Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрев в открытом судебном заседании в р.<адрес> гражданское дело по иску ФИО1 к отделению №<адрес>, к <адрес> о восстановлении процессуального срока на подачу иска, о течении срока исковой давности с момента, когда лицо узнало, или должно было узнать о нарушении своего права, об установлении не предоставления информации в полном объеме, как ничтожность условий кредитного договора, имеющих последствия юридической силы, или заключение сделки с обманом, о признании не представленным истцу п. 14 условия кредитного договора от <адрес>. №, недействительными с применением последствий недействительности сделки, о признании кредитного договор от ДД.ММ.ГГГГ№ расторгнутым, о признании договора займа от <адрес>. № исполненным, о признании незаконными начисленные проценты на торговые операции, начисленные проценты по снятию наличных, на просроченные платежи и неустойки, о взыскании убытков (все денежные средства полученные на основании недействительных условий кредитного договора), о признании кредитного договора от <адрес>. № исполненным, о взыскании компенсации морального вреда, о взыскании штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных судом исковых требований

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику. В обоснование своих требований указал следующее. ДД.ММ.ГГГГ. между Истцом, ФИО1 и Ответчиком, Отделением №<адрес>» в <адрес>, был заключен кредитный договор №. В соответствии с основными условиями договора Банк (Кредитор) предоставляет Потребителю по карте <данные изъяты> (Заемщику) кредитный лимит 43 000рублей сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 25,9% годовых, с минимальным ежемесячным платежом в 5 % от размера задолженности, с неустойкой за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в 36% годовых, с датой платежа до наступления20-го дня с даты формирования отчета. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамкахкредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что идля договора займа. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациямиденежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средствфизическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данногоПоложения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов)физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение №-П не регулирует распределение издержек между банком изаемщиком, которые необходимы для получения кредита, а так же, не регулирует отношения«скрытых процентов». Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В силу ст. ст. 21 и 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Условия договора, предусматривающие дополнительные платежи по кредитному договору, являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, указанными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, и согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», признаются недействительными. При формальном юридическом равенстве сторон кредитного договора необходимо учесть, что Заемщик не обладает специальными познаниями в сфере финансовых услуг. Потребитель как экономически слабая сторона мог и не знать, что своим согласием подписать договор на предложенных условиях ухудшает свое положение по сравнению с условиями, предусмотренными законом. В соответствии с ч. 1 ст. 29 ФЗ от 2.12.1990г. № «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено ФЗ. В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг), при этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом <данные изъяты> «О защите прав потребителей» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса РФ указывает, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Статьей 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а так же, иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав. Пунктом 1 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГг. № «о применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ», разъяснено, что оценивая действия сторон как добросовестные или не добросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе, в получении информации. Таким образом, исходя из изложенного и с учетом положений ст. 167, 168. 180 ГК РФ кредитный договор, в той части, в какой в нем содержатся условия, ущемляющие права потребителя, является ничтожным, недействительным с момента его заключения, и не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с его недействительностью. Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» «в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами». В этой связи применительно к отношениям, регулируемым Законом №, банки при предоставлении потребительского кредита (займа) должны изначально обеспечивать возможность заключения соответствующего договора без возложения на заемщика каких- либо дополнительных обременений помимо тех, которые сводятся к обязанности возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, имея в виду, что согласно пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О защите прав потребителей» «запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)». Кроме того, при решении вопроса о соблюдении требований, установленных пунктами 9 и 16 части 4 статьи 5 Закона №, возлагающих на кредитора обязанность по доведению в числе общей информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) соответственно информации о видах и суммах «иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа)», «об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа)», а также информации «о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них», банк обязан одновременно с этим учитывать, что он не вправе без согласия потребителя (которое по общему правилу оформляется в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом) выполнять дополнительные услуги за плату, а потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг. Если же они были оплачены, то потребитель вправе потребовать возврата уплаченной суммы, при этом убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме (см. пункты 2 и 3 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ «О защите прав потребителей»). То же самое относится к пунктам 9 и 15 части 9 статьи 5 Закона № относительно указания в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), которые сами по себе до всех случаях должны согласовываться кредитором и заемщиком индивидуально, на «необходимость» заключения заемщиком «иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа)», и согласия на получение иных услуг, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату, необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа). 3% (5%) к цене при безналичной оплате - законно ли? Если рассматривать вопрос со стороны законодательной позиции, то ответ будет однозначным. Согласно Закону о защите прав покупателей, на стоимость товара не может влиять способ оплаты. Однако, поскольку Россия славится своей непредсказуемостью, то некоторые магазины предпочитают не уведомлять граждан об их правах. Обязан ли продавец уведомлять об этом? Безусловно, торговая сеть обязана уведомлять своих покупателей, что оплата по безналичному расчету обойдется дороже. В противном случае это будет еще одно нарушение прав покупателей. По данному поводу на кассе должно висеть соответствующее уведомление или информация должна поступать от кассира при совершении покупки. С другой, почему в гипермаркетах предпочитают умалчивать подобную информацию? В первую очередь потому, что данная деятельность является незаконной. Что в подобных ситуациях стоит делать гражданину? Возможно, требовать от Банка заключенных соглашений с магазинами!?!? Но это должно быть отражено в договоре!!! Согласно ч.1, ч.4 ст. 16.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ№: - ч.1. продавец (исполнитель) обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя; Обязанность обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов в рамках национальной системы платежных карт не распространяется на субъектов предпринимательской деятельности, выручка от реализации товаров (выполнения работ, оказания услуг) без учета налога на добавленную стоимость или балансовая стоимость активов (остаточная стоимость основных средств и нематериальных активов) которых за предшествующий календарный год не превышает предельные значения, установленные Правительством РФ для микропредприятий. - 4.4. при оплате товаров (работ, услуг) продавцу (исполнителю) запрещено устанавливать в отношении одного вида товаров (работ, услуг) различные цены в зависимости от способа их оплаты посредством наличных расчетов или в рамках применяемых форм безналичных расчетов. Исходя из норм Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ№- I следует, что продавец (исполнитель) не вправе устанавливать дополнительные проценты при оплате товара (услуги) посредством наличных денежных средств, а не банковской картой и наоборот. ДД.ММ.ГГГГ. между Истцом- Потребителем ФИО1 и Ответчиком-Отделением №<адрес>» в <адрес>, был заключен кредитный договор №. На втором листе Договора, расшифровкой написанного далее, содержит название раздела «Общие условия», о которых в договоре нет пояснений. В договоре существуют только «индивидуальные условия» на 5 страницах, среди которых производится упоминание «общих условий», - п.п. 4; 14; 16; 17. Банком Общие условия НЕ были предоставлены Заемщику! Договором не предусмотрены условия использования денежных средств (наличными, безналичными) из кредита Заемщика, как и начисление процентов по торговым операциям, по снятию наличных, как и начисление неустоек и просроченных платежей. Заемщик ФИО1 (Заемщик) вместе с договором получила Памятку Держателя, и пписьменные пояснения по использованию льготного периода, в том числе, по безналичным операциям в торговой сети, где сказано, что комиссия 3 % НЕ ВЗИМАЕТСЯ!! Заемщик ФИО1 методично выполняла все условия пользования кредитной карты в рамках «льготного периода», ежемесячно вносила обязательный платеж и пополняла счет карты на суммы произведенных ею безналичных торговых операций. ФИО1 ни разу не пропустила обязательный платеж!!! С момента заключения договора сотрудники отделения Банка уверили, что при оплате покупок кредитной картой в магазине, Заемщик НЕ будет платить проценты, чем и хороша кредитная карта! Однако, Заемщику ФИО1 ежемесячно, по торговым операциям начислялись проценты за пользование кредитом наличным способом, проценты за кредит по операциям выдачи наличных и проценты по торговым операциям, дважды начислялись суммы просроченных платежей и неустоек, которых фактически не было, - что не являлось условиями договора. О данном нарушении своих прав Заемщик ФИО1 узнала в ДД.