Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к Войцеховскому Богдану Андреевичу о взыскании задолженности по договору брокерского обслуживания, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Банка ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Войцеховскому Б.А., в котором с учетом уточнений, принятых к производству суда, просил взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках № от 21.07.2017 в размере 310 112,55 руб., задолженность по комиссии Банка за внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты/специальный СВОП в размере 3 640,95 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 410,35 рублей.

Представитель истца Порозов Е.Г., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, каких-либо возражений относительно заявленных требований в суд не направил.

Суд, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

На основании п. 1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 года №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

Судом установлено, что 21.07.2017 между Войцеховским Б.А. и Банком ВТБ (ПАО) путем присоединения ответчика в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО), заключено Соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках № (далее по тексту, в том числе, - Соглашение).

На основании заявления Войцеховского Б.А. от 21.07.2017, ему была предоставлена возможность совершения торговых операций с финансовыми инструментами в Торговой системе (далее по тексту, в том числе, - ТС) Основной рынок ФБ ММВБ, ТС срочный рынок FORTS, а также на внебиржевом рынке и открыт лицевой счет. На основании заявления Войцеховского Б.А. от 29.03.2021 ему присвоен статус квалифицированного инвестора.

Порядок взаимоотношений сторон, их права и обязанности определены Регламентом, который представляет собой стандартную форму Соглашения. Для заключения Соглашения Ответчиком было предоставлено Банку заявление на обслуживание на финансовых рынках, составленное по форме Приложения №1б к Регламенту (далее - Заявление), в котором он подтвердил, что все положения Регламента разъяснены ему в полном объеме, и до подписания указанного Заявления он был информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте, включая тарифы на оплату услуг Банка, предоставляемых на финансовых рынках (Приложение №9 к Регламенту), а также ознакомлен с Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках (Приложение №14 к Регламенту, далее – Декларация о рисках) и осознает риски, вытекающие из операций на финансовом рынке.

Текст Регламента и приложения к нему размещены в открытом доступе на сайте Банка по адресу: https://www.vtb.ru/personal/investicii/documents/.

Из материалов дела следует, что Клиенту согласно пункту 5.2 Регламента был открыт Лицевой счет №, по которому впоследствии образовалась взыскиваемая с Ответчика задолженность перед Банком.

Пунктом 4.1 Регламента предусмотрено, что в отношении лиц, присоединившихся к Регламенту, Банк принимает на себя обязательства предоставлять за вознаграждение следующие услуги (с учетом особенностей, предусмотренных Регламентом для клиентов, заключивших Соглашение на ведение ИИС):

- проводить за счет и в интересах Клиентов Торговые операции. При совершении Торговых операций Банк действует либо от своего имени и за счет Клиентов в качестве комиссионера, либо от имени и за счет Клиентов в качестве поверенного в соответствии с Правилами торгов, обычаями делового оборота и инструкциями Клиентов. При этом Стороны исходят из того, что по общему правилу при заключении сделок Банк действует от своего имени и за счет Клиента в качестве комиссионера, если Клиентом не сделано специальное указание в Заявке на сделку о ее заключении Банком от имени и за счет Клиента и при условии, что Клиентом предоставлена Банку соответствующая доверенность. Клиент информирован, что Банк вправе осуществлять Торговые операции, действуя в качестве комиссионера одновременно за счет и по поручению клиентов с двух сторон (с применением мер предварительного контроля в целях недопущения манипулирования рынком).

- обеспечивать исполнение сделок, заключенных по поручениям Клиентов (производить урегулирование сделок), и совершать в связи с этим все необходимые юридические действия.

- совершать Неторговые операции.

- предоставлять прочие услуги, связанные с работой на рынке ценных бумаг и срочными инструментами и иностранной валютой, зафиксированные в Регламенте, в том числе производить подписку на необходимые для принятия инвестиционных решений информационные материалы и издания, обеспечивать программными средствами для дистанционного запроса котировок и подачи поручений на сделки.

Брокерскую деятельность в отношении сделок с ценными бумагами и срочными инструментами Банк осуществляет в качестве профессионального участника рынка ценных бумаг в соответствии с лицензией № 040-06492-100000, выданной ФКЦБ России, деятельность по совершению сделок покупки и продажи иностранной валюты - в качестве комиссионера в интересах и за счет Клиента на основании Генеральной лицензии Банка России № 1000.

Брокерская деятельность регламентирована ФЗ №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (далее по тексту, в том числе, – Закон о РЦБ), в пункте 4 статьи 3 которого определено, что брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.

Согласно абзацу 2 пункта 4 статьи 3 Закона о РЦБ, документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.

По Соглашению для Клиента регулярно формируются брокерские отчеты (ежедневные, ежемесячные или годовые, а также отчеты за любые запрашиваемые клиентом периоды). Форма и содержание отчетов, предоставляемых Банком предусмотрены в разделе 31 Регламента. Брокерский отчет содержит информацию о заключенных сделках и всех операциях, предусмотренных Регламентом, в том числе о совершенных специальных сделках.

