Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Грамотный потребитель» Республики Башкортостан в интересах ФИО4 ФИО7 к Открытому акционерному обществу Национальный Банк «Траст» о ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация ФИО2 «Грамотный ФИО2» Республики Башкортостан обратилась в суд с иском о ФИО2, указав, что между ФИО1 и ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор ... от < дата > Ответчиком нарушен порядок списания денежных средств по кредитному договору при досрочном погашении, истец считает действия банка по отказу в досрочном полном погашении кредита и списанию суммы ... рублей согласно графика платежей с ежемесячным удержанием процентов незаконными, внесенные денежные средства должны были пойти на погашение основного долга по кредитному договору. Просит зачесть в счет погашения основного долга излишне удержанные проценты в сумме ... рублей, незаконно удержанные комиссии в сумме ... рубля (за < дата > в размере ... рублей и за < дата > в размере ... рублей), признать обязательства ФИО1 перед ответчиком прекращенными в связи с надлежащим исполнением, взыскать с ответчика в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере ... рублей, причиненного незаконным удержанием комиссий в сумме ... рубля и процентов после досрочного погашения.

Впоследствии исковые требования были уточнены, истец просил признать обязательства ФИО1 перед ответчиком по кредитному договору ... от < дата > прекращенными в связи с надлежащим исполнением, взыскать с ответчика в пользу ФИО1 сумму неосновательного обогащения в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, взыскать с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований ФИО2 в размере ... процентов суммы, взысканной в пользу ФИО1, из которого половину взыскать в пользу ФИО1, вторую половину - в пользу Региональной общественной организации ФИО2 «Грамотный ФИО2» Республики Башкортостан.

Представитель ответчика направил в суд письменное возражение, в котором указал, что сумма для полного досрочного погашения на дату < дата > составляла ... руб. и включала в себя: сумму просроченного основного долга - ... руб.; сумму просроченных процентов на основной долг - ... руб.; сумму просроченной комиссии за расчетное обслуживание - ... руб.; сумму основного долга - ... руб.; сумму процентов на основной долг за период с < дата > по < дата > - ... сумму комиссии за расчетное обслуживание за период с < дата > по < дата > - ... руб.; сумму штрафных санкций ... руб.; сумму процентов на просроченный основной долг - ... руб. < дата > на расчетном счете размещены денежные средства в размере ... руб. и < дата > в размере ... руб. К дате < дата > на счете остаток составил ... руб., что на ... рублей меньше суммы, необходимой для закрытия договора. По состоянию на < дата > кредитный договор ... от < дата > уже является закрытым, остаток средств на счете клиента ... руб. Считает требование истца о компенсации морального вреда неправомерным, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

В судебном заседании представитель истца, действующая на основании протокола от < дата > г., ФИО5 исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме, заявила о перерегистрации РООЗП «Грамотный ФИО2» РБ в Региональную общественную организацию ФИО2 «Грамотный ФИО2» Республики Башкортостан, изменении юридического адреса организации.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, от него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие

Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом судебной повесткой полученной им < дата >, что подтверждается распиской, в связи с чем, суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав и оценив материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

К возникшим спорным правоотношениям применяется законодательство Российской Федерации о ФИО2.

Как установлено судом, подтверждается материалами дела между ФИО1 и Открытым акционерным обществом Национальным банком "ТРАСТ" был заключен смешанный договор (далее - Договор), содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыт текущий счет ... договор об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого ФИО1 открыт спецкартсчет ... и предоставлена в пользование банковская карта; кредитный договор, в рамках которого ФИО1 будет предоставлен кредит на условиях, указанных в Заявлении (далее Кредит) на неотложные нужды на основе заявления на получение кредита от < дата > на сумму ... рублей под ... годовых на ... месяца.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Статьей 315 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что «должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа».

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ «надлежащее исполнение прекращает обязательство».

Согласно справки ... от < дата > г., представленной в материалы дела ответчиком, ФИО1 выполнил обязательства по кредитному договору ... от < дата > г., оформленному в НБ «ТРАСТ» (ОАО), в полном объеме.

Суд полагает возможным удовлетворить требование истца о признании обязательств ФИО1 перед ответчиком по кредитному договору ... от < дата > прекращенными в связи с надлежащим исполнением, поскольку вышеуказанной справкой ответчик подтвердил полное исполнение ФИО1 обязательств перед ОАО НБ «Траст» по кредитному договору ... от < дата > г.

Суд установил, что порядок досрочного исполнения обязательств по кредитному договору установлен пунктом 3.2.2.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в соответствии с которым клиент, желающий погасить Задолженность по кредиту досрочно, должен к ближайшей дате Платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на Счете сумму денежных средств, включающую: издержки кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек); суммы просроченных плат и комиссий в соответствии с Тарифами (при их наличии); просроченные Проценты по Кредиту (при наличии); суммы прочих плат и комиссий; проценты по кредиту; сумму остатка основного долга по Кредиту на дату досрочного погашения задолженности по кредиту; суммы штрафов за пропуск (и) очередного (ых) Платежа (ей) (при наличии); проценты на просроченную часть основного долга (при наличии).

Согласно выписки по счету ..., открытому в рамках кредитного договора ... от < дата > г., денежная сумма в размере ... рублей была внесена ФИО1 < дата > Ближайшей датой платежа, указанной в графике платежей, является < дата > г.

