Гражданский кодекс часть 1

Кулебакский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Зуевой Т.В., при секретаре судебного заседания Вдовиной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, в обоснование которого указывает, что <ДД.ММ.ГГГГ> между истцом и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования по тарифному плану: кредитная карта «Просто» на сумму <данные изъяты>, со сроком возврата кредита - до востребования, под 20,0 % годовых, беспроцентный срок кредитования 60 месяцев. Согласно п. 6. договора кредитования, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика, платежный период составлял 25 дней. Истец производил перечисление денежных средств с банковской карты на банковскую карту, предоставленную ему ПАО «Восточный экспресс банк», номер карты <№*****>. В течении двух лет (24 месяца) с момента получения кредита он ежемесячно погашал взятый кредит, не допуская никаких просрочек платежей. Фактически он исполнил взятые на себя обязательства по указанному кредитному договору его надлежащим исполнением <ДД.ММ.ГГГГ>, когда произвел очередной платеж, общая сумма выплаченных средств по кредиту стала более <данные изъяты>. <ДД.ММ.ГГГГ>, по данному кредиту, он уже оплатил сумму в размере 26 321 рубль. При этом кредит в течении 60 месяцев беспроцентный, то и возвратить он должен был в течении этих 60 месяцев ту сумму, которую взял 15 000 рублей. Истец регулярно звонил в банк, просил закрыть данный кредит, однако, на сегодняшний день сотрудники банка по телефону ему продолжают утверждать, что истцом погашались по договору только проценты и что он должен продолжать погашать кредит. Однако, согласно договору кредитования, период возврата долга без процентов составляет 60 месяцев, данный период ещё не закончился. <ДД.ММ.ГГГГ> истец направил ответчику претензию, в которой просил в течении 10 дней с момента её получения расторгнуть заключенный <ДД.ММ.ГГГГ> между ним и ПАО «Восточный экспресс банк» договор кредитования по тарифному плану: Кредитная карта «Просто» на сумму 15 000 рублей и вернуть ему переплату на момент подачи претензии в размере 7 821 рубль на карту, по реквизитам, приложенным к претензии. Согласно сведениям с сайта почты, <ДД.ММ.ГГГГ> данная претензия была получена ответчиком. Согласно полученного истцом ответа от <ДД.ММ.ГГГГ>, ответчик рассмотрел его обращение <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ>, но информация о результатах рассмотрения будет направлена ему официальным органом, в который он подавал обращение <№*****>. До настоящего момента никакого обоснованного ответа на претензию он не получил. Считает, что действия банка незаконны и нарушают его права. В результате действий банка, образовалась переплата в размере 11 321 рубль. Данная сумма является неосновательным обогащением банка. Ответчик получил претензию <ДД.ММ.ГГГГ>. При таких обстоятельствах истец считает, что неустойка должна быть рассчитана с момента истечения 10 дней с даты получения претензии, т.е. с <ДД.ММ.ГГГГ>. Сроком окончания исчисления неустойки необходимо считать <ДД.ММ.ГГГГ>. Таким образом, количество дней просрочки составляет с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> 71 день, сумма задолженности 11 321 рублей. Неустойка (пени) составит: 11 321 руб. х 0,03 х 71 дн. = 24 113,73 рублей. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Считает, что ответчик ему должен выплатить неустойку в размере 11 321 рубль. В связи с явно недобросовестными действиями ответчика, считает необходимым взыскать с ответчика в качестве компенсации морального вреда сумму в размере 10 000 рублей. При удовлетворении требований потребителя, установленных законом, также просит взыскать с ответчика, в соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Просит признать надлежаще исполненными ФИО1 обязательства по заключенному <ДД.ММ.ГГГГ> между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» договору кредитования по тарифному плану: Кредитная карта «Просто» на сумму
15000 рублей.

Признать обязательства по заключенному <ДД.ММ.ГГГГ> между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» договору кредитования по тарифному плану: Кредитная карта «Просто» на сумму 15 000 рублей прекращенными надлежащим исполнением <ДД.ММ.ГГГГ>

Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» представить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии нарушений ФИО1 обязательств по заключенному <ДД.ММ.ГГГГ> между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» договору кредитования по тарифному плану: Кредитная карта «Просто» на сумму 15 000,00 рублей.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в его пользу неосновательное
обогащение в размере 11 321 рубль, неустойку в размере 11 321 рубль, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, понесенные судебные расходы за составление претензии в размере 1 500 рублей, за составление искового заявления в размере 1 500 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить, представил возражение (л.д. 94-96 ).

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще (л.д.89).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета иска - Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.76), в заключении просил в удовлетворении исковых требований отказать (л.д.78-80).

