Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «НОСТА» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к обществу с ограниченной ответственностью «Каравай», ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Конкурсный управляющий АО «АКБ «НОСТА» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ООО «Каравай», ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 25.11.2011 года Банк заключил с ООО «Каравай» договор № по условиям которого банк предоставил кредит в размере 5 000000 рублей со сроком возврата - 26.11.2016 года под 15% годовых на пополнение собственных оборотных средств. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору банком были заключены договоры поручительства № с ФИО2 и № с ФИО1

Также в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор ипотеки, заключенный с ООО «Каравай».

Предметом залога по договору ипотеки является объект недвижимости, принадлежащий ООО «Каравай», а именно нежилое встроенное помещение, расположенное на первом этаже в трехэтажном кирпичном жилом доме, полезная площадь помещения 188,5 кв.м, адрес объекта Оренбургская область <адрес> кадастровый номер № (условный номер: 56№). В отношении заложенного недвижимого имущества внесены изменения в части адреса объекта: Оренбургская область <адрес>

Заемщиком и поручителями обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им в нарушение кредитного договора не исполняются. В адрес ответчиков направлена претензия с требованием досрочного исполнения кредитных обязательств, однако до настоящего времени задолженность не погашена. Задолженность по состоянию на 05.08.2016 года составляет 2431997,34 рублей.

Истец просит: взыскать солидарно с ООО «Каравай», ФИО2, ФИО1 задолженность по кредитному договору от 25.11.2011 года по состоянию на 05.08.2016 года в сумме 2431997,34 рублей, в том числе: 2172633,50 рублей - основной долг; 65503,12 рублей - проценты за пользование кредитом; 193860,72 рублей – неустойка за нарушение условий кредитного договора; а также 172,50 рублей -почтовые расходы; 26360 рублей - расходы по уплате госпошлины;

обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке, а именно на нежилое встроенное помещение, расположенное на первом этаже в трехэтажном кирпичном жилом доме, полезная площадь помещения <данные изъяты> кв.м, адрес объекта Оренбургская область <адрес> кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества 2800 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. В заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Каравай», ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования банка признала частично. С начальной продажной стоимостью заложенного имущества согласилась. Просила уменьшить размер пени.

Суд, выслушав представителя ответчика ООО «Каравай», ответчика ФИО1, изучив материалы дела, пришёл к следующему выводу.

Положениями статей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 25.11.2011 года между ОАО «НСТ-Банк» и ООО «Каравай» был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил кредит в размере 5 000000 рублей со сроком возврата 26.11.2016 года под 15% годовых на пополнение собственных оборотных средств.

Согласно п.п. 1.1 и 3.1 заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты, путем осуществления ежемесячных платежей согласно графику платежей.

Согласно п. 6.2 кредитного договора по истечении срока погашения кредита и (или) уплаты процентов заемщик обязуется уплатить банку неустойку за пользование денежными средствами в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы непогашенного кредита и
(или) неуплаченных процентов.

Согласно п.2.4.1 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности по договору об ипотеке от 25.11.2011 года; поручительство физических лиц по договорам поручительства, заключенным между Банком и ФИО2, ФИО1

Из материалов дела следует, что Банк исполнил обязательство по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается банковскими ордерами. Однако, заемщик свои обязательства не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, у него перед Банком образовалась задолженность. Доказательств возврата заемных денежных средств кредитору материалы дела не содержат, лицами, участвующими в деле, не представлены.

По состоянию на 05.08.2016 года задолженность по кредитному договору от 25.11.2011 года составляет в сумме 2431997,34 рублей, в том числе: 2172633,50 рублей- основной долг; 65503,12 рублей- проценты за пользование кредитом; 193860,72 рублей – неустойка за нарушение условий кредитного договора.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд пришел к следующему выводу: расчет задолженности является верным, произведен в соответствии с условиями договорных обязательств. Контррасчет со стороны ответчиков суду не представлен.