ММ.ГГГГ.. когда запросилавсе отчеты по кредитной карте. Кроме того, Банком было нарушено право Заемщика ФИО1 по полному, своевременномуи законному ознакомлению с условиями договора перед его подписанием. В связи с чем, можно считать договор ничтожным, недействительным. Предоставление Отчета по счету кредитной карты, является обязанностью Банка, согласно абзаца! стр. 14 Памятки Держателя, который отделением Банка, без заявки Заемщика ФИО1 НЕ предоставлялся!!! На самом деле, в её отделении р\п Воскресенского, сотрудники уверяли и уверяют, что этотежемесячный отчет нужно заказывать заранее и не ранее окончания отсчетного периода! Можно подумать, что ранний заказ отчета повлияет на содержащиеся сведения в нём!?! В результате было нарушено право Заемщика ФИО1 по своевременному ежемесячному отслеживанию своих обязательств с невыполнением предоставления обязательств Банком. В декабре 2019г. Заемщик ФИО1 в связи с навязыванием Банком увеличения лимита карты, заказала Отчеты за весь период. Ей предоставили эти отчеты в неполном объеме, - отсутствовал отчет за июнь месяц, когда заемщику был увеличен лимит кредитной карты без её согласия. После уютного возмущения заемщика и уменьшения лимита до выплаченной суммы, все последующие расчеты не были пересчитаны. Заемщику ФИО1 пришлось заказывать этот отчет за июнь дополнительно, который она получила только ДД.ММ.ГГГГг. Но и тут, сотрудники банка предъявили Заемщику претензии, что она заказывает отчет не за тот период!? Но, проверять полноту комплекта отчетов, - обязанность Банка, а не Заемщика!!! Поэтому были смещены сроки предоставления претензии. После подсчет всех сумм возврата кредита, стало понятно, что с мая — июня 2019г. Заемщик ФИО1 выполнила свои обязательства по погашению лимита кредитной карты. Надо отметить, что, хотя и не действовал «льготный период»!!!. Заемщик ФИО1 постоянно, в течение 20 дней делала возврат «использованных» ею денежных средств. Это очевидно из внесенных сумм Банку, которые всегда были выше уплаты основного долга. Однако. Банк НЕ уведомил о выполнении Заемщиком основных обязательств, когда фактически они были выполнены !!! Вместо этого, незаконно и необоснованно стал навязывать увеличение лимита кредитной карты, в котором Заемщик не нуждалась. Это навязывание продолжалось с ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГг. и ДД.ММ.ГГГГ Заемщику пришло сообщение об увеличении лимита карты, даже без предварительного согласования!!! Для чего необходимо это «навязывание» увеличения лимита кредитной карты?? Понятно, - чтобы «запутать» Заемщика и получать Банком необоснованную прибыль в процентах за пользование кредитом! Ведь с увеличением лимита, будет обсчитываться сумма общая по лимиту!!! Согласно договора, - п. 2 -срок действия договора, срок возврата кредита, - п. 2.1- до погашения в полном объеме Общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами Банка. Согласно п.2.5 договора, - Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую, Клиент должен пополнить Счет карты.В результате, НЕ предоставление ежемесячных Отчетов по карте, позволило Банку НЕ предоставлять сведения по погашению лимита кредитной карты и незаконно «навязывать» увеличения лимита кредитной карты, - что является грубым нарушением договорныхобязательств Банком и нарушением прав ПОТРЕБИТЕЛЯ, нарушением норм ГК РФ!!! Как стало известно из предоставленных ежемесячных отчетов по кредитной карте, поструктуре задолженности, - неустойки и просроченные платежи у Потребителя -Заемщика ФИО1 были, якобы в мае- июне в размере 671,80 руб. и в ДД.ММ.ГГГГ., - 1514,22 руб., а неустойка начислена дважды,- 8,61 и 1,84. Но, фактически их не было!! ФИО1 регулярно, ежемесячно, в срок, выплачивала проценты за пользование кредитом и основной долг. В результате, сумма выплаченных процентов за торговые операции составила на февраль ДД.ММ.ГГГГ 13 990,18 рублей, сумма начисленных процентов за просроченные платежи. - 2 186,02 рубля, а сумма неустоек составила 10,45 рублей. Всего, незаконных денежных средств за незаконные операции Банком начислено и получено банком на сумму 24 268, 36 рублей. Основной долг на февраль 2020г. погашен на сумму 45 187 рублей. На момент иска он значительно больше!! То есть, на февраль 2020г. была переплата по основному долгу на сумму 2 187 рублей. Из представленных в НЕ полном объеме сведений по Отчетам выяснились допущенные Банком следующие ошибки - нарушения: Незаконная, «потеря» суммы в размере 678 рублей из «обязательного платежа» от ДД.ММ.ГГГГ., составляющий 3185.86 рублей, из которой, основной долг по уплате кредита, - 1746,31 и проценты по нему, - 761,79. Куда же пропала сумма в размере 678 рублей?; Незаконная, неправильная сумма торговых операций, указанных в отчетах, - от ДД.ММ.ГГГГ 1 8г.; от ДД.