Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты> ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, ссылаясь на то, что 29.07.2015г. О.К. и ФИО2 заключили договор потребительского микрозайма <Номер>.

По условиям договора займа О.К.обязалось предоставить ответчику микрозаем в сумме 8 000 рублей, а ответчик возвратить полученную сумму микрозайма, а также уплатить начисленные проценты за пользование микрозаймом 730% годовых (2% в день) окончательный срок возврата микрозайма - 28.08.2015г.

Микрозаем в сумме 8 000рублей был выдан ответчику в кассе О.К. что подтверждается расходным кассовым ордером.

Сумма микрозайма и процентов за пользование им, подлежащая выплате на момент возврата микрозайма 28.08.2015г. составила 12 800рублей, где 8 000рублей - сумма микрозайма, 4 800рублей - сумма процентов за пользование микрозаймом.

Согласно п.6 договора займа уплата займа и процентов за пользование им, производится ответчиком однократно единовременно в размере 12 800рублей. Исполнение в виде периодических платежей не предусмотрено.

Однако, 28.08.2015г. обязанность ответчика по однократной единовременной уплате суммы микрозайма и процентов за пользование им не была исполнена. Впо-следствии, по договору займа ответчиком частично погашены проценты в размере 3 500 рублей (09.09.2015г.-500 рублей, 18.11.2015г.-1 000 рублей, 22.12.2015г.- 1 000 рублей, 28.01.2016г.-500 рублей, 30.03.2016г.-500 рублей. В дальнейшем в нарушение условий договора займа и положений законодательства ответчик продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по погашению задолженности

01.10.2014г. между О.К. и <данные изъяты> ФИО1 был заключен договор <Номер> уступки прав требования по кредитным договорам.

Дополнительным соглашением <Номер> от 30.08.2016г. к договору уступки права требования к ответчику на получение денежных средств по договору займа были переданы истцу.

Общий период взыскания задолженности с 29.07.2015г. по 22.02.2017г. в размере 96 340 рублей из которых: сумма микрозайма – 8 000рублей, проценты за пользование суммой микрозайма за период с 29.07.2015г. по 28.08.2015г. в размере 4 800 рублей; проценты за пользование суммой микрозайма с 29.08.2015г. по 22.02.2017г. в размере 83 540 рублей.

В связи с изложенным истец просит суд взыскать с ФИО2 в ее пользу сумму задолженности в размере 96 340 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 090 рублей 20 копеек.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила суду заявление с просьбой рассмотреть данное гражданское дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, хотя о дате и месте рассмотрения дела была уведомлен надлежащим образом.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствии.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно требованиям ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

29.07.2015г. был заключен договор потребительского микрозайма <Номер> между О.К. и ФИО2 Согласно указанного договора займодавец предоставил заемщику заем в размере 8 000 рублей с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами (п.8 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). Срок возврата суммы займа определен датой 28.08.2015г., то есть срок пользования займом по договору составляет 30 дней. Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 12 800 рублей. Договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), микрозаем подлежит возврату 28.08.2015г. (п. 2 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). Процентная ставка согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от 29.07.2015г. <Номер>установлена в размере 730 % годовых.

Факт получения ответчиком суммы в размере 8 000 рублей, подтверждается расходным кассовым ордером от 29.07.2015 г.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 и 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункта 51 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из пункта 13 договора потребительского микрозайма <Номер> от 29.07.2015г. следует, что у заемщика отсутствует возможность запрета уступки Общества третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма. подписывая индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, заемщик дает согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения Обществом требований действующего законодательства.

Из материалов дела следует, что 01.10.2014г. между О.К. (цедент) и <данные изъяты> ФИО1 (цессионарий) заключен договор <Номер> уступки прав требования по кредитным договорам, согласно которому Цедент уступил, а Цессионарий принял в полном объеме права требования (основного долга, процентов, неустойки в виде пени за каждый день просрочки) кредитора на получение денежных средств с должников по кредитным договорам. (п.1.1 данного договора). Перечень должников, кредитных договоров и суммы, передаваемые в соответствии с п. 1.1. настоящего договора требований, указываются в акте приема- передачи (Приложение <Номер> к настоящему договору).

