Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Конкурсный управляющий Банка «Первомайский» ПАО) о признании обязательств прекращенными,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ГК «Агентство по страхованию вкладов» (Конкурсный управляющий Банка «Первомайский» ПАО) о признании обязательства ФИО1 по кредитному договору № от 23.05.2018г., заключенному с Банком «Первомайский» (ПАО), прекращенными в связи с надлежащим исполнением.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банком «Первомайский» (ПАО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого он получил кредит на приобретение технических средств реабилитации, протезно-ортопедических изделий в сумме 3 443 600 рублей под 19,9 % годовых со сроком действия договора до полного исполнения сторонами обязательств по кредитному договору и сроком возврата кредита (займа) 23.01.2019г. (согласно графику платежей). В день заключения кредитного договора заемные денежные средства в размере 3 443 600 рублей, в соответствии с их целевым назначением, были переведены в ООО ПРЦ «Планета» в счет оплаты за изготовление протеза бедра модульного с внешним источником энергии.

В обеспечение исполнения им обязательств по кредитному договору № от 23.05.2018г., между Банком «Первомайский» (ПАО) и ООО ПРЦ «Планета» 23.05.2018г. был заключен договор поручительства №-П.

Учитывая, что затраченные им на приобретение технических средств реабилитации, протезно-ортопедических изделий денежные средства будут компенсированы из Фонда социального страхования РФ и кредитные обязательства перед банком будут досрочно исполнены, а также, что точную дату выплаты компенсации он не знал, при заключении кредитного договора 23.05.2018г. им было подписано и передано в банк заявление с просьбой направлять денежные средства, поступающие на его текущий счет № только на погашение кредита, процентов и штрафов, с оформлением платежных документов, до полного выполнения его обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

В случае достаточности денежных средств на счете, ФИО1 предоставил банку право полного досрочного погашения по кредитному договору, для чего настоящим заявлением дал право банку списать до окончания срока возврата кредита денежные средства со счета №, открытого в Банке «Первомайский» (ПАО), в объеме, достаточном для полного исполнения обязательств по кредитному договору; если после полного исполнения обязательств по кредитному договору на текущем счете №, открытом в Банке «Первомайский» (ПАО), оставались денежные средства, он, указанным заявлением просил перевести их на счет №, открытый в Банке «Первомайский» (ПАО) на имя ООО ПРЦ «Планета». Данным заявлением ФИО1 также просил банк закрыть его текущий счет № после полного выполнения им кредитных обязательств по договору и при отсутствии на счете денежных средств.

ООО ПРЦ «Планета», не зная точную дату выплаты ФИО1 компенсации из Фонда социального страхования Российской Федерации, из своих собственных средств (со своего счета № открытого в Банке «Первомайский» ПАО) 23.05.2018г. перевело на текущий счет ФИО1№, открытый в банке, 345 454,42 рублей, которых должно было хватить на погашение процентов, предположительно, на 6 мес., зная, что после выплаты компенсации и закрытия кредита, согласно заявлению ФИО1, не израсходованный на оплату процентов остаток должен был вернуться обратно на счет ООО ПРЦ «Планета» №, открытый в Банке «Первомайский» (ПАО).

18.06.2018г. в Филиал № регионального отделения Фонда Социального страхования Российской Федерации было направлено заявление ФИО1 о выплате ему компенсации за приобретенный протез.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-3035 с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Банк «Первомайский» (ПАО) (рег. №, г. Краснодар).

Поручителем по кредитному договору - ООО ПРЦ «Планета» было направлено временной администрации Банк «Первомайский» (ПАО) обращение с просьбой предоставить данные по кредитным договорам, в том числе и по договору ФИО1

ДД.ММ.ГГГГг. был получен ответ от временной администрации Банка «Первомайский» (ПАО), согласно которому установлено, что на счет ФИО1№, открытый в Банке «Первомайский» (ПАО), 23.08.2018г. от Фонда социального страхования РФ поступила компенсация за самостоятельное приобретение гражданами льготной категории технических средств реабилитации и протезно-ортопедических изделий в размере 3 443 600 рублей. Остаток на Счете ФИО1 в Банке «Первомайский» (ПАО) на дату отзыва лицензии (23.11.2018г.) составлял 3 501 810,56 рублей.