ММ.ГГГГ.; от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ.; Незаконное увеличении лимита карты, без предварительного согласования в июне ДД.ММ.ГГГГ.; Незаконное начисление процентов по кредиту до конца «льготного периода» с начала действия карты (декабрь 2016г.), что сделало «льготный период» недействительным; Незаконное начисление процентов по кредиту после погашения полной суммы кредита; Незаконное не извещение Заемщика о выплате суммы кредита; Не предоставление потребительского кредита, даже при погашении кредита по кредитной карте, с ежемесячной рассылкой уведомлений об этом потребительском кредите; Незаконный Не пересчет сумм обязательного платежа, после уменьшения «навязанных» увеличений лимита кредитной карты. 9) Незаконное требование о внесение просроченного платежа от ДД.ММ.ГГГГ., при отсутствии оборота за август 2019г. и внесении в августе 2019г. возврата денежных средств в размере 6800 рублей; незаконное начисление процентов Банком на торговые операции с использованием кредитной карты. Незаконное «навязывание» условий использования денежных средств Заемщиком, не предусмотренным условиями договора, -наличное, безналичное снятие денежных средств; Незаконное не разъяснение разницы использования денежных средств Заемщиком; Незаконное начисление процентов на торговые операции, процентов за просроченные платежи, процентов по снятию наличных и неустоек, не предусмотренных условиями договора. Согласно Закону о защите прав покупателей, на стоимость товара не может влиять способ оплаты. Взимание с клиента дополнительной комиссии при оплате картой неправомерно. Таким образом, непонятно, с каких сумм Заемщику — Потребителю ФИО1ДД.ММ.ГГГГ. с завидной регулярностью, посылаются сообщения о том, что имеется задолженность по кредиту, высылаются требования о внесении «обязательного платежа» по кредитной карте и указание сумм для использования льготного периода?? Непонятно, из чего складывается эта сумма «обязательного платежа», если кредит по карте давно погашен??? И для какого «льготного периода необходимо вносить суммы, указанные в сообщениях?! ДД.ММ.ГГГГ. Банку была направлена претензия с требованием возвратить незаконно уплаченные проценты, компенсацию морального вреда и исключить из кредитного договора указанные условия. Банк указанные требования не выполнил в 10-й срок. В связи с этим с банка подлежит взысканию неустойка за отказ от добровольного удовлетворения ее требований на основании ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», в соответствии с которой требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченнойза работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п. 1 и 4 ст. 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования, а за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона, которой установлено, что за нарушение сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю неустойку в размере 3% цены выполнения работы (оказания услуги). Однако в установленный законом 10-дневный срок в добровольном порядке — это требование не удовлетворило, с банка подлежит взысканию неустойка за отказ от добровольного требования потребителя, за период ДД.ММ.ГГГГ., что не превышает общий размер подлежащих взысканию денежных средств, от возврата которых банк уклонился. С банка также полежат взысканию проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ. согласно которой за пользование чужими денежными средствами, вследствие их неправомерного удержания, уклонения от возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств, с определением размера процентов по существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения обязательства или его соответствующей части, а при взыскании долга в судебном порядке- исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Размер процентов составляет 6 318 руб. (24268,36 х26,034:100=6 318, 02). В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, 50% которого перечисляется общественным объединениям потребителей, если они обратились с заявлением в защиту прав потребителя. Что составляет сумму - 12 134 рубля (24 268,36:2=12 134). Данная норма закона предусматривает обязанность суда взыскивать штраф от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя, без конкретизации требований, которые должны учитываться при взыскании указанного штрафа. При таких обстоятельствах с учетом положений п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф, с перечислением 50% от указанной суммы в пользу потребителя. При этом согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 3 п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ№ неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными ст. 395 ГК РФ, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию, помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства. Взыскание неустойки предусмотрено ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» в качестве штрафной санкции за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке, в связи с чем, одновременное взыскание этой неустойки и предусмотренных ст. 395 ГК РФ процентов за пользование чужими денежными средствами не исключается.