В обеспечение возврата денежных средствпо кредитному договору № Банком заключены договор поручительства физического лица с ФИО2 № от 25.11.2011 года и договор поручительства физического лица с ФИО1 № от 25.11.2011 года; договор ипотеки (залога недвижимости) от 25.11.2011 года, заключенный между банком и ООО «Каравай».

На основании п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст. 363 ГК РФ, а также п. 3.2 договоров поручительства, заключенных с ответчиками в рамках обеспечения обязательств по кредитному договору от 25.11.2011 года, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поэтому истец вправе требовать взыскания с ответчиков -поручителей ФИО1, ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору от 25.11.2011 года. Ответчики при этом несут солидарную ответственность.

Таким образом, суд считает требования истца о взыскании суммы долга, процентов, пени по кредитному договору от 25.11.2011 года обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ одним из самостоятельных способов защиты гражданских прав является взыскание неустойки.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Пунктом 6.2 кредитного договора по истечении срока погашения кредита и (или) уплаты процентов заемщик обязуется уплатить банку неустойку за пользование денежными средствами в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы непогашенного кредита и (или неуплаченных процентов.

В соответствии со ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Проценты, неустойка, взысканные кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки, так как неустойка, требуемая банком в общем размере 193860,72 рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, в то же

время служит средством восстановления прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, судом данное ходатайство не может быть удовлетворено, поскольку данная сумма не превышает сумму основного долга (2172633,50руб.), а значительно меньше.

25.11.2011 года между Банком и ООО «Каравай» заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) имущества, принадлежащего ООО «Каравай», а именно нежилого встроенного помещения, расположенного на первом этаже в трехэтажном кирпичном жилом доме, полезная площадь помещения <данные изъяты> кв.м, адрес объекта Оренбургская область <адрес> кадастровый номер № (условный номер: №).

Согласно п. 1.4 договора об ипотеке (залоге недвижимости), залог обеспечивает требования по кредитному договору в том объеме какой они имеют к моменту удовлетворения, в частности: сумму кредита, проценты за пользование кредитом, единовременное вознаграждение, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов по взысканию, прочие расходы.

В п. 2.1.1 стороны установили залоговую стоимость предмета залога в размере 2800 000 рублей.

Пункт 1 ст. 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Поскольку имеется задолженность по кредитному договору № от 25.11.2011 года в размере 2431997,34 рублей, которая подлежит взысканию, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество- нежилое встроенное помещение, расположенное на первом этаже в трехэтажном кирпичном жилом доме, полезная площадь помещения <данные изъяты> кв.м, адрес объекта Оренбургская область <адрес>, кадастровый номер № (условный номер: №) путем реализации с публичных торгов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Учитывая, что спор о стоимости заложенного имущества между сторонами отсутствует, суд принимает залоговую стоимость нежилого встроенного помещения в размере 2800 000 рублей, установленную в договоре об ипотеке.

Расходы истца по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчиков в соответствии со ст.98 ГПК РФ в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «НОСТА»- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «НОСТА» в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно с ФИО1, ФИО2, общества с ограниченной ответственностью «Каравай» задолженность по кредитному договору № от 25.11.2011 года по состоянию на 05.08.2016 года в сумме 2431997,34 рублей, в том числе: 2172633,50 рублей- основной долг; 65503,12 рублей- проценты за пользование кредитом; 193860,72 рублей – неустойка за нарушение условий кредитного договора; а также почтовые расходы в сумме 172,50 рублей и расходы по уплате госпошлины в сумме 26360 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке, принадлежащее ООО «Каравай»: нежилое встроенное помещение, расположенное на первом этаже трехэтажного кирпичного жилого дома, полезная площадь помещения <данные изъяты> кв.м, адрес объекта: Оренбургская область <адрес>, кадастровый номер № (условный номер: №

Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 2800 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Суханова Л.А. Решение не обжаловано, вступило в законую силу 01.09.2017 года.