Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску ФИО6 к АО Тинькофф Банк, ФИО6 о признании недействительными договора залога, квалифицированного сертификата электронной подписи,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском в обоснование указав, что является собственником квартиры по адресу: <адрес изъят>. <дата изъята> ответчик ФИО2 передал АО «Тинкофф ФИО5» в залог квартиру по адресу: <адрес изъят>, что подтверждается Договором залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) <номер изъят>. Квартира оценена в 3 275 000 руб. Указанным Договором нарушены права истца как собственника, в частности: Договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) <номер изъят>, подписан не собственником квартиры – истцом, а ответчиком ФИО2, который является заемщиком ФИО5. Сумма кредита по договору <номер изъят> от <дата изъята> составила 1 414 230 руб. Недвижимого имущества в собственности ФИО2 не зарегистрировано. О том, что договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) <номер изъят> подписан не собственником квартиры, а ФИО2, истец узнал <дата изъята>, когда по электронной почте ФИО5 направил истцу копию Договора залога <номер изъят>. Кроме того, представители ФИО5 истребуют у истца и настаивают на погашении кредитного долга ответчика и предупреждают об изъятии квартиры истца. Из выписки ЕГРН от <дата изъята> истец узнал, что на его квартиру по адресу: <адрес изъят>, Управлением Росреестра по РТ зарегистрирована ипотека <номер изъят>. По запросу истца ФИО5 предоставил Договор залога в простой письменной форме, в котором не было подписи истца. Представитель ФИО5 предложил истцу подписать направленные в его адрес Договор залога его квартиры. После обращения в Управление Росреестра по РТ, истцу была также представлена аналогичная копия Договора залога без подписи залогодателя. После повторного обращения в ФИО5<дата изъята> истцу был представлен Договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) <номер изъят>, подписанную ФИО2, который является заемщиком и не является собственником заложенного недвижимого имущества. Управлением Россреестра по РТ зарегистрирован Договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) <номер изъят> в нарушение законодательства РФ. При оформлении регистрации Договора залога должностным лицом не проведена правовая экспертиза документов, поданных ФИО5 для регистрации залога. На основании изложенного истец просит признать недействительным Договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) <номер изъят> от <дата изъята> между АО «Тинькофф ФИО5» и ФИО2, квартиры по адресу: <адрес изъят>, кадастровый <номер изъят>, принадлежащий на праве собственности истцу. Взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 300 руб., по оплате услуг представителя в размере 25 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб.

Далее истец увеличил исковые требования и просил признать недействительным квалифицированный сертификат электронной подписи, оформленный от имени ФИО4 ИНН <номер изъят> СНИЛС <номер изъят> изготовленный Удостоверяющим ФИО1 в АО «Тинькофф ФИО5» с момента изготовления, указав, что ФИО5 представлены документы – заявление на регистрацию ФИО1 в АО «Тинькофф ФИО5» и изготовление квалифицированного сертификата от заявителя ФИО2 от <дата изъята> и ФИО4 от <дата изъята>. В заявлении на регистрацию ФИО1 в АО «Тинькофф ФИО5» и изготовление квалифицированного сертификата от заявителя ФИО4 отсутствует какое либо указание на подписание с помощью электронной подписи договора залога.

Представитель истца ФИО7, действующая по доверенности, исковые требования поддержала.

Представители ответчика АО «Тинькофф ФИО5» ФИО8 и ФИО9, действующие по доверенности исковые требования не признали, представили возражения.

Ответчик ФИО2 не явился, извещен.

Третье лицо Управление Росреестра по РТ не явились, имеется отзыв.

Исследовав материалы дела, заслушав объяснения представителя истца, ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется Законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или Законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 352 ГК РФ залог прекращается: 1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства; 2) по требованию залогодателя при наличии оснований, предусмотренных пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; 3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; 4) в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

О прекращении ипотеки должна быть сделана отметка в реестре, в котором зарегистрирован договор об ипотеке.

Согласно ст. 19 Федерального закона от N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в порядке, установленном Федеральным законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Государственная регистрация ипотеки осуществляется по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки.

Статья 25 (часть 1) указанного Закона устанавливает, что если иное не предусмотрено федеральным законом или настоящей статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, заявления владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя, заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда или третейского суда о прекращении ипотеки.

Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (пункт 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, ничтожной является сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц.

Судом первой инстанции установлено, что ответчик ФИО2 обратился <дата изъята> в АО «Тинькофф ФИО5» с Заявлением-Анкетой о заключении Универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте ФИО5 tinkoff.ru, и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта ФИО5 оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является зачисление ФИО5 суммы Кредита на Счет.

Согласно заявки ФИО2 просил заключить Кредитный договор и предоставить кредит на следующих условиях: сумма кредита 1 414 230 руб., ставка 11,9%, размер регулярного платежа 30 150 руб., число 8-е, количество регулярных платежей 120, тарифный план кредит наличными под залог ТПКН 3.16 RUB, номер договора для погашения кредита 5143916368.

