Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (далее АО «СОГАЗ») о взыскании страхового возмещения.

Исковые требования мотивированы тем, что ..... между ним и АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор ....., согласно которого банк АО «Газпромбанк» предоставил ему денежные средства в размере 1431000 рублей, под залог приобретаемого недвижимого имущества квартиры расположенной по адресу ....., кадастровый ......

..... во исполнение условий кредитного договора между истцом и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования имущества ...... Предметом указанного договора страхования является страхование недвижимого имущества - квартиры расположенной по адресу ...... В соответствии с договором страхования Страховщик взял на себя обязательство при наступлении страхового случая (Раздел 2 договора страхования) произвести страховую выплату в пределах страховых сумм (Раздел 3 договора страхования) в порядке и на условиях, предусмотренных договором страхования.

Распоряжением Администрации ..... от ..........«О признании многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу», многоквартирный дом расположенный по адресу ..... признан аварийным и подлежащим сносу.

..... истец обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о произошедшем страховом случае, с требованием о выплате страхового возмещения, предоставив комплект документов подтверждающих факт наступления страхового случая по риску конструктивный дефект ( п. 3.3.2 «г». правил страхования при ипотечном кредитовании утвержденный председателем правления ОАО «СОГАЗ» И. от .....)

..... истцом было получено письмо исх. ..... от АО «СОГАЗ» о предоставлении комплекта документов, а именно:

1. Свидетельства о регистрации права собственности либо иных правоустанавливающих документов

2. Технический либо кадастровый паспорт

3. Справка выгодоприобретателя – АО «Газпромбанк» с указанием размера задолженности по кредитному договору на дату события – ...... и текущую дату, с указанием получателя страхового возмещения по событию и банковских реквизитов получателя

4. Кредитный договор

5. Распоряжение Администрации ..... от ...... ..... о признании многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу, заверенное печатью Администрации

6. приложения к межведомственной комиссии об оценке жилых помещений жилого фонда от ...... .....

7. Соглашение между Администрации ..... и ФИО2 об изъятии ..... для муниципальных нужд, акт приема-передачи ......

..... истцом были предоставлены запрашиваемые документы, позволяющие идентифицировать событие от ..... как страховой случай, а также были представлены документы позволяющие определить размер страхового возмещение и документы, содержащие информацию позволяющие осуществить страховое возмещение.

..... истец обратился в АО «СОГАЗ» по средствам почтовой связи с претензией, согласно которой просил произвести страховую выплату в размере 1 562 652 рубля, выплату процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 171 594, 23 рубля, а также выплату компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей. Страховщик получил указанную претензию ......, однако ответа на претензию так и нее поступило, требования указанные в претензии не удовлетворены.

С учетом уточненных исковых требований просит признать событие от ..... «о признании многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: ..... аварийным, не пригодным к проживанию» страховым случаем (риском) конструктивный дефект. Взыскать с ответчика в свою пользу страховую выплату в размере 1562652руб., их которых 1316845,27руб. перечислить в счет погашения задолженности по кредитному договору ..... от ..... перед выгодоприобретателем- АО «Газпромбанк», а остаток в размере 245806,73руб. истцу. Взыскать за нарушение срока исполнения обязательств по договору страхования проценты по ст. 395 ГК РФ от суммы невыплаченного страхового возмещения с ..... по день фактического исполнения страховщиком принятых на себя обязательств. Взыскать компенсацию морального вреда в размере 100000рублей.

ФИО2, будучи надлежаще извещенным, в суд не явился, причин неявки не сообщил, обеспечил явку своих представителей.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности №..... от ......, сроком на 3 года, в судебном заседании уточненные требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, дополнил что в данном случае имеется не естественный износ, а следствие просадки грунта, что привело к преждевременному износу здания, в связи с чем, полагает, что данное событие, зафиксированное в акте межведомственной комиссии, попадает под страховое покрытие как конструктивный дефект.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ»- Г., действующий на основании доверенности №..... сроком до ....., в судебном заседании представил письменные возражения относительно заявленных требований, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, считает, что разрушение дома произошло в результате естественного (физического) износа дома. Под конструктивным дефектом понимается дефект не связанный с физическим износом. В п. 3.3.2 четко указано, что такое конструктивный дефект. Считает, что это естественный физический износ, что также следует исходя из заключения межведомственной комиссии.

