Гражданский кодекс часть 1

Приморский районный суд города Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Карпенковой Н.Е., при секретаре Царикаевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л :

11 апреля 2008 г. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №20202800, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 175 000 доллара США, сроком на 240 месяцев, процентная ставка установлена в размере 9,65% годовых.

Согласно п. 3.3. Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения Квартиры расположенной по адресу: <адрес>, за цену, определяемую как сумма в российских рублях, эквивалентная 206 710 (двести шесть тысяч семьсот десять) долларов США 20 центов по курсу Банка России на день осуществления платежа.

В соответствии с п. 3.5. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) Квартиры, возникающий в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру.

Квартира приобретена Заемщиком по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка №202028000 от 11.04.2008г. в собственность, государственная регистрация права собственности и ипотеки произведена 28.04.2008г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Санкт-Петербургу и Ленинградской области, что Выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП) от 18.06.2014г. №.

Согласно выписки из ЕГРП «Сведения о характеристиках объекта недвижимости» от 19.04.2019 года №, полный адрес залоговой квартиры указывается как <адрес><адрес>.

ЗАО «ДжиИ Мани Банк» исполнило свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и перечислило ответчику денежные средства на счет открытый в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» на основании заявления-поручения заемщика.

Однако в нарушение установленных сроков от ответчика денежные средства не поступали, и она уклоняется от исполнения обязательств по Кредитному договору.

03 марта 2014 г. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ОАО «СМП Банк» был заключен договор уступки прав требования № 25/14, согласно которого права требования по Кредитному договору <***> от 01.08.2008 г. перешли от ЗАО «ДжиИ Мани Банк» к ОАО «СМП Банк» (строка 46 в Приложении к договору).

31.12.2015 г. между ОАО «СМП Банк» и ПАО МОСОБЛБАНК был заключен договор уступки прав требования № ДУП-2/15, согласно которого права требования по Кредитному договору <***> от 01.08.2008 г. перешли от ОАО «СМП Банк» к ПАО МОСОБЛБАНК (строка 212 в Приложении к договору).

Право залогодержателя ПАО МОСОБЛБАНК за залоговую квартиру также подтверждается Выпиской из ЕГРП «Сведения о характеристиках объекта недвижимости» от 19.04.2019 года №.

24 мая 2018 года истцом было направлено ответчику требование о и досрочном возврате кредита, выданного физическому лицу (исх. № 501-05-07/02-3474 от 24.05.2018). Отправка писем подтверждается Списком отправки заказных писем № 1009 от 25.05.2018. Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения, по настоящее время платежи не поступают.

24 апреля 2019 г. истцом было направлено ответчику требования о расторжении кредитного договора (исх. 500-7101/11 от 24.04.2019). Отправка писем подтверждается Списком № 37 от 24.04.2019 внутренних почтовых отправлений.

ПАО «Московский областной банк» 05 июля 2019 года обратилось в Приморский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть заключенный с нею 11 апреля 2008 года кредитный договор №20202800, взыскать задолженность в размере 206 342 долларов США 94 цента, возместить расходы по оплате госпошлины в сумме 72 000 рублей 00 копеек, а также обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение (квартира), состоящее из 2 (двух) комнат, общей площадью 51,4 кв.м., в том числе, жилой площадью 50,7 кв.м., на 7 этаже многоквартирного жилого 10 этажного дома, 1989 года надстройки, кадастровый № от ДД.ММ.ГГГГ по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость имущества в размере 3 920 000 рублей 00 копеек.

Представитель ПАО МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, при этом уточнила исковые требования в части установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, просила установить ее в размере 3 993 772 рублей 00 копеек, что соответствует 80 % от рыночной стоимости залогового имущества, которая составляет 4 992 215 рублей.

Ответчик в судебном заседании не оспаривала наличие задолженности, возражений относительно исковых требований не имела.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, ответчика, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований, исходя из следующего.

По кредитному договору кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

На основании статьи 810, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как усматривается из материалов дела, 11 апреля 2008 г. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №20202800, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 175 000 доллара США, сроком на 240 месяцев, с процентной ставкой в размере 9,65% годовых.