Просит суд признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ№, обязывающие Истца совершать условия использования денежных средств- наличными, безналичными, начислением процентов; взыскать с Ответчика в пользу Истца денежные средства, полученные на основании недействительных условий кредитного договора, начисления процентов на торговые операции 13 990,18 рублей, процентов по снятию наличных, - 8 082,71 рубль, процентов на просроченные платежи и неустойки -10,45, всего в размере - 24 268, 36 рублей, (двадцать четыре тысячи двести шестьдесят восемь рублей, 36 копеек); признать кредитный договор займа от ДД.ММ.ГГГГ№ Истцом исполненным; взыскать с банка в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ в размере 12 134 рубля (двенадцать тысяч сто тридцать четыре); взыскать с Ответчика в пользу Истца моральный вред в размере 10 000 (Десять тысяч) рублей; взыскать с банка штраф в пользу истца за добровольный отказ банка исполнить требования потребителя на основании п. 6 ст 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 50 % от суммы удовлетворённых судом исковых требований; освободить Истца от уплаты государственной пошлины; взыскать с Ответчика в соответствующий бюджет штраф за нарушение прав потребителя.

ДД.ММ.ГГГГ истец в порядке ст. 39 ГПК РФ изменила свои требования, указав следующее. Гражданское право строится на принципах свободной воли, добросовестности и равноправии участников. Если контрагент не осознает последствий заключения договора в связи с тем, что второй участник намеренно его дезинформировал, Не предоставил полной и достоверной информации, -нарушается один из основных принципов права — добросовестность всех сторон соглашения. Получается сделка под влиянием обмана. Если сторона не понимала, к каким последствием приведет заключение договора, не желала наступления этих последствий, считая, что должны наступить иные последствия подписания договора — то такая сделка может быть отменена в связи с ее заключением под влиянием заблуждения. В данном случае суду полагается исследовать эти 2 обстоятельства, - сделка происходила под влиянием продуманного обмана, с давлением на Потребителя и побуждением в получении этой кредитной карты, или произошла под влиянием заблуждения!? Ответчиком <адрес><адрес> представлены суду - Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты, Памятка держателя, памятку по безопасности на 70 листах, которых у истицы не было и не могло быть, т.к эта информация ей, при заключении договора была представлена краткими выдержками из этих условий, в сокращенном варианте на 2-х листах и буклетом: красочный буклет, - как пользоваться кредитной картой, и «льготным периодом»; «шпаргалка» по наличным и безналичным операциям ( 1 лист) и Краткая Информация о полной стоимости кредита по кредитной карте <данные изъяты>. Ответчиком <адрес> при заключении договора в соответствии с ст. 10 Закона о защите прав потребителя была не представлена полная и достоверная информация (Общие условия, памятка держателя, памятка по безопасности ), но и НЕ предоставил заемщику —физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также, перечень и размеры платежей заемщика -физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора, в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГг. № «О внесении изменений в <данные изъяты> «О банках и банковской деятельности». 13 соответствии с п. 1 ст. 16 — «Условия договора, ущемляющие права потребителя...признаются недействительными. Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 3 п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ№ неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными ст. 395 ГК РФ, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию, помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства. Взыскание неустойки предусмотрено ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» в качестве штрафной санкции за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке, в связи с чем, одновременное взыскание этой неустойки и предусмотренных ст. 395 ГК РФ процентов за пользование чужими денежными средствами не исключается.