Суду представлен кредитный договор <номер изъят> от <дата изъята>, согласно которому:

П.11 Указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору кредита. Обеспеченному ипотекой, и требования к такому обеспечению: залог жилого недвижимого имущества, расположенного по адресу: Россия, <адрес изъят>, свободного от обременений.

П.21 Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверяется электронной закладной. Стороны согласовали выдачу Закладной после государственной регистрации ипотеки на предмет залога и представление Закладной в орган регистрации прав в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Закладная будет составлена способом и в форме, предусмотренным органом нормативно-правового регулирования в сфере государственной регистрации прав, подписана усиленной квалифицированной электронной подписью залогодателя и заемщика, при условии сохранения действия Кредитного договора и договора ипотеки на тех же условиях независимо от выдачи Закладной до полного погашения кредитных обязательств. Время составления Закладной определяется ФИО5. Заемщик обязуется иметь действительную усиленную квалифицированную электронную подпись на момент регистрации ипотеки и составления Закладной. Заемщик уведомлен, что ФИО5 вправе передать права по закладной любым третьим лицам после ее выдачи Росреестром, в том числе и в случае, если ранее было выражено несогласие на уступку прав (требований) договору кредита, обеспеченному ипотекой, до выдачи Закладной. Хранение Закладной и учет прав по ней осуществляет депозитарий АО «ДК Регион», ОГРН <***>.

Суду представлен Договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) <номер изъят> от <дата изъята>, заключенный между АО «Тинькофф ФИО5» и ФИО3, согласно которому:

П.1.1 Залогодатель передает Залогодержателю в залог (ипотек) квартиру с кадастровым номером <номер изъят>, расположенную по адресу: Россия, <адрес изъят> обеспечение обязательств по кредитному договору <номер изъят>, заключенному между Залогодержателем и Заемщиком, которым является ФИО2 в единственном числе по заявке от Заемщика от <дата изъята>.

П.<дата изъята> иметь действительную усиленную квалифицированную электронную подпись на момент регистрации ипотеки и составления Закладной.

П.5.2 Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу. Из них два экземпляра Договора подписаны на бумажном носителе для Залогодателя и Залогодержателя. Третий экземпляр Договора составлен для Росреестра в форме одного документа, подписанного Сторонами усиленными квалифицированными электронными подписями.

П.5.6 подача заявления на регистрацию ипотеки будет осуществлена в электронной форме при условии получения Залогодержателем подтверждения отсутствия обременений Недвижимого имущества, зарегистрированных Росреестром и наличии технической возможности Росреестра принять заявление в электронной форме.

В судебном заседании представитель АО «Тинькофф ФИО5» суду представили отзыв на исковое заявление и пояснили, что <дата изъята>ФИО2 обратился в АО «Тинькофф ФИО5» с заявкой на получение кредита на любые цели под залог недвижимого имущества. Согласие предоставить квартиру в залог для целей обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 получено по каналам дистанционного обслуживания у ФИО4. Для подписания кредитного договора, договора залога недвижимого имущества (договора об ипотеке) ФИО2, ФИО4 назначена совместная встреча с представителем ФИО5, которая состоялась <дата изъята>. На встрече с представителем ФИО5ФИО2 и ФИО4 при предъявлении документов, удостоверяющих их личность, передан запечатанный конверт с комплектом необходимых для подписания документов. На встрече с заемщиком и залогодателем, представителем АО «Тинькофф ФИО5» в том числе были проверены соответствие реквизитов паспорта, страхового номера индивидуального лицевого счета с данными, указанными в кредитном договоре, Договоре залога недвижимого имущества. Заемщик и Залогодатель ознакомились с текстом кредитного договора, договора залога недвижимого имущества (Договора об ипотеке), повторно обсудили условия кредитования. Подтвердили свое согласие на участие в сделке в присутствии представителя ФИО5. С целью создания электронного договора ипотеки или электронного образа договора ипотеки для последующей электронной регистрации в ЕГРН, ФИО5 предоставил заемщику и залогодателю возможность на безвозмездной основе создать квалифицированный сертификат на условиях, предусмотренных заявлением на регистрацию ФИО1 в АО «Тинькофф ФИО5», и изготовление квалифицированного сертификата, подписываемым залогодателем и заемщиком собственноручно, а также регламентом ФИО1 в АО «Тинькофф ФИО5». Во исполнение требований ст. 18 ФЗ от <дата изъята> №63-ФЗ «Об электронной подписи», совместно с заявлением ФИО4 и ФИО2 представлен необходимый для выдачи квалифицированного сертификата комплект документов. Удостоверяющим ФИО1 установлена личность заявителя-физического лица, обратившегося за получением квалифицированного сертификата ФИО4 и ФИО2. Ознакомление и согласие с информацией, содержащейся в квалифицированном сертификате, выпущенным удостоверяющим ФИО1 в АО «Тинькофф ФИО5» подтверждается собственноручными подписями ФИО4 и ФИО2. После создания квалифицированного сертификата был подписан договор ипотеки в форме электронного документа. Который был направлен в Росреестр. <дата изъята> согласно заявке от <дата изъята> часть суммы кредита в размере 70 000 руб. перечислена на счет расчетной карты заемщика, <дата изъята> на счет была перечислена оставшаяся часть суммы кредита в размере 1 344 230 руб. <дата изъята> Управлением Росреестра по РТ произведена государственная регистрация обременения в виде ипотеки, о чем внесена запись в реестр за <номер изъят>, в установленном законом порядке.