По состоянию на < дата > согласно графика платежей, ФИО1 должен был уплатить основной долг в сумме ... Таким образом, просроченная задолженность по основному долгу и процентам на дату досрочного погашения < дата > составляла ... рублей (... рублей). Представленные ответчиком в возражении размер задолженности по просроченному основному долгу в сумме ... руб.; размер задолженности по просроченным процентам на основной долг в сумме ... руб. суд считает необоснованным.

Остаток основного долга по Кредиту на дату досрочного погашения задолженности по кредиту согласно представленного истцом расчета составляет ... рублей (в соответствии с графиком платежей должно быть внесено ....). Данный расчет судом проверен и является правильным. Представленная Ответчиком сумма остатка основного долга по Кредиту на дату досрочного погашения задолженности по кредиту в размере ... рублей является необоснованной.

Истец не оспаривает сумму штрафных санкций за пропуски очередных Платежей - ... руб.

Сумма процентов на основной долг за период с < дата > по < дата > согласно графика платежей составила ... рубль, а не ... руб., как указано в возражении Ответчика.

В сумму, необходимую для досрочного погашения кредита, банк включил сумму просроченной комиссии за расчетное обслуживание - ... руб. и сумму комиссии за расчетное обслуживание за период с < дата > по < дата > - ... руб.

Данные комиссии решением Советского районного суда ... от < дата > г., вступившим в законную силу < дата > были признаны недействительными.

Согласно пункта 1 статьи 167 Гражданского кодекса РФ «Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения». Таким образом, ответчик был не вправе при досрочном погашении кредита требовать со ФИО1 вышеуказанные комиссии.

Суд пришел к выводу о неправомерности отказа ОАО НБ «Траст» ФИО1 в досрочном погашении кредита, поскольку внесенной заемщиком суммы ... рублей было достаточно для погашения просроченной задолженности по основному долгу в размере ... рублей, оставшейся задолженности по основному долгу в размере ... рублей, процентов за последний платежный период в размере ... рублей, а также суммы штрафа за пропуски платежей в размере ... рублей (... После полного досрочного погашения задолженности на счету ФИО1 должно было остаться ... рублей (...).

< дата > на счет ФИО1 поступили денежные средства по исполнительному листу, выданному на основании решения Советского районного суда ... от < дата > в размере ... рублей, после чего на счете должно было остаться ... рублей (...).

Взысканные по исполнительному листу денежные средства в размере ... рублей включали в себя ... рублей, взысканных в качестве комиссий, незаконно удержанных банком со ФИО1 с момента выдачи кредита до дня досрочного погашения кредита < дата > включительно (....).

Суд считает неправомерным удержание банком с заемщика суммы ... рублей в период после перечисления денежных средств по исполнительному листу, поскольку данная сумма была включена в размер основного долга на момент досрочного погашения по кредиту < дата > После данного списания на счете ФИО1 должно было остаться ... рублей (... рублей). Однако, на дату < дата > счете ФИО1 осталось ... рублей, что на ... рублей меньше (... рублей).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о ФИО2 условия договора, ущемляющие ФИО2 по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области ФИО2, признаются недействительными.

Согласно пункта 1 статьи 1102 Гражданского кодекса РФ «Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса».

В силу подпункта 1 статьи 1103 Гражданского кодекса РФ правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Таким образом, суд считает, что денежная сумма в размере ... рублей удержана банком неправомерно и является суммой неосновательного обогащения, подлежащей взысканию с ответчика в пользу ФИО1

В силу ст.15 Закона Российской Федерации «О ФИО2» моральный вред, причиненный ФИО2 вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) ФИО2, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области ФИО2, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд, на основании принципов разумности и справедливости, с учетом обстоятельств дела, степени вины ответчика, взыскивает с Открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

Согласно ст. 13 Закона «О ФИО2» При удовлетворении судом требований ФИО2, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований ФИО2 штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу ФИО2.

Если с заявлением в ФИО2 выступают общественные объединения ФИО2 (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Пунктом 46 Постановления Пленума ВС РФ от < дата > ... О РАССМОТРЕНИИ СУДАМИ ГРАЖДАНСКИХ ДЕЛ ПФИО6 О ФИО2 разъяснено, что при удовлетворении судом требований ФИО2 в связи с нарушением его ФИО2, установленных Законом о ФИО2, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу ФИО2 штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями ФИО2 (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в ФИО2 и законных интересов конкретного ФИО2, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

При определении подлежащего взысканию с ответчика размера штрафа, суд исходит из того, что штраф взыскивается за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований ФИО2. Судом именно за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований ФИО2 присуждена сумма неосновательного обогащения в размере ... рубля., компенсация морального вреда в размере ... руб. Следовательно, размер штрафа следует исчислять от этих взысканных сумм, и, соответственно, сумма штрафа составит ... коп., ... которых, а именно ... коп. должны быть перечислены в пользу РООЗПП «Грамотный ФИО2» РБ и ... коп. в пользу истца ФИО1

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Региональной общественной организации ФИО2 «Грамотный ФИО2» Республики Башкортостан в интересах ФИО4 ФИО8 к Открытому акционерному обществу Национальному банку «ТРАСТ» о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере ... коп., и морального вреда в размере ... руб., - удовлетворить частично.

Признать обязательства ФИО4 ФИО9 перед Открытым акционерным обществом Национальный банк «Траст» по кредитному договору ... от < дата > прекращенными в связи с надлежащим исполнением.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу ФИО4 ФИО10 сумму неосновательного обогащения в размере ... коп., компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... коп.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу Региональной общественной организации ФИО2 «Грамотный ФИО2» Республики Башкортостан штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований ФИО2 в размере ... коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ, путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд ... Республики Башкортостан.

Судья С.Я. Власюк