Просит суд о восстановлении процессуального срока на подачу иска, о течении срока исковой давности с момента, когда лицо узнало, или должно было узнать о нарушении своего права, об установлении не предоставления информации в полном объеме, как ничтожность условий кредитного договора, имеющих последствия юридической силы, или заключение сделки с обманом, о признании не представленным истцу п. 14 условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. №, недействительными с применением последствий недействительности сделки, о признании кредитного договор от ДД.ММ.ГГГГ№ расторгнутым, о признании договора займа от ДД.ММ.ГГГГ. № исполненным, о признании незаконными начисленные проценты на торговые операции, начисленные проценты по снятию наличных, на просроченные платежи и неустойки, о взыскании убытков (все денежные средства полученные на основании недействительных условий кредитного договора), о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. № исполненным, о взыскании компенсации морального вреда, о взыскании штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных судом исковых требований.

В судебном заседании истец поддержал свои исковые требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Отделение №<адрес> в суд не явились. Извещены надлежаще. Возражений на иск не представили.

<адрес> иск не признали, просят истцу в иске отказать.

Выслушав истца, ответчика, изучив представленные в дело доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 1 ГК РФ - Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно ст. 807 ГК РФ - По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 808 ГК РФ - Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ст. 809 ГК РФ - Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ - Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно ст.432 ГК РФ - Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 433 ГК РФ - Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно ст. 450 ГК РФ - Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истцом ФИО1 заключен договор выпуска и обслуживания кредитной карты, согласно которому истцу - ФИО1 предоставлены кредитные средства для совершения операций по карте (лимит 43 000,00 рублей).

Истец пояснила суду, что под продуманным обманом она считает не предоставление ей Общих условий, не разъяснения, что снимать наличные нельзя, поскольку тогда не распространяется Льготный период; под давлением на неё как потребителя, понимает следующее, отделение Нижнего Новгорода отказало ей, хотя Москва направила ей СМС оповещение, что кредит одобрен, документы были уже оформлены в банке, деньги ей были нужны, и тут ей предложили Кредитную карту, она вынуждена была согласиться; введение в заблуждение она понимает следующим образом, мальчик в банке, стажер, не сотрудник тыкал пальцем в буклет и говорил ей об Общих условиях и о безопасности, а Тарифного плана погашения кредита никто не предоставил. Под не предоставлением полной информации она понимает следующее: не выдали Общие условия, не выдали Памятку держателя, не выдали Памятку по безопасности, нет информации о полной стоимости кредита, нет Тарифного плана погашения кредита.

На основании действующего законодательства стороны заключили кредитный договор. Момент подписание договора является согласованием сторонами условий этого договора.

На дату подачи заявления на получение кредитной карты, и на дату заключения договора, истец ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты <адрес>, Памяткой Держателя, Памяткой по безопасности, о чем свидетельствует подпись истца на заявлении на получение кредитной карты, Индивидуальных условий.

То есть, истец подписала Индивидуальные условия, в момент выдачи карты, а именно, ДД.ММ.ГГГГ,

Суд пришел к выводу, что при подписании Индивидуальных Условий, истец была ознакомлена и согласна с условиями договора кредита, а также с Общими условиями, Памяткой Держателя, Памяткой по безопасности, о чем имеются подписи истца на заявлении, на получение кредитной карты, в Индивидуальных условиях.

