Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к Зенцову Сергею Александровичу о взыскании страхового возмещения в порядке регресса

У С Т А Н О В И Л:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к Зенцову С.А. о взыскании денежных средств в порядке регресса в размере 100 000 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 200 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ в результате нарушения Зенцовым С.А. правил дорожного движения, управлявшим автомобилем ГАЗ 2824 DE DF гос.рег.знак № произошло дорожно-транспортное происшествие в связи с чем был поврежден автомобиль Nissan BLUEBIRD гос.рег.знак №, принадлежащий Кудашкиной А.Ю. Гражданская ответственность Зенцова на момент ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору серии №, потерпевшей- в АО «АльфаСтрахование». На основании соглашения, заключенного между потерпевшей и АО «АльфаСтрахование» о размере страхового возмещения на сумму 100 000 руб, истцом в страховую компанию было перечислено страховое возмещение в указанном размере. При подаче заявления на заключение договора ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ, Зенцовым была указана мощность двигателя транспортного средства ГАЗ 2824 DE DF гос.рег.знак №- 106,8 л.с., исходя из которой была рассчитана страховая премия, подлежащая уплате ответчиком. Однако, согласно данным ООО «Авторапорт», сформированным в программе для ЭВМ «Автокод», действительная мощность двигателя принадлежащего ответчику транспортного средства составляет 150 л.с. Тем самым, ответчиком была уменьшена мощность двигателя автомобиля, что привело к уменьшению размера страховой премии, и является основанием в соответствии с п «к» ч.1 ст.14 закона об ОСАГО для взыскания с него в порядке регресса выплаченной истцом страховой выплаты.

Представитель истца СПАО «Ингосстрах» ФИО4 доводы искового заявления поддержала. Суду пояснила, что при заключении договора страхования Зенцов указал мощность двигателя автомобиля ГАЗ 106 л.с., в то время как действительная мощность двигателя составляет 150 л.с. Страховая премия рассчитывалась исходя из мощностм 106 л.с., тем самым Зенцов представил недостоверные сведения при заключении договора страхования, что привело к необоснованному уменьшению страховой премии, которая рассчитывается по мощности двигателя транспортных средств. Также пояснила, что ФИО2, через которую ответчик оформлял страховой полис (как утверждает его представитель) не является работником СПАО «Ингосстрах», такой человек организации истца неизвестен.

Ответчик Зенцов С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя ФИО5

ФИО5 суду пояснила, что мощность двигателя автомобиля ответчика изначально составляла 106 л.с., которая ДД.ММ.ГГГГ была изменена (увеличена) до 149,6 л.с., о чем с паспорте транспортного средства в графе «особые отметки» указано. На основании заявления Зенцова, страховой полис со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оформлялся ответчиком через представителя страховой компании- ФИО2, которой ответчиком был предоставлен паспорт транспортного средства с указанием мощности двигателя в 149,6 л.с. Ответчиком была оплачена страховая премия в сумме 6700 руб путем перевода денег ФИО2, которая оплатила страховую премию в сумме 5599,73 руб, а оставшаяся часть 1130,27 руб- это ее гонорар. В мае 2022 (для заключения договора страхования на 2022-2023) Зенцов перевел ФИО2 8000 руб, ДД.ММ.ГГГГФИО2 оплатила страховую премию в сумме 7 052,52 руб. т.е. большем размере чем по полису от 2021, поскольку ответчик участвовал в ДТП. Размер страховой премии рассчитывался ФИО2. После того как Зенцов получил претензию истца и узнал, что размер страховой премии должен был быть больше поскольку неверно указана мощность двигателя, Зенцов произвел доплату по страховке за 2022, за 2021 доплату принимать отказались. Для заключения договоров страхования, ответчиком ФИО2 предоставлялся паспорт транспортного средства, в котором уже имелись сведения о мощности двигателя в 149,6 л.с., но ни ФИО2, ни страховая компания, на эти данные внимание не обратили, ФИО2 допустила ошибку в мощности двигателя. Позже ФИО2 отказалась разговаривать с Зенцовым.