Совершаемые Ответчиком необеспеченные сделки по продаже и покупке ценных бумаг (сделки, которые приводят к возникновению Непокрытой позиции - "маржинальной позиции", т.е. сделки с использованием услуги "маржинального кредитования"), приводили к возникновению у Войцеховского Б.А. обязательств перед Банком по урегулированию указанных сделок (по поставке акций или оплате денежных средств) и соответственно проведению Специальных сделок РЕПО для урегулирования таких обязательств.

Наличие обязательств по Соглашению Клиента подтверждается брокерским отчетом. Информация о внебиржевых специальных РЕПО/СВОП содержится в брокерском отчете, в таблице «Завершенные в отчетном периоде сделки по переносу открытой позиции Клиента».

Условия и порядок осуществления необеспеченных сделок и Специальных сделок РЕПО, а также риски отражены в разделах 27, 28, 29 Регламента и Приложениях N 11,16 к Регламенту.

Согласно пункту 27.2 Регламента до подачи любой Заявки на сделку Клиент должен осуществить контроль соответствия объема Заявки размеру Плановой Позиции Клиента на Площадке с целью исключения возможности ошибочного направления Банку Заявки, на Необеспеченную сделку. В случае если в результате принятой Заявки на сделку возникает отрицательное значение по любой из Плановых Позиций Клиента, такая Заявка будет интерпретирована и исполнена Банком как Заявка на Необеспеченную сделку в соответствии с Регламентом.

После совершения Банком в интересах клиента Необеспеченной сделки, у клиента возникает Непокрытая позиция, то есть отрицательное значение Плановой позиции (страница 10 Регламента), то есть отрицательная разница между имеющимися на соответствующем счете клиента активами и его обязательствами, иными словами это означает наличие задолженности на счете клиента, которую он должен погасить в дату исполнения обязательств сторон по соответствующей сделке.

В том случае, если к дате исполнения обязательства по Непокрытой позиции, клиент не закроет позицию, либо не внесет соответствующую сумму средства на свой счет, то Банк в соответствии с пунктом 28.7 Регламента будет переносить задолженность клиента на следующий рабочий день в соответствии с пунктом 29.1 «Г» Регламента путем заключения одного из трех видов сделок, опосредующих предоставление клиенту займа с взысканием комиссии, соответствующей процентной ставки, указанной в тарифах Банка за соответствующее количество дней.

Согласно пункту 29.1. Г Регламента такими сделками могут быть: специальные сделки РЕПО; специальные сделки валютный СВОП; две независимые внебиржевые сделки купли - продажи иностранной валюты (одну с расчетами в день заключения, другую с расчетами на следующий Торговый день).

Суть всех трех типов этих сделок с активами клиента сводится к одной и той же операции: долг клиента со сроком погашения сегодня первой частью сделки исполняется, а второй частью сделки, заключенной одномоментно, переносится на следующий рабочий день. При этом к задолженности клиента прибавляется процент Банка за соответствующее количество дней между двумя частями сделок, когда клиент фактически пользования денежными средствами в размере непокрытой части.

Правоотношения, складывающиеся между брокером и клиентом по осуществлению операций на рынке ценных бумаг, связаны с повышенными рисками. Заключаемые с превышением собственных средств операции относятся к операциям, связанным с повышенным риском.

В Декларации (уведомлении) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках, которая является Приложением №14 к Регламенту, Ответчик проинформирован о рисках совершения сделок, приводящих к Непокрытой позиции.

Совершая сделку, приводящую к непокрытой позиции, Клиент несет ценовой риск как по активам, приобретенным на собственные средства, так и по активам, являющимся обеспечением обязательств Клиента перед Банком. Таким образом, величина активов, подвергающихся риску неблагоприятного изменения цены, больше, нежели при обычной торговле. Соответственно и убытки могут наступить в больших размерах по сравнению с торговлей только с использованием собственных средств Клиента. Клиент обязуется поддерживать достаточный уровень обеспечения своих обязательств перед Банком, что в определенных условиях может повлечь необходимость заключения сделок покупки/продажи вне зависимости от текущего состояния рыночных цен и тем самым реализацию рисков потери дохода, риска потери инвестируемых средств или риск потерь, превышающих инвестируемую сумму.

В соответствии с пунктом 28 Регламента стороны осуществляют контроль за Непокрытыми позициями.

Согласно пункту 28.1. Для исполнения процедуры контроля за Непокрытыми позициями Клиента Банк производит на текущий день Т-0 и на каждый из дней, следующих за ТО, расчет и оценку Стоимости портфеля Клиента, Начальной маржи, НПР1 и расчет и оценку Минимальной маржи, НПР2 на день Т+х (Т+х- самый поздний день из дней в которых планируется проведение расчетов по уже заключенным сделкам Клиента).

Все вышеуказанные показатели нормативов покрытия риска и сама процедура контроля предназначена для того, чтобы у клиента не образовалось просроченной задолженности перед Банком, то есть ситуации, когда стоимость активов клиента будет ниже размера его обязательств по Непокрытым позициям.