Из Дополнительного соглашения <Номер> от 30.08.2016г. к договору уступки прав требования по кредитным договорам <Номер> от 01.10.2014г. следует, что был включен в перечень должников и кредитных договоров, переданных по акту приема- передачи (Приложение <Номер> к настоящему договору) от Цедента к Цессионарию долг ФИО2 по договору займа <Номер> от 29.07.2015г.

Из справки по расчету задолженности по договору микрозайма <Номер> от 29.07.2015г. следует, что сумма микрозайма составила 8 000 рублей, проценты за пользование микрозаймом-4 800рублей, всего 12 800рублей. Срок возврата 28.08.2015г. Срок просрочки возврата займа – 544 дня. ФИО2 оплачено в счет погашения суммы микрозайма 3 500 рублей (09.09.2015г. - 500 рублей, 18.11.2015г.- 1 000рублей, 22.12.2015г.- 1 000рублей, 28.01.2016г.- 500рублей, 30.03.2016г.- 500рублей). Таким образом, 8 000 рублей (сумма микрозайма) х 2% (процентная ставка в день за пользование микрозаймом) х 544дня (дни просрочки возврата микрозайма) - 3 500рублей (сумма оплаченная ответчиком микрозайма)= 83 540 рублей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются зако-нами (ч.3 ст.807 ГК РФ).

Истец просит взыскать с ответчика проценты на пользование микрозаймом в размере 2% в день или 730% годовых, за период, составляющий 544 дней, полагая, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней.

Однако, такой порядок начисления процентов противоречит существу зако-нодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размер процентов за пользование микрозаймом.

Порядок размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» В п.4 ч.1 ст.2 указанного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установ-ленный законом. Денежные обязательства заемщика имеют срочный характер и ограничены установленным этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и спра-ведливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установ-ление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микро-финансовых организаций.

Согласно договору микрозайма, заключенному между истцом и ответчиком 29.07.2015г., срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

По условиям договора микрозайма заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере, указанном индивидуальными условиями договора. При этом, проценты за поль-зование займом были предусмотрены договором микрозайма на срок 30 дней.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индиви-дуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07. 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 29.07.2015г.

Согласно ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ (ред. от 03.07.2016 г.) «О потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на 30 календарных дней нельзя признать правомерным.

Согласно п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 г. при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средне-взвешенной процентной ставки (26,29 %) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на июль 2015 г. (Определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22.08.2017 г. N 7-КГ17-4).

Расчет по делу: сумма долга 8 000 рублей. Проценты за период с 29.07.2015г. по 28.08.2015г. (30 дней) составят: 8 000 рублей (сумма микрозайма) х 2% (про-центы за пользование микрозаймом) х 30 дней (срок пользования микрозаймом по договору) = 4 800рублей;

С 29.08.2015г. по 22.02.2017г. (544дня) составят: 8 000 (сумма микрозайма) рублей х 26,29% (средневзвешенная ставка) / 365 (дней в году) х 544 дней (срок просроски оплаты микрозайма) = 3 135 рублей.

Всего: 8000 рублей (сумма микрозайма) + 4 800 рублей (проценты за пользо-вание микрозаймом по договору займа) + 3 135 рублей (проценты по средне-взвешенной ставке) - 3 500 рублей (сумма оплаченная ответчиком в погашение суммы долга) = 12 435 рублей.

Кроме того, обращение в суд с данными требованиями спустя столь значительный промежуток времени обусловлено, как считает суд, исключительно желанием истца получить максимально возможную имущественную выгоду от дого-вора займа и взыскать с заемщика максимально возможный процент за пользование заемными денежными средствами.

Как участник гражданского оборота, действуя добросовестно и разумно, истец должен был действовать иным способом и в максимально короткий срок со дня наступления срока возврата займа предпринимать меры к его возврату путем либо досудебного урегулирования спора, либо путем обращения в суд.

Таким образом, суд считает исковые требования <данные изъяты> ФИО1 подлежащими удовлетворению частично в размере 12 435 рублей.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 3 090 рублей 20 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты> ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу <данные изъяты> ФИО1 задолженность по договору займа в размере 12 435 (двенадцать тысяч четыреста тридцать пять) рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 090 (три тысячи девяносто) рублей 20 копеек.

В остальной части удовлетворения исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Лабинский районный суд в течение месяца.

Судья: