Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Каневской Анжелики Альбертовны к ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» о признании исполненными обязательств по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Каневская А.А. обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику указав, что 05.06.2018 г. она заключила договор займа с ответчиком. Копию договора займа ей не предоставили, на руки только выдали график платежей. Сумма займа - <данные изъяты> руб. Договор займа в обязательном порядке заключался на 1 год, с возможностью погасить займ досрочно. Проценты в месяц - <данные изъяты> руб. Не позднее 1 месяца, то есть в срок до ДД.ММ.ГГГГ она заплатила ответчику <данные изъяты> руб. В связи с тем, что данная сумма процентов для нее была очень большой, она взяла денежные средства в размере <данные изъяты> руб. в займ у своих родственников и 11.07.2018 г. она позвонила на рабочий телефон ответчика, и сказала, что 12.07.2018 г. хочет полностью досрочно погасить займ, и спросила что ей для этого необходимо. Ей ответили, что посчитают сумму на 12.07.2018 г. и пришлют ей смс с точной суммой для досрочного погашения спорного займа. В течение получаса ей прислали смс следующего содержания: <данные изъяты> руб., а также два варианта для оплаты данной суммы по их реквизитам. 12.07.2018 г. она выплатила сумму <данные изъяты> руб. Через месяц ей пришло смс от ответчика о том, что она должна внести ежемесячный платеж. Она сразу же позвонила в офис и спросила, почему ей пришла такое смс, если она уже досрочно погасила данный займ. Ей ответили, чтобы она не переживала, так как такие смс приходят всем, кто заключал договоры займа, что данное смс пришло ей ошибочно. В январе 2019 г. она получила требование от ответчика от 14.01.2019 г. 24.01.2019 г. она пришла в офис, чтобы разобраться с этим требованием. Ей было предложено написать какое-то заявление, которое они отправили в вышестоящий офис в г. Санкт-Петербург, и сказали, что разберутся с ситуацией. Также на мобильный телефон сотрудницы офиса она отправила справку по операции 11.07.2018 г. о досрочном погашении займа. В середине февраля 2019 г. она получила новое требование от 06.02.2019 г. в с новой суммой. Считает требования ответчика не законными в связи с полным досрочным погашением займа. Просит признать договор микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ней и ответчиком досрочно исполненным.

Истец Каневская А.А. в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования в полном объеме и просила их удовлетворить, указав, что она звонила в офис и говорила о том, что намерена досрочно погасить задолженность по договору микрозайма, сотрудник офиса ни чего ей не говорила о необходимости написать заявление о досрочном погашении, так же она не говорила о том, что необходимо такое заявление написать за 30 дней до предполагаемой даты досрочного погашения займа. Считает обязательства по договору микрозайма с её стороны исполненными. Просит удовлетворить исковые требования.

Представитель ответчика по доверенности Ермак Ю.З. в судебном заседании возражала против заявленных исковых требований в полном объеме и просила отказать в их удовлетворении. В письменном отзыве на иск указала, что 04.06.2018 г. Каневская А.А. подала в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» заявление на предоставление микрозайма, в соответствии с которым заемщик просил предоставить ему микрозайм в размере <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев с максимальным размером ежемесячного платежа не более <данные изъяты> руб. Проанализировав доходы и расходы заемщика, а также иную предоставленную заемщиком информацию, и принимая тот факт, что компания может предложить заемщику получение микрозайма на иных условиях, заемщик заранее дал свое согласие на получение микрозайма в рамках диапазонов, указанных им в заявлении-поручении, а именно: минимальная сумма микрозайма - <данные изъяты> руб., максимальная сумма микрозайма - <данные изъяты> руб., срок от 3 до 12 месяцев, с процентной ставкой не более <данные изъяты> % годовых, суммой ежемесячного платежа не более <данные изъяты> руб. Заявление на предоставление микрозайма и заявление-поручение были подписаны заемщиком лично на каждом листе. Проанализировав платежеспособность заемщика на основании предоставленных заемщиком информации и документов, компания сочла возможным предложить заемщику сумму займа в большем размере - <данные изъяты> руб. Данное изменение суммы займа было согласовано сотрудниками компании лично с заемщиком, что подтверждается подписанным в дальнейшем с заемщиком договором микрозайма. После согласования между компанией и заемщиком всех условий микрозайма между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был подписан договор микрозайма №, в котором указаны согласованные сторонами условия предоставления микрозайма: сумма займа - <данные изъяты> руб., срок - <данные изъяты> месяцев, процентная ставка – <данные изъяты> % годовых, размер ежемесячного платежа - <данные изъяты> руб. Договор микрозайма подписан заемщиком собственноручно на каждом листе. Займ был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного между заемщиком и компанией договора микрозайма путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, указанный в договоре микрозайма. Оригинал договора микрозайма, уведомление о принятии положительного решения о предоставлении микрозайма, а также график платежей по договору микрозайма были предоставлены компанией заемщику. В перечисленных документах указаны все условия предоставленного займа: сумма, срок, размер процентов за пользование займом, сумма и дата ежемесячного платежа, порядок взаимодействия сторон, возможные штрафные санкции за нарушение условий договора микрозайма, порядок досрочного возврата займа и иные условия. 12.07.2018 г. на счет компании поступили денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Так как распоряжений по поводу поступивших денежных средств в компанию от заемщика не поступило, компания в соответствии с условиями договора микрозайма (п. 7.3. общих условий) зачла поступившие денежные средства в счет уплаты очередных платежей в дату платежей в соответствии с графиком платежей. Уведомлений о полном, либо частичном, погашении займа от заемщика в компанию не поступало. Прописанный в общих условиях порядок полного досрочного погашения займа полностью соответствует п. 4 ст. 11 Федерального закона № 353-Ф3 от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займа)». В случае несоблюдения заемщиком срока или формы уведомления досрочный возврат суммы займа не осуществляется, а перечисленные заемщиком денежные средства зачитываются кредитором в счет уплаты очередных платежей в дату таких платежей в соответствии с графиком платежей (п. 7.3. общих условий). Таким образом, при поступлении от заемщика денежных средств без уведомления о полном досрочном погашении займа. Компания действовала в соответствии с действующим законодательством и условиями договора микрозайма, согласованным с заемщиком. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов компания 08.03.2019 г. расторгла договор микрозайма в соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона № 353-Ф3 от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займа)» и п. 8.1.1. общих условий договора микрозайма. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед компанией по договору микрозайма № составляет <данные изъяты> руб. Таким образом, при наличии задолженности нельзя признать договор микрозайма исполненным надлежащим образом по состоянию на 12.07.2018 г. Просила отказать в удовлетворении исковых требований Каневской А.А. в полном объеме.

