Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску ФИО1 к открытому акционерному обществу «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», о признании кредитного договора расторгнутым,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», уточнив требования, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что приказом ЦБ РФ от дд.мм.гггг у ОАО «Смоленский Банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от дд.мм.гггг ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим назначен истец, срок конкурсного производства продлен. дд.мм.гггг между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ххх, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 300 000 руб. под 26% годовых на 60 месяцев сроком возврата до дд.мм.гггг путем ежемесячных платежей. Свои обязательства по кредитному договору ОАО «Смоленский Банк» исполнило и кредит был предоставлен. Напротив, ФИО1 от возврата кредита уклоняется. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность ФИО1 по кредиту составляет 177 089 руб. 15 коп., из которых задолженность по основному долгу - 156 141 руб. 89 коп., штраф за просрочку внесения очередного платежа - 20 947 руб. 26 коп. В связи с этим ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», просило суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в сумме 177 089 руб. 15 коп., а также уплаченную при обращении в суд государственную пошлину в сумме 7 883 руб. 85 коп. (л.д. 2-3, 80).

В свою очередь ФИО1 предъявила к истцу встречный иск, в котором факт заключения кредитного договора № ххх от дд.мм.гггг и свою обязанность погасить кредит не оспаривала. Однако указала, что дд.мм.гггг у ОАО «Смоленский Банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. дд.мм.гггг ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), назначен конкурсный управляющий. Отзыв лицензии произошел по вине ОАО «Смоленский Банк». После отзыва лицензии она была лишена возможности оплачивать кредит, так как по известным ей реквизитам ежемесячные платежи не принимались. Тем самым ей были созданы препятствия к исполнению своих кредитных обязательств, допущена просрочка кредитора, с назначением конкурсного управляющего произошла перемена лиц в обязательстве. Просрочка кредитора позволяет ей не платить проценты по кредиту. Отзыв лицензии означает прекращение всей кредитной деятельности Банка в целом и прекращение банковских операций в частности. Также указала, что дд.мм.гггг ею была погашена задолженность по основному долгу по кредиту в сумме 281 296 руб. 08 коп. Оплата прошла по платежному поручению № ххх от дд.мм.гггг В связи с этим просила признать кредитный договор № ххх от дд.мм.гггг расторгнутым с момента отзыва у ОАО «Смоленский Банк» лицензии, то есть с дд.мм.гггг (л.д. 73-74).

В судебном заседании ФИО1 и ее представитель - адвокат Ковнер В.А. встречный иск поддержали, с первоначальным иском не согласились.

Представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3).

Выслушав объяснения ФИО1, ее представителя - адвоката Ковнера В.А., изучив письменные документы дела, суд пришел к следующему.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ххх (л.д.9).

По условиям кредитного договора ФИО1 был предоставлен кредит по программе «НаЛичные» в сумме 300 000 под 26 % годовых. Кредит предоставлялся на 60 месяцев, то есть до дд.мм.гггг Гашение кредита предполагалось равными ежемесячными платежами по 8 982 руб. 14 коп. За нарушение срока уплаты очередного платежа был предусмотрен штраф в размере 1,5% в день от просроченной суммы. Обеспечение по кредиту отсутствовало (л.д. 10, 15).

Банк свои кредитные обязательства перед ФИО1 исполнил и дд.мм.гггг кредитные денежные средства были предоставлены (л.д. 13, 14).

Напротив, ФИО1 свои кредитные обязательства исполняла ненадлежащим образом, по состоянию на дд.мм.гггг задолженность ФИО1 по кредиту составляла 177 089 руб. 15 коп., из которых задолженность по основному долгу - 156 141 руб. 89 коп., штраф за просрочку внесения очередного платежа - 20 947 руб. 26 коп. (л.д. 80).

Приказом ЦБ РФ от дд.мм.гггг у ОАО «Смоленский Банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 95).

Решением Арбитражного суда <адрес> от дд.мм.гггг ОАО «Смоленский Банк» было признано несостоятельным (банкротом). В отношении ОАО «Смоленский Банк» открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 30-34).

