529 511,36 рублей, из которой: 449 677,9 руб. - остаток ссудной задолженности; 61 244,96 руб. - задолженность по плановым процентам; 18 588,50 руб. - задолженность по пени. Сумму задолженности по Кредитному договору № по состоянию на 28.04.2015 г. в размере 368 241,85 рублей, из которой: 313 349,09 руб. - остаток ссудной задолженности; 37 266,22 руб. - задолженность по плановым процентам; 17 626,54 руб.- задолженность по пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 690,53 руб.

В судебное заседание истец представителя не направил, извещены надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебное заседание явилась, исковые требования признала частично, просила о снижении пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ, ссылаясь на то, что ответчик в настоящее время не работает.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 12.03.2010 г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д.31-35), согласно которому истец обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 85 217,39 рублей со взиманием за пользование кредитом 28,99% годовых сроком по 13.03.2017 г.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Кредит в сумме 85 217,39 рублей был выдан Ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый Ответчиком в Банке.

Согласно п.2.2 Кредитного договора ответчик обязался уплачивать банку проценты 28,99% годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Согласно п. 2.3 Кредитного договора ответчик обязался уплачивать банку проценты ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 2.5 кредитного договора ответчик обязан осуществлять ежемесячный платеж в размере 2387,99 руб.

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Ответчик стал допускать просрочку с августа 2014 года, которая увеличивалась до настоящего времени в накапливаемом режиме.

Согласно расчета, по состоянию на 05.06.2015 г. включительно, сумма ссудной задолженности Заемщика по Кредитному соглашению составляет 72 155,02 рублей, из которых: 54 250,24 руб. - остаток ссудной задолженности; 13 365,23 руб.- задолженность по плановым процентам; 2 271 руб. - задолженность по пени; 2 268,55 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу.

Однако, истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по просроченным процентам, а задолженность по пени уменьшить на 90% от начисленных пеней и взыскать всего 68069,42 рублей, из которых: 54 250,24 руб. - остаток ссудной задолженности; 13 365,23 руб.- задолженность по плановым процентам; 227,1 руб. - задолженность по пени; 226,85 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу.

В адрес Ответчика со стороны Банка было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору (л.д.30). Однако задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора № от 12.03.2010 г., следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита с ответчика в соответствии с представленным расчетом.

Кроме того, 12.03.2010 г. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д.50-54), согласно которому Истец обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 514 847,26 рублей со взиманием за пользование кредитом 28,99% годовых сроком по 13.03.2017 г.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Кредит в сумме 514 847,26 рублей был выдан Ответчику путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый Ответчиком в Банке.

В соответствии с п. 2.5 кредитного договора ответчик обязан осуществлять ежемесячный платеж в размере 14427,21 руб.

Ответчик стал допускать просрочку с июля 2014 года, которая увеличивалась до настоящего времени в накапливаемом режиме.

Согласно расчета, по состоянию на 05.06.2015 г. включительно, сумма ссудной задолженности Заемщика по Кредитному соглашению составляет 435 157,22 рублей, из которых: 327 757,85 руб. - остаток ссудной задолженности; 80 162,61 руб.- задолженность по плановым процентам; 13 531,10 руб. - задолженность по пени; 13 705,66 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу.

Однако, истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по просроченным процентам, а задолженность по пени уменьшить на 90% от начисленных пеней и взыскать всего 410644,13 рублей, из которых: 327 757,85 руб. - остаток ссудной задолженности; 80 162,61 руб.- задолженность по плановым процентам; 1 353,11 руб. - задолженность по пени; 1 370,56 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу.

В адрес Ответчика со стороны Банка было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору (л.д.49). Однако задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с ч.1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Поскольку Кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия Ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы Истца.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, Кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, так же по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, требования истца о взыскании оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами законны и обоснованны.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст.809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Кроме того, 21.02.2011 г. ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) о выпуске и получении международной банковской карты (кредитной) с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов.

Согласно анкете-заявления на выпуск и получение карты Должник просил открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в валюте рубли, предоставить кредит в форме овердрафта по вновь открываемому Счету.

При получении банковской карты Должник подписал расписку, в которой подтверждал, что банк информировал должника о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора, равной 25% годовых, в расчет которого включены платежи, размер и сроки уплата которых известны на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере 100 000 руб. сроком по 21.02.2041 г. включительно.

Должником подписано Уведомление о полной стоимости кредита, в соответствии с которым кредиту присвоен № (л.д.72).

Согласно расписке в получении банковской карты Должник заявил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора, состоящего из Правил предоставления и использования с разрешенным овердрафтом. Условия названного Договора обязался неукоснительно соблюдать.

Кредитная карта с лимитом овердрафта, с льготным периодом уплаты процентов была предоставлена на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт, Тарифами на обслуживание, что вместе с Анкетой-Заявления представляет собой Договор о предоставлении и использовании банковской (кредитной) карты.

Согласно Правилам п.7.1. Должник обязан: осуществлять операции в пределах расходного лимита; осуществлять операции в пределах остатка средств на счете и лимита овердрафта; осуществлять погашение Овердрафта по счету в установленных Правилах сроки и объемах, указанных в п. 5.1-5.3, 10.2, для чего предоставляет право Банку безакцептного списания денежных средств со счетов в погашение Овердрафта, процентов, и неустоек с даты заключения Договора; оплачивать денежные требования банка, предъявляемые к счету по операциям, включая комиссию, вознаграждения.

Заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 ГК РФ, является офертой.

В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика.

Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Исходя из Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, должник обязан уплатить взыскателю сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Согласно расчета, сумма ссудной задолженности Заемщика по Кредитному договору № по состоянию на 28.04.2015 г. составляет 165 838,14 руб., из которой: 96 517,46 руб. - остаток ссудной задолженности; 20 210,85 руб. - задолженность по плановым процентам; 49 109,83 руб.- задолженность по пени.

Однако истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренными условиями договора просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени уменьшить на 90% от суммы задолженности и взыскать всего сумму в размере 121 639.29 рублей, из которой: 96 517,46 руб. - остаток ссудной задолженности; 20 210,85 руб. - задолженность по плановым процентам; 4 910,98 руб.- задолженность по пени.

В адрес ответчика со стороны банка было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору (л.д.69). Однако задолженность по кредитному договору в добровольном порядке заемщиком не погашена.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, а так же в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и пеней с ответчика в соответствии с представленным расчетами.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, поскольку они законны, обоснованны, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

Кроме того, 02.03.2011 г. гр. ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) о выпуске и получении международной банковской карты (кредитной) с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов.

При получении банковской карты Должник подписал расписку, в которой подтверждал, что банк информировал должника о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора, равной 21% годовых, в расчет которого включены платежи, размер и сроки уплата которых известны на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере 450 000 руб. сроком по 04.03.2041г. включительно.

Должником подписано Уведомление о полной стоимости кредита, в соответствии с которым кредиту присвоен №.

Заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 ГК РФ, является офертой.

Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно расчета, сумма ссудной задолженности Заемщика по Кредитному договору № по состоянию на 28.04.2015 г. составляет 696 807,89 руб., из которой: 449 677,9 руб. - остаток ссудной задолженности; 61 244,96 руб. - задолженность по плановым процентам; 185 885,03 руб.- задолженность по пени.

Однако истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренными условиями договора просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени уменьшить на 90% от суммы задолженности и взыскать всего сумму в размере 529 511.36 рублей, из которой: 449 677,9 руб. - остаток ссудной задолженности; 61 244,96 руб. - задолженность по плановым процентам; 18 588,50 руб.- задолженность по пени.

В адрес ответчика со стороны банка было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору (л.д.104). Однако задолженность по кредитному договору в добровольном порядке заемщиком не погашена.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, 30.09.2011 г. ФИО1 обратился в ВТБ 24 (ПАО) о выпуске и получении международной банковской карты (кредитной) с установленным лимитом овердрафта с льготным периодом уплаты процентов.

При получении банковской карты Должник подписал расписку, в которой подтверждал, что банк информировал должника о размере полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора, равной 20% годовых, в расчет которого включены платежи, размер и сроки уплата которых известны на момент заключения, установлен кредитный лимит в размере 313 500 руб. сроком по 30.09.2014г. включительно.

Должником подписано Уведомление о полной стоимости кредита, в соответствии с которым кредиту присвоен № (л.д.141).

Заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 ГК РФ, является офертой.

Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно расчета, сумма ссудной задолженности Заемщика по Кредитному договору № по состоянию на 28.04.2015 г. составляет 526 880,74 руб., из которой: 313 349,09 руб. - остаток ссудной задолженности; 37 266,22 руб. - задолженность по плановым процентам; 176 265,433 руб.- задолженность по пени.

Однако истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу, по предусмотренными условиями договора просроченным процентам и комиссии, а задолженность по пени уменьшить на 90% от суммы задолженности и взыскать всего сумму в размере 368 241.85 рублей, из которой: 313 349,09 руб. - остаток ссудной задолженности; 37 266,22 руб. - задолженность по плановым процентам; 17 626,54 руб.- задолженность по пени.

В адрес ответчика со стороны банка было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору (л.д.133). Однако задолженность по кредитному договору в добровольном порядке заемщиком не погашена.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Представитель ответчика просила суд снизить размер пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ, ссылаясь на то, что ответчик не работает.

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. Однако ответчиком не представлено доказательств в обоснование своих доводов, в связи с чем суд не находит оснований для снижения неустойки.

Также согласно определения Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 78-КГ15-11 размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Истец для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Однако ответчиком не представлено доказательств в обоснование своих доводов о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ. А факт отсутствия у ответчика работы, по мнению суда, не является основанием для снижения неустойки.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что коль скоро обязательства должника по кредитному договору надлежащим образом и в установленные сроки не исполнены, то истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчику.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, поскольку они законны, обоснованны, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 690,53 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) сумму задолженности кредитному договору № в размере: 54 250,24 руб. - остаток ссудной задолженности; 13 365,23 руб. - задолженность по плановым процентам; 227,1 руб. - задолженность по пени; 226,85 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) сумму задолженности кредитному договору № в размере: 327 757,85 руб. - остаток ссудной задолженности; 80 162,61 руб.- задолженность по плановым процентам; 1 353,11 руб. - задолженность по пени; 1 370,56 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) сумму задолженности кредитному договору № в размере: 96 517,46 руб. - остаток ссудной задолженности; 20 210,85 руб. - задолженность по плановым процентам; 4 910,98 руб.- задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) сумму задолженности кредитному договору № в размере: 449 677,9 руб. - остаток ссудной задолженности; 61 244,96 руб. - задолженность по плановым процентам; 18 588,50 руб. - задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) сумму задолженности кредитному договору № в размере: 313 349,09 руб. - остаток ссудной задолженности; 37 266,22 руб. - задолженность по плановым процентам; 17 626,54 руб.- задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 690,53 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 14.12.2015 года.

Судья: