Гражданский кодекс часть 1

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан РФ в составе: председательствующего судьи Адгамовой А.Р., при секретаре судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества ...» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество ... (далее ... банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании неосновательного обогащении в сумме ... рублей, процентов за пользование чужими и денежными средствами в сумме ... рублей за период с ... по ... включительно, с дальнейшим начислением процентов по день фактической уплаты, расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей. В обоснование указало, что ... между ...» и ответчиком был заключен кредитный договор ..., по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства для приобретения жилья. В ... году ФИО1 обратилось в банк с заявкой ...... о предоставлении субсидии на погашение ипотеки в соответствии с Федеральным Законом от ... № 147-ФЗ О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам займам и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального Закона «Об актах гражданского состояния». АО «ДОМ.РФ», являющееся агентом Правительства РФ по вопросам реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным кредитам (займам), приняло положительное решение по заявке ответчицы и направило денежные средства в сумме ... рублей в банк. Однако, ... агентство изменило свое решение на отрицательное, потребовало от банка возврата ранее перечисленных средств ввиду отсутствия подтверждения в заявке целевого использования субсидии, поскольку заявка ФИО1 не соответствовала требованиям п. 7 «б» Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным кредитам (займам), утвержденного постановлением Правительства РФ ... от ..., и денежные средства, поступившие от агентства, были банком заблокированы. ... потребовало возврата указанной суммы, что банком было исполнено. Однако, заявка ответчика была исполнена банком за счет собственных средств, ... денежные средства, принадлежащие банку, были перечислены на счет ФИО1, у которой право на государственную субсидию сохранилось. ... ответчик повторно обратилась в банк с заявкой о предоставлении субсидии,... была исполнена.... банк направил заемщику претензию о возврате денежных средств, которую ответчик оставил без удовлетворения и денежные средства банку не возвратил.

В судебное заседание представитель банка, ... не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд с согласия ответчика полагает возможным рассмотреть спор в отсутствие указанных лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик иск не признала, пояснив, что в её семье трое детей, второй ребенок - инвалид. Она является заемщиком по ипотечному кредиту, выданному ..., и в соответствии с федеральным законом имеет право на получение субсидии на погашение обязательств по кредитному договору в сумме ... рублей. ... произошло частичное списание денежных средств в размере ... рублей, остальная часть субсидии была заморожена банком, так как поступило письмо ... с требование о возврате субсидии. ... банк письменно рекомендовал ей явиться в банк и написать заявление об ошибочном досрочном о погашении и о возврате поступивших на ее счет средств государственной субсидии. ... сотрудник банка ФИО1 сообщила, что деньги, перечисленные на её счет, банк вернул в ... и на совете директоров банка было принято решение подарить эти средства её семье и еще 5 семьям с аналогичной ситуацией, о чем банк письменно уведомил ответчика, разблокировал счет и остаток суммы был использован в счет погашения кредитной задолженности. ... от банка поступило уведомление о полученном ею доходе в размере ... рублей о возникновении у ФИО1 в связи с этим обязанности уплаты налога на доходы физического лица. Ответчик оплатила НДФЛ в размере ... рублей. По мнению ответчика, поскольку сумма, полученная ею в ... году, не была государственной субсидией, она имела право на повторное обращение в заявление о предоставлении ей мер государственной поддержки, и после внесения изменения в ФЗ ... она вновь ... подала заявку через банк. В связи с неполучением ответа от банка, ...ФИО1 повторно обратилась в банк, ......» принял положительное решение о выплате субсидии, после чего ... банк потребовал от ответчика возврата ... рублей. Несмотря на утверждение банка о том, что субсидия агентством была ей перечислена в ... году, следовательно, она дважды получила денежные средства, она повторно субсидии не получала, что подтверждается выпиской по её кредитному счету. Кроме того, в ... году банк письменно уведомил ее о прощении долга в размере ... рублей, в связи с чем ответчик полагает, что полученная ею в ... году сумма в размере ... рублей неосновательным обогащением не является.

В письменном отзыве ...», привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, указало, что возможность направления средств государственной поддержки в размере до ... рублей на погашение задолженности по ипотечным кредитам (займам), предоставленным на приобретение жилого помещения, включая оплату страховых премий по договорам страхования, заключение которых предусмотрено соответствующим кредитным договоров, в соответствии с условиями и порядком реализации программы в редакциях, действовавших до вступления в силу ФЗ 118-ФЗ от ..., не допускалось. По результатам рассмотрения заявки ФИО1...... в ноябре ... года было принято решение об отказе в направлении средств государственной поддержки на погашение кредита, предоставленного ...». Новое заявление ФИО1 на выплату средств государственной поддержки на погашение задолженности по кредитному договору ... от ... года было получено в августе ... года, средства государственной поддержки были направлены в ...» платежным поручением ... от .... ...» в адрес ... был направлен отчет о единовременном погашении задолженности по кредитному договору от ...... в счет поступивших средств государственной поддержки в сумме ... рублей. Возврат данных средств банком не производился.

Выслушав ответчика, исследовав предоставленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 2,4 Федерального Закона ... N 157-ФЗ "О мерах государственной в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона "Об актах гражданского состояния" (в первоначальной редакции от ...) право на меры государственной поддержки имеет гражданин Российской Федерации - мать или отец, у которых в период с ... по ... родились третий ребенок или последующие дети и которые являются заемщиками по ипотечному жилищному кредиту (займу).

4. Меры государственной поддержки реализуются однократно (в отношении только одного ипотечного жилищного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) гражданина в размере его задолженности, но не более 450 тысяч рублей. Указанные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если такая задолженность меньше 450 тысяч рублей, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом (займом).

Согласно п. 5 указанной нормы, в редакции от ..., действующей на момент возникновения спорных правоотношений, полное или частичное погашение обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) в соответствии с настоящим Федеральным законом осуществляется в случае, если гражданином, указанным в части 2 настоящей статьи, до ... заключен кредитный договор (договор займа), целью которого является:

1) приобретение по договору купли-продажи на территории Российской Федерации у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, либо приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору в соответствии с положениями Федерального закона от ... N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

Федеральным Законом от ... N 118-ФЗ ст. 1 Федерального Закона ... N 157-ФЗ "О мерах государственной в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона "Об актах гражданского состояния" дополднена пунктом 5.1., согласно которому меры государственной поддержки реализуются также в отношении ипотечных жилищных кредитов (займов), которые предоставлены на приобретение или строительство объектов недвижимости, указанных в пунктах 1 - 1.5 части 5 настоящей статьи, включая оплату неотделимых улучшений, и (или) оплату ремонта этих объектов, и (или) уплату страховых премий (страховых взносов) по договорам страхования, заключение которых предусмотрено кредитными договорами (договорами займа), указанными в части 5 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального Закона от ... N 118-ФЗ действие положений пунктов 1 - 1.5, пункта 2 части 5 и части 5.1 статьи 1 Федерального закона от ... N 157-ФЗ "О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона "Об актах гражданского состояния" (в редакции настоящего Федерального закона) распространяется на правоотношения, возникшие из кредитных договоров (договоров займа), заключенных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Судом установлено:

...ФИО1 приобрела ... на основании договора купли-продажи, оплата произведена за счет собственных и кредитных средств, предоставленных истцом на основании кредитного договора от ......, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев, с обязательством уплаты ... годовых, из которых ... рублей – на оплату по договору купли-продажи ... рублей – на оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (л.д.л.д.26-46).

Возврат долга и оплата процентов, согласно графика платежей, производится аннуитетными платежами в сумме ... рубля ежемесячно, не позднее ... числа каждого месяца.

...ФИО1 обратилась в банк с заявлением о предоставлении ей мер государственной поддержки в соответствии с Федеральным Законом № 157-ФЗ от ... (л.д.11).

Как видно из выписки по счету ... ипотечного кредита ФИО1, ... банком произведено зачисление ... рублей в рамках ФЗ-157 (л.д.53).