Данные требования установлены Указанием Банка России от 26.11.2020 N 5636-У "О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента" и отражены в Регламенте.

В зависимости от достижения показателей НПР1, УДС и НПР2 нулевого или отрицательного значения возникают различные правовые последствия.

П.28.5. Регламента установлено, что Клиент обязан ежедневно самостоятельно контролировать значения показателей Стоимости портфеля, Начальной маржи, Минимальной маржи, НПР1, НПР2 (информация об указанных показателях предоставляется в системах удаленного доступа, в том числе посредством Личного кабинета и ПО Партнера, иным способом Банк Клиентам указанную информацию не направляет).

Для более наглядного отображения клиентам информации о соотношении маржинальных показателей Стоимости портфеля, Начальной маржи, Минимальной маржи, значениях НПР1, НПР2 Банк в режиме онлайн транслирует в системах удаленного доступа QUIK и Онлайн-брокер индикативный показатель УДС - уровень достаточности средств, который рассчитывается по формуле: УДС = НПР2/(Начальная маржа - Минимальная маржа), (с.14 Регламента). Этот же показатель отражается в отчете брокера в разделах «Заключенные в отчетном периоде сделки с ценными бумагами» и «Завершенные в отчетном периоде сделки с ценными бумагами (обязательства прекращены)».

Таким образом, значение УДС, отражаемое в личном кабинете Клиента и брокерском отчете, прямо пропорционально значению НПР2.

При значениях УДС в пределах 0<УДС<1 (НПР1 Клиента на текущий день Т-0 или на каждый из дней, следующих за ТО, станет ниже нуля, но при этом НПР2 Клиента на день Т+х выше нуля) - позиция клиента приближается к маржин-коллу и необходимо усилить контроль за позицией (пп.28.4,28.5 Регламента).

Значения УДС < 0 (НПР2 Клиента, рассчитанный на день Т+х, станет меньше нуля) свидетельствуют о снижении Стоимости портфеля ниже Минимальной маржи и о возникновении требований по принудительному закрытию позиций клиента Банком (п.28.6 Регламента).

По состоянию на 24.03.2022 у Клиента сложилась ситуация, связанная с возможным принудительным закрытием позиций по Соглашению в связи с наличием обязательств по ранее совершенным необеспеченным сделкам.

24.03.2022 в 10:07:12 и 25.03.2022 в 07:05:01 на указанный в Заявлении e-mail Войцеховского Б.А. Банком были направлены сообщения следующего содержания: «Уважаемый Богдан Андреевич! В соответствии с пунктом 29.1 Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО) по брокерскому соглашению № 401458 возможно принудительное закрытие позиций на основном рынке Московской Биржи в связи со снижением НПР1 ниже 0. Просим отслеживать состояние вашего инвестиционного портфеля.»

25.03.2022 в результате изменения рыночных цен на активы Войцеховского Б.А., размещенные на его лицевом счете, при наличии Непокрытых позиций, открытых Клиентом на основании ранее совершенных Необеспеченных сделок с финансовыми инструментами, произошли снижение стоимости активов ниже показателя минимальной маржи (значение УДС, составило меньше 0).

В соответствии с пунктом 28.6, подп. «А» п. 29.1 Регламента, для восстановления показателей риска портфеля Войцеховского, 25.02.2022 Банк осуществил сделки по продаже ценных бумаг Роснефть (RU000А0J2Q06) в количестве 900 шт., по продаже 476,23 долларов США.

Также 25.02.2022 Клиент совершил самостоятельную продажу долларов США в количестве 40 000 USD.

После завершения расчётов на Бирже по состоянию на 01.03.2022 по счёту клиента оставалась торговая задолженность в размере – 310 112,55 руб.

Также по Соглашению у Клиента имеется задолженность по комиссии Банка за внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты/специальный СВОП в размере 3 640,95 рублей

Сумма задолженности по Соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках № от 21.07.2017 составляет 310 112,55 руб., задолженность по комиссии Банка за внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты/специальный СВОП составляет 3 640,95 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по договору, суд принимает во внимание, берет его за основу, поскольку он является верным.

Таким образом, учитывая то обстоятельство, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению задолженности по договору брокерского обслуживания, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по Соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках в заявленном размере обоснованными и законными, подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом разрешен иск в пределах заявленных требований.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца в полном объеме.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 6 410,35 рублей.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований, иных требований равно, как и доводов на рассмотрение суда не заявлено, доказательств не представлено.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к Войцеховскому Богдану Андреевичу о взыскании задолженности по договору брокерского обслуживания, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с Войцеховского Богдана Андреевича (ДД.ММ.ГГГГ года рождения) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) задолженность по Соглашению о предоставлении услуг на финансовых рынках № от 21.07.2017 в размере 310 112,55 руб., задолженность по комиссии Банка за внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты/специальный СВОП в размере 3 640,95 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 410,35 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.С. Ардашева