Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о признании действий незаконными, обязании выдать находящиеся во вкладе денежные средства, взыскании неустойки, взыскании штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

в обосновании иска указано, что между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Банк ВТБ» ... был заключен договор банковского вклада с неснижаемым остатком 30000 рублей. На указанный вклад истец вносил денежные средства, а также производил снятие средств, на момент обращения с иском остаток составлял 3600000 рублей. ... истец обратился в отделение банка за снятием средств в сумме 3570000 рублей, однако денежные средства ему выданы не были. На письменную претензию ему дали ответ о невозможности выдачи денежных средств.

Истец считает, что незаконными действиями ответчика он лишен права пользоваться банковским вкладом, что нарушает права потребителя. Просит взыскать с ответчика сумму вклада 3570000 рублей, неустойку исходя из размера 3% от суммы за каждый день просрочки исполнения требования о возврате за 6 дней просрочки 642600 рублей, компенсацию морального вреда 50000 рублей, штраф за нарушение закона о защите прав потребителей.

Представитель истца в судебное заседание явилась, требования поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание явилась, с иском не согласна.

Выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В силу статьи 849 ГК РФ Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно статье 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от ... № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 и публичным акционерным обществом «Банк ВТБ» ... был заключен договор банковского вклада с неснижаемым остатком 30000 рублей.

Из представленной суду информации о движении денежных средств усматривается, что на указанный вклад истец вносил денежные средства, а также производил снятие средств. В частности, в день заключения договора банковского счета им было внесено 1300000 рублей. ... было внесено 540000 рублей, 1000000 рублей. Далее ... было внесено 1660000 рублей. ... было снято 400000 рублей. ...ФИО1 перевел 1000000 рублей на свою банковскую карту с которой в тот же день снял через банкоматы в общей сумме 500000 рублей. Остаток в размере 500000 рублей ... был возвращен на вклад.

...ФИО1 обратился с письменным заявлением на выдачу наличных денежных средств 3570000 рублей, в чем ему было отказано.

На письменную претензию ему дали ответ о невозможности выдачи денежных средств, сославшись при этом на пункт 11 статьи 7 Федерального закона от ... № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Из пояснений представителя банка следует, что при обращении ФИО1 за выдачей денежных средств сотрудниками банка операции по вкладу были сочтены экономически необоснованными и ФИО1 в целях устранения подозрений в нарушении законодательства о противодействии коррупции устно было предложено представить документы, подтверждающие законность источника денежных средств. Такие документы ФИО1 представлены не были, в связи с чем ему было отказано в операции, предложено закрыть вклад и перевести деньги со вклада по указанным им реквизитам, на что ФИО1 не согласился, предъявив иск в суд.

Согласно пункту 2.2 Инструкции Банка России от ......-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

В соответствии с пунктом 5.1 Условий, Клиент обязуется не осуществлять по Картсчету операции, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности или занятием частной практикой.

Таким образом, операции ФИО1 являются необычными, имеют признаки "обналичивания" и проведение по счету физического лица операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности, в связи с чем, банк на основании пункта 9 статьи 9 Федерального закона от ... №161-ФЗ "О национальной платежной системе" ограничил возможность интернет-банка.

Основанием для таких действия послужили те обстоятельства, что истцом не представлены источники, подтверждающие законность получения денежных средств, а также экономическую обоснованность зачисления, снятия наличных, переводы на карточный счет в целях снятия наличных через банкоматы, возврата с карточного счета на вклад.

Иные потребительские операции не совершались, в связи с чем имеются признаки обналичивания денежных средств.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что данные действия были совершены банком с соблюдением пункта 9 статьи 9 Федерального закона от ... №161-ФЗ "О национальной платежной системе", поскольку закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии, и что в данном конкретном случае ответчик воспользовался своим правом.

В суд не были представлены доказательства, свидетельствующие о потребительском характере банковского вклада ФИО1

Договор банковского вклада имеет целью хранение денежных средств клиента и начисление на них процентов, в то время как ФИО1 в течении менее чем 1 месяц совершил по банковскому вкладу значительное количество операций по снятию и зачислению денежных средств.

При таких данных суд приходит к выводу об обоснованности действия банка, отказавшего в выполнении распоряжения по выдаче клиенту наличных денежных средств.

Вместе с тем суд считает необходимым отметить, что принадлежность ФИО1 денежных средств не оспаривается и он не лишен возможности распорядиться ими иным образом, в том числе перевести в иной банк.

Поскольку ФИО1 не доказан потребительский характер правоотношений, основания для освобождения его от государственной пошлины отсутствуют.

Принимая во внимание то обстоятельство, что заочным решением Вахитовского районного суда по данному делу от ... по данному делу требования ФИО1 были удовлетворены, решение суда приведено в исполнение, с ответчика было взыскано 5368000 рублей, данное решение отменено, следовательно, взысканные суммы подлежат возврату.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о признании действий незаконными, обязании выдать находящиеся во вкладе денежные средства, взыскании неустойки, взыскании штрафа и компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в бюджет муниципального образования ... государственную пошлину 26350 рублей.

Произвести поворот исполнения заочного решения Вахитовского районного суда по данному делу от ..., взыскав с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» 5368000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд ... Республики Татарстан в течение месяца с момента вынесения.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Сычев И.А.