... ответчик внесла ... рублей собственных средств в счет погашения ежемесячных платежей по кредитному договору, ...... рублей списано банком в счет погашения кредита, ... рублей - в счет уплаты за пользование кредитом, ... рублей списано в счет погашения кредита; ... ответчик внесла ежемесячный платеж в сумме ... рублей, ... банк списал ... рублей в счет оплаты процентов, и ... рублей в счет погашения основного долга; ... из оставшихся на счете ... рублей банк списывает ... рублей в счет погашения кредита (л.д.л.д.51-52, 53, 53- оборот).

Таким образом, поступившая ... сумма, указанная банком в выписке по счету в качестве государственной субсидии, списана банком в счет погашения кредитных обязательств заемщика ... и ... (... рублей + ... рублей = ... рублей).

... за исх. ...-... выступающее агентом Правительства РФ по вопросам реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным кредитам (займам), обратилось в банк с просьбой в срок не позднее ... рабочих дней предоставить ему документы и информацию, подтверждающие соответствие заявлений ...» за ...... (заявитель ФИО1) на выплату средств государственной поддержки требованиям, предусмотренным подпунктом «б» пункта 7 Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам), утвержденного постановлением Правительства РФ от ....... В случае невозможности выполнения банком настоящего требования просит осуществить возврат средств государственной поддержки по реквизитам ... (л.д.58).

Согласно Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам), утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от ... N 1170 меры государственной поддержки реализуются однократно путем направления акционерным обществом "ДОМ.РФ" (далее - общество) собственных денежных средств с последующим возмещением обществу недополученных доходов и затрат из федерального бюджета на цели полного или частичного погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) граждан Российской Федерации, указанных в пункте 3 настоящего Положения (далее - погашение кредита (займа), в размере их задолженности, но не более 450 тыс. рублей. Указанные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если такая задолженность меньше 450 тыс. рублей, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование кредитом (займом) (п.2).

В соответствии с п. 3 данного Положения меры государственной поддержки реализуются в отношении гражданина Российской Федерации (матери или отца), являющегося заемщиком по ипотечному жилищному кредиту (займу), при рождении у него в период с ... по ... третьего ребенка или последующих детей (далее - заемщик) либо поручителем по ипотечному жилищному кредиту (займу), но не заемщиком по такому кредиту (займу), при рождении у него в период с ... по ... третьего ребенка или последующих детей, при условии, что договор поручительства заключен до дня вступления в силу Федерального закона от ... N 118-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и такому гражданину принадлежит право собственности (доля в праве общей собственности) на объект недвижимости, который указан в части 5 статьи 1 Федерального закона "О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона "Об актах гражданского состояния" и является обеспечением по соответствующему ипотечному жилищному кредиту (займу) заемщика (далее соответственно - поручитель, заемщик, обязательства которого обеспечены поручительством). При определении права на меры государственной поддержки не учитываются дети, не являющиеся гражданами Российской Федерации, а также дети, в отношении которых заемщик либо поручитель был лишен родительских прав или в отношении которого было отменено усыновление. Состав заемщиков (солидарных должников) по кредиту (займу) определяется кредитным договором (договором займа), в который могут быть включены дополнительно третьи лица, на которых требование настоящего Положения к наличию детей не распространяется.

В силу п. 7 данного Положения, в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, по состоянию на дату подачи заявления о погашении кредита (займа) должны быть одновременно соблюдены следующие условия:

а) заемщик соответствует положениям пункта 3 настоящего Положения. Для подтверждения соблюдения указанного условия общество не позднее 4 рабочих дней со дня поступления заявления о погашении кредита (займа) и документов, указанных в пунктах 4 и 5 настоящего Положения, запрашивает сведения о государственной регистрации рождения детей заемщика, содержащиеся в Едином государственном реестре записей актов гражданского состояния, в соответствии со статьей 13.2 Федерального закона "Об актах гражданского состояния". В случае отсутствия в Едином государственном реестре записей актов гражданского состояния сведений о детях, рожденных до ..., соответствие положениям пункта 3 настоящего Положения устанавливается на основании полученных от кредитора либо полученных от заемщика в случае, если общество является займодавцем, документов;

б) заемщик до ... заключил кредитный договор (договор займа) на цели:

приобретения по договору купли-продажи на территории Российской Федерации у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, либо приобретения жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору в соответствии с положениями Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - договор участия в долевом строительстве);

полного погашения кредитов (займов), указанных в абзаце втором настоящего подпункта;

полного погашения кредитов (займов), ранее выданных в целях, указанных в абзаце третьем настоящего подпункта;

в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требований по договору участия в долевом строительстве, или ипотека земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства.