Заслушав лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела и дав им оценку, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 05.06.2018 г. между Каневской А.А. и ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» был заключен договор микрозайма №, сумма займа - <данные изъяты> руб., срок - <данные изъяты> месяцев, процентная ставка – <данные изъяты> % годовых, размер ежемесячного платежа - <данные изъяты> руб.

Займ был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ на основании заключенного между заемщиком и компанией договора микрозайма путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, указанный в договоре микрозайма. Договор микрозайма подписан заемщиком собственноручно на каждом листе.

По состоянию на 04.04.2019 г. задолженность Каневской А.А. перед ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» по договору микрозайма № составляет <данные изъяты> руб.

Заемщик обязан письменно по утвержденной кредитором форме уведомить кредитора о полном досрочном возврате займа не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата всей суммы займа или ее части. В уведомлении должны быть указаны дата и сумма полного досрочного возврата займа (п. 7.2.1. общих условий).

В случае несоблюдения заемщиком срока или формы уведомления досрочный возврат суммы займа не осуществляется, а перечисленные заемщиком денежные средства зачитываются кредитором в счет уплаты очередных платежей в дату таких платежей в соответствии с графиком платежей (п. 7.3. общих условий).

12.07.2018 г. на счет ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» от Каневской А.А. поступили денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Так как распоряжений по поводу поступивших денежных средств в компанию от заемщика не поступило, компания в соответствии с условиями договора микрозайма (п. 7.3. общих условий) зачла поступившие денежные средства в счет уплаты очередных платежей в дату платежей в соответствии с графиком платежей.

В силу ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства, либо не вытекает из его существа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором).

Кредит, предоставленный заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращен заемщиком досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом банка не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. При этом кредитным договором может быть установлен более короткий срок уведомления банка о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (п. 2 ст. 810 ГК РФ; ч. 4 ст. 11 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Данное нормативное положение, предоставляющее заемщику-гражданину право на досрочное погашение суммы долга, притом как полностью, так и в части, вне зависимости от согласия кредитора, носит императивный характер, в силу чего не может быть изменено соглашением сторон. Единственным условием реализации данного права является уведомление кредитора о наличии намерения погасить долг. При этом форма данного уведомления гражданским законодательством императивно не установлена, в то же время уведомление о досрочном погашении задолженности должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заемщика на досрочное погашение кредита.

Как следует из условий договора займа, истец имеет право на досрочное погашение задолженности в соответствии с условиями договора и действующим законодательством.

Таким образом, для досрочного погашения займа заемщик должен уведомить банк об этом в установленный договором займа срок.

При этом суд принимает во внимание, что, заключенный между истцом и ответчиком договор займа попадает под действие специального Закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", который и регулирует порядок, размер и условия предоставления микрозаймов заемщикам - гражданам, в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью и устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации.

Пункт 6 ч. 1 ст. 12 Федерального закона N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" наделяют Заемщика правом досрочного погашения микрозайма с предварительным письменным уведомлением кредитора не менее, чем за 10 дней.

Учитывая указанные нормы права, установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, а также условия договора микрозайма, заключенного между сторонами, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания досрочного исполнения обязательства заемщиком, поскольку уведомление истца о желании досрочно погасить задолженность по договору займа в адрес ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» не поступало.

Доводы истца о том, что кредитор не предупредил ее о том, что она должна письменно уведомить кредитора о желании досрочно возвратить займ, суд не принимает во внимание, так как в п. 7 общих условий договора микрозайма указан порядок досрочного возврата микрозайма.

При этом согласно п. 19 договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ истица до заключения договора была ознакомлена с информацией об условиях предоставления микрозайма, в том числе с графиком платежей, Тарифами кредитора, общими условиями договора. Данный договор подписан истцом, что им не оспаривается.

Кроме того, доводы истицы о том, что она уведомляла сотрудников ответчика о желании досрочно погасить задолженность по договору микрозайма и ей была направлена информация о размере задолженности по состоянию на 12.07.2018 года ни чем не подтверждается.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Каневской Анжелики Альбертовны к ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» о признании исполненными обязательства по договору микрозайма - отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд в апелляционном порядке через Московский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 20.05.2019 года.

Судья: В.А. Семенихин