Гражданский кодекс часть 1

Березовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Аникиной К.С., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Петренко Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Рыбиной Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском к Рыбиной С.В., которым просило взыскать задолженность по кредитному договору № от дата за период с 20.02.2013 по 12.04.2023 в размере 123 258 руб. 32 коп.

В обоснование иска истец указал, что дата между АО «Банк Русский Стандарт» и Рыбиной С.В. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. В рамках договора о карте ответчик просила банк на условиях, изложенных в заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Банк открыл ответчику банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту Дистанционный РС Классик, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ответчик Рыбина С.В. при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате услуг/работ) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 11.07.2013 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 123 271 руб. 56 коп. не позднее 10.08.2013, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 12.04.2023 составляет 123 258 руб. 32 коп. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительного его исполнения. Считая права нарушенными, истец обратился с иском к ответчику с указанными выше требованиями.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен своевременно и надлежащим образом (л.д.47), в иске просил суд рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.3).

Ответчик Рыбина С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.40,47-оборот,48), в отзыве просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие и применить последствия пропуска срока исковой давности (л.д.42-46).

Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Оценив фактические обстоятельства, исследовав представленные письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в том числе материалы представленного мировым судьей гражданского дела № 2-598/2017, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 и п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 и п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как установлено судом из представленного истцом АО «Банк Русский Стандарт» заявления Рыбиной С.В. о предоставлении потребительского кредита и карты «Р. С.» (л.д.16), дата ответчик Рыбина С.В. обратилась к истцу с письменным предложением (офертой) о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в том числе: выпуске на имя ответчика банковской карты «Русский Стандарт», открытии банковского счета, используемого в рамках договора о карте «Русский Стандарт», для осуществления по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на карте, установлении лимита и осуществлении кредитования счета карты в рамках установленного лимита.

Истцом АО «Банк Русский Стандарт» оферта ответчика Рыбиной С.В. была акцептована: дата истец открыл ответчику счет карты (банковский счет) №, на имя ответчика выпущена банковская карта «Русский Стандарт», что в том числе подтверждается распиской в получении карты/ПИНа (л.д.17).

Заключенный между сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты № от дата по своей правовой природе является смешанным договором, включающим в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора вследствие наличия условия о кредитовании счета, неотъемлемыми частями которого являются: Тарифный план ТП 57/2 (л.д.19-20), Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.21-25).

Так, в соответствии с Тарифным планом ТП 57/2, действовавшим на дату заключения договора:

1. плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты: основной карты - 600 руб., дополнительной карты - 300 руб.;

2. плата за обслуживание счета - не взимается;

3. плата за выпуск/перевыпуск клиенту Пина - не взимается;

4. плата за перевыпуск карты в случае утраты/порчи - не взимается;

5. плата за оформление лицевой стороны карты индивидуальным дизайном при первоначальном выпуске карты - не взимается;

6. плата за оформление лицевой стороны карты выбранным клиентом дизайном из галереи дизайнов карты при первоначальном выпуске карты - не взимается;

7. плата за изменение по заявлению клиента дизайна лицевой стороны карты на стандартный дизайн либо дизайн, выбранный клиентом из галереи дизайнов карты (при выпуске карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты или при перевыпуске карты по любым основаниям) - не взимается;

8. плата за блокирование карты/разблокирование карты по заявлению клиента - не взимается;

9. размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых):

9.1. на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей в соответствии с условиями - 36 %;

9.2. на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств - 36 %;

10. размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата (годовых) - 34 %;

11. плата за выдачу наличных денежных средств:

в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка: 11.1.1 - в пределах остатка на счете не взимается; 11.1.2. - за счет кредита - 4,9 % (минимум 100 руб.); 11.2. в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: 11.2.1 в пределах остатка на счете - 1% (минимум 100 руб.); 11.2.2. за счет кредита - 4,9 % (минимум 100 руб.);

12. плата за оплату товаров с использованием карты (ее реквизитов) - не взимается;

13. плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением - 15 руб.;

14. минимальный платеж - 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода;

15. плата за пропуск минимального платежа, совершенный: 15.1. впервые - 300 руб., 15.2. 2-й раз подряд - 500 руб., 15.3. 3-й раз подряд - 1000 руб., 15.4. 4-й раз подряд 2000 руб.;

16. размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, годовых - 3 %;

17. комиссия за сверхлимитную задолженность - не взимается;

18. льготный период кредитования - до 55 дней;

19. неустойка - 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки;

20. плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое банком на основании электронных распоряжений, сформированных (составленных и оформленных) клиентом или от имени клиента банком и подписанных клиентом с использованием системы ДБО: 20.1. на счета, открытые в других кредитных организациях в РФ (за исключением безналичных перечислений денежных средств, указанных в п.20.4 настоящего тарифного плана): 20.1.1. в пределах остатка на счете - 0,7 % (минимум 20 руб., максимум 500 руб.); 20.1.2. за счет кредита - 4,9 % (минимуму 100 руб.); 20.2. на счета, открытые в банке: 20.2.1. в пределах остатка на счете - не взимается; 20.2.2. за счет кредита - 4,9 % (минимум 100 руб.); 20.3. в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды в уплату налогов, сборов и других обязательных платежей: 20.3.1. в пределах остатка на счете - не взимается; 20.3.2. за счет кредита - не взимается; 20.4. юридических лиц, указанных в разделе 6 тарифов: 20.4.1. в пределах остатка на счете - не взимается; 20.4.2. за счет кредита - не предусмотрено; 20.5. в целях увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых банком в электронном кошельке «Банк в кармане» (в рамках договора об использовании электронного кошелька «Банк в кармане», неотъемлемой частью которого являются условия по электронному кошельку «Банк в кармане»): 20.5.1. в пределах остатка на счете - не взимается; 20.5.2. за счет кредита - не предусмотрено; 20.6. в целях совершения перевода PayPal (в соответствии с дополнительными условиями совершения переводов PayPal): 20.6.1. в пределах остатка на счете - 1 %; 20.6.2. за счет кредита - 4,9 %;

21. плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое банком на основании подтвержденных вводов Пина электронных распоряжений, сформированных и переданных в банк с использованием банкоматов банка, за исключением переводов денежных средств, осуществляемых с использованием карты (ее реквизитов) по номеру карты платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International/American Express: 12.1. в пределах остатка на счете - не взимается; 12.2. за счет кредита - не взимается;

22. плата за безналичное перечисление денежных средств со счета, осуществляемое банком на основании письменных заявлений клиента, оформленных в подразделениях банка: 22.1. на счета, открытые в других кредитных организациях в РФ: 22.1.1. в пределах остатка на счете - 1,5 % (минимум 50 руб., максимум 500 руб.); 22.1.2. за счет кредита - не предусмотрено; 22.2. на счета, открытые в банке: 22.2.1. в пределах остатка на счете - не взимается; 22.2.2. за счет кредита - не взимается; 22.3. в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды в уплату налогов, сборов и других обязательных платежей: 22.3.1. в пределах остатка на счете - не взимается; 22.3.2. за счет кредита - не предусмотрено;

23. плата за перевод денежных средств в рублях РФ, осуществляемый с использованием карты (ее реквизитов) по номеру банковской карты, выпущенной на территории РФ, в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International/American Express на основании электронных распоряжений, сформированных (составленных и оформленных) клиентом или от имени клиента банком и подписанных клиентом с использованием системы ДБО: 23.1. по номеру банковской карты, выпущенной кредитной организацией (не банком) в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International: 23.1.1. в пределах остатка на счете - 0,5 % (минимум 50 руб.); 23.1.2. за счет кредита - 4,9 %; 23.2. по номеру банковской карты, выпущенной банком в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International/American Express: 23.2.1 в пределах остатка на счете - не взимается; 23.2.2. за счет кредита - 4,9 %;

24. плата за перевод денежных средств, осуществляемый с использованием карты (ее реквизитов) по номеру платежной карты, выпущенной иностранным эмитентом за пределами РФ, в рамках платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International, на основании электронных распоряжений, сформированных (составленных и оформленных) клиентом или от имени клиента банком и подписанных клиентом с использованием системы ДБО: 24.1. в пределах остатка на счете - 2 % (минимум 200 руб.), 24.2. за счет кредита - 5,9 %;

25. комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячная - 0,8 % (в том числе НДС - 18%);

26. комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы», ежемесячная - 150 руб. (в том числе НДС - 18%);

27. комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы» (расширенная), ежемесячная - 300 руб. (в том числе НДС - 18%);

28. комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества», ежемесячная - 50 руб. (в том числе НДС - 18%);

29. комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование личных вещей», ежемесячная - 50 руб. (в том числе НДС - 18%);

30. комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от несчастных случаев, ежемесячная - 50 руб. (в том числе НДС - 18%);

31. предоставление услуги SMS - сервис: 31.1. плата за активацию услуги - не взимается; 31.2. плата за предоставление информации об операциях, совершенных с использованием карты, ежемесячная - 50 руб.; 31.3. плата за предоставление иной информации - не взимается;

32. комиссия за кассовое обслуживание: 32.1. при внесении денежных средств на счет через автоматические кассы банка - не взимается; 32.2. при внесении денежных средств на счет в кассах банка - не взимается.

После получения и активации ответчиком Рыбиной С.В. карты истец АО «Банк Русский Стандарт» установил ответчику лимит в размере 100000 руб., осуществил кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обязательства по предоставлению ответчику Рыбиной С.В. денежных средств выполнил своевременно и надлежащим образом путем зачисления суммы кредита в безналичной форме на банковский счет №, что следует из выписки по лицевому счету (л.д.26).

Ответчиком Рыбиной С.В. факт получения денежных средств не оспорен, как и подлинность подписи в заявлении о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт» от дата.

Судом установлено из материалов дела, что в период с 11.01.2013 по 10.08.2013 ответчиком Рыбиной С.В. были совершены расходные операции (снятие наличных денежных средств, покупки) с использованием карты на общую сумму 119 686 руб. 89 коп., что подтверждается выпиской по счету ответчика №.

В соответствии с условиями договора о карте погашение задолженности ответчиком должно осуществляться ежемесячно путем внесения наличных денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

Согласно примерному графику погашения задолженности ответчик Рыбина С.В. обязалась ежемесячно вносить платежи во исполнение обязательств по договору (л.д.18).

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Как было установлено судом, подтверждается материалами гражданского дела, в том числе представленными истцом АО «Банк Русский Стандарт» выпиской по счету ответчика Рыбиной С.В. (л.д.26), расчетом задолженности по договору (л.д.14), требованием (л.д.27), не оспорено ответчиком Рыбиной С.В., за период с 11.01.2013 по 10.08.2013 сумма расходных операций ответчика Рыбиной С.В. по кредиту составила 119 686 руб. 89 коп., проценты за пользование кредитом начислены в сумме 3 597 руб. 91 коп. (исходящее сальдо за февраль 2013 года - 74 582 руб., исходящее сальдо за март 2013 года - 28 000 руб. 12 коп., исходящее сальдо за апрель 2013 года - 3 592 руб. 74 коп, исходящее сальдо за май 2013 года - 3 732 руб. 10 коп., исходящее сальдо за июнь 2013 года - 4 398 руб. 46 коп., исходящее сальдо за июль 2013 года - 3 368 руб. 23 коп., исходящее сальдо за август 2013 года - 2 000 руб.); входящий баланс на 11.06.2013 составил - 113 255 руб. 42 коп., в период с февраля 2013 года по октябрь 2017 года осуществлялось погашение, 10.08.2013 со счета списано 2000 руб., 27.10.2017 - 13 руб. 24 коп, более каких-либо денежных средств ответчиком Рыбиной С.В. не вносилось, на дату рассмотрения дела в суде ежемесячные платежи в погашение задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты ответчиком также не вносятся.

Таким образом, просрочка исполнения ответчиком Рыбиной С.В. обязательств составила более 6 лет, по сведениям истца по состоянию на 12.04.2023 за ответчиком Рыбиной С.В. числится задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от дата в сумме 123 258 руб. 32 коп., в том числе основной долг в сумме - 119 673 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом в сумме - 3 597 руб. 91 коп.

Бремя доказывания было распределено между сторонами судом в определении о подготовке дела к судебному разбирательству, при этом, на ответчика Рыбину С.В. была возложена обязанность по представлению доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение им обязанностей по договору о предоставлении и обслуживании карты. Таковых доказательств суду со стороны ответчика Рыбиной С.В. представлено не было, встречных требований, в том числе о признании договора незаключенным, об оспаривании подписи в заявлении со стороны ответчика Рыбиной С.В. суду также заявлено не было.