Представитель третьего лица, привлеченного определением Новоильинского районного суда ..... от ..... к участию в деле - АО «Газпромбанк»- М., действующий на основании доверенности №..... от ....., будучи надлежаще извещенным, в суд не явился, причин неявки не сообщил, представил письменный отзыв относительно заявленных требований, в которых указал, что в данном случае требование страховой выплат будет являться неосновательным обогащением для истца.

Заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (статья 929 Гражданского кодекса).

Согласно ст. 942 ГК РФ условия имущественного страхования определяются в заключенном сторонами договоре.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено что, заключением Межведомственной комиссии ..... от ..... (л.д.98-99), заключением НО ГЖИ КО от ..... (л.д.96), экспертным заключением ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в .....» от ....., установлено аварийное техническое состояние объекта - дома по ......

На основании Распоряжения Администрации .......... от ..... многоквартирный ..... по проспекту ФИО3 ..... признан аварийным и подлежащим сносу. Комитету жилищно-коммунального хозяйства администрации ..... было поручено было направить собственникам помещений, расположенных в аварийном доме, требование о сносе данного дома в срок до ....., до сноса аварийного дома осуществить наблюдение за его техническим состоянием. В случае, если собственники помещений в аварийном доме не осуществили снос данного дома в срок, установленный в распоряжении: комитету градостроительства и земельных ресурсов администрации ..... осуществить мероприятия по изъятию земельного участка, на котором расположен аварийный дом, для муниципальных нужд. (л.д. 50 оборот- 51).

Кроме того, судом установлено, что ..... между ФИО2 и АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор ....., согласно которого банк предоставил денежные средства в размере 1 431 000 рублей, под залог приобретаемого недвижимого имущества- квартиры расположенной по адресу г. ..... ФИО3, ....., кадастровый ...... (л.д. 74-76).

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости от ..... следует, что истец приобрел квартиру по адресу г. ..... ФИО3, ....., кадастровый ..... по договору купли-продажи с использованием кредитных средств у Л., о чем в государственном реестре сделана запись государственной регистрации права – ......

...... во исполнение условий кредитного договора между ФИО2 и АО «СОГАЗ» был заключен договор ..... страхования имущества - квартиры расположенной по адресу ...... (л.д.7-12). Под недвижимым имуществом (далее по тексту - «Имущество», «Застрахованное имущество») в настоящем Договоре понимается: квартира, 56,7 (Пятьдесят шесть 70/100 кв.м.), кадастровый ....., расположенная по адресу ..... (п.1.2Договора) По условиям Договора страхования..... от ..... гибель и повреждение имущества в результате конструктивных дефектов включено в перечень рисков, на случай наступления которых осуществляется страхование (п. 2.1 Договора) (л.д.45-50).

В силу п. 3.3.2 Правил страхования страховым случаем является гибель или повреждение застрахованного имущества в результате событий, наступивших в течение срока действия договора страхования, в том числе, в результате конструктивных дефектов застрахованного имущества или здания, в котором расположена застрахованная квартира (подп г п. 3.3.2), при этом под конструктивным дефектом понимается не связанное с естественным износом непредвиденное разрушение или физическое повреждение конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен, и т.д.) застрахованного имущества или здания, сооружения, постройки, в котором расположено застрахованное имущество (при страховании помещений), вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости застрахованного имущества (здания, помещения, сооружения, постройки), и невозможности в связи с этим пользования застрахованным имуществом (зданием, помещением, сооружением, постройкой) по назначению, в соответствии с санитарно-эпидемиологическими и иными нормами, устанавливающими требования к жилым и иным помещениям (зданиям, сооружениям, постройкам).

Согласно п. 8.9.1 Правил страхования в случае устранимого повреждения имущества размер страховой выплаты определяется из расходов, необходимых для ремонта (восстановления) застрахованного имущества.

Согласно п. 8.9.2 Правил страхования под полной гибелью застрахованного имущества понимается утрата, повреждение или уничтожение застрахованного имущества при технической невозможности его восстановления либо если расходы на восстановление застрахованного имущества превышают действительную стоимость имущества на дату наступления страхового случая.

После получения всех необходимых документов и сведений (п.п. 8.5 - 8.7, 8.2.1 Правил) Страховщик рассматривает их в течение 10 (десяти) рабочих дней (если иной срок не предусмотрен договором страхования). В течение указанного срока Страховщик: если событие признано страховым случаем - составляет страховой акт и осуществляет страховую выплату; если событие не признано страховым случаем или принято решение об отказе в страховой выплате - направляет письмом в адрес лица, обратившегося за выплатой, обоснование принятого решения (п. 8.4 Правил страхования при ипотечном кредитовании от .....) (л.д.58-65).

