Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Сухотиной Виктории Александровны к ООО «СК «ТИТ», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - РНКБ Банк (ПАО), общество с ограниченной ответственностью Крыммедстрах о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования,

У С Т А Н О В И Л:

Сухотина В.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «СК «ТИТ», в котором просит взыскать в ее пользу страховое возмещение в размере 1 400 000,00 рублей в связи с наступлением страхового случая по договору страхования от несчастных случаев и болезней.

Исковые требования мотивированы тем, что 27.12.2019г. между супругом истца - индивидуальным предпринимателем Сухотиным А.В. и ООО «СК «ТИТ» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней УБК_NS19 №. Предметом договора выступали страховые риски в виде инвалидности застрахованного лица первой и второй группы, смерть застрахованного лица. В период действия договора наступил страховой случай, Сухотин А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ. отделом записи актов гражданского состояния Ленинского района города Севастополя Управления ЗАГС города Севастополя. В связи с тем, что умысел страхователя в наступлении страхового случая отсутствует, истец считает, что является выгодоприобретателем как единственный наследник после смерти Сухотина А.В. ДД.ММ.ГГГГ. истец обратилась к ООО «СК «ТИТ» с заявлением о выплате страхового возмещения, однако получила отказ, согласно которого страхование не распространяется на наступление страхового события от инфекционного или вирусного заболевания.

Истец, представитель истца, действующая на основании доверенности заявленный иск поддержали по доводам, изложенным в нем, дополнительно представитель истца пояснила, что в ходе проведения экспертизы не все вопросы и не в полном объеме исследовались экспертом.

Представитель ответчика, действующая на основании доверенности, исковые требования не признала, по обстоятельствам, отраженным в отзыве с возражениями на исковое заявление, считает, что экспертиза проведена в полном объеме с исследованием всех вопросов.

Иные лица в судебное заседание не явились, явку своих представителей не обеспечили, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, уважительность причин неявки в суд не представили.

Суд, с учетом мнения присутствующих, определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, исследовав и оценив представленные письменные доказательства в их совокупности, определив, какие обстоятельства, имеющие значение для дела установлены, определив характер правоотношений сторон, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В соответствии с п.п. 2 п.2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п.1,2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст.934 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В ходе судебного разбирательства установлено, что 27.12.2019г. ООО «СК «ТИТ» и Сухотиным А.В. был заключен договор (полис) страхования от несчастных случаев и болезней УБК_NS19 №.

Согласно условиям данного договора объект страхования – имущественные интересы страхователя (застрахованного), связанные с причинением вреда его жизни и здоровью, а также смерть застрахованного в результате несчастных случаев и/или болезней.

Выгодоприобретателем первой очереди на случай смерти застрахованного лица является Банк/Кредитор в размере суммы непогашенной задолженности заемщика Сухотина А.В. по кредитному договору №-СКа-МРЭО от 27.12.2019г. Выгодоприобретателем второй очереди являются наследники застрахованного по закону в размере части суммы страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты выгодоприобретателю -1. Страховые риски: инвалидность 1 или II группы; смерть застрахованного лица; порядок осуществления страховой выплаты: в случае смерти – 100% от страховой суммы; за 1 группу инвалидности – 100% от страховой суммы; за II группу инвалидности – 80% от страховой суммы; страховая сумма 1 400 000,00 рублей, страховая премия 9 100,00 рублей. Действие страхового полиса с 27.12.2019г. по 26.12.2020г.

10.12.2020г. страховщиком от истца получено заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

Согласно свидетельства о смерти серия I КМ №, выданного 07.12.2020г. отделом записи актов гражданского состояния Ленинского района города Севастополя Управления ЗАГС города Севастополя ДД.ММ.ГГГГ. Сухотин А.В. умер.

