Гражданский кодекс часть 1

ТАС обратился в суд с иском к Банку ВТБ 24 (ПАО) о признании действий по начисленнo пеней и штрафов незаконными, исключении их, зачете незаконно списанных денежных сумм, взыскании морального вреда, штрафных санкций, представительских расходов.

В судебное заседание истец не явился, извещен, просил рассмотреть дело без его участия. В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал. Представитель ответчика против иска возражал, представил отзыв.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворено по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

в силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или ИНЫХ правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п.2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта(принятия предложения) другой стороной.

Согласно п." 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Судом установлено и подтверждается представленными в материалы дела письменными доказательствами, что между ТАС и ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 455608, 40 рублей под 17% годовых, с ежемесячным платежом в размере 13"342, 58 рублей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом было внесено на кapтy 12000 рублей, из который 4987,99 рублей были списаны в счет погашения просроченной задолженности по кредитной карте. Данное списание привело к возникновению первой просрочки по обязательствам по кредитному договору № от 20.07.2012г.

Далее с ноября 2013 по июнь 2016 истцом допускались незначительные просрочки по платежам от двух до шести дней.

Обоснован довод ответчика, что списание задолженности по штрафам (пени) производилось лишь при достаточности денежных средств на счетах заемщика для погашения основного долга (просроченного основного долга) и процентов (просроченных процентов) по кредитному договору.

В июле 2014 года была допущена просрочка ежемесячного платежа на 29 дней в период действия кредитного договора происходило начисление штрафных санкций по причине ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором. Списание денежных средств со счетов заемщика происходило в соответствии очередностью, установленной кредитным договором (п.2.6№ от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Суммарная задолженность по кредитному договору

составила 179 316,94 рублей, в том числе:

4 480,81 руб. - остаток ссудной задолженности, 185,14 руб. - задолженность по плановым процентам, 29333,16 руб. -задолженность по пени, 145317,83 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Как следует из норм законодательства, стороны сами определяют последовательность погашения задолженности по кредитным договорам, уточняя, что в силу ст. 431 ГК РФ стороны сами определяют содержание заключаемых договоров. И, применяя положения п. 3 ст. 522 гк РФ, исполнение кредитного договора производится сначала по договору, срок исполнения которого наступил ранее, а если срок наступил одновременно - предоставленное исполнение засчитывается пропорционально в погашение обязательств по всем договорам.

В случае если между банком и заемщиком было заключено несколько кредитных договоров и суммы платежа недостаточно для погашения обязательств заемщика по всем договорам, уплаченная сумма должна засчитываться в счет исполнения того договора, срок исполнения которого наступил ранее, если иное не было указано заемщиком при осуществлении платежа или не предусмотрено соглашением сторон.

Таким образом, можно констатировать: в случае если между банком и заемщиком было заключено несколько кредитных договоров и суммы платежа недостаточно для погашения обязательств заемщика по всем договорам, уплаченная сумма должна засчитываться в счет исполнения того договора, срок исполнения которого наступил ранее, если не предусмотрено соглашением сторон. Из выписки ПО контракту (банковской карте) видно, что внесение платежей, немного. превышающих размер ежемесячного платежа по кредитному договору № от 20.07.2012г., были направлены по погашение задолженности по иным кредитным обязательствам должника ТАС.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Учитывая, что истцом не доказаны те обстоятельства, на которые он ссылается в обоснование заявленных требований, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ТАС к БТБ 24 (ПАО) о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Челябинский областной суд через Центральный районный суд города Челябинска.

Председательствующий: Е.А. Климович