Представленный истцом АО «Банк Русский Стандарт» расчет задолженности в части задолженности по договору судом был проверен, сумма задолженности ответчика Рыбиной С.В. в размере 123 258 руб. 32 коп. соответствует условиям договора о предоставлении и обслуживании карты, заключенного между сторонами, а также денежным суммам, внесенным ответчиком и указанным в выписке по счету. Ни один из указанных документов под сомнение ответчиком Рыбиной С.В. не ставился, расчет задолженности в данной части ответчиком Рыбиной С.В. также не оспорен, контррасчет не представлен.

Ответчиком Рыбиной С.В. направлен отзыв на исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту, в котором ответчик Рыбина С.В. просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности (л.д.42-46). Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца 1 пункта 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу положений ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Согласно п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 указанного Постановления).

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст.ст.195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 № 439-О, от 18.12.2007 № 890-О-О, от 20.11.2008 №N 823-О-О, от 25.02.2010 № 266-О-О, от 25.02.2010 № 267-О-О и др.).

Как следует из разъяснений, приведенных в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 17 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как указано в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, положения ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации и вышеназванные разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации об их применении связывают момент возобновления течения срока исковой давности с моментом отмены судебного приказа.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 24 - 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление Пленума № 43) следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статьи330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как установлено судом, следует из материалов дела, 10.08.2013 со счета списано 2000 руб., 27.10.2017 - 13 руб. 24 коп., более каких-либо денежных средств ответчиком Рыбиной С.В. не вносилось.

Судом также установлено, что истцом АО «Банк Русский Стандарт» в адрес ответчика Рыбиной С.В. был направлен заключительный счет, сформированный по состоянию на 11.07.2013, содержащий требование о погашении в срок до 10.08.2013 задолженности по кредитному договору в сумме 123 271 руб. 56 коп. (л.д.27).

Суд полагает, что с даты формирования данного заключительного счета, когда вся задолженность ответчика Рыбиной С.В. была вынесена на просрочку, истцом АО «Банк Русский Стандарт» в одностороннем порядке был изменен срок возврата ответчиком Рыбиной С.В. кредита.

Как установлено судом, с заявлением о вынесении судебного приказа истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье судебного участка № 3 Березовского судебного района, направив заявление о вынесении судебного приказа 22.06.2017 (л.д.28).

28.06.2017 мировым судьей судебного участка № 3 Березовского судебного района вынесен судебный приказ на взыскание с Рыбиной С.В. задолженности по кредитному договору в сумме 123 271 руб. 56 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 832 руб. 72 коп. (л.д.28).

Указанный судебный приказ отменен по заявлению Рыбиной С.В., что подтверждается определением об отмене судебного приказа от 03.03.2023 (л.д.28).

Обращение истца с настоящим иском последовало 27.04.2023.

Анализируя представленные суду письменные доказательства в их совокупности, за отсутствием иного, суд полагает, что требования заявлены истцом за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности: поскольку о нарушении своего права истец АО «Банк Русский Стандарт» узнал 10.08.2013, когда истек срок, установленный истцом АО «Банк Русский Стандарт» ответчику Рыбиной С.В. для погашения задолженности по кредитному договору, следовательно, срок исковой давности истек 10.08.2016, в то время как впервые за судебной защитой истец обратился 28.06.2017, то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При этом отражение по счету ответчика за пределами трехгодичного срока исковой давности операций по списанию: 27.10.2017 - 13 руб. 24 коп. течение срока исковой давности не прерывает, не свидетельствует о признании ответчиком долга, поскольку к моменту списания данных денежных средств срок исковой давности уже истек.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Рыбиной С.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела истцом АО «Банк Русский Стандарт» не заявлено, как и встречного иска со стороны ответчика Рыбиной С.В.

Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, обе стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями ст.ст.12,35,56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Рыбиной Светлане Владимировне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты - оставить без удовлетворения.

Стороны и другие лица, участвующие в деле, вправе подать на решение апелляционную жалобу в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Березовский городской суд Свердловской области.

Председательствующий судья: п/п К.С. Аникина

« ***

***