Убедительных доводов того, что Общие условия, Памятку держателя, Памятку по безопасности истцу не выдали, она с ними не знакома, и физически не смогла бы прочитать, и тем более осознать такой большой объем информации за один час, что провела в отделении сбербанка истец не представила. Подпись истца в Индивидуальных условиях свидетельствует об обратном.

Приведенные истцом доводы не свидетельствуют о том, что при заключении договора кредита, она была введена в заблуждение относительно правовой природы предмета сделки, или иных существенных условий договора, или совершения сделки под обманом, давлением или введением её в заблуждение.

Следовательно, установить не предоставление информации в полном объеме, как ничтожность условий кредитного договора, имеющих последствия юридической силы, и признать не представленным истцу п. 14 условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. №-№, недействительными с применением последствий недействительности сделки, у суда оснований нет.

Также у суда нет оснований признавать договор кредита исполненным и расторгнутым, в виду следующего.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 «Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты <адрес>» договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) (возврат в Банк карты <данные изъяты> требуется) или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме Общей задолженности по карте, включая комиссии в соответствии с Тарифами Банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия Счета карты.

Из пояснений в судебном заседании представителя ответчика следует, что истец по настоящее время не сдала карту, не возвратила ответчику карту не подавала заявления об ее утрате, не погасила в полном объеме Общую задолженность по карте, включая комиссии в соответствии с Тарифами Банка, следовательно, не завершила мероприятий по урегулированию спорных операций и закрытию Счета карты.

Кроме того, существенным, признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была в праве рассчитывать при заключении договора.

В связи с чем, истец заявляя требование к ответчику о расторжении договора кредита обязан предоставить доказательства того, что ответчик –СБ РФ своим прямыми или косвенными действиями (бездействиями) привел к возникновению существенных нарушений Кредитного договора, которое в последующем повлекло неблагоприятные последствия для истца как заемщика.

Истец ФИО1 таких доказательств не представила, её доводы о том, что ответчиком незаконно начислены проценты на торговые операции, проценты по снятию наличных, проценты на просроченные платежи и неустойки, суд считает несостоятельными по следующим основаниям.

Согласно п. 1, ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Следовательно, заключая с банком кредитный договор, истец добровольно приняла на себя обязательство вернуть предоставленные ответчиком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, подписав кредитный договор, стороны тем самым выразили своё согласие по всем его условиям и приняли на себя риски, связанные с его исполнением.

В соответствии с Общими условиями кредитования - Льготный период - период, в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами Банка, направленными на оплату товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием карты, осуществляется на льготных условиях. Льготный период начинается с даты, следующей за датой отражения операции по Счету в Отчетном периоде и заканчивается Датой платежа, указанной в Отчете за соответствующий Отчетный период. Льготный период не распространяется на суммы операций по получению наличных денежных средств, на суммы превышения лимита кредита, на суммы операций, идентифицированных как совершенные в казино, на операции безналичных переводов.

По запросу суда, ответчик представил Отчет по кредитной карте л.д.150-200.

Из которого следует, что истец заключившая договор кредитования ДД.ММ.ГГГГ, в этот же день ДД.ММ.ГГГГ сняла наличные денежные средства в банкомате, в сумме 30000,00 рублей, и ДД.ММ.ГГГГ сняла денежные средства в сумме в сумме 6000,00 рублей. Кроме того, помимо операций по получению наличных денежных средств, были совершены и другие операции в торгово-сервисной сети.

Таким образом, в соответствии с Общими условиями Льготный период не распространился ни на суммы операций по получению наличных денежных средств, ни на последующие операции.

Из п. 5.3. Общих условий, следует, что проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Из п. 5.4. Общих условий, следует, что в случае если Клиент до Даты платежа вносит на Счет карты сумму Общей задолженности, указанную в последнем Отчете, то на операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в Отчетном периоде, распространяется действие Льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются.