Представители 3-х лиц ОГИБДД УМВД по г. Новокузнецку, АО «АльфаСтрахование», 3-е лицо Кудашкина А.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно положений ст.944 ГПК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1081 настоящего Кодекса лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (лицом, управляющим транспортным средством), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

Согласно п. "к" ч. 1 ст. 14 ФЗ от 25.04.2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если: владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Согласно статье 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована (пункт 1).

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании (пункт 2).

Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных данным федеральным законом.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном этим федеральным законом.

Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При этом указанный официальный сайт страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы, и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 данного федерального закона. Перечень сведений, предоставляемых страхователем с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.

Доступ к официальному сайту страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" для совершения действий, предусмотренных данным пунктом, может осуществляться в том числе с использованием единой системы идентификации и аутентификации или официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

В случае, если предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Непосредственно после оплаты страхователем страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет страхователю страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 этого федерального закона, и подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи". По желанию страхователя страховой полис, оформленный на бланке строгой отчетности, может быть выдан ему в офисе страховщика бесплатно или направлен страхователю за его счет посредством почтового отправления. При этом цена, по которой страхователем оплачивается услуга по направлению ему страхового полиса, оформленного на бланке строгой отчетности, указывается отдельно от размера страховой премии по договору обязательного страхования.

Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 данного федерального закона (пункт 7.2).

Судом установлено, что на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Зенцову принадлежит транспортное средство марки 2824DF, 2019 г.в., мощностью двигателя 149,6 л.с.

Согласно паспорта транспортного средства, данный автомобиль имел мощность 106,8 л.с. В графе «особые отметки» указано, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления прежнего собственника – ООО «Фирма Автомаш» изменена (увеличена) мощность двигателя до 149,6 л.с.

Аналогичные данные о мощности двигателя в 149,6 л.с. указаны и в свидетельстве о регистрации транспортного средства, выданного на имя Зенцова.

Зенцовым ДД.ММ.ГГГГ через сайт СПАО «Ингосстрах» было подано заявление, подписанное с использованием электронной подписи на сайте, на заключение договора страхования в отношении принадлежащего ему транспортного средства ГАЗ 2824DE DF, гос.рег.знак № в котором указанные данны ответчика, марка и категория автомобиля, иные сведения, а также мощность двигателя в 106,8 л.с.

На основании данное заявления Зенцова С.А. через сайт СПАО «Ингосстрах» был оформлен договор страхования, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, полис страхования №, страховая премия по договору составила 5 569,73 руб.

Согласно данных полиса, в нем указан коэффициент мощности двигателя транспортного средства (КМ) 1,2, исходя из которого была рассчитана страховая премия.

Данный коэффициент (1.2) применятся для транспортных средств с мощностью от 100 до 120 л.с.

Второй страховой полис № был выдан Зенцову на основании его же заявления, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в котором также указан коэффициент мощности двигателя транспортного средства (КМ) 1,2, исходя из которого была рассчитана страховая премия в размере 7 052,57 руб.

Третий страховой полис № был выдан Зенцову со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в котором указан коэффициент мощности двигателя транспортного средства (КМ) 1,4 (исходя из мощности двигателя уже в 150 л.с.), с учетом которого была рассчитана страховая премия в размере 22 045,30 руб.

Все три страховых полиса составлены в виде электронных документов, через официальный сайт СПАО «Ингосстрах», подписанные страхователем Зенцовым с использованием его электронной подписи на сайте СПАО «Ингосстрах».

Как указывает истец, в результате виновных действий ответчика, ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие в связи с чем был поврежден автомобиль Nissan BLUEBIRD гос.рег.знак №, принадлежащий Кудашкиной А.Ю., гражданская ответственность которой застрахована в АО «АльфаСтрахование».

ДД.ММ.ГГГГ между Кудашкиной и АО «АльфаСтрахование» заключено соглашение о выплате страхового возмещения по факту ДТП, на сумму 100 000 руб.