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Признание события страховым случаем возможно только при установлении всех обстоятельств страхового случая, а именно: факта возникновения риска, от которой производится страхование, факта причинения вреда и причинно-следственной связи между ними.

..... истец ФИО2 обратился к ответчику АО «СОГАЗ» с заявлением о страховом случае (л.д. 13).

..... истцом был получен ответ АО «СОГАЗ» с требованием о предоставлении недостающего комплекта документов, которые истец ..... предоставил ответчику. (л.д.67).

..... истец направил в адрес ответчика претензию с требованием произвести страховую выплату в размере 1 562 652 руб., выплатить за нарушением срока исполнения обязательств по договору страхования на основании статьи 395 ГК РФ проценты от суммы невыплаченного страхового возмещения (1 562 652 руб. за период с ..... по ..... в размере 171 594 руб. 23 коп.), компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.

В ответе от ..... на поступившую претензию ответчиком было разъяснено, что в соответствии с п. 7.4.3 Правил Страховщик имеет право запрашивать у Страхователя любую информацию, документы, относящиеся к событию, могущему привести к возникновению страхового случая: направлять запросы в компетентные органы о предоставлении соответствующих документов и информации, в том числе подтверждающих факт события, могущего привести к возникновению страхового случая, причину и размер причиненных убытков.

Заявляя требования о признании события от ..... страховым случаем, истец и его представители ссылаются на то, что в данном случае в связи с наличием конструктивного дефекта недвижимого имущества, о котором на момент заключения договора страхования сторонам не было известно, и признанием жилого дома аварийным, наступил страховой случай.

Между тем, суд находит доводы истца необоснованными, по следующим основаниям.

По мнению суда, обращаясь к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения не представил страховщику документы, подтверждающие страховой случай, а именно: повреждение, гибель застрахованного объекта.

Действительно, многоквартирный ....., в котором располагался объект страхования, был признан аварийным, подлежащим сносу. Силами собственников помещений в многоквартирном доме снос аварийного здания в исполнение Распоряжения Администрации .......... от ..... не осуществлялся. Снос дома на момент обращения истца (страхователя) за страховым возмещением произведен не был, следовательно, гибель объекта, предусмотренная п. 8.9.2 Правил страхования не наступила.

Также страховщику не были представлены истцом (страхователем) в порядке п. 8.9.1 Правил страхования и документы, подтверждающие расходы, необходимые для ремонта (восстановления) застрахованного имущества.

Напротив, до полной гибели объекта страхования (сноса дома), ..... между Муниципальным образованием Новокузнецкий городской округ в лице Администрации ..... и ФИО2 было заключено соглашение об изъятии жилого помещения по адресу: ...... Стороны определили размер выкупной цены жилого помещения, которая составляет 1650000рублей. Соглашение заключено в связи с принятием Муниципальным образованием Новокузнецкий городской округ распоряжения ..... от ..... «Об изъятии земельного участка и жилых помещений аварийного многоквартирного дома для муниципальных нужд Новокузнецкого городского округа» (л.д.103).

..... на расчетный счет ФИО2 были зачислены денежные средства в размере 1650000рублей за выкуп жилого вышеуказанного жилого помещения, что подтверждается платежным поручением ..... от ...... (л.д.109).

Таким образом, имущественный интерес истца в связи с аварийным состоянием многоквартирного дома, в котором располагался объект страхования, был удовлетворен иным законным способом, а именно: в соответствии со ст.32 ЖК РФ путем изъятия жилого помещения, являвшегося объектом страхования, для муниципальных нужд Новокузнецкого городского округа, против изъятия истец не возражал, денежные средства, равные рыночной стоимости квартиры, им получены. На указанные денежные средства истец приобрел Квартиру-2, расположенную по адресу: ....., которая по дополнительному соглашению ..... от ..... к кредитному договору, с даты подписания дополнительного соглашения является обеспечением обязательства по кредитному договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 964 ГК РФ, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов. Договором страхования..... от ....., заключенным между сторонами, страховое возмещение за убытки, возникшие вследствие изъятия застрахованного имущества по распоряжению государственных органов не предусмотрено.

С учетом изложенного, у суда не имеется правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 о признании события от ..... страховым случаем, взыскании с АО «СОГАЗ» страхового возмещения в размере 1562652руб., процентов за нарушение сроков исполнения обязательств по договору страхования, компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страхового возмещения - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ......

Судья: ..... ФИО1

.....