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Отзыв лицензии и конкурсное производство основанием прекращения обязательства не является. Таким образом, кредитное обязательство ФИО1 по отношению к ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», должно быть исполнено.

Ссылка ФИО1 и ее представителя - адвоката Ковнера В.А. на то, что отзыв лицензии произошел по вине ОАО «Смоленский Банк» - юридического значения для дела не имеет, поскольку вина юридического лица либо персональная вина его служащих предметом настоящего спора о кредитной задолженности не является.

ФИО1 и ее представитель - адвокат Ковнера В.А. утверждали, что отзыв лицензии и конкурсное производство привели к тому, что ФИО1 была лишена возможности оплачивать кредит, так как по известным ей реквизитам ежемесячные платежи не принимались.

Между тем, ФИО1 после отзыва дд.мм.гггг лицензии и открытия дд.мм.гггг конкурсного производства производила платежи, которые были зачислены истцом в счет погашения кредита (л.д. 6, 19-27, 46, 47, 59, 61, 82, 83).

Кроме того, дд.мм.ггггФИО1, соглашаясь, по мнению суда, со своими кредитными обязательствами, перечислила истцу 281 296 руб. 08 коп., которые истец, воспользовавшись правом, предоставленным ему статьей 319 ГК РФ, распределил на погашение процентов за пользование кредитом и погашение основного долга (л.д. 75).

Из всего перечисленного следует, что после отзыва у ОАО «Смоленский Банк» лицензии на осуществление банковских операций и открытия конкурсного производства у ФИО1 имелась реальная возможность оплачивать кредит.

Согласно пункту 1 статьи 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций и открытие конкурсного производства просрочкой кредитора не являются и от исполнения кредитного обязательства не освобождают.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций и открытие конкурсного производства не препятствуют конкурсному управляющему предъявлять требования к третьим лицам о взыскании кредитной задолженности. При этом исчисление такой кредитной задолженности банковской операцией не считается и Приказу ЦБ РФ от дд.мм.гггг не противоречит.

Назначение Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» конкурсным управляющим ОАО «Смоленский Банк» переменой лиц в обязательстве не является, прямо предусмотрено Федеральным законом от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», отвечает решению Арбитражного суда <адрес> от дд.мм.гггг.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В целях достижения баланса имущественных интересов должника и кредитора, а также с учетом фактических обстоятельств дела, суд снижает размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа с 20 947 руб. 26 коп. на 15 947 руб. 26 коп., то есть до 5 000 руб.

В связи с этим суд частично удовлетворяет иск ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскивает с ответчика в пользу истца 161 141 руб. 89 коп. из расчета 177 089 руб. 15 коп. - 15 947 руб. 26 коп.

Пунктами 1, 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», возражал против расторжения кредитного договора (л.д. 80).

ОАО «Смоленский Банк» условий кредитного договора № ххх от дд.мм.гггг существенным, или иным образом, не нарушал и дд.мм.гггг кредит был предоставлен (л.д. 13, 14). Договор № ххх от дд.мм.гггг одностороннего расторжения не предусматривает (л.д. 9). Отзыв лицензии на осуществление банковских операций и открытие конкурсного производства основанием для расторжения договора не являются.

В связи с этим суд отказывает ФИО1 в удовлетворении ее встречных исковых требований к ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», о признании кредитного договора № ххх от дд.мм.гггг расторгнутым.

Государственная пошлина, подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», пропорционально удовлетворенной части исковых требований составляет (от 161 141 руб. 89 коп.) 4 422 руб. 84 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в сумме 161 141 руб. 89 коп., а также государственную пошлину в сумме 4 422 руб. 84 коп., а всего - 165 564 руб. 73 коп. В удовлетворении остальной части иска отказать.

Отказать ФИО1 во встречном иске к открытому акционерному обществу «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», о признании кредитного договора № ххх от дд.мм.гггг расторгнутым.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: _____________________ М.С. Асеев