Согласно п.11 Положения общество не позднее 5 рабочих дней со дня принятия решения о направлении средств на погашение кредита (займа) осуществляет перечисление средств на погашение кредита (займа) в соответствии с пунктом 14 настоящего Положения.

В силу п.14 Положения направление средств на погашение кредита (займа) осуществляется путем перечисления на банковский счет кредитора в счет погашения задолженности по основному долгу и процентов, начисленных за пользование кредитом (займом).

... филиалом ... перечислено ... рублей платежным поручением ... на счет акционерного общества ... назначение платежа – возврат суммы ... в рамках 157-ФЗ согласно письма ...-ВН от ... (л.д. 50, оборот).

Однако, из данного платежного документа не усматривается, что банк возвратил в ...» именно ту сумму, которая, согласно иска, была предоставлена ФИО1 в качестве меры государственной поддержки на основании ее заявления от ....

... банк направил в адрес заемщика разъяснение, согласно которому ... оператор программы (АО «ДОМ.РФ») принял положительное решение, ... денежные средства перечислены в банк. Впоследствии оператор изменил положительное решение о предоставлении мер государственной поддержки на отрицательное, в связи с чем поступившие средства были заблокированы, заемщику рекомендовано обратиться в отделение банка с заявлением об ошибочном проведении частичного досрочного погашения и возврате ошибочно списанных в погашение задолженности денежных средств оператору программы (л.д.98).

... банк уведомил ответчика, что в ... году в результате прощения банком долга ФИО1 в размере ... рублей ею был получен доход по кредитному договору, с которого не был удержан налог на доходы физических лиц, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате НДФЛ; одновременно банк направил ответчику справку о доходах по форме 2-НДФЛ за ... год от ..., в соответствии с которой в декабре ... года ответчица получила доход (код 4800 – «иные доходы») в сумме ... рублей (налоговый агент ПАО «Совкомбанк»); исчисленная, но неуплаченная сумма налога составила ... рублей (л.д.л.д.99,100).

... налог на доходы физических лиц в сумме ... рублей был ответчиком уплачен (л.д.191).

...ФИО1 обратилась в ...» с просьбой о даче разъяснения о том, запрашивало ли агентство возврат денежных средств у банка, воспользовалась ли заемщик правом на получение ... рублей в рамках ФЗ -157 в полном объеме, на что ......» письменно разъяснило, что цель кредитования, поименованная в кредитном договоре сторон (оплата квартиры и иные цели –страхование) – приобретение жилья и оплата за программу добровольной финансовой и страховой защиты не соответствует требования, предусмотренным подпунктом «б» п. 7 Положения, в связи с чем предоставление мер государственной поддержки не представляется возможным. Отказ в предоставлении мер государственной поддержки не является основание для прекращения у ФИО1 права на получение государственной поддержки (л.д. л.д. 101-103).

Письмом от ... банк подтвердил, что полученные ответчиком средства в сумме ... рублей были выплачены банком из собственных средств, и являются доходом ответчика.

...ФИО1 обратилась в банк с повторной заявкой о выплате ... рублей многодетным семьям в соответствии Федерального Закона № 157-ФЗ от ... год и Федерального Закона от ... № 118-ФЗ (л.д.12).

... банк обратился к ФИО1 с письменным требованием о возврате ... рублей, которые банк уплатил третьему лицу за счет собственных средств на основании требования ... от ... за ...-ВН о возврате государственной субсидии, предоставленной семье ФИО1 (л.д.59).