Исходя из представленных истцом документов (справки о смерти № С-03356, копии выписки из протокола патологоанатомического вскрытия № от 05.12.2020г., копии посмертного эпикриза, страховщиком было установлено, что причиной смерти явился инфаркт мозга, вызванный тромбозом мозговых артерий; другая вирусная пневмония; коронавирусная инфекция, вызванная вирусом COVID-19, вирус подтвержден лабораторным тестированием. В качестве основного заболевания в посмертном эпикризе указана коронавирусная инфекция, вызванная вирусом COVID-19.

Определением Ленинского районного суда г.Севастополя от 31.01.2022г. по делу назначена судебно-медицинская экспертиза.

Заключением экспертов отдела комиссионных судебно-медицинских экспертиз ГБУЗ г.Москвы «Бюро судебно-медицинской экспертизы Департамента здравоохранения города Москвы» от 25.05.2022г. даны выводы на поставленные судом вопросы, согласно которым смерть Сухотина А.В. наступила от коронавирусной инфекции (COVID-19) с двусторонней полисегментарной пневмонией, осложнившейся тромбозом внутримозговой артерии с ишемическим инфарктом в глубине левого полушария, развитием полиорганной недостаточности (дыхательной, сердечно-сосудистой, почечной, печеночной, церебральной) и инфекционно-токсического шока. Между новой коронавирусной инфекцией COVID-19 и наступлением смерти имеется причинно-следственная связь.

В соответствии с частями 3 и 4 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Заключение эксперта в гражданском процессе может оцениваться всеми участниками судебного разбирательства. Суд может согласиться с оценкой любого из них, но может и отвергнуть их соображения.

Судом не усматривается оснований ставить под сомнение достоверность заключения судебных экспертов.

Судебные эксперты предупреждались об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК Российской Федерации, о чем дана расписка, в экспертизе указаны сведения об образовании, квалификации и стаже работы экспертов; для производства экспертизы были представлены материалы гражданского дела. Данное экспертное заключение мотивировано, обосновано, содержит указания на использованную нормативную и справочную литературу, соответствует предусмотренным законом требованиям.

Суд не находит оснований усомниться в правильности методик, применяемых при проведении судебно-медицинской экспертизы.

Оценивая вышеназванное экспертное заключение, суд полагает необходимым принять его в качестве надлежащего, объективного и достоверного доказательства, поскольку оно мотивировано, обосновано, в нем указана методология исследований.

Как следует из полиса, выданного страхователю, договор страхования действует на основании правил страхования, являющихся неотъемлемой его частью.

Согласно п. 4.5.8. раздела 4.5 Правил страхования «Страхование не распространяется на инфекционные и/или вирусные заболевания, туберкулез, исключая заражение донора крови и (или) ее компонентов инфекционными заболеваниями при выполнении донорской функции – полученное в дату сдач крови и (или) ее компонентов заражение, диагностированное в течение срока страхования».

В соответствии с п. 10.1. Правил страхования «Страховщик освобождается от обязанности произвести страховую выплату в случае, если страховое событие наступило вследствие причин, перечисленных в разделе 4.5.,4.7.,4.8.,4.9. настоящих правил.

Таким образом, стороны при заключении договора страхования согласовали условие, при котором, в случае смерти застрахованного лица в результате инфекционного и/или вирусного заболевания, в частности к которому относится и заболевание, вызываемое коронавирусной инфекцией COVID-19, не будет являться страховым случаем, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что у страховщика не возникла обязанность осуществления выплаты страхового возмещения.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности согласно положениям ст.67 ГПК РФ, суд усматривает обоснованность отказа ответчика в выплате Сухотиной В.А. как выгодоприобретателю страхового возмещения в связи со смертью страхователя Сухотина А.В.

При таких обстоятельствах, исковые требования Сухотиной В.А. удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления Сухотиной Виктории Александровны к ООО «СК «ТИТ», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, - РНКБ Банк (ПАО), общество с ограниченной ответственностью Крыммедстрах о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования – отказать.

Решение может быть обжаловано в Севастопольский городской суд через Ленинский районный суд города Севастополя путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 15 июля 2022 года.

Председательствующий судья: К.В. Кукурекин