Временная администрация Банка «Первомайский» (ПАО) указала, что после поступления от Фонда социального страхования РФ компенсации за самостоятельное приобретение гражданами льготной категории технических средств реабилитации и протезно-ортопедических изделий в размере 3 443 600 рублей Банк «Первомайский» (ПАО) кредитный договор с ФИО1 не закрыл и деньги в размере 3501810 руб. 56 коп. после отзыва лицензии (23.11.2018г.) были заблокированы на текущем счете ФИО1

Временная администрация Банка «Первомайский» (ПАО) указала, что кредитный договор должен был быть погашен в конце срока - 21.01.2019г., и ввиду отсутствия в Банке уведомления заемщика о желании произвести полное досрочное погашение обязательств по кредитному договору, Банк осуществлял погашение кредитной задолженности в соответствии с имеющимся заявлением заемщика о порядке осуществления расходных операция.

ФИО1 полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору 23.08.2018г., когда от Фонда социального страхования РФ поступила компенсация за самостоятельное приобретение гражданами льготной категории технических средств реабилитации и протезно-ортопедических изделий в размере 3 443 600 рублей, после чего, на основании заявления ФИО1 от 23.05.2018г. Банк Первомайский (ПАО) должен был списать денежные средства со счета в объеме, достаточном для полного исполнения обязательств по кредитному договору, а оставшиеся денежные средства в размере 172727 рублей 27 коп. перевести на счет открытый на имя ООО ПРЦ «Планета».

В судебное заседание истец, представители истца ФИО3 и ФИО4, действующие на основании доверенности, не явились, о месте, дате и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, о причинах своей неявки суду не сообщили.

Представитель ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явилась, о месте, дате и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, о причинах своей неявки суду не сообщила. В связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель третьего лица ООО ПРЦ «Планета» исковые требования поддержал, полагал иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав мнение представителя третьего лица, считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком «Первомайский» (ПАО) (далее - Банк) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец получил кредит на приобретение технических средств реабилитации, протезно-ортопедических изделий (п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора № от 23.05.2018г.) в сумме 3 443 600 рублей под 19,9 % годовых со сроком действия договора до полного исполнения сторонами обязательств по кредитному договору (п. 2 Индивидуальных условий Кредитного договора № от 23.05.2018г.) и сроком возврата кредита (займа) 23.01.2019г. (согласно графику платежей).

В день заключения кредитного договора заемные денежные средства в размере 3 443 600 рублей, в соответствии с их целевым назначением, были переведены в ООО ПРЦ «Планета» в счет оплаты за изготовление протеза бедра модульного с внешним источником энергии, что подтверждается платежным поручением № от 23.05.2018г.

В обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от 23.05.2018г., между Банком «Первомайский» (ПАО) и ООО ПРЦ «Планета» 23.05.2018г. был заключен договор поручительства №-П.

Согласно п. 5.9. договора поручительства, датой исполнения обязательства поручителя перед банком является дата поступления денежных средств на счета в банке в погашение обязательств клиента по кредитному договору.

Статьей 10 Федерального закона «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ № 181-ФЗ предусмотрено, что государство гарантирует инвалидам проведение реабилитационных мероприятий, получение технических средств и услуг, предусмотренных федеральным перечнем реабилитационных мероприятий, технических средств реабилитации и услуг, предоставляемых инвалиду за счет средств федерального бюджета. Федеральный перечень реабилитационных мероприятий, технических средств реабилитации и услуг, предоставляемых инвалиду, утверждается Правительством РФ. Согласно ч.6 ст.11 Федерального закона "О социальной защите инвалидов в Российской Федерации" от ДД.ММ.ГГГГ N 181-ФЗ в случае, если предусмотренные индивидуальной программой реабилитации техническое средство реабилитации и (или) услуга не могут быть предоставлены инвалиду либо если инвалид приобрел соответствующее техническое средство реабилитации и (или) оплатил услугу за собственный счет, ему выплачивается компенсация в размере стоимости приобретенного технического средства реабилитации и (или) оказанной услуги. Порядок выплаты такой компенсации, включая порядок определения ее размера и порядок информирования граждан о размере указанной компенсации, определяется федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим выработку государственной политики и нормативно-правовое регулирование в сфере здравоохранения и социального развития. Приказом Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 57н утвержден Порядок выплаты компенсации за самостоятельно приобретенное инвалидом техническое средство реабилитации и (или) оказанную услугу, включая порядок определения ее размера и порядок информирования граждан о размере указанной компенсации.