Из представленных ... документов следует, что ФИО1 обратилась в банк с заявлением о предоставлении мер государственной поддержки ..., заявление принято банком ... (л.д.139).

... банк направило в ...» заявление на выплату средств государственной поддержки в сумме ... рублей по кредитному договору от ..., заключенному с ФИО1 (л.д.л.д.170-173).

......» перечислило на счет ... рублей на основании заявления ФИО1

Согласно отчета банка (дата и номер отчета отсутствуют), за счет поступивших ... по кредитному договору от ...... в сумме ... рублей было осуществлено единовременное погашение задолженности по кредитному договору в виде снижения денежных обязательств по основному долгу в сумме ... рублей.

Однако, как видно из выписки банка с ипотечного счета ФИО1..., за период с ... по ... денежные средства, предусмотренные в качестве меры государственной поддержки семей, имеющих детей, на счет не поступали, что свидетельствует о том, что банк полученные от ...» средства в размере ... рублей на досрочное погашение обязательств ФИО1 по кредитному договору не использовал (л.д.121).

Таким образом, анализ финансовых документов, предоставленных истцом, ответчиком и третьим лицом, приводит суд к выводу, что в ... году мера государственной поддержки в виде ... рублей на счет ФИО1 не поступала, а отчет банка третьему лицу, как доказательство по делу, не обладает признаком достоверности.

Кроме того, согласно ст. 415 Гражданского Кодекса РФ обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.

Обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга.

Согласно разъяснениям, данным в п.п.30 -33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 6 "О некоторых вопросах применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств" обязательство может быть прекращено прощением долга - освобождением кредитором должника от лежащих на нем имущественных обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора (пункт 1 статьи 415 ГК РФ). Для прощения долга не имеют значения наступление срока или условия для исполнения обязательства.

Прощение долга не свидетельствует о заключении договора дарения, если совершается кредитором в отсутствие намерения одарить должника. Об отсутствии такого намерения могут свидетельствовать, в частности, взаимосвязь между прощением долга и получением кредитором имущественной выгоды по какому-либо обязательству (например, признанием долга, отсрочкой платежа по другому обязательству, досудебным погашением спорного долга в непрощенной части и т.п.), достижение кредитором иного экономического интереса, прямо не связанного с прощением долга, и т.п.

Отношения кредитора и должника по прощению долга квалифицируются судом как дарение только в том случае, если будет установлено намерение кредитора освободить должника от обязанности по уплате долга в качестве дара (пункт 3 статьи 423 ГК РФ). В таком случае прощение долга должно подчиняться запретам, установленным статьей 575 ГК РФ, пунктом 4 которой, в частности, не допускается дарение в отношениях между коммерческими организациями.

Уменьшение на будущее процентной ставки на сумму займа само по себе прощением долга не является.

По смыслу пункта 1 статьи 415 ГК РФ обязательство может быть прекращено прощением долга как полностью, так и в части, в отношении как основного, так и дополнительных требований.

В случае если не удается установить волю сторон на прекращение обязательства в части, считается, что обязательство прекращается полностью, а также прекращаются дополнительные требования, включая требование об уплате неустойки (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).

По смыслу статьи 415 ГК РФ при прощении долга должны быть указаны условия, позволяющие идентифицировать обязанность, от исполнения которой освобождается должник. Если иное не определено соглашением сторон и не вытекает из обстоятельств дела, считается, что кредитор освободил должника от обязательства в полном объеме.

Уведомление о прощении долга, направленное банком в адрес ФИО1 с приложением справки формы 2-НДФЛ, суд оценивает как основание для прекращения обязательства ответчика перед истцом, поскольку содержание этих документов позволяет идентифицировать само обязательство, сумму долга.

При таких обстоятельствах суд не усматривает правовых оснований для признания требований банка законными и обоснованными.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

в удовлетворении иска публичного акционерного общества «... к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Нижнекамского

городского суда РТ А.Р. Адгамова

Подлинник данного документа подшит в гражданском деле ... хранящемся в Нижнекамском городском суде РТ(16RS0...-59)

Мотивированное решение составлено ...

Решение01.04.2022