То есть, при погашении Общей задолженности, возобновляется действие Льготного периода.

Общая задолженность на дату отсчета - задолженность Клиента перед Банком на дату Отчета (включительно), включающая в себя: Основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно.

Из Отчета по кредитной карте следует, что в нем указана сумма процентов, начисленных на дату формирования Отчета (включительно) на сумму Основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в Отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (в случае, если Клиент не выполнил условия предоставления Льготного периода).Клиент имеет право досрочно погасить всю сумму Общей задолженности по карте.

Из пояснений истца следует, что она воспользовалась услугой снятия наличных в банкомате и не производила погашение общей задолженности, а вносила только обязательные платежи.

В связи с чем, льготный период по операциям в торгово-сервисной сети не распространялся, соответственно на сумму основного долга начислялись проценты в соответствии с условиями договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании изложенного, суд считает, что начисление процентов по операциям обосновано и соответствует условиям кредитного договора.

Кроме того, из материалов дела и пояснений сторон следует, что кредитные отношения истца не завершены по настоящее время, в связи с чем, удовлетворение требований истца о расторжении договора кредита, о признании договора исполненным, приведет к одностороннему отказу истца от исполнения договора, и при наличии задолженности по кредиту, нарушит права ответчика.

Судом установлено, что нарушений прав истца со стороны ответчика не допущено, в связи с чем, требования о взыскании с банка процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа в размере 50% от взысканной суммы, не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от основного требования.

Кроме того, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В качестве срока для защиты права по иску лица, право которого нарушено, статья 195 ГК РФ определяет исковую давность. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 ГК РФ).

Истец обратилась в суд с иском к мировому судье Воскресенского судебного района в мая ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи исковое заявление ФИО1 к СБ России возвращено как не подсудное, поскольку содержало требование о признании договора недействительным. В связи с чем, истцу было разъяснено право обратится в Воскресенский районный суд <адрес>, что и было сделано ФИО1ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик полагает, что поскольку начало действия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности на обращение с такого рода заявлением истек ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает, что само по себе то обстоятельство, что договор по кредитной карте заключен ДД.ММ.ГГГГ, не означает, что именно с этой даты началось течение срока исковой давности. Из материалов дела следует, и на этом настаивает истец, при заключении кредитного договора сторонами не был согласован график погашения задолженности, или Тарифный план, как указал истец. ФИО1 пояснила, что оплачивала ежемесячно суммы платежей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период.

Истец пояснила суду, что о незаконно начисленных процентах на торговые операции, на выдачу наличных, суммы просроченных платежей и неустоек, узнала из отчета банка предоставленного ей по её заявлению, ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку истец просит суд признать договор кредита ничтожным в силу не предоставление ей информации в полном объеме, то соответственно срок течения исковой давности необходимо исчислять с момента когда лицо узнало, или должно было узнать о его нарушенном праве, в данном случае с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд считает, что истцом ФИО1 срок исковой давности не нарушен, в связи с чем, не нуждается в его восстановлении.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В иске ФИО1 к отделению №<адрес> о восстановлении процессуального срока на подачу иска, о течении срока исковой давности с момента, когда лицо узнало, или должно было узнать о нарушении своего права, об установлении не предоставления информации в полном объеме, как ничтожность условий кредитного договора, имеющих последствия юридической силы, или заключение сделки с обманом, о признании не представленным истцу п. 14 условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. №, недействительными с применением последствий недействительности сделки, о признании кредитного договор от ДД.ММ.ГГГГ№ расторгнутым, о признании договора займа от ДД.ММ.ГГГГ. № исполненным, о признании незаконными начисленные проценты на торговые операции, начисленные проценты по снятию наличных, на просроченные платежи и неустойки, о взыскании убытков (все денежные средства полученные на основании недействительных условий кредитного договора), о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. № исполненным, о взыскании компенсации морального вреда, о взыскании штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных судом исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в <адрес>, через <адрес>.

Судья: Шмырина Г.В.