В соответствии с пунктом 2 Порядка компенсация выплачивается территориальными органами Фонда социального страхования Российской Федерации либо исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации в случае передачи ему в порядке, установленном статьей 26.8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 184-ФЗ "Об общих принципах организации законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации", полномочий по предоставлению мер социальной защиты инвалидам и отдельным категориям граждан из числа ветеранов по обеспечению техническими средствами реабилитации по месту жительства инвалида.

При заключении кредитного договора 23.05.2018г. истцом было лично подписано и передано в Банк заявление, согласно которому он просит Банк направлять денежные средства, поступающие на его текущий счет №, открытый в Банке «Первомайский» (ПАО), только на погашение кредита, процентов и штрафов, согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Банком «Первомайский» (ПАО), с оформлением платежных документов, до полного выполнения его обязательств по вышеуказанному Кредитному договору.

В случае достаточности денежных средств на счете №, открытом в Банке «Первомайский» (ПАО), ФИО1 предоставил Банку «Первомайский» (ПАО) право полного досрочного погашения по кредитному договору, для чего настоящим заявлением дал право Банку списать до окончания срока возврата кредита денежные средства со счета №, открытого в Банке «Первомайский» (ПАО), в объеме, достаточном для полного исполнения обязательств по кредитному договору; если после полного исполнения обязательств по Кредитному договору на текущем счете №, открытом в Банке «Первомайский» (ПАО), оставались денежные средства, истец, указанным заявлением просил перевести их на счет № открытый в Банке «Первомайский» (ПАО) на имя ООО ПРЦ «Планета».

Данным заявлением ФИО1 также просил Банк закрыть его текущий счет № после полного выполнения им кредитных обязательств по договору и при отсутствии на счете денежных средств.

ООО ПРЦ «Планета» из своих собственных средств со своего счета № открытого в Банке «Первомайский» (ПАО) 23.05.2018г. перевело на текущий счет ФИО1№ открытый в Банке «Первомайский» ПАО) 345454,42 рублей на погашение процентов, согласно выписке по счету ФИО1 за период с 23.05.2018г. по 10.01.2019г.

Материалами дела подтверждено, что 18.06.2018г. в Филиал № регионального отделения Фонда Социального страхования Российской Федерации было направлено заявление истца о выплате ему компенсации за приобретенный протез.

В соответствии с приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-3036 в Банк «Первомайский» (ПАО) назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Согласно ответу временной администрации Банк «Первомайский» (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГг., на счет истца ФИО1№ открытый в Банке «Первомайский» (ПАО) 23.08.2018г. от Фонда социального страхования РФ поступила компенсация за самостоятельное приобретение гражданами льготной категории технических средств реабилитации и протезно-ортопедических изделий в размере 3 443 600 рублей. Остаток на счете ФИО1 в Банке «Первомайский» (ПАО) на дату отзыва лицензии (23.11.2018г.) составлял 3 501 810рублей 56коп.

Временная администрация Банка «Первомайский» (ПАО) указала, что после поступления от Фонда социального страхования РФ компенсации за самостоятельное приобретение гражданами льготной категории технических средств реабилитации и протезно-ортопедических изделий в размере 3 443 600 рублей Банк «Первомайский» (ПАО) кредитный договор с ФИО1 не закрыл и деньги в размере 3501810 рублей 56 коп. после отзыва лицензии (23.11.2018г.) были заблокированы на текущем счете ФИО1

Также указала, что согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора, кредитный договор должен был быть погашен в конце срока - 21.01.2019г., ввиду отсутствия в Банке уведомления заемщика о желании произвести полное досрочное погашение обязательств по кредитному договору, Банк осуществлял погашение кредитной задолженности в соответствии с имеющимся заявлением заемщика о порядке осуществления расходных операция.

