Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Суздале Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Чичерову А. А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Нейва» (далее ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском к Чичерову А.А. о взысканию задолженности по договору потребительского займа ### от ***, по состоянию на *** в размере 109 892 рубля 40 копеек, из которых 30 000 рублей - основной долг, 73 020 рублей - проценты за пользование займом, 6872 рубля 40 копеек - неустойка.

В обоснование заявленных требований указано, что *** между ООО ###» и Чичеровым А.А. заключен договор займа ###, по условиям которого ### ответчику предоставлена сумма займа в размере ### рублей, а ответчиком приняты на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами в срок ***. Договор был заключен в порядке, предусмотренном офертой на предоставление займа, посредством акцепта оферты ответчиком путем подписания ее простой электронной подписью, полученной в SMS-сообщении от ###, и последующего предоставления денежных средств на указанные ответчиком банковские реквизиты. *** между ООО ###» и ООО «Нэйва» был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии)
№ ###, на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе, право требования по договору потребительского займа ### от *** к заемщику Чичерову А.А. Ответчиком взятые на себя обязательства исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на *** образовалась задолженность в общей сумме ### копеек.

Представитель истца ООО «Нэйва», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Чичеров А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в отсутствие ответчика от него не поступало. В связи с этим суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и полагает возможным на основании ч.4 ст.167, ст.233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Ранее направил письменные возражения, в которых указал, что договор с ООО ###» не заключал, так как не была получена оферта. В связи с этим он не мог ознакомиться с условиями оферты, по телефону ему не была предоставлена необходимая информация, также не доведены условия, на которых будет заключен договор. Переуступка права требования произведена без его согласия, что является нарушением закона.

Представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мен», будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, оценивая имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктами 1-4 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года
№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

В силу частей 1, 11 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 28 января 2019 года, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

В силу пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года
№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено и из материалов дела следует, что *** между ООО МФК «###» и Чичеровым А.А. заключен договор потребительского займа ### на срок по ***, под ###% годовых посредством акцепта оферты ответчиком.

Сумма, подлежащая возврату в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, составляет ### рублей, из которой: ### рублей - сумма основного долга, ### рублей - проценты. Информация о полной стоимости займа по договору потребительского кредита - ### рублей размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита.

Чичеровым А.А. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнены, что привело к образованию задолженности.

*** мировым судьей судебного участка ###<...> и <...> вынесен судебный приказ
### о взыскании с Чичерова А.А. задолженности по договору займа по состоянию на *** в размере ### копеек и государственной пошлины в сумме ### рубля ### копеек.

Определением мирового судьи судебного участка ###<...> и <...> от *** вышеуказанный судебный приказ отменен по заявлению должника.

Исходя из пункта 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа срок возврата займа - ###-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа).

Условие о начислении процентов отражено в пункте 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, согласно которому процентная ставка составляет ###% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено количество платежей по договору: 1. Единовременный платеж в сумме ### рублей уплачивается ***.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере ###% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «###».

Указанные условия отражены также в оферте на предоставление займа
### от ***.

Факт перечисления денежных средств по договору подтверждается ООО «###» от *** о наличии в программно-аппаратном комплексе ### информации о транзакции денежных средств на карту Чичерова А.А. - банк эмитент Сбербанк.

*** между ООО МФК «###» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) заключен договор № ### возмездной уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым к цессионарию перешли в полном объеме права требования к должникам, в том числе, к Чичерову А.А., а также основания возникновения прав требования и иные сведения, указанные в реестре должников по форме приложения ### к договору. По настоящему договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, в том числе, право по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договорами займа, на основании которых возникла задолженность у должников.

В соответствии с пунктом 4.4 оферты на предоставление займа ### от *** в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению займа кредитор вправе уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора возмездной уступки прав (цессии) в соответствии с пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик дал согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа.

ООО «Нэйва» (### выдано свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, от *** регистрационный ###.

*** ООО «Нэйва» на адрес электронной почты ответчика Чичерова А.А. направило уведомление об уступке Обществу кредитором ООО МФК «###» прав по договору потребительского займа ### от ***.

Согласно расчету, представленному истцом, общая задолженность Чичерова А.А. по договору займа по состоянию на *** составляет ### копеек, из которой: основной долг - ### рублей, проценты за пользование займом - ### рублей, неустойка - ### копеек.

Проценты по договору займа в размере ### рублей начислены в соответствии с условиями договора и не противоречат части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора. Контррасчета ответчиком не представлено.

Разрешая спор, проанализировав представленные в материалы дела доказательства, и руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, установив отсутствие доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору займа, суд приходит к выводу о взыскании в пользу ООО «Нэйва» с Чичерова А.А. задолженности в указанном размере.

Доводы апелляционной жалобы Чичерова А.А. о том, что договор с ООО МФК «###» не заключал, так как им не была получена оферта, являются несостоятельными.

В соответствии с пунктом 1.1 оферты на предоставление займа ###_6 от *** оферта признается акцептованной в случае если в течение ###) рабочих дней со дня направления оферты, она будет подписана специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в sms-сообщении от кредитора.

При подаче заявки Чичеровым А.А. был указан номер мобильного телефона: ### и адрес электронной почты: ###.

Факт акцепта Чичеровым А.А. оферты подтверждается представленной истцом распечаткой по sms-сообщениям на номер мобильного телефона: ###. Доказательств обратному ответчиком не представлено.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что соглашение силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи
9 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами). При этом также следует установить наличие всей совокупности предусмотренных в пункте 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условий.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В подтверждение факта заключения договора займа ООО «Нэйва» представлены документы, подтверждающие акцепт Чичеровым А.А. оферты посредством sms-сообщения с номера мобильного телефона: ###; сведения ООО «###» о наличии в программно-аппаратном комплексе ### информации о транзакции денежных средств на карту Чичерова А.А.

Таким образом, факт заключения между сторонами договора в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного специальным кодом (простой электронной подписью), нашел свое подтверждение.

Доказательств обратному в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком Чичеровым А.А. в материалы дела не представлено.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца в возврат государственной пошлины подлежат взысканию денежные средства в размере
3397 рублей 85 копеек, уплаченные при подаче иска, что подтверждается платежными поручениями ### от *** и ### от ***.

Руководствуясь статьями 194 - 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Чичерову А. А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа - удовлетворить.

Взыскать с Чичерова А. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по договору потребительского займа
### от ***, по состоянию на *** в размере 109 892 (сто девять тысяч восемьсот девяносто два) рубля 40 копеек, из которых 30 000 (тридцать тысяч) рублей - основной долг, 73 020 (семьдесят три тысячи двадцать) рублей - проценты за пользование займом, 6872 (шесть тысяч восемьсот семьдесят два) рубля 40 копеек - неустойка.

Взыскать с Чичерова А. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» в возврат государственной пошлины денежные средства 3397 (три тысячи триста девяносто семь) рублей 85 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.А. Загорная

###