СПАО «Ингосстрах» ДД.ММ.ГГГГ перечислило АО «АльфаСтрахование» страховое возмещение в размере 100 000 руб, что подтверждается платежным поручением №.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что согласно данным ООО «Авторапорт», сформированным в программе для ЭВМ «Автокод», действительная мощность двигателя принадлежащего ответчику транспортного средства составляет 150 л.с., при этом в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на заключение договора страхования, Зенцовым мощность двигателя указана в 106,8 л.с., что привело к уменьшению суммы страховой премии, подлежащей уплате страхователем Зенцовым.

Таким образом страхователь Зенцов при заключении договора обязательного страхования предоставил недостоверные данные о мощности двигателя транспортного средства, которая была изменена ДД.ММ.ГГГГ, и на момент приобретения Зенцовым автомобиля (договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ) составляла 149,6 л.с.

Необоснованное уменьшение размера страховой премии, подлежащей уплате страхователем, подтверждается приобщенными в материалы дела договорами страхования, исходя из которых усматривается, что на момент заключения договора страхования от 2021, страховая премия при мощности двигателя 106,8 л.с. (КМ 1,2) составила 5 569,73 руб, в 2002 при тех же данных, страховая премия составила 7 052,57 руб, а в 2023 при мощности 149,6 л.с. (КМ 1,4) страховая премия составила 22 045,30 руб.

Тем самым сумма, на которую произошло уменьшение страховой премии составила 16 475,57 руб в 2021 и 14 992,73 руб в 2022.

Таким образом, при заключении договора ОСАГО страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения, что в соответствии с п. "к" ст. 14 Закона об ОСАГО дает право страховщику предъявлять регрессное требование к причинившему вред лицу в размере произведенной страховщиком выплаты.

Доводы представителя ответчика о том, что договор страхования ответчиком оформлялся через представителя страховщика- ФИО2, которая ошибочно указала меньшую мощность двигателя, что в свою очередь привело к уменьшению размера страховой премии, не может являться безусловным основанием для освобождения Зенцова от обязанности возмещения произведенной страховщиком выплаты потерпевшему.

Как указывает истец, что также подтверждается материалами гражданского дела, договор страхования от 2021 был подписан и оформлен через сайт страховщика, подписан простой электронной подписью страхователя (Зенцовым), которая была сформирована при использовании кода подтверждения, отправленного СМС на номер, указанный в заявлении №, который также ответчиком был указан на сайте страховщика, при этом ФИО2, которая по мнению представителя ответчика неверно указала данные о мощности транспортного средства, не является страховым агентом истца. Доказательств иного, ответчиком не представлено.

Данные доводы истца опровергают представленные ответчиком (его представителем) возражения на исковые требования.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 8 Закона об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с п. 1 ст. 8 Закона об ОСАГО.

В силу Федерального закона от 23 июля 2013 года N 251-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков" Банку России переданы функции, в том числе по регулированию страховых тарифов по обязательному страхованию.

Подпунктом "а" п. 3 ст. 9 Закона об ОСАГО предусмотрено применение коэффициента, устанавливаемого в зависимости территории преимущественного использования транспортного средства, который определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств, иных обособленных подразделений - места нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения.

Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от технических характеристик (мощности двигателя) транспортного средства установлены Указанием Банка России от 08.12.2021 N 6007-У "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (приложение №2). При определении мощности двигателя транспортного средства используются данные паспорта транспортного средства или свидетельства о регистрации транспортного средства

Данные тарифы размещены в сети «Интернет», находятся в открытом доступе каждого лица.

Таким образом, ответчик Зенцов при заключении договора страхования и имея на руках полис страхования, не был лишен возможности проверить существенные условия договора страхования, в том числе и указанный в договоре коэффициент мощности принадлежащего ему транспортного средства.

На основании изложенного, исследовав представленные сторонами доказательства, суд находит требования истца о взыскании с порядке регресса с Зенцова денежных средств в размере произведенной страховой выплаты (100 000 руб), обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом (на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ) при подаче в суд искового заявления государственная пошлина в размере 3 200 руб. в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Зенцова Сергея Александровича <данные изъяты>) в пользу СПАО «Ингосстрах» (<данные изъяты>) денежные средства в порядке регресса в размере 100 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: А.А.Шаронина