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 30 Федерального закона Российской Федерации от <ДД.ММ.ГГГГ> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" определено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 29 Федерального закона Российской Федерации от <ДД.ММ.ГГГГ><№*****> "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.п. 1, 2 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от дата <№*****> "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от <ДД.ММ.ГГГГ><№*****> "О защите прав потребителей» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> между истцом ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования по тарифному плану: кредитная карта «Просто» <№*****> на сумму <данные изъяты>, со сроком возврата кредита - до востребования. Полная стоимость кредита <данные изъяты> (л.д.8-10).

В соответствии с п. 4 договора кредитования, процентная ставка 20,0 % годовых. Ставка при условии погашения кредита в течении беспроцентного срока кредитования % годовых –о, беспроцентный срок кредитования 60 месяцев.

Согласно п. 6. договора кредитования, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика, платежный период составлял 25 дней.

Истец в своих доводах ссылается на то, что производил ежемесячно перечисление денежных средств на банковскую карту <№*****>, предоставленную ему ПАО «Восточный экспресс банк». Указывает, что он фактически исполнил взятые на себя обязательства по указанному кредитному договору <ДД.ММ.ГГГГ>, так как он уже оплатил кредит в размере 26 321 рубль. Истец считает, что поскольку кредит в течение 60 месяцев беспроцентный, то и возвратить он должен был в течении этих 60 месяцев ту сумму, которую взял - 15 000 рублей.

С данными доводами истца суд не соглашается, считает их необоснованными по следующим основаниям.

ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО1 кредитную карту «Просто» <№*****> на сумму 15 000 рублей.

Из содержания договора кредитования следует, что стороны предусмотрели погашение долга и уплату процентов, согласовали сроки внесения ежемесячных платежей и доли платежей в погашение основного долга и в погашение процентов, возможность досрочного возврата кредита.

Из п. 1 договора кредитования следует, что при погашении кредита, доступный лимит кредитования возобновляется до первоначального размера.

Договором кредитования истцу предоставлен льготный период 25 дней, в течение которого истец может совершать операции по кредитной карте и не платить проценты по ней в случае возвращения всей суммы полученного кредита на отчетную дату. В этой связи доступный лимит кредитования банком возобновляется до первоначального размера, и заемщик далее пользуется предоставленным кредитом.

В случае не оплаты на отчетную дату всей суммы взятого кредита, на остаток полученного, но не погашенного кредита начисляются проценты. Заемщик в соответствии с п.6 договора кредитования обязан вносить ежемесячно на отчетную дату минимальный платеж в размере 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Кроме того, согласно п. 7 договора кредитования, внесение на текущий банковский счет денежных средств до наступления платежного периода является частичным досрочным погашением кредита. Частичное погашение кредита в этом случае не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита (минимального платежа) в отчетную дату (п.6 индивидуальных условий).

Из представленных истцом квитанций об оплате кредита (л.д. 12-27), а также из выписки из лицевого счета (л.д. 63-73) следует, что истцом вносились ежемесячные платежи в счет оплаты кредита. Однако доказательств того, что на отчетную дату ФИО1 погашалась вся сумма взятого кредита, истцом не представлено.

Подписав кредитный договор, истец ФИО1 добровольно выбрала такой вид кредитования, его воля при совершении оспариваемой сделки была направлена именно на заключение кредитного договора с целью получения кредитных средств на условиях, достигнутых сторонами. При этом сторонами были согласованы все существенные условия сделки.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что не имеется оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о признании надлежаще исполненными обязательства по заключенному <ДД.ММ.ГГГГ> между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» договору кредитования по тарифному плану: Кредитная карта «Просто» на сумму 15000 рублей, и признании данных обязательств прекращенными надлежащим исполнением <ДД.ММ.ГГГГ>.

Таким образом, требования ФИО1 об обязании ПАО «Восточный экспресс банк» представить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии нарушений им вышеуказанных обязательств, взыскании с ПАО «Восточный экспресс банк» в его пользу неосновательного обогащения в размере 11 321 рубль, неустойки в размере 11 321 рубль, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа, понесенных судебных расходов за составление претензии в размере 1 500 рублей, за составление искового заявления в размере 1 500 рублей, также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании надлежаще исполненными обязательства по заключенному <ДД.ММ.ГГГГ> между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» договору кредитования по тарифному плану: Кредитная карта «Просто» на сумму <данные изъяты>, признании данных обязательств прекращенными надлежащим исполнением <ДД.ММ.ГГГГ>, обязании ПАО «Восточный экспресс банк» представить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии нарушений ФИО1 данных обязательств, взыскании с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 неосновательное обогащение в размере 11 321 рубль, неустойки в размере 11 321 рубль, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, понесенных судебных расходов за составление претензии в размере 1 500 рублей, за составление искового заявления в размере 1 500 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд Нижегородской области.

Судья Т.В. Зуева