Согласно п. 3.3. Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения Квартиры расположенной по адресу: <адрес><адрес>, за цену, определяемую как сумма в российских рублях, эквивалентная 206 710 (двести шесть тысяч семьсот десять) долларов США 20 центов по курсу Банка России на день осуществления платежа.

По условиям п. 1.5 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в силу положений ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При заключении договора ответчик согласилась со сроком, на который выдан кредит, размером процентной ставки, также обязалась соблюдать условия договора, в том, числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты в сроки, указанные в Графике.

Как предусмотрено п. 5.6 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться в соответствии с Графиком, который является Приложением № 1 к кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора ответчик прекратила исполнять обязательства по погашению кредита в соответствии с Графиком, что подтверждается выпиской по счету.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Таким образом, на основании ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ и п. 4.7 кредитного договора у истца возникло право требовать досрочного погашения всей суммы кредита и процентов за время фактического пользования.

Кроме того, стороны согласовали, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате штрафа в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить штраф в размере, установленном тарифом.

По состоянию на 07.05.2019 года размер задолженности по кредитному договору с учетом произведенных выплат составляет 206 342 долларов США 94 цента, из которой: 148 141 доллар США 31 цент – срочный основной долг, 58 201 доллар США 63 цента – проценты за пользование кредитом.

Представленный расчет соответствует условиям договора, об ошибках в расчет ответчик не заявляла.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ судопроизводство в РФ осуществляется на основе принципа состязательности и равноправия сторон, при этом, исходя из положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих доводов и возражений.

Поскольку ответчик не оспаривает такие обстоятельства, что исполняла обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, поэтому на нее должна быть возложена обязанность досрочно погасить всю сумму кредита и проценты за время фактического пользования кредитом, оснований для снижения размера неустойки не имеется.

В соответствии с ст. 450 Гражданского кодекса РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено указанным Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по договору, не оплачивает периодические платежи в счет погашения задолженности, принимая во внимание размер образовавшейся задолженности у ответчика и длительность периода, в течение которого ответчик не исполняет свои обязательства, суд приходит к выводу, что ответчик существенно нарушает условия кредитного договора и находит требования истца о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является ипотека <адрес><адрес>.

Квартира приобретена заемщиком по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств банка №202028000 от 11.04.2008г. в собственность, государственная регистрация права собственности и ипотеки произведена 28.04.2008г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Санкт-Петербургу и Ленинградской области, что Выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП) от 18.06.2014г. №.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Соответственно, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору и на основании п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, истец имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований по уплате основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Учитывая, что ответчиком допущены нарушения сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, а также учитывая, что сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 Гражданского кодекса РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Пунктом 4 части 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает положения ст.56 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и определяет способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Истец просит обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, установив его начальную продажную стоимость в размере 3 993 772 рублей, такая стоимость определена на основании отчета об оценке №31/20 от 18.02.2020 года, который подготовлен ООО «Оценка Черноземья».

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости залогового имущества на основании отчета об оценке №31/20 от 18.02.2020 года, который подготовлен ООО «Оценка Черноземья», что соответствует требованиям п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 72 000 рублей 00 копеек, в такой сумме расходы по уплате государственной пошлины по правилам ст.98 ГПК РФ ему должен возместить ответчик.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,67,98,167,194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №20202800, заключенный 11 апреля 2008 года между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, адрес места жительства: Санкт-Петербург, <адрес> в пользу Публичного акционерного общества МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК задолженность по кредитному договору <***> от 11.04.2008 г. в размере 206 342 (Двести шесть тысяч триста сорок два) доллара США 94 цента.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 72 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение (квартиру), состоящую из 2 (двух) комнат, общей площадью 50,7 кв.м., в том числе, жилой площадью 31,3 кв.м., на 7 этаже многоквартирного жилого 10 этажного дома, 1989 года надстройки, кадастровый № от 28.04.2008 года по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость имущества в размере 3 993 772 (Три миллиона девятьсот девяносто три тысячи семьсот семьдесят два) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Приморский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 06 мая 2020 г.