Согласно п. 1 ст. 6 Федерального закона от <дата изъята> N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, признается информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью (за исключением случаев, когда законодательством установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе). При этом частью 1 ст. 2 данного Закона установлено, что под электронной подписью следует понимать информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст. 11 Федерального закона от <дата изъята> N 63-ФЗ квалифицированная электронная подпись признается действительной до тех пор, пока решением суда не установлено иное, при одновременном соблюдении следующих условий: 1) квалифицированный сертификат создан и выдан аккредитованным удостоверяющим ФИО1, аккредитация которого действительна на день выдачи указанного сертификата; 2) квалифицированный сертификат действителен на момент подписания электронного документа (при наличии достоверной информации о моменте подписания электронного документа) или на день проверки действительности указанного сертификата, если момент подписания электронного документа не определен; 3) имеется положительный результат проверки принадлежности владельцу квалифицированного сертификата квалифицированной электронной подписи, с помощью которой подписан электронный документ, и подтверждено отсутствие изменений, внесенных в этот документ после его подписания. При этом проверка осуществляется с использованием средств электронной подписи, имеющих подтверждение соответствия требованиям, установленным в соответствии с настоящим Федеральным законом, и с использованием квалифицированного сертификата лица, подписавшего электронный документ; 4) квалифицированная электронная подпись используется с учетом ограничений, содержащихся в квалифицированном сертификате лица, подписывающего электронный документ (если такие ограничения установлены).

Исходя из установленного, Договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) был заключен в счет обеспечения обязательств ФИО2 по возврату кредитных денежных средств. В связи с чем, ФИО4 и ФИО2 были подписаны заявления на регистрацию ФИО1 АО «Тинькофф ФИО5» и изготовление квалифицированного сертификата.

Статья 18 Федерального закона от <дата изъята> N 63-ФЗ (ред. от <дата изъята>) "Об электронной подписи" предусматривает, что при выдаче квалифицированного сертификата аккредитованный удостоверяющий ФИО1 обязан:

1) установить личность заявителя - физического лица, обратившегося к нему за получением квалифицированного сертификата;

2) получить от лица, выступающего от имени заявителя - физического лица, подтверждение правомочия обращаться за получением квалифицированного сертификата.

При обращении в аккредитованный удостоверяющий ФИО1 заявитель представляет следующие документы либо их надлежащим образом заверенные копии и сведения:

1) основной документ, удостоверяющий личность;

2) номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования заявителя - физического лица;

3) идентификационный номер налогоплательщика заявителя - физического лица;

7) доверенность или иной документ, подтверждающий право заявителя действовать от имени других лиц.

Как установлено судом, истец собственноручно подписал Заявление на регистрацию ФИО1 в АО «Тинькофф ФИО5» и изготовление квалифицированного сертификата.

Указанный факт истцом в судебном заседании не оспаривался.

Перед созданием квалифицированного сертификата ФИО5 была проведена регламентированная ст. 18 Федерального закона №63-ФЗ «Об электронной подписи» от <дата изъята> процедура идентификации истца и получена собственноручная подпись истца, сделанная в присутствии представителя ФИО5.

Таким образом, квалифицированный сертификат электронной подписи, соответствует положениям статьи ст. 11 Федерального закона от <дата изъята> N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом, в нарушении требований ст. 56 ГПК РФ не представлены допустимые доказательства по основаниям своих требований, не представил доказательств недействительности подписи в заявлении.

При указанных обстоятельствах исковые требования о признании недействительным договора залога недвижимого имущества (Договора об ипотеке) и признании недействительным квалифицированного сертификата электронной подписи, удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, оснований для удовлетворения производных от него требований о взыскании компенсации морального вреда, также не имеется.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО4 к АО Тинькофф ФИО5, ФИО2 о признании недействительными договора залога, квалифицированного сертификата электронной подписи, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Советский районный суд г. Казани.

Судья Советского

районного суда г. Казани подпись Р.С.Гараева

копия верна

Судья Р.С.Гараева

Мотивированное решение изготовлено 16.03. 2022 года.

Решение21.03.2022