Однако ссылка временной администрация Банка «Первомайский» (ПАО) на то, что кредитный договор должен был быть погашен в конце срока противоречит п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора, где указано, что срок действия настоящего кредитного договора - до полного исполнения сторонами обязательств по кредитному договору.

После поступления от Фонда социального страхования РФ компенсации за самостоятельное приобретение гражданами льготной категории технических средств реабилитации и протезно-ортопедических изделий в размере 3 443 600 рублей (платежное поручение № от 23.08.2018г.), на основании заявления ФИО1 от 23.05.2018г. ответчик должен был списать денежные средства со счета в объеме, достаточном для полного исполнения обязательств по кредитному договору, а оставшиеся денежные средства в размере 172727 рублей 27 коп. перевести на счет открытый на имя ООО ПРЦ «Планета».

В связи с чем суд приходит к выводу, что ФИО1 полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору 23.08.2018г.

В п. 5.3.2 Общих условий кредитного договора Банка «Первомайский» (ПАО) (ред. ДД.ММ.ГГГГ) указано, что заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита, уведомив об этом кредитора, не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата потребительского кредита, с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Данное условие было выполнено истцом при заключении кредитного договора - 23.05.2018г., когда истец предоставил в банк соответствующее заявление и за него поручитель платил проценты.

Согласно п. 5.4 Общих условий кредитного договора Банка «Первомайский» (ПАО) (ред. ДД.ММ.ГГГГ), обязательства заемщика по погашению кредитной задолженности считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на счет заемщика, а также при наличии у банка возможности их списания (отсутствие предъявленных к счету заемщика требований, исполнительных документов, отсутствие приостановленных операций по счету, ареста денежных средств налоговыми органами, отсутствие иных ограничений в случая установленных действующим законодательством РФ.)

Согласно 5.5. Общих условий кредитного договора Банка «Первомайский» (ПАО) (ре ДД.ММ.ГГГГ), при образовании остатка денежных средств на счете заемщика, после полно погашения заемщиком кредитной задолженности и исполнения обязательства по настоящее кредитному договору, банк выдает данную суму заемщику, при его обращении в банк, без взимания платы.

Суд находит несостоятельной ссылку ответчика на подпункт 4 пункта 4 части 9 статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» №. Данной статьей закона установлено, что с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом), запрещается прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований.

Вместе с тем, до даты отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций было два месяца на погашение кредита, кроме того на заседании Арбитражного суда Краснодарского края ДД.ММ.ГГГГ по делу № А32-52667/2018 68/52-Б объявлена резолютивная часть решения о признании Банка «Первомайский» (ПАО), зарегистрированного по адресу: 350020, г. Краснодар, <адрес>, ОГРН <***>, ИНН <***> несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В настоящий момент Банк «Первомайский» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), следовательно, запрет на прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований снят.

Действия банка расцениваются судом как злоупотребление правом, что недопустимо в силу ст. 10 ГК РФ.

Фактически обязательства истца по кредитному договору исполнены 23.08.2018г., после поступления от Фонда социального страхования РФ компенсация за самостоятельное приобретение гражданами льготной категории технических средств реабилитации и протезно-ортопедических изделий в размере 3 443 600 рублей, что в соответствии со ст. 408 ГК РФ является основанием для признания их прекращенными.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Конкурсный управляющий Банка «Первомайский» ПАО) о признании обязательств прекращенными – удовлетворить в полном объеме.

Признать обязательства ФИО1 по кредитному договору № от 23.05.2018г., заключенному с Банком «Первомайский» (ПАО) – прекращенными в связи с надлежащим исполнением.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского районного

суда г. Краснодара В.А. Гавловский